Zavialovo.ru

Юридическая консультация
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что может присудить суд за неуплату кредита

Что может присудить суд за неуплату кредита?

Что может присудить суд за неуплату кредита? Большинство решений выносится в пользу банков. Законы слабо защищают должников и деньги приходится отдавать вместе с процентами, штрафами и неустойкой.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

В России считается, что если ты должен, значит, нет таких смягчающих факторов, которые могут помочь не то чтобы списать долг, но хотя бы его рассрочить.

Официально, судебная система работает по принципу — сумма установлена, необходимо немедленно ее оплатить. Причем сделать это нужно в полном объеме и в течение десяти рабочих дней ( глава 3 ФЗ-229).

Если денег нет, то приставы:

  • арестуют имущество;
  • закроют выезд за границу;
  • отправят исполнительный лист на работу;
  • поставят запрет на регистрационные действия.

Фактически должника лишают права на нормальное существование. Продажа имущества не решает проблему, списывание 50% от доходов затягивается на годы. Не проще ли изначально предоставлять рассрочку или обязывать банки делать реструктуризацию, прежде чем обращаться в суд?

Данное правило применяется исключительно к ипотеке, а по остальным кредитам на усмотрение финансовой организации.

Что может сделать суд за неуплату кредита?

Конечно, не все так печально и суд может отсрочить выплату долга до двух лет, а ст. 333 ГК РФ отменяет часть неустойки. Но на практике применяется это редко, необходимо доказывать, что долг образовался по уважительной причине, а кредитор отказался идти навстречу, тем самым усугубив финансовое положение заемщика.

Иногда собрать доказательную базу просто невозможно.

Судебная система использует процессуальное законодательство и выносит решение, основываясь на Федеральных законах и кодексах.

Фактически суд может:

  1. Установить причину возникновения долга.
  2. Назначить сумму долга исходя из сведений, предоставленных сторонами конфликта.
  3. Привлечь к разбирательству сотрудников прокуратуры и органов опеки, на основании ст. 45 и 46 ГПК РФ.
  4. Удовлетворить ходатайство или прошение должника о списании части задолженности или предоставления рассрочки платежа.

Важно! Коллекторы запугивают людей, что в суде их арестуют по ст. 177 УК РФ. Это в корне неверно, данное разбирательство могут инициировать приставы. На данный момент статья потеряла свою актуальность, т. к. действует закон о банкротстве физических лиц.

Что говорить на суде?

Что говорить в суде при неуплате кредита? Данный вопрос всерьез беспокоит должников. На самом деле здесь важны не ваши слова, а ваши действия перед судом. То, как именно вы пытались решить проблему с кредитором и выбраться из долговой ямы.

Мы подробно рассказывали какие шаги необходимо предпринять в закрытом разделе сайта. Подписывайтесь и узнаете много интересной информации — это абсолютно бесплатная процедура.

Какие вопросы задает судья?

Каждая ситуация индивидуальна в некоторых случаях суд работает с представленными документами, при других обстоятельствах уточняет спорные моменты, но каждый шаг необходимо подтверждать документально.

Что присудят безработному?

Отсутствие работы или существенное ухудшение материального положения, подтвержденное документально, может помочь ответчику в оплате долга. Суд может предоставить рассрочку на оплату сроком до двух лет. Но как писалось выше, нужно доказывать свою финансовую несостоятельность.

Самостоятельно сделать это сложно, поэтому должнику придется обращаться к юристу, а это лишние расходы и так в трудной финансовой ситуации. Поэтому необходимо просчитать все решения и возможно будет выгодней ничего не доказывать, а оставить все как есть.

Также отсутствие работы не избавляет заемщика от ответственности платить по счетам. В любом случае долг отправится к приставам и он будет висеть в базе, пока его не закроют. Как только человек устроится на новое место работы, исполнительный лист придет в бухгалтерию либо будет наложен арест на зарплатную карту.

Важно! Сотрудники ФССП могут арестовать имущество, находящееся по адресу регистрации должника. Доказывать что вещи не его, придется самому ответчику.

Пенсионеру

Приставы наложат арест на пенсию, даже если это единственный источник дохода. Но для пенсионеров существует особая практика, арестовывают 50% только от дохода, превышающего прожиточный минимум.

Следовательно, прожиточный минимум равен 9 тыс. рублей, а пенсия в зависимости от региона, например, 12 тыс. рублей. То есть (12-9=3 тыс.) арестовать могут половину от трех тысяч, а это всего полторы тысячи рублей.

Важно! Изначально приставы арестовывают весь доход в полном объеме. Пенсионеру необходимо написать заявление, что это его единственный источник существования. Только в таком случае списание будет пересмотрено.

Если нет имущества

Пристав может окончить исполнительное производство, если у ответчика нет имущества и доходов. Делается это на основании ст. 47 Федерального закона №229.

На практике подобное работает с мелкими долгами до 10 тыс. рублей. Например, штрафы ГИБДД, налоги и т. д. Все что превышает данную сумму, надолго остается в базе ФССП. Практически невозможно закрыть долг автоматически. необходимо договариваться с приставами и доказывать, что у вас нет имущества и источников доходов.

Если у вас возникают вопросы, задавайте их дежурному юристу сайта или пишите комментарий к статье. Также вы можете позвонить нам по телефонам, указанным на сайте. Мы обязательно постараемся вам помочь.

Что может присудить суд за неуплату кредита.

Имею два кредита в банке Хоум кредит имею просрочку 105 дней т.к. сначала моего сына сильно избили и у меня много денег ушло на его операцию и лечение, а потом сама получила травму и не работала больше месяца. Сейчас банк мне выставил требование о полном погашении кредита, но у меня нет такой суммы. Банк грозится, что передаст дело в суд, а суд передаст всё в коллекторское агентство. Что мне делать.

Ответы юристов

Во-первых, попробуйте реструктуризировать задолженность — сходите в банк. Если банк подаст в суд, иск о взыскании всей суммы кредита, пени, то ссылайтесь на ст. 333 ГК РФ (для снижения пени). На основании исполнительного листа, который выдаст суд судебные приставы будут осуществлять исполнительное производство. Приставы смогут описать имущество, а потом его реализовать.

Первое — не паниковать.

Ваша цель — не идти на поводу у банка, а урегулировать Ваши обязательства в соответствии с законом и минимизацией возможных убытков. Для этого имеем следующие условия задачи:

1. Кредит в ХКФ Банке, где высокие проценты и неустойка

2. Передача долга коллекторам, которые начнут давить на должника

Что нужно сделать:

1. Перехватить инициативу — обратиться письменно в суд с требованием о реструктуризации долга. На Вашем месте, я бы просил заведомо не проходные требования (например оплатить только основной долг в течение 5 лет без процентов и неустойки)

2. Банк на это не пойдет и Вы с чистой совестью подаете иск в суд с требованием о расторжении договора и ОБЯЗАТЕЛЬНО снижении суммы неустойки. Проценты по закону суд снизить не имеет право. Суд Вам присудит остаток долга, проценты, неустойку и госпошлину. И с этого момента на Ваш остаток долга перестают начисляться безумные проценты ХКФ.

3. Далее Вы просите суд об отсрочке и рассрочке исполнения решения суда.

В принципе это лучшее на что Вы можете рассчитывать кроме расторжения кредитного договора по ничтожности.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

© Автор статьи: Владимир Белов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация — жмите сюда

Совсем необязательно, что банк сразу же подаст в суд, как только заемщик совершит просрочку. С того момента, как будет нарушен график платежей, проходит, как правило, 6-12 месяцев. Если должником совершается какая-то оплата по счету, то времени может пройти еще больше.

Перед подачей искового заявления кредитор пытается в досудебном порядке урегулировать данный вопрос. Банком используются все доступные способы. Должнику звонят по телефону, отправляют ему по почте письма. Наконец, обращаются в коллекторское агентство. Когда будут исчерпаны все возможности, тогда последует обращение в суд.

Почему не стоит бояться подачи банком искового заявления в суд?

Должникам часто кредитор начинает угрожать судом, и должники начинают бояться этого. На самом деле должник при отсутствии возможности платить может извлечь из судебного процесса определенную выгоду. Прежде всего, при судебном разбирательстве задерживается процесс взыскания долга. Выгода для должника состоит в следующих моментах:

  • Судом осуществляется фиксация долга и проценты, пени по нему не начисляются.
  • После решения суда делом должника будут заниматься судебные приставы. Больше должник коллекторов не увидит.
  • Суд может принять такое решение, по которому сумма общего долга может быть сокращена.

Если заемщик окончательно понял, что не в состоянии выплачивать долг, то лучше не осуществлять никаких частичных оплат, а дождаться того момента, когда кредитор обратится в суд. Если должник будет совершать частичную оплату, то долг от этого вряд ли уменьшится. Деньги просто понапрасну будут утекать.

Необходимо ли должнику присутствовать на заседании?

По закону присутствие должника на судебном заседании необязательно. Вопрос может быть решен и без него. Однако, прибыть на заседание суда в интересах самого должника. Он может попытаться предпринять попытки к тому, чтобы суд снизил размер долга. Если ответчика на заседании не будет, то судья выслушает только одну сторону. В этом случае решение будет предсказуемым. Судья обяжет вернуть долг в полном объеме.

Что необходимо сделать для того, чтобы с должника списали часть долга?

Присутствие ответчика на судебном заседании дает ему шансы хоть немного снизить размер долга. Общий долг включает не только основную сумму займа, но и проценты, пени, начисленные по нему. Банк может сознательно затягивать процесс взыскания. От этого общий долг может приобрести достаточно существенные размеры.

На исход дела заемщик может повлиять следующим образом:

  1. Должник может заявить, что величина неустойки несоразмерна сумме долга. Если судью удастся убедить, то размер неустойки может быть снижен вплоть до 90%. Такое право закреплено в одном из положений Гражданского кодекса. Например, основной долг составляет 50 тысяч рублей, а неустойка по нему 40 тысяч. Налицо явная несоразмерность размера долга и неустойки. Нет какого-то конкретного документа, по которому устанавливается несоразмерность неустойки. Это решается на усмотрение судьи. Для того, чтобы размер был уменьшен, необходимо подать ходатайство.
  2. Необходимо документальное подтверждение того, что на данный момент заемщик пребывает в плохом финансовом положении. Суд может принять во внимание это обстоятельство и снизить размер неустойки. Иногда она списывается в полном объеме.
Читать еще:  Как разменять квартиру, если один из собственников не согласен

Что влияет на судебное решение?

Для того, чтобы суд принял решение в пользу должника, необходимо представить следующие документы:

  • Должник писал в банк заявление с просьбой о реструктуризации долга, однако, в ответ получил отказ.
  • Документальное подтверждение уменьшения ежемесячного дохода.
  • Справка о серьезных проблемах со здоровьем.
  • Потеря имущества по причине стихийного бедствия (пожар, наводнение).
  • Заемщик потерял работу по причине сокращения штатов.
  • Должником является женщина, которая ушла в декретный отпуск.
  • Серьезная болезнь близкого родственника заемщика.
  • Причины иного характера.

Важно! Основной долг или его часть суд списать не может. Он не обладает таким правом. В его компетенции лишь уменьшение или полное списание неустойки. Банк может не согласиться с принятым решением и обжаловать его. Тогда будет назначено повторное судебное заседание. Если протестов со стороны банка не поступает, то в течение 30 суток, то решение станет полностью законным.

Работа службы судебных приставов

Работа судебного пристава строго ограничена законодательными рамками. Теперь должник может частями погашать долг, не опасаясь злобных коллекторов. При этом его долг расти не будет.

После суда развитие событий может происходить двояко:

  1. При официальном трудоустройстве должника пристав направит работодателю постановление, согласно которому из заработной платы заемщика будут удерживаться 50%. Но бывает так, что после удержания у заемщика остается недостаточно средств для существования. В этом случае необходимо обратиться с ходатайством в суд об уменьшении процента удержания.
  2. При отсутствии официальной работы совместно с приставом заключается соглашение о том, что долг будет погашаться в рассрочку.

Если такое соглашение будет подписано, то заемщик при погашении долга вносит ежемесячные посильные платежи. Других мер по отношению к заемщику приставом не применяется.

Если такой способ по каким-то причинам не применим, то пристав действует по стандартному алгоритму. Он будет разыскивать имеющиеся у должника банковские счета. Если таковые отыщутся, то требуемая сумма будет передана банку.

Если денег нет, то опишут все движимое и недвижимое имущество. Единственное жилье, конечно, никто не заберет, а вот дача, автомобиль под удар вполне попасть могут.

© Автор статьи: Владимир Белов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация — жмите сюда

Долг за жилищно-коммунальные услуги может образоваться даже у исправного плательщика

Это может случиться из-за неверных расчетов управляющих домами организаций. Потому нужно знать о новом законе, который запрещает передавать долги жильцов коллекторам; о том, почему человек может узнать о задолженности только после списания денег с его счета, и что делать, чтобы 50% от зарплаты не пошли на уплату платежей, начисленных по ошибке

26 июля Владимир Путин подписал закон, который запрещает передавать коллекторам долги граждан за жилое помещение и коммунальные услуги 1 . Закон призван оградить должников по жилищно-коммунальным платежам от отношений с коллекторами, которые нередко применяли незаконные и грубые средства взыскания задолженности.

Кто такие коллекторы и зачем понадобилось ограждать жильцов от взаимодействия с ними?

Слово «коллектор» не упоминается в законе, его заменяет многословное понятие – «лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности». Упрощенно таких лиц можно назвать скупщиками долгов. Обычно это организации. Наиболее масштабные скупки они производят у банков и микрофинансовых организаций – этим кредиторам всегда кто-то должен, и, как правило, должников достаточно. Много должников может оказаться и у организаций, управляющих многоквартирными домами: управляющей компании, ТСЖ и ЖСК.

В отличие от перечисленных первоначальных кредиторов, для «скупщиков» основным и подчас единственным видом деятельности является взыскание долгов. Банки и управляющие домами организации, пытаясь воздействовать на должников, обычно ограничиваются грозными письмами, реже – звонками и сообщениями. Если же эти попытки не возымели успеха, они обращаются в суд, а после получения судебного постановления поручают взыскание долга Службе судебных приставов.

Коллекторы ведут себя более напористо. В их арсенале настойчивые звонки, личные встречи и иные способы побуждения к уплате долга, зачастую граничащие с криминальными.

В 2016 г. был принят закон 2 , который ограничил способы воздействия на должников, упорядочил и поставил под усиленный государственный контроль деятельность коллекторов. Однако и после этого общение должников со «скупщиками» было менее спокойным, чем с первоначальным кредитором. Потому было предложено сократить перечень должников, которые рискуют стать оппонентами коллекторов, исключив из него граждан, не расплатившихся за жилищно-коммунальные услуги.

Подробнее о том, как закон защищает должников, какие права он дает коллекторам и как их ограничивает, что делать, если вы столкнулись с давлением взыскателей долгов, читайте в публикации «Берете кредит – помните о коллекторах».

Что делать, если долг за жилищно-коммунальные услуги образовался из-за неверных расчетов УК?

Расчеты управляющих многоквартирными домами организаций и поставщиков коммунальных ресурсов не всегда точны. Поэтому не исключено, что исправный плательщик может ошибочно оказаться в списке должников.

Если гражданин быстро обнаружил неточность – проблем обычно не возникает. Достаточно провести сверку с начисляющей платежи организацией. Сложности появляются, когда возникает спор о размере платы. В этом случае разрешать его придется путем обращения в жилищную инспекцию или в суде.

Но иногда человек, не знавший о наличии задолженности или не согласный с ее размером, вдруг узнает, что долг с него будут взыскивать в принудительном порядке. В такой ситуации можно попробовать добиться отмены судебного акта, на основании которого осуществляется взыскание.

Как добиться отмены решения суда о взыскании задолженности?

Чтобы определить последовательность действий, нужно прежде всего уяснить, что в российском гражданском процессе есть несколько видов производств. Всем хоть что-то известно об основном – исковом производстве. При нем суд выносит решение после заслушивания сторон и исследования представленных ими доказательств. Если суд пришел к выводу, что задолженность есть, а аргументы ответчика неубедительны, его решение можно обжаловать в вышестоящий суд.

В исковом производстве решение может быть вынесено без участия ответчика – например, если он не пришел на почту за поступившим на его имя заказным письмом из суда, не явился в судебное заседание. Когда выносится заочное решение, ответчик вправе просить о его отмене этот же суд – такие заявления, если они поданы не слишком поздно и хоть как-то обоснованы, обычно удовлетворяются. Если же суд сочтет необходимым при неявке ответчика вынести обычное, а не заочное решение, обжаловать его придется в вышестоящую судебную инстанцию.

Однако долги за жилищно-коммунальные услуги взыскиваются в приказном судебном производстве. Оно существенно отличается от традиционного. Должнику не сообщают о поданном в суд заявлении, его не вызывают в судебное заседание. Судья изучает только документы, представленные взыскателем – управляющей компанией, и выносит судебный акт о взыскании – судебный приказ. После этого приказ высылается должнику.

Кажущаяся несправедливость такого положения компенсируется правом должника без всяких обоснований возразить против исполнения приказа в десятидневный срок с момента его получения. Это влечет безальтернативную отмену судебного акта.

Проблемы возникают в основном тогда, когда должник, не получивший своевременно письмо с судебным приказом, узнает о его вынесении от пристава-исполнителя или уже после снятия денег со счета. В такой ситуации следует подать в суд, вынесший приказ, заявление о его отмене. К нему необходимо приложить ходатайство о восстановлении срока для подачи заявления об отмене судебного приказа. В ходатайстве надо обосновать, почему это заявление не подано вовремя (например, человек находился в отъезде и не получил письмо из суда, болел и т.п.). Если суд сочтет причину пропуска срока уважительной, он отменит приказ, и исполнительное производство прекратится.

Как взыскивается долг за жилищно-коммунальные услуги?

Кредитор передает судебный приказ о взыскании задолженности или исполнительный лист (такой документ выдается на основании решения суда о взыскании) в Службу судебных приставов. Ее задача состоит в исполнении предписанного судом.

Алгоритм действия судебных приставов-исполнителей достаточно прост: они запрашивают сведения об открытых в банках счетах должника, о доходах, с которых уплачиваются налоги и взносы, об имуществе (недвижимости, транспортных средствах). Если будет найден банковский счет, деньги спишут с него. Если обнаружат источник дохода – пристав может поручить организации или физлицу, которые выплачивают должнику деньги, удерживать с поступающих сумм до 50%. Найденное имущество должника может быть продано с торгов. Впрочем, это не касается малоценного имущества стоимостью меньше нескольких десятков тысяч рублей. Его реализация неэффективна. Не может быть продано и слишком ценное имущество, стоимость которого несоразмерна с суммой долга. Например, из-за долга в 50 тысяч рублей вряд ли будут продавать дом. Однако арестовать это имущество все же могут.

При любой сумме долга нельзя отобрать у должника единственное жилое помещение. Исключение составляют случаи, когда жилье заложено в обеспечение уплаты этого долга. Но применительно к долгам за жилищно-коммунальные услуги такой казус почти немыслим.

Кроме того, пристав может запретить должнику выезд за границу (подробнее об этом читайте в публикации «Из-за долга более 10 тыс. руб. не выпустят из России»).

Если пристав не найдет у должника деньги или имущество, он окончит исполнительное производство. Но долг от этого не исчезнет – кредитор сохранит право на возбуждение исполнительного производства. И так до бесконечности, пока у должника не появятся деньги или кредитор не прекратит попытки их получить.

Как приостановить принудительное взыскание долга?

Есть несколько способов прекратить или на время приостановить принудительное взыскание: отсрочка или рассрочка уплаты и банкротство. Но нужно понимать, что первый способ окажется более простым, в то время как процедура банкротства дорога, длительна и сложна, поэтому использовать ее для избавления от небольших долгов нецелесообразно.

Читать еще:  Отзыв на кассационную жалобу (вариант 2)

Суд может отсрочить или рассрочить исполнение решения по заявлению должника (ст. 203 ГПК РФ). Однако суды пользуются этим полномочием экономно, и вероятность удовлетворения подобной просьбы крайне мала. Управляющие домами организации зачастую оказываются более милосердны и соглашаются на выплату суммы задолженности посильными частями на протяжении разумного срока.

1 Федеральный закон от 26 июля 2019 г. № 214-ФЗ «О внесении изменений в статьи 155 и 162 Жилищного кодекса Российской Федерации и статью 1 Федерального закона “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

2 Федеральный закон от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

Срок исковой давности по кредиту

  • Статьи
    • Законодательство в области банковской сферы
    • Автокредиты
    • Банковская деятельность
    • Банкротство юрлиц
    • Валюта
    • Виды кредитов
    • Вклады
    • Кредитные должники
    • Залоговое имущество
    • Интернет-банкинг
    • Ипотечные кредиты
    • Кредитные карты
    • Коллекторы
    • Кредитная история
    • Микрозаймы и микрокредиты
    • Мошенничество в сфере кредитования
    • Платежные системы
    • Судебные приставы
    • Страхование
    • Судебная система
      • Арбитражный суд и банкротство физических лиц
      • Подача досудебной претензии в банковское учреждение по кредиту
      • Продавать долги коллекторским компаниям теперь можно по закону
      • Банк подает в суд?
      • Судебный приказ о взыскании долга
      • Срок исковой давности по кредиту
      • Исковое заявление на банк
    • Антиколлекторы
    • Общие вопросы кредитования
    • Банкротство физлиц
  • Видео
  • Любое кредитное обязательство перед банком имеет свой определенный срок действия. В том случае, когда заемщик прекращает исправно выполнять платежи по кредиту, то финансовое учреждение начинает выставлять требования к возврату задолженности, используя при этом различные способы.

    Платить или подождать?

    В самую последнюю очередь, как правило, применяется судебное разбирательство. Но тут необходимо отметить один нюанс – возврату через суд подлежит только та задолженность, срок исковой давности которой не истек. Иными словами, существует определенный промежуток времени, на протяжении которого кредитор в судебном порядке имеет полное право потребовать возврат долга.

    Довольно часто большинство недобросовестных заемщиков, зная эту особенность, делают все возможное, чтобы «натянуть» время и избежать полной оплаты кредита. Иногда подобное может случаться при реорганизации банковского учреждения, его банкротстве или слиянии банка с другими более крупным компаниями.

    Необходимо сразу же отметить, что факт «закрытия» банка с финансового рынка не означает, что все обязательства по кредитным договорам автоматически спишутся. В подобных ситуациях, кредитные портфели учреждения покупаются другими банками и уже они будут «выбивать» всю задолженность, поэтому уйти от оплаты кредита не получится.

    Если же и попытаться как-то не платить задолженность, то это в будущем может негативно сказаться на заемщике:

    Но бывает всякое! Ни один человек не застрахован от того, чтобы не попасть в ситуацию, когда финансовая ситуация в его жизни очень нестабильна. Поэтому он может задерживать выплату по кредиту годами. Долг растет, а без того сложную жизненную ситуацию усугубляют звонки коллекторов.

    Если начать рассматривать понятие «исковая давность по кредиту» с точки зрения законодательства, то она представляет собой период, на протяжении которого кредитор имеет законное право потребовать у заемщика возврат кредита, применяя судовой иск. Поэтому очень важно знать законодательную базу, если заемщик будет иметь полную информацию о порядках и законах, то может просто оттянуть время и дождаться наступления периода, когда иск не будет действовать. Часто период исковой давности считается одним из способов избежать погашения кредита.

    Правила исчисления сроков давности

    На данный момент срок исковой давности составляет три года. При этом данный временной промежуток характеризуется своими нюансами, не зная их можно легко оказаться в суду. Законодательством предусмотрено наказание заемщиков, которые злоупотребляют своими правами и специально затягивают время погашения задолженности до истечения исковой давности. Если реально возникает ситуация при которой нет возможности оплачивать кредит, то ее необходимо решать другими способами, которые не противоречат закону.

    Законом предусмотрено такое понятие для того, чтобы банком были определены конкретные сроки, в пределах которых он сможет заявить о нарушении прав и потребовать от должника выполнить обязательства. Обычно общий такой срок ограничивается тремя годами. А специальные сроки не касаются договоров о кредите.

    Теоретически, это выглядит так, будто должник имеет полное право три года ничего не платить, а потом безнаказанно заявить о том, что все сроки прошли и соответственно он ничего не должен. Это почти так, но не совсем. Чтобы такая ситуация действительно была законной и правомерной, необходимо чтобы присутствовали еще кое-какие факторы.

    С какого времени делать отсчет?

    Во-первых, необходимо понять, с какого момента можно отсчитывать эти спасительные три года. Есть распространенная ошибка – начинать отсчет с момента, когда истекает срок кредитного договора. Это неверно. У банка в подобных ситуациях есть своя «подушка безопасности». Возможно, что в кредитном договоре описан соответствующий пункт, по которому банк имеет полное право потребовать выплату всей суммы долга, если установлено, что должник не выполняет своих обязательств. Момент, когда кредитор узнал о прекращении выплат и воспользовался своим законным правом и есть отправная точка отсчета трех лет.

    В таком случае все заканчивается для должника хорошо. Это идеальный вариант. Но подобное разрешение проблемы возможно только, если в течении этих трех лет заемщик не предпринял никаких попыток возобновления или продления договорных отношений с кредитором и сам банк не сделал ничего, дабы взыскать задолженности с неплательщика.

    На самом деле такой вариант далек от реальности и больше похож на сказку. Ни один банк так просто по доброте душевной не простит долг. В реальности ситуация гораздо сложнее. Во-первых, банк может прибегнуть к услугам коллекторов. Во-вторых – подать в суд. И в первом и во втором случае срок исковой давности обнуляется, и отсчет начинается с момента подачи жалобы или обращения в коллекторское агентство.

    И неважно, какое именно действие совершил банк для принуждения неплательщика к возврату долга. Любой этап учитывается, даже работа судебного пристава. Не обратился банк к приставам и не подал исполнительный лист за эти три года – прекрасно. Долг ему не нужен и жизнь должника по истечению трех лет становится прекрасной. Но на деле банк будет повторять это действие до бесконечности, не переступая трехлетнего рубежа. И тогда срок давности иска по кредиту никогда не закончится.

    Можно ли вообще не платить?

    Самое главное – это запомнить, что только при наличии трех условий, должник, совершенно легально, может не совершать выплат по кредиту, опираясь на срок давности иска.

    • Во-первых, он не должен предпринимать никаких действий, дабы решить возникшие из-за задолженности проблемы перед банком на протяжении трех лет.
    • Во-вторых, сам банк должен быть пассивен и не предпринимать ничего, дабы вернуть сумму долга.
    • В-третьих, в случае, если кредитор обратился за помощью в суд по прошествии трех лет, заемщик в праве подать ходатайство, дабы были учтены последствия, предусмотренные истечением срока давности иска по кредиту. Тогда суд не станет отсчитывать сроки, а примет во внимание ходатайство одной из сторон.

    Условия практически невыполнимые, но всегда есть место чуду. Всегда есть вероятность, что подобный сложный вопрос может решиться в пользу должника.

    Типичные ошибки, которые встречаются в исчислении исковой давности:

    • Период действия срока исковой давности не начинается с момента составления и подписания договора на кредит
    • Срок иска не будет истекать, если заемщик на протяжении трех лет официально общался с финансовым учреждением по вопросам задолженности
    • Исковая давность не может быть бесконечной
    • Период иска не начинается и не заканчивается после окончания сроков, выделенных на погашение кредитной задолженности.

    Существует определенная схема исчисления срока исковой давности:

  • Период исковой давности вступает в силу с момента последнего оплаченного платежа по кредиту. Одним словом, если заемщик последний раз гасил кредит 2-3 месяца назад, после чего полностью не выполнял своих обязательств, то тогда начинается отсчет.
  • В том случае, если клиент на протяжении 90 дней вообще не оплачивал задолженность, то кредитор начнет выполнять комплексную проверку заемщика (как это делается читайте в этой статье), возможно, предъявит ему досрочное взыскание. И только тогда начнет действовать период исковой давности.
  • Когда до наступления искового периода, у кредитора и заемщика была договоренность с подписанием соответствующих документов или уведомлений. Поэтому, если клиент банка хочет избежать полной или частичной уплаты кредита, то лучше всего постараться вообще никак не общаться с банком, где оформлялся кредитный договор, не отвечать на уведомления, заказные письма и звонки.

    Можно ли требовать долг после истечения сроков давности?

    Очень часто можно столкнуться с такой проблемой, как срок исковой давности уже прошел, но с заемщика продолжают требовать возврат денег. Нужно сразу отметить, что подобные действия финансовых учреждений полностью не правомерны. Иногда кредитор может несвоевременно выявить наличие просроченной задолженности, надеясь на страх заемщика ее возвратить. Если такое происходит, то первым делом необходимо обратиться к профессиональному юристу и получить качественную консультацию, после чего уже принимать решения. Конечно же, заемщика могут вызвать в суд. Но не нужно сразу же отчаиваться. Встречным действием может стать оформление ходатайства, в котором указывается момент окончания срока действия исковой давности.

    Есть сроки давности для коллекторов?

    Намного сложней будет разрешить сложившуюся ситуацию, если кроме банка начнут свою работу коллекторы. Причем методы выбивания долгов они применяют не всегда законные и корректные. Поэтому если пришлось столкнуться с угрозами компаний коллекторов, нужно последовать следующим советам:

    • Обратиться к юристу за помощью
    • Написать заявление в полицию и прокуратуру

    Необходимо всегда помнить, что каждый заемщик кроме обязательств перед банком имеет и свои права, которые можно законно отстаивать. Одним из прав считается возможность использования срока исковой давности, но не нужно этим злоупотреблять. Неуплата кредита может быть только крайней мерой, решаясь на которую заемщик может столкнуться с противоправными воздействиями коллекторов.

    Лучше всего попытаться решить финансовые проблемы деликатными способами. Иногда бывают ситуации, когда заемщик полностью погасил кредитную задолженность, а кредиторы все равно подают на него в суд. Это случается, как правило, по техническим проблемам, когда не проводятся платежи. Тогда без помощи квалифицированного адвоката не обойтись.

    Когда банк подает в суд за неуплату кредита

    Если ваша задолженность достаточно велика, и вы не можете договориться с банком о ее реструктуризации, то почти наверняка дело закончится судом. Какую сумму считать достаточно большой для обращения в суд – этот вопрос существенно зависит от конкретного банка и от региона России. Например, в Москве судом обычно заканчиваются те кредиты, по которым общая задолженность (включая проценты и штрафы) превышает 50-100 тысяч рублей.

    Что касается сроков обращения банком в суд, то здесь никакой определенности нет, и можно говорить только о примерных ориентирах. По ипотечным кредитам банки обычно подают иск относительно быстро, в среднем через 3-6 месяцев после образования задолженности. По автокредитам срок больше, обычно в диапазоне 4-12 месяцев после того, как заемщик перестал платить. Естественно, если должник пытается наладить диалог с банком или вносит какие-то платежи, указанные сроки могут существенно возрастать. В редких случаях банк может просто «забыть» про задолженность на многие месяцы, вплоть до истечения срока исковой давности по кредиту.

    Для простых потребительских кредитов разброс по срокам еще больше, чем для ипотеки и автокредитов. Через сколько банк подает в суд за неуплату кредита – это определяется множеством факторов: размером задолженности, спецификой банка, особенностями работы коллекторов, поведением заемщика и т.д. Крупные банки (например, Сбербанк) обращаются в суд достаточно быстро – буквально через 3-5 месяцев после того, как заемщик перестал платить. Банки поменьше, особенно если они активно используют коллекторов, обращаются в суд заметно медленнее – через полгода, год и даже более.

    Приведем несколько примеров, характерных для Москвы; для других регионов эти данные, разумеется, могут не соответствовать действительности. Допустим, у вас кредит в Московском кредитном банке, остаток долга около 300 тысяч рублей, вы перестали платить и больше не идете на контакт ни с банком, ни с коллекторами – в этом случае ждите обращения в суд примерно через полгода. Если в той же исходной ситуации как-то общаться с банком и периодически отвечать на звонки коллекторов (обещая выплатить всё-всё, но позже), то срок обращения в суд может увеличиться до полутора-двух лет.
    Сколько длится суд с банком по кредиту

    Дальнейшие шаги после того момента, когда банк подал в суд за неуплату кредита, четко определяются ГПК – Гражданским процессуальным кодексом. Однако срок этих шагов на практике может значительно отличаться от зафиксированного в законе, и особенно ярко это проявляется в перегруженных судах Москвы. В регионах нагрузка на суды обычно меньше, поэтому там сроки ГПК более-менее соблюдаются. Если вы хотите узнать реальный прогноз, вам нужно обратиться к адвокату, который имеет практику в вашем регионе.

    Если говорить конкретно о Москве, то обычный суд по неуплате кредита длится от 3 до 9 месяцев. Если ваши интересы будет представлять профессиональный адвокат, он сможет как сократить, так и увеличить этот срок в зависимости от того, какие задачи стоят перед вами. Например, когда наши клиенты ставят цель максимально затянуть судебный процесс, мы увеличиваем длительность примерно до полутора лет. За это время наши клиенты успевают поправить финансовое положение или просто перераспределить движимое и недвижимое имущество «нужным» образом.

    Приведенные выше сроки, сколько длится суд по кредиту, – это лишь примерные ориентиры. Более четко спрогнозировать длительность можно только после ознакомления со всеми деталями конкретной ситуации. Например, скорость работы судов зависит от времени года: в январе-феврале дела рассматриваются заметно медленнее, чем в ноябре-декабре, когда судьям необходимо закрыть максимальное количество дел до Нового года. Средняя для Москвы «вилка» для каждого этапа судебного процесса по неуплате кредита приведена в следующей таблице:

    Этап в судебном процессеДлительность этапа
    1Банк подал исковое заявление в суд«Нулевая» точка судебного процесса
    2Суд провел предварительное заседаниеот 1 до 6 недель
    3Суд провел основное заседание (слушание по существу)Одно заседание – от 2 до 6 недель, обычно требуется два-три заседания. Таким образом, слушание по существу суммарно занимает от 4 до 18 недель.
    4Заемщик (либо его адвокат) получил решение суда и подал апелляциюот 2 до 4 недель
    5Апелляция рассмотрена судом апелляционной инстанцииот 3 до 8 недель
    6Банк получил апелляционное определениеот 1 до 4 недель
    ИТОГОот 11 до 40 недель

    Если вам нужна более точная оценка по срокам судебного процесса, мы рекомендуем обратиться к нашим адвокатам за консультацией по телефону. Даже короткий разговор зачастую помогает получить ответ на ключевые вопросы и избежать типовых ошибок. Однако если ваша ситуация уже дошла до суда или вы ожидаете судебного процесса в ближайшее время, мы настоятельно рекомендуем прийти к адвокату на личный прием. Поверьте нашему опыту, только профессиональный адвокат может противостоять в суде юристам банка, которые не только прекрасно знают все тонкости законов, но иногда и лично знакомы с сотрудниками суда.

    Полезная информация

    Консультация адвоката

    ЗВОНИТЕ! Бесплатная консультация по телефону:
    +7 (925) 143-82-86
    +7 (926) 205-81-07
    * — бесплатная консультация для жителей Москвы и Московской области.

    Какое может быть наказание за неуплату кредита?

    Кредит – это двустороннее соглашение между финансовой компанией и заемщиком, по которому МФО предоставляет средства, а клиент обязуется вносить своевременно выплаты. Но бывают ситуации, когда погашение кредита является невозможным:

    Болезнь заемщика или его родственников.
    Увольнение с работы.
    Прочие жизненные неурядицы.
    Что бы не случилось, это не освобождает клиента от выплаты кредита финансовой компании. При образовании даже незначительной просрочки кредитор может сразу предпринять активные действия против неплатежеспособного клиента.

    Что может сделать банк за неуплату кредита? Прежде всего на заемщика будет совершаться определенное психологическое давление. Чтобы это максимально исключить, при возникновении финансовых сложностей стоит попробовать договориться с микрофинансовой компанией или банком. Это сыграет вам на руку, поскольку представители МФО поймут, что вы не скрываетесь, а стараетесь решить возникший финансовый вопрос.

    Наказание за неуплату кредита предусмотрено даже при внесении части суммы долга. Как показывает практика, это не является выходом из сложившейся ситуации, и банк все равно потребует полной оплаты займа.

    Если не платить кредит, последствия могут быть самыми неожиданными. Нередко финансовые компании подают иск в суд. Но эта мера считается одной из самых крайних, так как не всегда такое обращение оказывается выгодным кредитной организации. Судебный процесс отличается определенной сложностью, а также отнимает много сил, времени и денег.

    Какие действия кредитных компаний являются незаконными?
    Законодательство Украины запрещает финансовым организациям следующее:

    вести деятельность при отсутствии соответствующей лицензии;
    требовать погашения кредита, если займ перешел третьему лицу;
    изменять условия кредитного соглашения или увеличивать процентную ставку без уведомления заемщика о всех изменениях;
    скрывать какие-либо дополнительные пункты кредитного договора или не указывать процентную ставку на первой его странице и на главной странице сайта.

    Могут ли посадить за решетку за неуплату кредита? Скорее всего нет. Но представители МФО будут систематически звонить заемщику, требуя погасить задолженность. Кроме этого, звонки и угрозы могут поступать как клиенту компании, так и его родственникам. Все, что вы сможете сделать в этом случае, – предупредить своих родных, что подобные угрозы не имеют никакого основания, а также являются противозаконными. Также вы имеете право подать заявление в полицию или прокуратуру.

    Что делать, если за дело берутся коллекторы?

    Если вы не знаете, что будет в случае неуплаты кредита, обратитесь к опытному юристу. Только специалист сможет разъяснить сложившуюся ситуацию, а также дать необходимые рекомендации.

    Передаче дела по задолженности коллекторам предшествуют следующие события:

    если вы своевременно не погасили долг, банк начислит повышенные проценты за каждый просроченный день и штрафы. Кроме этого, сведения о просрочке подаются в Бюро кредитных историй, что негативно сказывается на кредитном портфолио заемщика.
    Представители финансовой компании осуществляют ряд телефонных звонков заемщику с требованием вернуть долг.

    Если вернуть средства не получается, банк может передать (или продать) ваше дело коллекторам, которые также продолжают телефонный штурм и даже могут приходить к заемщику домой. Здесь важно понимать, что любое физическое и моральное давление является противозаконным.
    В большинстве случаев единственный правильный выход – это обращение в правоохранительные органы. Но наказание для некорректных коллекторов в нашей стране не предусмотрено законодательством.

    Как решить вопрос с просроченным кредитом?

    Чтобы максимально исключить наказание за неуплату кредита, обратитесь к представителям финансовой компании с просьбой помочь найти выход. В большинстве случаев банки идут навстречу заемщикам, так как в их интересах вернуть себе кредитные средства. Возможные пути решения вопроса – это:

    Реструктуризация долга. Срок кредитования будет продлен, а сумма разделена на более мелкие части. Таким образом, вы сможете платить меньше, но дольше.

    Списание процентов. Если ваша ситуация является сложной, можно попробовать подать заявление на списание процентов. Это даст возможность выплачивать только тело кредита.

    Кредитные каникулы. На определенный период заемщику дается отсрочка. Это необходимо для того, чтобы клиент финансовой компании смог найти пути решения вопроса и восстановить свою платежеспособность.
    Наказание за неуплату кредита в любом случае последует. Но от того, какими будут ваши действия, зависит и результат. В любом случае нужно стараться договориться с представителями банка и как можно быстрее начать выплату долга.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector