Zavialovo.ru

Юридическая консультация
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие микрозаймы подают в суд

Могут ли МФО подать в суд на должника? И что делать заемщику в сложившейся ситуации?

В начале 2020 года Центробанк отчитался, что открытые микрозаймы были у 11,4 миллионов россиян, реальное же число клиентов МФО в несколько раз больше. Оформляя займ, люди видят ставку в 1% и не обращают внимание, что столько берут за каждый день. Вернуть деньги вовремя не всегда выходит, а значит – быстро растут долги. Еще год назад это грозило заемщикам скорым визитом коллекторов, но благодаря усилиям государства нечестных кредиторов прикрыли, а остальных обязали «выбивать» долги через суд. Поэтому тем, кто вынужден брать микрозайм, нужно знать: какие МФО подают в суд на должников и что делать в таких ситуациях.

Чем грозит неуплата долга по займу?

Оформляя микрозайм, клиент подписывает договор и соглашается четко исполнять условия кредитования: сроки, проценты и штрафы за просрочки в платежах. Для регуляции деятельности МФО и защиты прав заемщиков в 2016 году был принят федеральный закон ФЗ-230. Право на ведение деятельности МФО дает Центральный Банк, включая организации в реестр и выдавая им лицензию. Если МФО нет в реестре – его деятельность незаконна, а значит обращаться в суд для возмещения просроченных платежей они не станут.

Клиент должен понимать, что при оформлении онлайн-заявки (с получением денег на карту) он соглашается со строчкой «принимаю условия соглашения». Потом формируется электронный договор на основании отправленных вами скан-копий документов.

Следовательно, даже при онлайн-оформлении микрозайм нужно погашать, как и любой другой. И если клиент не платит по долговым обязательствам, МФО смогут взыскать долги через суд.

Обращаясь в МФО, стоит понимать, что:

  • погашать задолженность придется в обязательном порядке;
  • микрофинансовые организации не присылают смс-уведомлений о предстоящих платежах, как это делают банки, заботясь о своих клиентах;
  • каждый пропущенный день обязательного платежа сопровождается серьезными штрафами, которые устанавливаются на всю сумму займа, а не на обязательный платеж;
  • брать в долг у МФО стоит только в крайнем случае.

Поэтому, если вы не платите в срок, МФО будут действовать по следующей схеме:

  • начисляться штрафы и пени (они разрешены законом);
  • начнутся звонки от сотрудников компании с просьбами, а позже и с угрозами о необходимости как можно скорее вернуть долг;
  • дело будет передано в суд для взыскания долга.

Можно ли договориться с МФО об отсрочке?

Если нужно платить по займу, но денег сейчас нет – не спешите брать новый кредит, это только усугубит ситуацию. Постарайтесь договориться с МФО о мирном урегулировании проблемы: попросите предоставить небольшую отсрочку по платежам или продлить кредитный договор на новый срок без применения штрафов.

Такой вариант будет интересен обеим сторонам. Судебные разбирательства и выбивание денег у должников – сложная процедура, всегда проще договориться. Однако МФО могут потребовать гарантии о скором погашении долга.

Как правило, большим доверием и лояльностью пользуются постоянные заемщики своевременно выплачивающие прошлые займы. Для них и ставка процента со временем становится меньше.

Какие МФО могут подать в суд?

Практически все микрофинансовые организации стараются получить статус микрофинансовой компании (МФК), что дает им право увеличивать обороты кредитования, а также привлекать деньги инвесторов. Если организация работает легально и открыто, тогда она вправе законно воздействовать на злостных неплательщиков обращением в суд.

В последнее время все чаще встречается запрос в интернете: «какие МФО подают в суд» или «список МФО, подающих в суд». Конечно, каждая из организаций может подать в суд, и найти полный список МФО вам не удастся. Все списки, что представлены в интернете – это собранная информация с форумов от реальных заемщиков, которые стали участниками судебных разбирательств.

Чаще всего участниками судебных разбирательств, по словам форумчан, становятся крупные МФО:

  • ВиваДеньги;
  • Moneyman;
  • Росденьги;
  • Турбозайм;
  • Срочноденьги;
  • Займер;
  • Домашние Деньги.

Именно они не ждут, пока у клиента накопятся крупные долги, и уже через 2-3 месяца задержки платежей передают дело в суд. Проблемные дела собираются в течение месяца и в конце передаются в суд.

Согласно закону «О защите прав и интересов физлиц» 230-ФЗ и внесенным правкам (554-ФЗ), общая сумма задолженности всех начисленных штрафов и пеней с 1 января 2020 года не может быть больше, чем 1,5 первоначальной суммы займа.

Разумеется, далеко не все кредиторы работают честно, и некоторые предпочитают подождать подольше, пока долг накопится серьезный, в этом и есть выгода некоторых МФО. Если должник так и не начнет платить по счетам, то его долг проще продать, чем ввязываться в судебный процесс. Долг продают значительно дешевле, чем он составляет в реальности (с дисконтом от 50 до 80%), но и при этом МФО все равно остаются в плюсе.

Выкупают долги все те же коллекторы, правда, действуют они уже не так жестко, как раньше, так как это грозит обращениями в полицию от пострадавших граждан. Все что им остается – осуществлять звонки с требованием вернуть долг. Но и надоедать слишком часто не выйдет, звонить они теперь могут не чаще 8 раз в месяц.

Как быть, если дело передали в суд?

Обращаясь за микрозаймами, клиенты редко внимательно изучат договор кредитования. Ведь лозунги кредиторов воодушевляют: «маленькие проценты, минимум документов, деньги прямо сейчас». Но ведь еще есть штрафы за несвоевременное погашение долга. Именно они приводят должников в зал суда.

Если у клиента были весомые причины не платить, тогда это поможет отстоять свои права. Причем доказательства должно быть документально подтвержденными:

  • если потеряли работу − можете показать трудовую книжку;
  • ухудшилось здоровье − предоставьте больничный лист или справка о получении инвалидности;
  • есть другие весомые причины − будьте готовы предоставить им подтверждение, в том числе и с привлечением свидетелей.

Если же у клиента нет объяснений, почему он пропустил срок погашения долга, то, скорее всего, ему все же придется платить по долгам в полной мере, правда, уже без новых процентов.

Что же касается судебного решения, то оно может быть следующим:

  • возместить задолженность в полном объеме;
  • возместить частично, без учета части излишних процентов (в том случае, если МФО незаконно начисляла завышенные проценты или превысила их допустимый размер);
  • возместить тело задолженности без учета процентов;
  • полностью освободить клиента от уплаты задолженности (как правило, учитывается срок давности — 3 года).

При этом способов взыскания средств с должника тоже несколько:

  • вычесть из официальной зарплаты;
  • арестовать счета и вычесть с них нужную сумму;
  • арестовать и продать имущество с торгов, а вырученными деньгами погасить задолженность.

В любом случае не нужно бояться обращения в суд. Это дополнительная возможность отстоять свои права и доказать, что начисленные вам проценты являются незаконными или неподъемными для вашего кошелька.

Советы должникам

Мы уже говорили, что компании не желают вести войну с клиентами и всегда проще договориться, чем заниматься взысканием и выбиванием долгов. Поэтому в любой сложной ситуации клиентам нужно:

  1. Всячески взаимодействовать с МФО : отвечать на звонки, пытаться договариваться, заключать дополнительные соглашения. Это поможет получить отсрочку и отметить штрафы.
  2. Пробуйте прийти к мировому соглашению , к примеру, реструктуризировать долг без последующего начисления процентов. В большинстве случаев это более выгодно, чем подавать в суд, нанимать юриста и оплачивать госпошлину.
  3. Если ваша задолженность по процентам достигла полуторного размера от изначально взятого кредита, значит начислять новые проценты вам не смогут. Погашение части задолженности позволяет МФО вновь начислять проценты.
  4. Лучше перезанять и полностью погасить старый долг, чем ждать пока накопятся слишком большие проценты и пени за просрочку.
  5. Откажитесь от крупных займов в МФО, эта кредитная кабала только затянет вас еще больше в долги. МФО хороши только для краткосрочных займов на небольшие суммы.

Ответы на распространенные вопросы заемщиков

  1. Есть ли у долга срок давности ? − Конечно. Как и у любого другого долга срок давности установлен в пределах трех лет.
  2. Может ли МФО забыть про долг? − Может, но это будет скорее исключение. В кредитных организациях работают обычные люди, и сотрудник может просто потерять ваше дело или оно случайным образом может пропасть из базы. Но рассчитывать на такую удачу не стоит.
  3. Могут ли за долги перед МФО посадить в тюрьму? − Нет, так как кредитные дела рассматриваются как гражданско-правовые, а за них уголовной ответственности не предусмотрено.
  4. Имеют ли законное право МФО продавать дело коллекторам . − В кредитном договоре четко прописывается, что в случае неисполнения обязательств заемщиком его дело может быть передано третьим лицам. Именно эти третьи лица и являются коллекторами. Кто-то из них пытается вернуть деньги на законных основаниях (звонки и личные визиты без угроз), а кто-то пытается применять силу. За это уже могут привлечь к уголовной ответственности. Проверить законность действий коллектора можно, найдя название организации в утвержденном списке. Если его там нет − обращайтесь в полицию с заявлением о вымогательстве.
  5. Стоит ли нанимать адвоката, если МФО подали в суд? − Стоит, если речь идет о крупной сумме задолженности. Как правило, опытный адвокат может найти ошибки в договоре МФО, которые помогут снять с клиента часть задолженности по кредиту. Адвокат сможет проанализировать ситуацию с точки зрения закона, и помочь правильно представить интересы клиента в суде.
  6. Можно ли обжаловать решение суда по долгу перед МФО? − Можно, но это будет оправдано, если присужденная сумма выплаты слишком большая и вы имеете дополнительные доказательства того, что кредитная организация действовала незаконно. При этом стоит привлечь опытного адвоката.
  7. Могут ли забрать квартиру за долги перед МФО? − Нет, особенно если жилье является единственным, отсудить его в счет долга не смогут, хотя может быть наложен арест до момента погашения задолженности.

Важный момент: с недавних пор МФО не могут принимать в качестве залога жилье.

Подают ли МФО в суд

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Микрозаймы в России получить легко, но условия выдачи нельзя назвать выгодными, даже несмотря на ограничения процентных ставок, размера долговой нагрузки и другие меры. Это приводит к росту просроченной задолженности по микрокредитам. Поэтому многих граждан волнует вопрос, подают ли в суд микрофинансовые организации.

Подают ли МФО в суд на должников

Между заёмщиком и МФО заключается договор, который предусматривает права и обязанности сторон. Как и при нарушении любого соглашения, у организации есть право обратиться в суд за защитой своих интересов. То, что МФО не обращаются в суд – это миф, поскольку взыскание задолженности в судебном порядке по-прежнему остаётся основным способом вернуть средства при неисполнении договорных обязательств. Причём многие задаются вопросом, какие МФО подают в суд на должников, хотя вид организации никакого значения не имеет.

Иногда МФО не взыскивают небольшие суммы, но особо рассчитывать на это не стоит.

Организацию вряд ли испугают судебные издержки – при вынесении решения суд обяжет возместить выигравшей стороне эти расходы. Что касается передачи долгов коллекторам, то здесь сумма тоже не имеет большого значения, так как обычно МФО направляют им долги «пачками».

Читать еще:  Срок подачи апелляционной жалобы в арбитражный суд, АПК

Через сколько времени МФО подают в суд

Также граждане часто интересуются, через сколько МФО может подать в суд. Единого срока для этого нет, но обычно организация сначала пытается вернуть деньги в досудебном порядке. Срок исполнения требований МФО может быть установлен договором. Что касается времени, в течение которого организация имеет право обратиться в суд, то здесь действует общий срок исковой давности, который составляет 3 года с момента образования задолженности.

Иногда клиенты жалуются, что МФО специально откладывает подачу искового заявления для увеличения задолженности. Для суда такие доводы ничего не значат.

Компания может обратиться в суд в течение действия срока исковой давности в любой момент. Причём у МФО нет обязанности отвечать на обвинения в том, что иск мог быть подан раньше. Клиент и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что его права нарушены действиями организации. Иногда такая «контратака» бывает действенной, особенно если компания нарушила требования законодательства (неправильно рассчитанная задолженность и т.д.).

Что делать, если дело дошло до суда

Если анализировать, как часто МФО подают в суд, можно сделать вывод, что это далеко не редкость, поэтому при образовании долга будьте готовы к судебной повестке. Избегать процесса нет смысла, так как суд вынесет решение и без ответчика. Наоборот, стоит присутствовать при рассмотрении дела, чтобы использовать процессуальные права. Проверьте, корректно ли рассчитана задолженность. На практике МФО нередко завышают сумму, поэтому попросите суд сделать перерасчёт долга.

Если даже сумма верна, не стоит забывать о праве заёмщика просить о снижении неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Это положение применяется, когда размер штрафных санкций явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Также есть другое процессуальное право, которым может воспользоваться должник. Статья 203 ГПК РФ предусматривает, что суд вправе по заявлению стороны отсрочить или рассрочить исполнение решения суда. Не стоит забывать, что после вынесения решения суда вы можете обжаловать его: до вступления в силу в апелляционном порядке, после – в кассационной и надзорной инстанции (если для этого будут основания).

Какие МФО подают в суд

Несмотря на то что за последние пару лет закон ужесточил требования относительно условий выдачи микрозаймов — установил максимальное значение ежедневной процентной ставки и общей суммы дополнительных начислений — количество просроченных договоров продолжает расти.

В попытках получить свои деньги МФО прибегают к разным методам. Самый излюбленный — угроза обращения в суд и привлечение к уголовной ответственности. Может ли МФО подать в суд, как часто это происходит и есть ли организации, которые избегают общения с органами власти, расскажет Бробанк.

Сумма займа80 000 Р
Проц. ставкаОт 0%
Срок займаДо 18 недель
Кред. историяЛюбая
ВозрастОт 18 лет
Решение1 мин.

Подают ли в суд МФО

Выдача микрозайма возможна только после подписания договора. Выразить согласие с условиями сделки заемщик может на бумаге или электронной подписью, если речь идет об онлайн-займах. Сам договор является гарантом того, что обе стороны будут придерживаться условий договора: МФО выдаст деньги под процент на определенный срок, а заемщик вернет эту сумму с оговоренной переплатой.

Если МФО перечислила деньги на счет, а заемщик не стал их возвращать, то он нарушил условия. Соответственно, МФО имеет полное право подать на него в суд и отстоять свои права.

Другой вопрос заключается в том, пользуются ли микрофинансовые организации своим правом обращаться в суд? Да, и довольно часто, особенно если сумма долга большая. Если долг несущественный, то его обычно продают коллекторам. Но и они могут в дальнейшем обратиться в суд, так как после передачи прав, они становятся полноценными кредиторами.

Справка: продать долг коллекторам МФО может только, если это прописано в договоре.

Стоит отметить, что микрозаймы часто направляют фальшивые повестки должнику с целью запугать его. Чтобы проверить подлинность, откройте сайт суда, который направил бумагу, и поищите свою фамилию в разделе «Судебное производство».

Нелегальные

Нелегальные МФО — организации, которые не внесены в реестр. С одной стороны, это «черные кредиторы», не имеющие права выдавать займы, в качестве МФО. Условия кредитования у них идут вразрез с законодательством — они могут начислить до 1000% годовых на долг, тогда как по закону, процентная ставка не должна превышать 1% в день, а общий размер доп.начислений — 150% от основной суммы долга.

С другой стороны, согласно гражданскому кодексу, любое предприятие может одолжить деньги физическому или юридическому лицу. То есть «черный» кредит имеет статус легального. Соответственно, возвращать его придется. Иными словами, если организации нет в реестре, она может выдать займ, но не имеет права называть себя микрофинансовой организацией.

В 2018 году готовился законопроект, согласно которому нелегальным МФО было бы запрещено взыскивать выданные средства, однако, к 2020 году информации о принятии закона так и не появилось. Получается, что нелегальные МФО все равно могут обратиться в суд для возврата своих средств.

Делать они это вряд ли будут, так как за незаконную деятельность им грозит внушительный штраф. Добиваться возврата долга они будут так же как и выдавали займ — незаконно.

Исключенные из реестра

Есть организации, которые были исключены из реестра уже после того, как выдали кредит. Они никакого закона не нарушали и имеют полное право потребовать свои деньги через суд, так как все ранее оформленные сделки имеют силу до окончания действия договора или до полного погашения долга.

Если МФО исключена из реестра, платить нужно либо по тем же реквизитам, так как юр.лицо все еще остается действующим, либо по новым, если долг был передан другой организации. В последнем случае информацию о новых платежных данных должны будут направить заемщику.

Через сколько МФО подает в суд

МФО часто запугивают должников обращением в суд. На деле же такие организации не спешат обращаться в судебные инстанции, а стараются решить вопрос мирным путем.

Точного срока, через сколько МФО подаст в суд, нет — здесь все зависит от политики конкретной организации, суммы долга и срока договора. Обычно первые пару месяцев судом только пугают. Подавать же иск начинают с 3–4 месяца.

Стоит отметить, что должников у МФО много и бегать в суд по каждому «копеечному» займу им невыгодно. Чаще всего кредитор копит несколько «висящих» займов и подает в суд на всех сразу. По такой же схеме долги перепродаются коллекторам — оптом.

Не нужно забывать и о сроке исковой давности — 3 года. Если кредитор обратится в суд по истечении 3 лет с момента просрочки, иск будет просто отклонен.

Почему МФО не обращается в суд

Главная причина, почему МФО не обращается в суд, — дожидается пока сумма долга вырастет. После обращения в суд проценты перестают набегать, поэтому кредитору выгодней дождаться, пока условные 10 тыс. превратятся в 25 тыс. рублей.

Некоторые организации в принципе предпочитают не доводить дело до суда. Это может быть связано:

  • с незаконной деятельностью конкретной организации;
  • нарушениями в документации;
  • отсутствием юридического отдела или консультантов в штате.

Если кредитор понимает, что что-то требовать с должника бесполезно, то ему проще продать долг коллекторам и «отбить» хотя бы часть своих денег.

Есть малая вероятность, что МФО просто потеряет ваш долг или решит простить его. Надеяться на это сильно не стоит — такие ситуации происходят крайне редко.

Какие микрофинансовые организации подают в суд

Четкого списка, какие МФО подают в суд, а какие нет, не существует. Каждая кредитно-финансовая организация вправе обратиться в суд, даже если она была исключена из реестра.

С большей вероятностью в суд подадут крупные МФО, которые уже давно на рынке. Они соблюдают законодательство и рассчитывают на помощь суда в решении вопросов с должниками. «Молодые» микрофинансовые организации, наоборот, реже прибегают к помощи судебных инстанций.

Нелегальные МФО, скорее всего, не пойдут в суд. Они будут «выбивать» долги незаконными способами — названивать, запугивать, оказывать психологическое и, в редких случаях, физическое насилие. Если такое происходит, нужно писать заявление в полицию. Если же МФО, которой нет в реестре, не прибегнет к незаконным методам возврата долга, а обратится в суд, то, вполне возможно, что такой иск будет удовлетворен.

Онлайн-займы также могут подать в суд и, вероятней всего, выиграют дело — отсутствие подписанных документов не является препятствием для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по микрокредиту.

Последствия судебного заседания

Если должником вы оказались не по своей воле, а по стечению обстоятельств, и рады бы выплатить долг, но он постоянно увеличивается до неподъемных сумм, бояться суда не стоит по двум причинам:

  1. После подачи искового заявления начисление процентов и пени прекратится.
  2. Суд может отменить часть начисленной суммы, тем самым снизив сумму долга.

Если же вы изначально искали, какие микрозаймы не подают в суд, чтобы взять деньги и не возвращать их, то вы будете разочарованы — любая МФО может подать в суд, а судебные пристава уже будут изымать долг в принудительном порядке.

Итак, какое решение может принять суд? Он может удовлетворить иск полностью или частично — случаев, когда иск отклонялся, мало. Должнику будут предоставлены сроки, в течение которых необходимо будет погасить долг. Если он этого сделать не сможет, за дело возьмутся пристава. Они арестуют банковские счета, направят постановление по месту работы об удержании 50% зарплаты в пользу кредитора, изымут имущество.

Могут ли привлечь к уголовной ответственности за невыплату долга?

Наравне с обращением в суд, микрозаймы пугают заемщиков привлечением к уголовной ответственности за отказ возвращать долг.

На самом деле за невыплату долга уголовная ответственность не предусмотрена. Привлечь могут только по статье мошенничество и то, только в случае, если удастся доказать, что заемщик предоставил ложные сведения о себе при оформлении заявки.

Выводы

Любая МФО может подать в суд на неплательщика, в том числе и та, которой нет в реестре ЦБ. Неважно, оформляли ли вы займ в офисе организации или онлайн — если вы получили деньги и подписали договор, то долг с процентами придется возвращать.

В среднем МФО подают в суд только через 90 дней с момента просрочки, однако, точные сроки зависят от политики конкретной компании.

Несмотря на постоянные угрозы, микрозаймы не спешат подавать в суд. Им гораздо проще и выгодней решить вопрос мирным путем. Тем более что суд не всегда полностью удовлетворяет иск и списывает ответчику часть суммы.

  • ЦБ. Реестры субъектов рынка микрофинансирования — ссылка
  • № 554-ФЗ — ссылка
  • ГК РФ статья 310 — ссылка
  • ГК РФ Статья 807 — ссылка

Татьяна Курчанова — получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. kurchanova@brobank.ru

Читать еще:  Арбитражный суд Кировской области

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

  1. Вера Ивановна23.10.2020 в 21:48

День добрый. Брала микрозайм 6000,по финансовым обстоятельствам не могла вернуть во время,прошел почти месяц и долг вырос на 23.10.2020 аж до 40 000.,мирно договориться не получилось,в суд не подают,а % растет. Что делать,ждать когда подадут?

  1. Анна Попович03.11.2020 в 15:16

Уважаемая Вера Ивановна, с момента выставления окончательного требования МФО имеет право обратиться в суд в течение трех лет. Рекомендуем вам связаться со службой поддержки сервиса и обсудить вопрос реструктуризации задолженности.

Подают ли МФО в суд на должников

Столкнуться с непредвиденными финансовыми трудностями и невозможностью погасить долг в срок может каждый заемщик, даже если изначально он планировал не допускать просрочек. Разбираемся, подают ли МФО в суд, в каких случаях и какие последствия могут ждать должника.

Какие варианты вернуть долг есть у МФО, не прибегая к суду

Получая микрозайм в МФО клиент, подписывает договор и принимает на себя обязательства своевременно вернуть долг и проценты по нему. Перед тем как рассматривать вопрос о том, подают ли в суд микрозаймы, следует понимать, что закон предоставляет компании до судебные варианты решения проблемы.

При работе с просроченной задолженностью МФО могут использовать следующие инструменты:

  • Собственная служба взысканий. Часто ее сотрудники только напоминают о возникшей просрочке по телефону и просят сообщить, когда ее планируется погасить.
  • Привлечение к работе с должником коллекторов по агентскому договору. По идее профессиональные взыскатели, действующие в соответствии с законом и они должны помогать должнику договориться с кредитором. Но большинство таких компаний занимается «выбиванием» долга с использованием угроз и психологического давления.
  • Продажа долга. Если просрочка длительная, часть компаний предпочитает не связываться с его взысканием самостоятельно и продать его коллекторам или другим лицам. Покупателю при этом переходят все права МФО, предусмотренные договором.

Почему редко подают в суд

Подают ли МФО в суд на должников? Подают, но пользуются этой возможностью компании нечасто. Главная причина, почему так происходит – наличие судебного решения еще не гарантирует организации возврат долга в полном объеме и возмещение всех расходов. Часто взыскать с клиента МФО нечего.

Дополнительные причины редко обращения МФО в суд:

  • Необходимость оплачивать госпошлины, услуги адвоката и т. д. Деньги на эти цели приходится отвлекать от основной деятельности и не всегда удается вернуть.
  • Отсутствие в штате юристов, готовых судиться в регионе проживания заемщика. В основном это касается небольших микрофинансовых компаний.
  • Высокие риски оспаривания должником пеней, штрафов и даже отдельных пунктов договора. Например, ст. 333 ГК РФ предусматривает возможность снижения неустойки судом, если штрафные санкции несоразмерны последствиям нарушения.

Когда имеют право подавать в суд

Обратиться с иском в суд микрофинансовая организация может с первого дня возникновения просрочки. Но обычно в течение 1-3 месяцев МФО пытаются решить вопрос другим способом.

Срок исковой давности по долгам перед МФО составляет 3 года. Факт его пропуска не мешает компании подать заявление в суд. Но если заемщик заявит о пропуске срока исковой давности, рассмотрение дела будет прекращено.

МФО не может обратиться в суд в следующих случаях:

  • долг погашен;
  • компания уже пыталась просудить задолженность, но получила отказ;
  • в отношении задолженности имеется решение суда, даже если взыскать по нему ничего не удалось;
  • заемщик был признан судом банкротом.

Штрафы за просрочку

Власти стараются не допустить высокой закредитованности населения и устанавливают в законах различные ограничения. С 2020 года общая сумма процентов, пеней и неустоек по займу со сроком до 1 года не может превышать сумму основного долга, более чем в 1,5 раза. Например, если клиент взял 5 тысяч рублей в МФО, то отдаст он не более 12,5 тысяч.

Размер неустойки, которую может начислять микрофинансовая организация, также ограничен. Она не может превышать 0,1% от суммы долга в сутки, если проценты не начисляют или 20% годовых за каждый день просрочки – в прочих случаях.

Какие МФО чаще других подают в суд

Крупные микрофинансовые организации трудности взыскания долга в суде обычно не останавливают. Наиболее часто подают в суд на клиентов с просрочкой следующие компании:

  • Турбозайм (ООО МКК «Турбозайм»);
  • Мани Мен (ООО МФК «Мани Мен);
  • Займер (ООО МФК «Займер»);
  • VIVA Деньги (ООО МФК «ЦФП»);
  • Webbankir (ООО МФК «ВЭББАНКИР»).

Какие МФО редко подают в суд

Некоторые компании предпочитают лишний раз не тратить время на обращение в суд и использовать другие методы взыскания задолженности. В их число входят:

  • Cash To You (ООО МКК «Кангрия»);
  • СМСФинанс (ООО МКК «4Финанс»);
  • Kredito24 (ООО МФК «Кредит Тех»);
  • Планета Кэш (ООО МКК «Планета Кэш»);
  • eKapusta (ООО МКК «Русинтерфинанс»).

Чем грозит суд для должника

Если микрофинансовая организация выиграет суд, она сможет получить исполнительный лист и обратиться с ним к приставам. Сотрудники ФССП обязаны будут возбудить исполнительное производство и начать принудительное взыскание долга с должника.

Основные методы взыскания долга, применяемые сотрудниками службы судебных приставов:

  • арест счетов, вкладов должника, принудительное списание с них средств и направление денег на оплату долга;
  • запрет на выезд за границу;
  • арест имущества должника, его изъятие, продажа на торгах и направление полученных сумм на погашение задолженности.

Если заем был оформлен с залогом, то заложенное имущество у должника изымут. Оно может быть продано и средства направлены на погашение долга или передано компании-кредитору в счет уплаты задолженности. При этом не всегда долг за счет залога будет погашен полностью. В последнем случае компания сможет требовать взыскания остальной задолженности через приставов.

Почему микрозаймы не подают в суд на должников, а передают их коллекторам

Если вы не воспользовались услугой отсрочки или реструктуризации, а просто упорно не платите по кредиту, порядок последствий обычно такой:

  • рост процентной ставки;
  • начисление общей пени и штрафов за каждый отдельный день просрочки;
  • передача дела коллекторам;
  • обращение в суд.

Почему никто не спешит передавать дело в суд?

Как видите, официальное разбирательство остается крайней мерой, к которой на деле МФО прибегают редко. На это есть несколько причин.

  • Судебные издержки – оплачивать разбирательство с самого начала придется кредитору. При этом нет гарантии, что затраченные средства можно будет взыскать с должника. Особенно невыгодно подавать в суд на людей, взявших небольшие суммы (до 5 тыс. гривен), а именно таких клиентов у МФО большинство.
  • Прекращение начислений – те, кто интересуется, подают ли МФО в суд на должников, знают, что с момента начала разбирательства приостанавливаются все долговые изменения (рост процентов, пени и т.д.).
  • Трата времени – судебный процесс может затянуться на несколько месяцев, и его ход кредитору необходимо постоянно контролировать. Таких должников у МФО могут быть тысячи, поэтому отслеживание дела каждого человека потребует много времени и денег.
  • Лояльность судей – служители закона в первую очередь обычные люди, часто проявляющие сочувствие к тем, кто взял непосильный кредит. В результате сумма долга может быть сильно сокращена.
  • Отсутствие гарантий – даже если судебное решение в полной мере удовлетворит претензии кредитора, это не означает, что заем удастся вернуть. На взыскание могут уйти годы. Поэтому ответ на вопрос, могут ли МФО подать в суд, однозначный – да, но такое случается редко.

Почему именно коллекторы?

Коллекторские компании работают на вполне законных основаниях, используя договор факторинга. При этом их деятельность весьма эффективна, а самой МФО не нужно тратиться на оборудование колл-центра, печать предупредительных писем, набор квалифицированного персонала и другие обязательные вещи. Коллекторы оказывают достаточно серьезное психологическое давление на должника, поэтому лучше не доводить дело до передачи кредита на взыскание. Договоритесь о реструктуризации или отсрочке, выплачивайте заем небольшими долями.

Сразу возникает вопрос, что могут сделать коллекторы микрозаймов. Их действия прописаны в законе очень четко:

  • звонки не более одного раза в сутки (с 8:00 до 22:00);
  • сообщения не более двух раз в сутки;
  • личная встреча не чаще 1 раза в неделю;
  • присутствие в квартире только с разрешения собственника.

Если вы столкнулись с неутихающими звонками, угрозами, оскорблениями, разглашением ваших персональных данных, «силовыми» методами, немедленно обращайтесь в прокуратуру. Это основание для судебного иска о преследовании.

Что делать, если звонят с напоминаниями о долге

Наиболее частый вопрос должников: МФО продали долг коллекторам, что делать. Единственный шанс избавиться от неприятных звонков – заплатить кредит. По телефону или во время личной встречи можно:

  • кратко указать причину просрочки (как можно более вескую);
  • заверить в готовности сотрудничать и погасить долг;
  • рассказать, как и когда вы собираетесь вносить деньги;
  • попробовать выторговать рассрочку;
  • договориться о сумме минимального первого взноса;
  • уточнить реквизиты для оплаты.

Если вы столкнулись с угрозами и прочими противоправными приемами, беседу со своей стороны нужно вести в сдержанном тоне.

  • уточнить имя и должность звонящего;
  • напомнить, что вы знаете о долге и не реагируете на манипуляции;
  • указать на неделовой формат общения и свое намерение оставить жалобу руководству коллекторской компании;
  • сообщить о собственном решении обратиться в суд для выяснения точной суммы и собственных обязательств.

Более подробную информацию можно получить в видео

Комфортные кредиты от компании «Швидко Займ»

Чтобы не переживать о том, обращаются ли МФО в суд и как быть с коллекторами, стоит правильно выбирать место получения денег. Компания «Швидко Займ» предлагает быстрые кредиты на очень выгодных условиях, независимо от чистоты вашей кредитной истории. При этом договор оформляется оперативно в режиме онлайн. Мы заботимся о комфорте клиентов и знаем, что иногда бывает трудно вовремя погасить долг. Поэтому в первую очередь предлагаем реструктуризацию или отсрочки.

Что будет, если не платить микрозайм

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 48 836

Время на прочтение: 4 минуты

Преимущества микрокредитов заключаются в скорости оформления займа и гибких требованиях к заемщику. Но, к сожалению, не все граждане правильно рассчитывают долговую нагрузку и в дальнейшем не могут своевременно погашать кредиты в МФО. Что будет, если не платить микрозайм? Предлагаем ознакомиться с последствиями и возможными решениями.

В каких случаях можно не платить в МФО

Первоначально стоит разобраться с мифом, что взятые через интернет на карту деньги можно не возвращать. Это аргументируют тем, что нет подписанного в бумажном варианте договора, и МФО просто не сможет представить в суд необходимые документы на взыскание.

Подобное суждение неверно: при получении денег через Интернет подписывается договор и закрепляется он простой электронной подписью (в большинстве случаев это код из СМС). Согласно ч. 2 ст. 5 Закона №63-ФЗ «Об электронной подписи», такая электронная подпись аналогична поставленной от руки.

Заключенный в электронной форме договор микрозайма или микрокредита имеет юридическую силу. Следовательно, МФО вправе взыскать долг через суд.

Читать еще:  Что делать после получения повестки

Есть ограниченное количество случаев, когда можно не платить в МФО:

долг совсем маленький, и расходы на взыскание превышают размер задолженности;

МФО не состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить официальный реестр микрофинансовых организаций можно на сайте ЦБ (документ в Excel) или найти здесь по названию;

существенные условия сделки изменены после подписания договора (к примеру, процент, срок возврата или сумма кредита);

если договор не содержит обязательных условий о размере займа и сроке погашения. На первой странице должна быть указана полная стоимость кредита: процентная ставка, сумма в денежном эквиваленте, обязательные платежи, комиссии и страховка (если есть).

сделка заключена путем обмана, введения клиента в заблуждение или пользуясь его безвыходным положением.

Нарушение микрофинансовой или микрокредитной организацией закона еще нужно доказать в суде, поэтому лучше воспользоваться услугами профессионального кредитного юриста. Он не только подскажет, что делать, если нечем платить микрозаймы, но и представит интересы на заседании. Позвоните юристам , мы бесплатно проконсультируем, можно ли не платить микрокредит в вашем случае!

С 2020 года клиенту необходимо сначала обратиться к финансовому уполномоченному, и только после этого — оспаривать договоры в судебном порядке. Это возможный механизм давления на МФО, наряду с жалобой в прокуратуру и в ЦБ.

Рискованным способом станет избегание контактов с кредитором. По закону, через 3 года становится невозможным взыскание долговых обязательств. И если МФО «забудет» в 3-летний срок обратиться в суд, то потеряет право законно взыскать средства. Но рассчитывать на это не стоит. Что сделает МФО, если не платить?

Платить ли МФО в кризис?

Последствия невыплаты микрозайма

Допустим, я не плачу микрозайм, что мне будет? Заемщик, допустивший просрочки по микрозаймам, может готовиться к следующему:

Будут применены повышенные проценты и штрафы, достигающие 20% годовых (до 0,055% в день). Если раньше микрофинансовые организации ждали по 2 года, пока у должника не накопятся многократно превышающие сумму долга проценты, то в 2020 году по закону максимальная сумма задолженности не может превышать размер микрокредита более, чем в 1,5 раза. Это с учетом пени и штрафов.

МФО обратится к коллекторам. Стиль работы сотрудников коллекторских агентств сложно назвать корректным: нередко они угрожают, портят имущество, раскрывают информацию о долге посторонним. И общение с коллекторами — одно из худших, что будет, если не платить микрозайм. Как бороться, если коллекторы выбивают долги силовыми методами, читайте тут.

Микрофинансовая компания подаст в суд. Если МФО подала в суд, имея подтверждающие документы (кредитный договор, доказательства перевода денег на карту), то вас обяжут выплатить долги по судебному решению. В итоге заемщик, который набрал микрозаймов и не смог рассчитаться с долгами, будет вынужден взаимодействовать с работниками ФССП.

Но что будет, если не платить судебным приставам? В рамках обеспечения исполнительного производства они могут арестовать или изъять имущество, до 50% от официального дохода отчислять в счет погашения задолженности, блокировать банковские счета и карточки. Если ваш долг уже у приставов, рекомендуем статью как не платить приставам.

Узнать, есть ли на вас исполнительное производство, можно на сайте ФССП.

Как списать долги перед МФО?

Как погасить заем в МФО за часть суммы

Существует несколько способов снизить итоговый размер задолженности. И как говорят отзывы неплательщиков, большинство вполне эффективны:

Если не погасил микрозайм своевременно, то следует попробовать договориться с МФО о пролонгации договора на прежних условиях. Оптимальный вариант, когда погасить долг помешали непредвиденные финансовые трудности.

Если человек набрал много микрозаймов, но сейчас имеет стабильный доход, выгодно будет рефинансировать их в единый кредит под адекватный процент. Но получить одобрение в серьезном банке можно, пока просрочка по микрозаймам небольшая.

При продаже долга коллекторам нужно договариваться о полном погашении со скидкой. Коллекторы выкупают долги за часть их стоимости, и нередко при погашении долга коллекторам вы потратите гораздо меньшую сумму, чем при обращении в МФО.

При рассмотрении иска в суде обязательно примите участие в судебном разбирательстве. Скажите, что не платите микрозайм в связи с кризисом и карантином (например, по причине болезни или сокращения на работе, снижение зарплаты). Высока вероятность, что суд спишет неустойки и проценты.

Помните главное правило: «если не плачу микрозайм — это моя забота». Никто вам не простит долг и не поможет его закрыть. Только ваши активные действия позволят снизить размер задолженности. Спросите наших юристов , что лучше предпринять в вашей ситуации.

Как законно не платить кредиты и микрозаймы

Если у вас много микрозаймов и кредитов, есть долги по ЖКХ, налогам, штрафам и перед физическими лицами, то единственный выход — объявление себя банкротом. Если заемщик буквально погряз в долгах, банкротство поможет от них избавиться без оплаты.

Оно позволит вообще не платить кредиты и микрозаймы, избавиться от задолженностей со всеми пенями и процентами, кроме алиментов и выплат за причинение ущерба морального/физического (доказанного в суде).

Чтобы получить советы юристов по избавлению от долга в МФО или узнать все о банкротстве, позвоните нам или напишите онлайн.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Почему микрозаймы не подают в суд на должников, а передают коллекторам?

Микрокредитование — удобный способ получить жизненно необходимые средства прямо здесь и сейчас. Суммы микрокредитов обычно составляют не более 10 тысяч гривен, а дневная процентная ставка в день в среднем составляет 1-3%.

Однако, оформляя микрокредит в МФО и заключая договор с организацией, клиент обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Невыполнение условий договора микрозайма влечет за собой определенные последствия . Какие именно? И что будет, если не платить микрозайм?

Вначале это штрафные санкции, которые накладываются в размере 1-2% в день на сумму долга. Получается, при просрочке займа в 5 000 гривен 2% в день — это 100 гривен, а за неделю придется доплатить 700 гривен штрафа. Но в случае просрочки на 5 000 гривен за первый день просрочки штраф будет составлять 5100 гривен, а на следующий день, когда штраф налагается на штраф, получится уже другая сумма. И только представьте себе, какая переплата “накапает” за неделю? А за две? А за несколько месяцев? Эта сумма может оказаться просто неподъемной для должника и он даже откажется от мысли попытаться погасить долг . Что же произойдет потом?

Как МФО решают вопрос с должниками

Как правило, МФО не передают дело ни коллекторским агентствам, ни в суд на протяжении нескольких месяцев. Вопрос : зачем они тянут до последнего? Ответ прост: они надеются, заемщик вернет деньги с внушительными процентами по штрафу и компания неплохо на этом заработает. Особенно, если у заемщика хорошая кредитная история, кредиторам есть смысл ждать. Когда же сумма задолженности становится очень внушительной, у микрофинансовой организации появляется повод обратиться в суд, но как правило, она этого не делает, потому что:

  • в случае передачи дела в суд, компания должна заморозить начисление процентов;
  • проценты могут быть списаны с должника как незаконные;
  • подача заявления в суд стоит денег и отбирает время;
  • нет никакой гарантии, что МФО, даже выиграв дело, получит свои деньги назад в полном объеме.

Кто такие коллекторы и почему к ним лучше не попадаться

Принимая решение оформить микрокредит, лучше 10 раз подумать. Если вы осознаете, что может возникнуть ситуация, когда понимаете, что выплата займа в срок будет вам не по силам, заранее узнайте в компании-кредиторе, предоставляет ли она услугу пролонгации. Если да, то это хороший способ временно избежать проблем с коллекторскими организациями.

Есть две причины, почему микрозаймы не подают на должников в суд, а пользуются услугами коллекторских фирм:

  • затратное и длительное судебное разбирательство;
  • низкий процент результативности

МФО потратит немало средств на подачу судебного иска на неплательщика, но если у него нет официального дохода, за долг в несколько тысяч гривен, суд у него не отберет ни квартиру, ни машину, ни какие-либо другие ценности.

Поэтому МФО передают (продают) должников коллекторам, которые после “выбивания” долга получают свою часть суммы задолженности.

Коллекторские организации работают в два этапа. Первый — ежедневные звонки с запугиваниями вроде “вам больше никто никогда кредит не даст”, “ когда коллекторы подадут в суд , приставы конфискуют ваше имущество” и т.д.

Если в течение 180 дней клиент не предпринимает шагов по погашению задолженности, начинается второй этап. Коллекторы начинают угрожать, что на должника будет выпущен «выездной отдел», задача которого — опозорить человека на виду у других людей. Так, они могут караулить должника у выхода с работы и перед свидетелями напомнить ему о том, какой он злостный неплательщик.

Методы взыскания средств коллекторов и влияния на заемщика бывают довольно жесткими и они не всегда законны . Это и запугивание, и психологическое давление, и порча имущества и т.д. Поэтому лучше делать все возможное, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Что делать вам?

Если вы уже попались ”на кредитный крючок к коллекторам”, будет несладко. Ежедневные звонки, разговоры на повышенных тонах, угрозы и пр. будут вас изматывать. Ради получения комиссии коллекторы будут делать все возможное, чтобы вывести вас из себя и заставить выплатить сумму с набежавшими процентами. Они будут регулярно вас унижать и требовать своего.

Как же быть? Из сложившейся ситуации есть два выхода. Первый — не пытайтесь найти лазейки как не платить микрозайм. Попробуйте спокойно договориться с коллекторами о частичном погашении задолженности. Внесите обещанную сумму в срок, чтобы вас оставили в покое. Постепенно, но регулярно гасите задолженность, чтобы в итоге освободиться от неприятного груза на своих плечах. Знайте, что коллекторы, как и МФО, крайне редко подают в суд на маленькие долги, им это тоже не выгодно.

Второй — требуйте передачи дела в суд. Как мы уже выяснили ранее, суд действительно может спасти ситуацию. Не платите проценты, поскольку набегут новые и возникнет переплата уже не в два, а в три и более раз. Помните: сумма вашего долга по процентам не может превышать основной суммы задолженности. А суд, как вы помните, имеет основания списать с вас проценты как незаконные. Даже если вы не выиграете дело , вам не придется выплачивать бешенные суммы — вы просто погасите свой долг.

И конечно же, самый правильный и логичный способ избавиться от кабалы с долгами и процентами — это исправно платить долг, как добросовестный заемщик , если у вас есть такая возможность. Да, ситуации в жизни бывают разные и случается, что найти сумму на погашение кредита просто нереально. Но если вы просто относитесь к долгу халатно и тратите деньги на лишние вещи вместо того, чтобы отложить их на погашение задолженности то задумайтесь над своими действиями. Лучше найти способ выплатить долг, чтобы не думать об этой проблеме днем и ночью, и не чувствовать себя зависимым.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector