Zavialovo.ru

Юридическая консультация
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Досудебное взыскание задолженности по кредиту

Досудебное взыскание просроченной задолженности

Оборотные средства – один из основных активов, позволяющих любой компании развиваться и приносить дополнительную прибыль ее акционерам. Первостепенная задача – поддержание финансовой стабильности организации при осуществлении контроля за текущим состоянием дебиторской задолженности контрагентов.

К сожалению, многим компаниям приходится сталкиваться с нарушением сроков платежей от контрагентов, а также с частичным или полным неисполнением их финансовых обязательств.

В большинстве случаев компании самостоятельно решают вопрос с досудебным урегулированием по образовавшейся задолженности, но зачастую данные переговоры затягиваются на месяцы, а подача искового требования через суд может привести к откладыванию данного вопроса на годы. В случае же банкротства компании и вовсе может лишить ее возможности получить свои средства.

ВТБ Регистратор сотрудничает с международным кредитно-рейтинговым агентством IGK, которое специализируется на урегулировании вопросов по взысканию просроченной задолженности в досудебном порядке, как с резидентов, так и нерезидентов. Принцип работы компании состоит в цивилизованном и эффективном способе воздействия на должника и любых с ним аффилированных лиц.

О компании IGK:

IGK – ведущее международное кредитно-рейтинговое агентство, которое производит оценку компаний на предмет их кредитоспособности. Оценкой IGK пользуются страховщики кредитных рисков, экспортные агентства, финансовые организации, международные компании, поставщики и др.

Действие механизма по взысканию задолженности:

1) IGK содержит Базу кредитных историй компаний. Так, получив информацию о наличии дебиторской задолженности, компания автоматически размещает запись в Базе кредитных историй: «Кредиты не допустимы, Кредитный лимит 0». То же касается и аффилированных компаний.

2) Последствие этих действий для должника – Кредитование в любом виде (товарный кредит, банковский кредит, лизинг и т.д.) останавливается.

3) Если дебитор расплачивается с кредитором, его кредитная история восстанавливается.

4) Таким образом, приоритетность оплаты по задолженности нашему клиенту резко повышается.

Уникальный механизм компании IGK по взысканию задолженности обеспечивает 60% эффективности работы IGK

Принцип IGK: оплата только по результату, поэтому работа по взысканию

— проводится без предоплаты.

— оплачивается только в случае, если долг взыскан.

Стоимость услуг определяется индивидуально

Чем раньше клиент сообщит о неоплаченном долге, тем выше вероятность, что взыскать сумму долга с должника удастся максимально оперативно, не допустив фактического банкротства компании.

Досудебное взыскание

Долгое время финансовые разбирательства между заемщиком и кредитором решались в принудительном порядке и исключительно через суд. Однако ситуация изменилась в 2016 году. Сегодня, согласно нововведениям, досудебный порядок взыскания задолженности стал обязательным этапом арбитражного процесса – без него обращение в вышестоящие инстанции не представляется возможным (ст. 4 АПК РФ).

Процедура досудебного взыскания

Процесс истребования денежных средств путем переговоров с должником преследует основную цель – погасить долг в максимально короткие сроки и более мирными способами. К тому же, это позволяет сторонам избежать дополнительных финансовых затрат и прийти к консенсусу на взаимовыгодных условиях.

Процедура досудебного взыскания проходит в несколько этапов. Для начала необходимо уведомить должника о наличии просрочек по платежам. При этом задолженность считается проблемной, если ее размеры составляют от 500 тысяч рублей, а платежи просрочены на 90 дней и более. Если оплата не будет совершена по истечении 5 дней с момента возникновения обязанности, то заемщик имеет право направить в адрес неплательщика официальную письменную претензию.

Досудебная претензия о взыскании задолженности включает в себя информацию об истце и ответчике, данные о крайних сроках возврата (30 дней) и описание обстоятельств возникновения займа. Самое главное доказательство – наличие оснований, подтверждающих факт заключения денежных отношений между кредитором и должником. Это могут быть официальные документы – кредитный договор, расписка, а также показания свидетелей, переписка по электронной почте или обмен сообщениями. Не забудьте собрать информацию об имуществе и проведенных сделках должника из открытых источников.

Также при общении с должником можно ссылаться на ст.309 и 310 ГК РФ, которые гласят о наступлении ответственности для гражданина в случае неисполнения им своих обязательств и нарушения норм законодательства. Добавим, что отвечать по всей строгости придется и юридическим лицам, которые при осуществлении предпринимательской деятельности ненадлежащим образом исполнили или не исполнили вовсе свои обязательства перед кредитором (ст. 401 ГК РФ).

Досудебное взыскание займа будет наиболее эффективно, если в письменном требовании указать негативные последствия, которые наступят для должника в случае доведения разбирательств до суда. В таком случае необходимо отметить, что возмещение судебных расходов и затрат на услуги третьих лиц «ляжет на плечи» заемщика. Также при соблюдении претензионного порядка следует обратить внимание на уплату неустоек и штрафов – их размер зачастую превышает сумму основного долга, поэтому многие заемщики стремятся решить конфликт всеми возможными способами.

Если после получения претензии должник будет готов «пойти навстречу», то сторонами принимается решение о проведении переговоров. Досудебный порядок взыскания долгов гласит, что на данном этапе обсуждаются новые условия и сроки погашения денежных обязательств, составляется более лояльный график – либо путем реструктуризации долга, либо через рассрочку платежа или рефинансирование.

Хоть реструктуризация долга в случае дефолта негативно отразится на репутации заемщика, данная процедура позволяет отменить начисление процентов и штрафов, изменить сроки и размеры платежа, обменять долг на долю в собственности или списать часть проблемной задолженности. Например, Закон «О банкротстве» предусматривает списание долга, причем как среди граждан, так и субъектов предпринимательской деятельности, но при соблюдении ряда условий. В частности, если восстановить платежеспособность банкрота не представляется возможным ни путем финансового оздоровления, ни за счет реализации имущества ввиду отсутствия залогового имущества как такового.

Взыскание в досудебном порядке с юридических лиц происходит и через пролонгацию кредита. Ее суть заключается в уменьшении размеров ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования. Однако здесь увеличивается и размер переплаты по процентам за пользование денежными средствами. Также банк может предоставить кредитные каникулы и отсрочить платежи на определенный срок. Но тогда возникает риск повторного попадания в долговую яму – заемные средства возвращать все равно придется, да еще и с большим процентом. Кредитору это, конечно же «на руку», но не каждый заемщик согласится на такие условия.

Услуги досудебного взыскания

Чтобы упростить досудебное взыскание задолженности, обратитесь за консультацией к юристам. Ведь в их компетенции входит не только возврат средств, но и истребование процентов, и погашение дополнительных затрат.

Услуги досудебного взыскания включают в себя сбор и систематизацию данных о должнике, предварительное общение с ним от лица кредитора и информирование о невыполненном обязательстве. Таким образом, займодавец избавляется от необходимости самостоятельного проведения переговоров, личного общения с неплательщиком и от контроля проведения оплаты, что существенно экономит личное время.

На этапе переговоров важно получить грамотную финансовую консультацию, оценить перспективность взыскания и все экономические риски. К тому же, если претензионный метод не сработает или не подойдет к конкретной ситуации, заемщику ничего не останется, как добиться удовлетворения своих требований в судебном производстве. В одиночку здесь справиться довольно трудно, каждое дело требует тщательного анализа. Здесь потребуется юридическая подкованность, знание тонкостей законодательства и практические навыки.

Помощь профессионалов позволит избежать ошибок в заполнении претензии и при отстаивании интересов. Хотите прийти к подписанию «мирового» в максимально короткие сроки? Оставьте свои контактные данные в форме заявки на консультацию, наши специалисты свяжутся с Вами.

Внесудебное взыскание долгов: что нужно знать?

В России уже давно привыкли к стандартной схеме возвращения долгов черед суд. Алгоритм действий прост и понятен – истец должен собрать доказательства и предъявить их судье. Однако существует и другой способ – внесудебное взыскание долгов.

В России уже давно привыкли к стандартной схеме возвращения долгов черед суд. Алгоритм действий прост и понятен – истец должен собрать доказательства и предъявить их судье. Однако существует и другой способ – внесудебное взыскание долгов. Его порядок утвержден на законодательном уровне и предусматривает более оперативную передачу задолженности приставам. Каким будет возврат просроченного долга в этом случае – мы и расскажем.

Читать еще:  Судам придется определять порядок общения отцов с детьми

Внесудебное взыскание долгов: что говорит закон?

Взыскание задолженности без суда возможно, соответствующий пункт содержится в законе №360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 3 июля 2017 года. Возврат долга не через суд стал доступен для участников сделок, в ходе которых были подписаны и нотариально заверены документы по денежным обязательствам, передаче имущества, а также стандартные кредитные договоры с банками.

При этом, для микрофинансовых организаций алгоритм остался недоступным. Да и в остальных случаях для возврата потребуется наличие пункта в указанном договоре о возможности досудебного возврата долга по исполнительной надписи нотариуса. Поправки значительно усложнили жизнь некоторым должникам, ведь кредиторы получили возможность передавать задолженность приставам без суда. Внесудебное взыскание долга может быть начато и для сделок, в основе которых лежит не заверенный нотариально договор. Для этого кредитору понадобится, согласно закону о взыскании, обратиться к нотариусу и оплатить нотариальные действия согласно действующим тарифам – алгоритм крайне прост.

Досудебное взыскание: когда можно начать?

Кредитор получает право на внесудебное взыскание долгов после невыполнения обязательств другой стороной. В любых правовых отношениях, в основе которых лежит возврат долгов, указаны сроки выполнения данного обязательства. Так, банки определяют периоды, в которые должны быть выплачены проценты, тело кредита и другие статьи расходов. Безусловно, порядок возвращения долга без суда варьируется в зависимости от ситуации.

На первом этапе закон о внесудебном взыскании долгов может и не применяться, если кредитор, например, решит обойтись начислением процентов за просрочку. Досудебное взыскание не запускается сразу в случаях, когда заемщик идет на контракт или выплачивает проценты и пени хотя бы частично. Бывают ситуации, когда должник вообще не связывается с банком. Кредитор постепенно приходит к мысли, что без досудебного предварительного взыскания не обойдется.

Тем более, у него есть свои существенные плюсы. Возврат долга через суд хотя и считается мерой наиболее действенной, сопряжен с хлопотами и дополнительными растратами. Разбирательства часто затягиваются на несколько месяцев, требуют привлечения профессиональных юристов. Одним словом, перед обращением в суд стоит взвесить все «за» и «против» и решить, целесообразно ли тратить на иск время. А если не целесообразно? Тогда на помощь кредитору приходят мероприятия по внесудебному взысканию денег.

Не стоит недооценивать данный метод, согласно статистике, большая часть заемщиков на определенном этапе решает выйти на контакт с кредитором, стремящимся взыскать задолженность.

Судебное разбирательство для многих все еще остается решающим фактором, чтобы избежать его должник будет готов пойти на многое. Именно поэтому так важно правильно расставить акценты в общении с клиентом и рассказать ему о преимуществах урегулирования ситуации без суда.

Главные преимущества досудебного возвращения долга

  1. Досудебное взыскание долгов позволяет получить средства быстро. Порядок судебного взыскания четко регламентирован на законодательном уровне, если кредитор запускает судебный процесс, он включается в формализованный по времени процесс с несколькими обязательными стадиями. Не только у истца появляются права, ответчик также получает возможность оспорить иск, привести аргументы в пользу своей невиновности, подать встречный иск или обжаловать решение. В итоге взыскание долга затягивается на неопределенный срок. Такая ситуация может привести не только к тому, что кредитор получит свои деньги где-то через год, она даст возможность должнику позаботиться о сокрытии своего имущества – перепродать недвижимость, а то и объявить себя банкротом. Внесудебный порядок ограничивает возможности заемщика за счет фактора неожиданности.
  2. Досудебный возврат денег снижает затраты кредитора Взыскания такого рода несравнимы с расходами на ведение судебного процесса. Практика доказывает, что даже кредиторы, решившие не прибегать к помощи профессионального адвоката, тратят существенные суммы. Среди обязательных статей расходов назовем оплату государственной пошлины, а она составляет до 5% от размера исковых требований. Проверка подписи должника обойдется еще в несколько тысяч, всего этого можно избежать, выбрав досудебное взыскание. Закон не регламентирует его настолько четко, так что у кредитора и заемщика появляются возможности снизить свои издержки в ходе процесса.
  3. Более гибкие переговоры с целью удовлетворения обеих сторон Во внесудебном взыскании участвует пока только кредитор, без привлечения государства в виде судебного арбитра. И все стороны процесса надеются на мирное разрешение конфликта. Возврат просроченных долгов вне суда часто обходится без ультиматумов. Можно заключить дополнительный договор, мирное соглашение. Плюсы такой ситуации очевидны – заемщик получает дополнительное время, выплачивает долг частично и так далее, а кредитор без лишних нервов и затрат получает свои средства – полностью или частично – зависит от договора.

Как происходит внесудебное взыскание?

Закон о взыскании не регулирует досудебный этап, поэтому кредиторам приходится находить пути самостоятельно. Поскольку кредитная задолженность никуда не девается и кредиторы постоянно сталкиваются с надобностью начать внесудебное взыскание, сформировался определенный алгоритм. Именно о нем мы и поговорим ниже.

Возврат долгов без суда должен быть начат с уведомления заемщика о задолженности, это первый шаг. Если должник просто забыл перечислить деньги, ситуация решится сама собой, если нет – с помощью информационного письма вы укажите второй стороне на наличие проблемы и последствия, которые она за собой может повлечь. Желательно провести личную встречу, можно воспользоваться электронной почтой или смс. Любая активность пойдет на пользу.

Если после получения не последовало реакции, внесудебный порядок взыскания долга должен продолжиться направлением должнику официальной письменной претензии. В ней следует указать дату получения займа, нарушенные положения договора и крайний срок добровольного возвращения займа. Закон определяет письменную претензию обязательной.

Дабы осуществить возврат долгов без суда, кредитор должен правильно оценить возможности заемщика, проанализировать его имущественное и финансовое состояние. Этот шаг стоит предпринимать непосредственно перед переговорами. К этому моменту при помощи регулярных напоминаний и предложений до заемщика следует донести тезис, что взыскание долгов без суда в его интересах. На этом этапе начинаются конструктивные переговоры, они должны привести к возвращению средств, в том числе посредством заключения договора о реструктуризации. Закон о взыскании долгов позволяет кредиторам обращаться к юридическим компаниям, с помощью которых можно оптимизировать и сократить процесс. Очевидно, что помощь юристов понадобится людям, столкнувшимся с подобным в первый раз, а также тем, кто кредитовал население массово и теперь вынужден работать с объемной проблемной задолженностью.

Правильно подобранный партнер подскажет, как правильно вести переговоры, какие аргументы применять, чтобы склонить заемщика к сотрудничеству. Для многих, например, таким аргументом выступает напоминание кредитора о том, что через суд с заемщика взыщут не только сумму основного долга и проценты, но и неустойку, а также пеню.

Внимание! Указанный выше закон, позволяющий передавать долги судебным приставам без инициации судебного процесса, не действует для ипотечных кредитов. В этом случае кредитору придется своими силами устанавливать с должником связь и очень удобным будет процесс негласного взыскания денег через суд, о котором мы говорили выше.

Взыскание задолженности по кредитному договору

Обзоры КонсультантПлюс

Верховный суд опубликовал обзор по коронавирусу № 1 и № 2

Заемщиком по кредитному договору может выступать как организация, так и частное лицо. Если заемщик прекращает выполнять свои обязательства, то есть вносить платежи по утвержденному графику, он становится должником, а банк инициирует взыскание долга по кредитному договору (судебная практика показывает, что в таких ситуациях, вне зависимости от статуса должника, решение выносится в пользу кредитора). Правда, первоначально банк собственными силами пытается заставить должника вернуть деньги. С этого начинается процедура принудительного взыскания задолженности. Разберемся с тем, как это происходит по этапам.

Этап 1. Досудебное взыскание

Все хотя бы раз слышали слово «коллектор». Именно они занимаются взысканием задолженностей по кредитным договорам на первом этапе. Банк заключает с коллекторской организацией агентский договор и уполномочивает коллекторов представлять его интересы перед должником. С коллекторами могут столкнуться как заемщики-физлица, так и организации. Требовать исполнения обязательств перед кредитом с граждан могут только те организации, которые внесены в специальный реестр коллекторов. Деятельность таких организаций контролирует ФССП.

Читать еще:  Образец; Ходатайство о предоставлении отсрочки уплаты госпошлины

Кредитор может передать коллекторам право общения с должником с момента образования задолженности, как это определено в статье 4 Федерального закона № 230-ФЗ, который регулирует их деятельность. Взыскатели могут звонить должникам и третьим лицам, указанным при заключении договора, отправлять им СМС-сообщения, а также встречаться лично. Но на общение коллектора с должником существуют законодательно установленные ограничения:

  • звонить (или отправлять СМС-сообщения) неплательщику коллекторам разрешено в рабочие дни в период с 8 до 22 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 до 20 часов по местному времени;
  • звонков предусмотрено не более 1 раза в течение дня, 2 раз за неделю и не более 8 раз в течение месяца;
  • текстовые сообщения можно отправлять не более 2 раз за сутки, 4 — в неделю и 16 — в течение месяца;
  • личные встречи ограничены одним посещением в неделю по месту жительства должника.

Через 4 месяца после образования долга заемщик может написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Коллектор может подать на неплательщика в суд по поручению кредитора (банка).

Для юридических лиц является обязательным претензионный досудебный порядок на основании п. 5 статьи 4 АПК РФ. Поэтому если должник — это организация, то кредитор должен направить в его адрес претензию с требованием вернуть долг полностью, а уже потом обращаться в суд.

Этап 2. Обращение в суд

Если должнику и кредитору не удалось договориться и после досудебных мероприятий долг по кредитному договору не погашен, банк обращается в суд:

  • арбитражный, если заемщик — организация или ИП;
  • общей юрисдикции, если заемщик — физическое лицо.

Такое обращение возможно в пределах исковой давности, которая составляет 3 года, в соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ. Если суд убеждается в том, что обязательства действительно были нарушены заемщиком и долг существует, он выносит решение о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу кредитора. У должника на обжалование такого решения есть один месяц с момента вынесения решения в окончательной редакции районным судом. После принятия апелляционного постановления оно вступает в силу немедленно.

Этап 3. Добровольное исполнение должником

После того как судебное решение по кредитному договору вступило в силу, заемщик обязан исполнить его в указанные сроки, то есть самостоятельно выплатить кредитору все суммы, которые в нем указаны. Если этого не происходит, то кредитор имеет право получить исполнительный документ и передать его в территориальный отдел Федеральной службы судебных приставов, который и будет осуществлять принудительное взыскание задолженности по кредитному договору; судебная практика показывает, что так происходит в подавляющем большинстве случаев. Добровольно погашают задолженность полностью или частично примерно 5-7 % неплательщиков.

Этап 4. Принудительное взыскание задолженности

Взыскание части задолженности по кредитному договору или всего долга целиком на стадии принудительного исполнения решения суда осуществляется судебным приставом-исполнителем. После того как кредитор лично или через представителя предоставит исполнительный документ, полученный в суде, который вынес соответствующее решение (постановление), судебный пристав принимает постановление об открытии исполнительного производства. Этот документ должен быть вручен должнику под личную подпись, и с этой даты у него есть 5 дней на добровольное исполнение, то есть погашение долга.

Если добровольной расплаты не произошло, пристав-исполнитель начинает процедуру принудительного взыскания, в ходе которой он может:

  • выявить имущество и доходы заемщика;
  • арестовать банковские счета;
  • произвести опись и наложить арест на имущество;
  • запретить выезд за границу;
  • удерживать из дохода до 50 %.

Процедура может быть окончена:

  • в связи с полным или частичным исполнением решения суда;
  • в связи с отсутствием ценностей, денежных средств и имущества, на которые можно наложить взыскание.

Исполнительный лист с соответствующей отметкой возвращается взыскателю, который имеет право снова и снова предъявлять его к исполнению в течение 3 лет с даты получения в суде.

Если взыскать задолженность не удалось на всех этих этапах, кредитор может подать в суд заявление о признании заемщика банкротом. Но это уже другая история.

Коллекторское агентство

Как правило, просроченная задолженность юридических лиц возникает вследствие непогашенных в банке кредитов, неграмотного ведения бизнеса и невыполнения компанией обязательств перед партнером. Взыскание долгов по кредиту ведется специально отведенными под это банковскими структурами. В остальных случаях есть два варианта: обратиться к коллекторам либо подать в суд.

Процесс досудебного взыскания долгов с юридических лиц осуществить сложнее, чем с физических, однако в обоих случаях данный метод, по сравнению с судебным разбирательством, существенно экономит деньги и время, причем как кредитора, так и должника. Если юридическое лицо является действующей компанией, имеющей доход и налоговые отчисления, а также большой штат сотрудников, для профессиональных коллекторов досудебное взыскание не составит труда. Гораздо сложнее возвратить долги, если организация прекратила свое существование. Крайне важно подобрать серьезную и ответственную компанию, оказывающую высококачественные услуги по взысканию просроченной задолженности. Чем быстрее вы обратитесь к профессионалам, тем быстрее и в большем размере сможете вернуть свои деньги.

Для досудебного взыскания долгов с юридических лиц разрабатывается стратегия и проводится целый ряд мероприятий. Помимо звонков, писем и бесед с учредителем компании-должника коллекторы ведут переговоры с сотрудниками, клиентами и партнерами компании, ставя их в известность о сложившейся ситуации. Таким образом, компания с дебиторской задолженностью не просто рискует испортить себе репутацию, а ставит под угрозу свое дальнейшее развитие. Чем больше задолженность, тем меньше шансов у компании на благополучное существование. Непогашенные долги подводят компанию к банкротству.

Досудебное взыскание долгов с юридического лица в последнее время становится очень востребованной услугой. Это наиболее оптимальное решение для тех, кто хочет прийти к компромиссу и сохранить партнерские отношения с важными клиентами. Вмешательство коллекторов поможет избежать судебной волокиты и урегулировать конфликт между дебитором и кредитором. Также следует помнить, что взыскание задолженности в судебном порядке даже при справедливом решении суда может быть обжаловано, что приведет к повторному рассмотрению дела и к очередным затратам времени и денег. Еще одной уловкой дебитора может стать внезапное банкротство, которое избавляет его от необходимости погашать задолженность перед третьими лицами.

Если речь идет о крупных компаниях или корпорациях, которые дорожат своей репутацией и не хотят ставить в известность общественность о конфликтной ситуации, возникшей на почве дебиторской задолженности, досудебное взыскание является самым рациональным и эффективным решением проблемы. Коллекторы аргументированно защищают интересы своих клиентов, объясняют противоположной стороне, что гораздо выгоднее разрешить ситуацию в досудебном порядке, и направляют весь свой опыт, знания и умения на то, чтобы убедить дебитора в разрешении конфликта мирным путем.

Досудебное взыскание

Наша компания предлагает такую услугу, как досудебное взыскание долгов. Что это такое? Система кредитования в нашей стране активно развивается, ежедневно физическим лицам выдаются десятки новых займов. И не всегда у заемщика имеется возможность возврата долгов по тем или иным причинам. Этому способствует множество факторов. Компания «Гироскоп-Ч» проводит досудебное взыскание непогашенных долгов в отношении физических лиц.

преимущества метода

Быстрое получение денежных средств

Вдали от всех живут они в буквенных домах на берегу Семантика большого языкового океана.

Отсутствие лишних затрат

Вдали от всех живут они в буквенных домах на берегу Семантика большого языкового океана.

Удовлетворение обеих сторон

Вдали от всех живут они в буквенных домах на берегу Семантика большого языкового океана.

Нет штрафных санкций

Вдали от всех живут они в буквенных домах на берегу Семантика большого языкового океана.

Не нужно участвовать в суде

Вдали от всех живут они в буквенных домах на берегу Семантика большого языкового океана.

Виды услуг, предлагаемых нашей компанией:

  • Анализ правовой ситуации;
  • Консультации юристов;
  • Работа с задолжниками в рамке досудебного производства;
  • Составление претензий и жалоб, ведение переговоров.
Читать еще:  Возможно ли доказать право собственности через суд

Наш отдел действует компетентно и в рамках законодательства Российской Федерации.

Оперативно и за короткие сроки!

Взыскание займа или кредита до судебного разбирательства начинается, прежде всего, с анализа спорной ситуации. В ходе этой работы оцениваются и консолидируются все сведения о самом кредите и должнике. Наши специалисты определяют общую стратегию ведения дела. Мы оцениваем перспективу взыскания денежных средств, при этом, не оказывая воздействия на должника в негативном ключе.

Сложно ли взыскать долг до обращения в суд?

Такая тактика является сложным процессом, который требует к себе серьезного и внимательного отношения. Мы не только составляем претензионные письма, но и напрямую взаимодействуем с должником. Наша компания – первая компания в Чувашии, имеющая статус «белого коллекторского агентства». Мы работаем только на положительный результат!

КАК МЫ РАБОТАЕМ

Мы работаем открыто — используем только легальные способы!

Оставьте заявку
или позвоните по номеру
8 800 707-70-53

Мы даем Вам
бесплатную
консультацию

Вы заключаете с нами
договор

Мы подготовим все
необходимые документы

Результат, который удовлетворит
вас полностью

наши партнеры

Мы сотрудничаем со многими крупными клиентами

Взыскание долгов
Юридические услуги

Чебоксары, ул. Хевешская, 1 А, оф. 207

8-800-707-70-53
звонок по России бесплатный

Работаем с 09:00 до 19:00
по московскому времени

© 2018 Гироскоп-Ч. Все права защищены.

Написать нам

Обращение в связи с эпидемиологической ситуацией!

Коллекторское агентство ООО «Гироскоп-Ч» сообщает своим клиентам об изменении способов и графика погашения задолженности из-за карантина и введенных ограничений. Обратиться можно в случае потери работы, снижения доходов, задержкам по выплате зарплаты и другим.

Для заемщиков, попавших в сложную ситуацию, нашим агентством были разработаны индивидуальные условия погашения долга. В зависимости от каждого конкретного случая, возможно списание части задолженности, предоставление отсрочки по платежу или снижение суммы платежа.

Досудебное взыскание задолженности

  • Обжалование решений таможенных органов
  • Юридические услуги в сфере таможенного регулирования
  • Юридические услуги по таможенному оформлению грузов

Процедура досудебного взыскания долга

Порядок действий во многом зависит от того, является контрагент (должник) юрлицом (предприятием) или гражданином (физическим лицом). Имеет значение также то, кто выступает кредитором.

К предприятиям законом предъявляются более строгие требования. Юрлица обладают большими ресурсами и по закону обязаны самостоятельно предпринимать меры для разрешения конфликтных ситуаций. Для физлиц это желательно. Но суд не отклонит заявление, если меры к взысканию задолженности самостоятельно или через адвоката не предпринимались или предпринимались в недостаточном объеме.

Имеет значение и содержание договора. У сторон есть право прописать в соглашении обязательное применение досудебного взыскания. Также можно указать право обратиться в суд, минуя этап переговоров.

Досудебный порядок взыскания задолженности

В общих чертах порядок работы с задолженностью выглядит так:

  1. Сбор данных о заемщике. На этом этапе необходимо выяснить:
  • каким имуществом обладает лицо;
  • какие возможности заработка у него есть;
  • каковы финансовые возможности его ближайшего окружения (в первую очередь лиц, с которыми есть совместная собственность);
  • другие сведения, позволяющие объективно оценить возможности возврата задолженности.
  1. Информирование должника о сроках выплат и необходимости возврата средств.
  2. Начало переговорного процесса с предварительным письменным информированием. На этом этапе обычно направляется претензия.

Методы воздействия в досудебном порядке

В процессе взаимодействия важно донести до лица, имеющего просроченные долги, намерение кредитора принимать активные меры к возврату. Постоянное давление заставляет действовать.

Неплательщик должен понять, что затягивание только увеличит издержки. В случае суда, ему придется нести расходы, в т.ч. компенсировать кредитору средства, потраченные на работу юристов.

В ходе досудебного взыскания долга также важно донести, что кредитору хорошо знакомы его возможности. Работающие по делу юристы знают состав его имущества, независимо от того, как и на кого оформлена собственность, и при необходимости смогут это использовать.

Преимущества для обеих сторон возврата долгов в досудебном порядке очевидны для юристов. Они также должны быть понятны дебитору. На практике люди, в т.ч. предприниматели, чаще всего этого не понимают. Попав в трудное положение, или просто, не желая своевременно отдавать деньги, неплательщики часто стараются затянуть время возврата долга. Решение проблемы откладывается до тех пор, пока другая сторона не примет активные меры.

Воздействие должно быть разумным и законным. Иначе вместо средств задолженности, можно получить встречный иск, или даже заявление в полицию по уголовной статье.

Способы урегулирования задолженности

Долги нередко возникают по объективным причинам. Это не означает, что их не нужно возвращать или взыскивать. Но важно учитывать реальные шансы и, исходя из этого, выбрать одну или несколько из нижеприведенных техник:

  • В срочном порядке принимать меры к возврату долгов, пока имеющееся имущество не оказалось отданным другим кредиторам или продано.
  • Предложить в ходе переговоров изменение графика погашения долга. Если дебитор идет на контакт и готов возвращать деньги по мере возможности, такой подход может быть оправдан.
  • Привлекать в качестве гарантов возврата долга родственников, партнеров по бизнесу и других лиц, способных повлиять на ситуацию.
  • Произвести перерасчет пени и штрафа, если взыскать сумму в полном объеме нет возможности. Нередко размер долгов значительно превышает имеющиеся ресурсы. В этом случае большая часть кредиторов не получит ничего. Вернуть средства или хотя бы часть средств удастся только самым активным.
  • Прежние обязательства заменить новыми.

Еслиу неплательщика действительно мало ресурсов, целесообразно рассматривать все варианты, позволяющие вернуть хотя бы часть средств. Но прежде чем переходить к реструктуризации, нужно тщательно собрать информацию о должнике. В 90% случаев деньги можно вернуть в полном объеме в ходе досудебной или судебной процедуры.

Взыскание задолженностей граждан (физлиц)

Досудебный порядок возврата долгов физлиц включает в себя 2 этапа:

  1. Софт коллекшн — удаленное воздействие на неплательщика. Лицу высылаются уведомления по почте, в тч. электронной, смс-сообщения, письма через аккаунты в соцсетях.
  2. Хард коллекшн. Непосредственный диалог сторон.

Иногда применяют оба способа. В некоторых случаях целесообразно использовать один из них. Если для урегулирования привлекается команда юристов, первый этап уже реализован, или его применение нецелесообразно.

В 7-8 случаях из 10, если заемщик располагает ресурсами, процедура досудебного взыскания долгов дает положительный результат. Кредитору удается вернуть средства без суда.

Долги предприятий

Если предстоит взыскание долга с юрлица, то важно соблюсти установленный законом порядок. Поскольку переговорный процесс не всегда бывает успешным, и в ряде случаев приходится обращаться в арбитражный суд.

Ошибки, допущенные в процессе досудебного урегулирования, могут привести к отклонению иска судом. Нарушение порядка действий или сроков, пропущенные этапы, или несоответствующие нормам закона формулировки — типичные причины для отклонения иска.

Претензия, направленная контрагенту, должна содержать конкретные временные рамки и сумму. Также в документе важно указать реквизиты обеих сторон, суть претензии и подтверждающие документы (платежные поручения, сч. -фактуры, накладные, акты сверок).

Если в течение указанного срока (обычно отводится 1 месяц), контрагент не выполнил требования или ответил отказом, есть основания для обращения в суд. Однако на практике правильно составленная претензия почти всегда оказывается удовлетворена, если сопроводить документ переговорным процессом при личной встрече.

Как только контрагент убеждается в неизбежности уплаты, цель достигается. Иногда присутствует другая мотивация не возвращать средства. В таком случае важно понять причины, чтобы эффективно воздействовать на неплательщика.

Если взыскать долг в ходе переговоров не удалось, для суда останется хороший материал. Многократные уведомления должника, сведения об имуществе, а также отказ вернуть средства добровольно, будут учтены при вынесении решения.

Если начать взыскивать долг сразу после нескольких месяцев просрочки, суд в 90% случаев представит заемщику отсрочку. А арбитраж и вовсе откажет в рассмотрении.

Если же в распоряжении инстанции будут доказательства того, что должник не воспользовался предоставленными кредитором условиями рассрочки (реструктуризации), то вердикт будет более строгим.

Наша команда имеет опыт взыскания средств с дебиторов и заемщиков. Обращайтесь. Мы найдем оптимальный путь разрешения затруднительного положения.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector