Zavialovo.ru

Юридическая консультация
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как считать срок исковой давности по кредиту

Срок давности по кредитной задолженности: основные моменты

Обзоры КонсультантПлюс

Верховный суд опубликовал обзор по коронавирусу № 1 и № 2

Срок исковой давности по кредитному договору — три года. В течение этого времени организация может подать в суд на своего кредитного должника, его поручителей или правопреемников и добиться, чтобы вся кредитная задолженность была выплачена.

Сроки иска давности по кредиту

Любого заемщика интересует, есть ли срок давности по кредитам. Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общая исковая давность по кредиту составляет три года. Правда, согласно п. 1 ст. 199 ГК РФ иск от кредитной организации в суде примут и за рамками обозначенного периода. О его истечении необходимо заявить в суде (до момента вынесения судебного решения), иначе дело рассматривается по существу с вынесением соответствующего решения. Значит, фактически банк (иная кредитная организация) вправе истребовать кредитную задолженность через суд и по прошествии трех лет, если ответчик окажется слишком молчалив.

Как отсчитывается срок давности по просроченным платежам

Теперь надо разобраться, с какого момента начинается срок исковой давности по кредиту. В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ указанный период начнется с даты, когда кредитор узнает о просрочке. График платежей, который прилагается к кредитному договору, определяет конкретное число каждого месяца, когда следует платить по кредиту. Следовательно, как только вы не внесете платеж или внесете его не полностью, в банк поступят данные.

По Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 №43 срок исковой давности по кредиторской задолженности, которая на договорной основе вносится частями, начинает отсчитываться отдельно для каждой такой части. Таким образом, срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. п. рассчитывают отдельно для каждого неуплаченного взноса.

Банк потребует только взыскания основного долга, тогда исковая давность по остальным платежам (такие как неустойка и т. д.) продолжит идти. Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, если истечет давность по основному требованию, с неустойкой, процентами, залогом и т. п. будет то же самое.

Возможен и другой вариант: когда давность по основному и дополнительным обязательствам считаются отдельно и окончание первой не влияет на вторую. Это происходит, если в договоре указана более поздняя (в сравнении с основным долгом) уплата процентов.

Если срок прерывается

В соответствии с ст. 202 ГК РФ срок исковой давности по кредиту приостанавливается по следующим обстоятельствам (если они возникли или продолжали существовать в последние полгода соответствующего периода, а когда он составляет шесть или меньше месяцев — в течение этого времени):

  • непреодолимая сила (эпидемии, ураганы, техногенные катастрофы и т. д.);
  • пребывание ответчика в составе Вооруженных сил РФ, которые переведены на военное положение;
  • исполнение обязательств отсрочено законом либо Правительством РФ;
  • действие акта, которым регулируются соответствующие отношения, приостановлено.

Кредитор (истец) и должник (ответчик) имеют возможность воспользоваться законными процедурами внесудебного разрешения спора (медиацией, посредничеством, административной процедурой и др.). Это приостановит отсчет срока исковой давности на время, установленное законом для проведения такой процедуры, или на шесть месяцев со дня ее начала.

В день, когда обстоятельства, из-за которых ход срока исковой давности приостановлен, исчезнут, он продолжится с условием, что оставшаяся его часть удлиняется:

  • если она меньше шести месяцев — до этого времени;
  • если равна полугоду или менее — до давностного периода для подачи иска.

Согласно ст. 203 ГК РФ ход срока исковой давности прерывается, когда должник совершает действия, которые подтверждают признание им долга (признает претензию с указанием на признание долга и др., подробнее в п. 20 Постановления). После перерыва обозначенный ход начнется заново, т. е. время, которое прошло перед перерывом, не учитывается.

Максимальный срок исковой давности в соответствии с п. 2 ст. 196 ГК РФ (со всеми приостановками) равен десяти годам.

Отдельные случаи и давностный исковой срок

Далее рассмотрим, как срок исковой давности по кредитам физических лиц соотносится с:

  • поручительством;
  • кредитом умершего должника;
  • кредитом по карте.

Поручителями чаще всего становятся родственники, друзья, иные доверяющие будущему должнику люди. Им банк и предложит погасить долги, если основной заемщик перестанет платить по кредиту. Поручительство действует то время, на которое его дали, конкретная продолжительность указывается в соответствующем договоре. При ее отсутствии — это год после окончания кредитного договора. Поручительство заканчивается, если в течение этого периода банк не подает иск в суд. Указанные временные отрезки не восстанавливаются, не прерываются и не отсчитываются заново. В случае если банк заявит в суд на поручителя за рамками обозначенных интервалов, следует сообщить о прекращении обязательства и сослаться на п. 6 ст. 367 ГК РФ.

В случае смерти заемщика до полного погашения кредита для поручителя (в зависимости от условий поручительства) возможны следующие варианты:

  • если есть пункт о том, что поручитель согласен в случае смерти прежнего должника отвечать за нового, то поручительство продолжает действовать; поручитель продолжит отвечать по договору, но уже за наследника умершего;
  • поручительство прекращается после перевода долга на наследника, если обозначенный выше пункт отсутствует.

Сам факт смерти должника на действительность поручительства не влияет, значит, оно действует в соответствии с договором или год после окончания кредитного договора.

В случае с кредитной картой давностный период равен трем годам. В таких договорах обычно отсутствует график платежей, но есть условия о возврате долга по частям, и если не внесен очередной платеж, то банк узнает об этом, после чего с даты просрочки и начинается отсчет давностного периода для подачи иска.

Стоит ли ждать пропуска срока исковой давности банком

Скажем сразу, что изначально надеяться на пропуск данного времени банком не стоит, поскольку юристы кредитных организаций чаще всего подают иск вовремя.

Есть вероятность переуступки задолженности коллекторским агентствам. Их действия вряд ли будут приятным даже с учетом мер из ФЗ от 03.07.2016 №230. Не поможет и отзыв согласия на обработку ваших персональных данных: они продолжат обрабатываться в соответствии с п. 2 ст. 9 ФЗ от 27.07.2006 №152-ФЗ (для реализации законных прав и интересов).

Если кредит взят до 01.07.2014, то передача долга коллекторам законна только в том случае, если кредитный договор и согласие на обработку персональных данных предусматривали, что заемщик не против передачи данных третьим лицам.

Если кредит выдан после этой даты, а в договоре отсутствовал прямой запрет передачи задолженности коллекторам (по п. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 №353), то такая передача тоже законна.

Нарушение данных условий позволит вам пожаловаться в Роскомнадзор, для этого потребуются следующие шаги:

  1. Переходите по ссылке на страницу обращений граждан на официальном сайте Роскомнадзора.
  2. Выбираете обработку персональных данных в тематике обращения.
  3. В форме, которая откроется, укажите тему обращения, Ф. И. О., электронную почту, место рассмотрения (по вашему месту проживания).
  4. Кратко и спокойно описываете ситуацию (оперируя фактами, которые вам известны).
  5. Прикладываете доказательства, которые подтвердят эти факты.
  6. Вводите защитный код.
  7. Нажимаете кнопку отправки.

Иск от банка о взыскании кредитной задолженности суд примет и за рамками срока исковой давности (подробнее см. первый раздел статьи).

Что делать, если банк пропускает срок исковой давности и подает иск о взыскании кредитной задолженности

Судебная практика по срокам исковой давности по кредиту говорит, что когда обозначенный пропуск состоялся, а вы все равно получили повестку в суд, следует известить судью о необходимости применения ст. 199 ГК РФ одним из следующих способов:

  • заявить об этом в ходе судебного разбирательства (устно или письменно);
  • направить надлежащее ходатайство в суд заказным письмом с уведомлением о вручении;
  • подать такой документ в канцелярию суда; пишите его в двух экземплярах, на одном из них должна стоять отметка о получении.

После этого банку откажут в иске и вы сможете забыть срок исковой давности по кредитам физических лиц.

Срок исковой давности по кредиту

Зачем знать срок исковой давности

Срок исковой давности по кредиту (СИД) — это временной отрезок, в течение которого кредитор может потребовать возврат долга, а заемщик будет обязан его вернуть согласно условиям. На это кредитору отводится ровно 36 месяцев с момента, когда он узнал о том, что его права нарушены.

При истекшем СИД обязанность заемщика по возврату задолженности аннулируется в законодательном порядке. В основном банковские организации стараются не дотягивать до окончания срока исковой давности, продавая долги клиента коллекторским компаниям или отправляя исковое заявление в суд. Часто случается, что кредитор пропускает указанный 3-хлетний срок. Это дает клиенту полное право не возвращать задолженность по закону.

Знать срок исковой давности прежде всего важно для диалога с кредитором. В некоторых случаях нет смысла рассматривать требования кредитора, т.к. срок исковой давности уже прошел.
См. также: Как отменить заочное решение суда по кредиту?

Когда начинается СИД?

Ст. 200 ГК РФ регулирует сроки, когда начинается исковая давность по кредиту.

Исходя из статьи ясно, что существует несколько вариантов отсчета:

  1. Для кредитов с неопределенной датой возврата долга СИД следует считать со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своих прав. То есть, п. 1 ст. 200 ГК РФ гласит, что отсчет СИД начинается с 1-го дня просрочки. После непоступившего платежа кредитная организация узнала о нарушении своих прав на своевременное погашение. Кредитор осознавал, что ответчиком по возможному исковому производству будет являться заемщик, допустивший просрочку. Именно с того дня кредитная организация могла обратиться в суд для защиты своих законных прав, а значит, отсчитывать СИД нужно с этого момента.
  2. По кредитам и займам, у которых срок возврата установлен договором, СИД исчисляется со дня, следующего за днем предполагаемого погашения долга. К примеру, если речь идет о краткосрочном займе, который клиент должен был погасить 25 декабря, то СИД начинает течь с 26 декабря при условии того, что клиент не погасил задолженность.

На самом деле все более или менее понятно лишь с краткосрочными или долгосрочными займами, по которым совершается единовременное погашение всей суммы задолженности.

По банковским займам и кредитным картам с ежемесячными платежами разные суды трактуют закон по-разному. Суды первой инстанции чаще всего применяют к таким кредитам именно п.2 ст.200 ГК РФ и начинают отсчет не с даты первой просрочки, а с предполагаемой даты окончания кредита.

Например, заемщик взял кредит на 2 года, оплатил первые 3 месяца и больше не оплачивал. По содержанию ст. 200 ГК РФ СИД должен начаться после предполагаемой даты 4-го платежа, когда заемщик его не внес, а кредитор узнал о нарушении своих прав. Однако суды первой инстанции начинают отсчет от последнего 24-го платежа в графике погашения задолженности. Большинство заемщиков по какой-то причине не оспаривают такие решения судов, но клиенты, которые доводят дело до верховного суда чаще всего выигрывают.

Именно верховные суды отменяют такие постановления, отмечая, что СИД в этом случае должен рассматриваться в соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, а не с п.2.

Некоторые суды начинают отсчет СИД с момента, когда заканчивается срок окончательного требования банка о возврате задолженности. Обычно после 3-6 непогашенных платежей по графику банки направляют должнику окончательное требование о возврате задолженности в полном объеме. К такому письму они прилагают платежные реквизиты и дают на исполнение этого требования 10-15 суток. Со дня, следующего за днем окончания такого срока некоторые суды начинают отсчет исковой давности по кредиту.

Читать еще:  Образец искового заявления о признании недостойным наследником

Подробные примеры

Рассмотрим ситуации с применением разных пунктов статьи о СИД.
Пример 1: Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря сроком на 12 месяцев. Таким образом последняя выплата по кредиту приходится на 20 декабря следующего года.

Допустим, Вася Пупкин исправно платил 4 месяца, но после платежа в апреле майский взнос не внес. Таким образом, 21 мая у него образовалась просроченная задолженность. В этом случае суды первой инстанции будут считать начало течения СИД не с 21 мая, когда банк узнал о нарушении своих прав, а с 21 декабря следующего года. Именно в день, который идет за днем предполагаемого возврата долга полностью. При этом заемщику следует оспаривать такое решение суда вплоть до верховного суда, который может пересмотреть срок течения исковой давности с 21 мая.

Второй пример касается займа с единовременным погашением. Например, Вася Пупкин оформил займ в МФК 20 декабря на 10 суток. В итоге он должен вернуть основную часть долга и начисленные проценты 30 декабря. СИД в таком случае начнется 31 декабря — в день, который следует за днем предполагаемого погашения. Это будет правильная трактовка статьи.

Третий пример: Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря на 12 месяцев. Последний платеж приходится на 20 декабря следующего года. Клиент оплачивал заем в течение 4-х месяцев, но пятый платеж не внес. В итоге просрочка началась с 21 мая.

Кредитор направил заемщику заключительное требование о погашении всей суммы текущей задолженности 5 августа и дал на погашение ровно 10 суток. В такой ситуации СИД начинается с 15 августа. То есть, с момента, когда закончился срок на добровольное погашение долга по окончательному требованию банка.

Какие действия могут прервать СИД?

Некоторые действия клиента могут прервать или приостановить течение исковой давности. Такие действия регулируются законом. Например, ст. 202 и 204 ГК РФ регулируют события, при которых СИД временно приостанавливается.

К таким действиям относится подача иска в суд от кредитора. Течение будет приостановлено со дня обращения истца в суд. Если судья примет решение об оставлении дела без дальнейшего рассмотрения, течение СИД продолжится с даты вынесения такого постановления. Если суд вынес приказ о взыскании долга, а ответчик его отменил, то СИД продолжится со дня отмены приказа.

А вот ст. 203 ГК РФ регулирует события, полностью прерывающие течение СИД. К ним относятся любые действия, которые свидетельствуют о признании долга заемщиком:

  • Это может быть внесение платежа или части задолженности любым способом
  • Признание существующего долга в телефонном разговоре, в документах (подпись на каких-то новых условиях кредитования, рефинансирования и т.п.)
  • Просьба заемщика об отсрочке долга, рассрочке платежей и др.

Все эти действия перечеркивают течение СИД. С момента осознанного или неосознанного признания долга срок исковой давности аннулируется и начинается заново.

Заемщики должны помнить, что смена кредиторов (продажа задолженности по договору цессии) не является поводом для приостановки течения СИД. Этот фактор никак не влияет на исковую давность.

Что будет, когда истечет СИД?

Должники ошибочно полагают, что по истечению срока исковой давности банк не сможет обратиться в суд и взыскать просроченную задолженность. Сможет, если заемщик ему в этом не помешает.

Дело в том, то истекший СИД не является поводом для отказа в приеме искового заявления судом. Даже видя, что по займу наступил СИД, судья не может самостоятельно применить статью о сроке исковой давности и отказать в принятии иска. Об этом суд может попросить только ответчик или его представитель.

Заемщик, уведомленный о начале судебного делопроизводства, должен самостоятельно просить суд отказать в рассмотрении иска в связи с истекшим СИД в соответствии со ст. 196 ГК РФ. В ходатайстве должен быть представлен подробный расчет, на основании которого заемщик применил эту статью.

После полученного от заемщика заявления о применении ст. 196 ГК РФ об истекшем СИД, суд должен определить правильность расчета заемщика. Если все верно, кредитной организации будет отказано в удовлетворении исковых требований ввиду истекшего срока давности по кредиту.

Даже после получения отказа в рассмотрении иска или его удовлетворении кредитор может снова и снова подавать заявление на взыскание просроченной задолженности. Заемщик же должен своевременно на это реагировать, направляя в суд заявление о применении ст. 196 ГК РФ.

Истекший СИД не освобождает заемщика от оплаты долга в прямом смысле слова. Если клиент своевременно не отправит такое ходатайство, суд рассмотрит исковое заявление кредитора и удовлетворит его.

Что нужно знать о сроке исковой давности по кредиту

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 6 659

Время на прочтение: 6 минут

Срок исковой давности по кредиту — время, когда кредитор вправе на подать иск о взыскании долга. Как посчитать исковую давность, как о ней заявить, и что делать, если банк взыскивает просроченный кредит — читайте в этом материале.

Исковая давность: сколько длится и как посчитать?

Понятие исковой давности закреплено в законе — там же содержатся особенности ее применения. В статье 196 ГК сказано, что продолжительность исковой давности — 3 года. В статье 200 говорится, что отсчет начинается со дня, когда банк или узнал о нарушении кредитного договора.

Из графика платежей, который идет вместе с договором, видно, в какой день заемщик должен вносить платежи. Давность по займу, который возвращается ежемесячными платежами, а не одной суммой единовременно, для каждого платежа отчитывается отдельно. Поскольку проценты и штрафы начисляются позднее обязательных платежей, то и по ним расчет тоже происходит отдельно.

Как считать. Представим, что вы должны ежемесячно вносить платежи 25 числа, но в марте 2020 года сделать это не получилось. Датой первой просрочки становится следующий день — 26.03.2020. С этого момента начинается исчисление тех самых трех лет, которые истекут 26.03.2023. Такой принцип работает с любым просроченным платежом.

Ст. 207 ст. ГК объясняет, что после окончания срока давности по основному требованию дополнительные начисления также сгорают.

Можно ли не платить кредит, когда исковая давность закончилась?

Многие заемщики, прочитав статью об исковой давности, полагают, что это отличный способ не платить по договору. Списывают ли кредиторы задолженность, когда срок давности по кредиту прошел?

Кредитор может подать иск, даже если давность уже закончилась, и если вы не возразите в суде — банк выиграет дело. Что делать, если по прошествии трех лет кредитор подал иск, читайте ниже.

Еще одна причина, по которой не стоит рассчитывать на то, что банк пропустит срок — это тесное сотрудничество с коллекторами.

Если образовалась просрочка, кредиторы передают взыскание коллекторским службам. Их методы работы известны — от звонков на работу до угроз и разбитого автомобиля.

Несмотря на Федеральный закон, защищающий физических лиц от действий коллекторов при возврате просроченной задолженности, выбиватели долгов ничего не боятся. Общаться с ними неприятно, спорить бесполезно и даже опасно. Как бороться с коллекторами по закону с помощью полиции и ФССП, мы рассказали здесь.

Разрешено ли банкам требовать возврат задолженности с истекшим сроком?

Взыскать долг кредитор может, даже если срок давности уже завершен. У банков и МФО есть соответствующий инструментарий:

обратиться в суд за приказом о взыскании задолженности.

регулярно сообщать клиенту о необходимости погасить кредитные обязательства с помощью телефонных звонков или писем.

Если кредитор выбрал первый сценарий, должнику обязательно нужно уведомить суд о пропуске срока на взыскание.

Для этого в суд подается Заявление о применении срока исковой давности.

Сам судья не будет разбираться со сроком исковой давности — по закону это право сторон, а не обязанность суда. Попросить применить исковую давность можно следующим образом:

во время заседания в суде — для этого следует сообщить судье, что срок исковой давности пропущен, и вы просите применить ст. 199 ГК РФ.

отправить заявление в суд заказным письмом или подать в канцелярию суда.

Если банк, МФО или коллекторское агентство не подали в суд, но названивают или угрожают заемщику, его близким людям, стоит написать заявление в прокуратуру и в полицию, а также подать жалобу в ЦБ.

Исковая давность прошла, но пристают коллекторы — что делать?

Если срок прошел, но стали поступать звонки от коллекторов, настаивайте на решении проблемы через суд. В суде вы заявите об окончании срока давности по кредиторской задолженности, и в требованиях откажут.

Случаи прерывания искового срока

Если исковая давность прерывается,3 года начинают считать заново, что дает кредитору преимущество. Прерывание срока происходит, когда:

человек попросил продлить займ или отсрочить платежи.

стороны заключили соглашение о реструктуризации и пересмотрели условия кредита.

кредитор потребовал вернуть долг, а заемщик выразил несогласие с суммой.

произошли действия, которые можно трактовать как согласие с предъявляемыми требованиями — просьба о кредитных каникулах, письменное обещание оплатить.

Если не хотите давать банку или МФО шанс на решение вопроса через суд, когда исковая давность уже закончилась, не подписывайте никаких бумаг о признании требований.

Прерываются ли 3 года, если вносится часть долга? Иногда банки расценивают такой шаг, как согласие физ лица с выдвигаемыми требованиями, и начинают подсчет искомого срока заново. Но в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 четко говорится, что при внесении части средств речи о признании задолженности не идет. Это значит, что срок по другим платежам не прервется.

Как считается срок в случае с кредитками?

Пользование заемными средствами с помощью банковских карт и оформление потребительских кредитов регулируют одинаковые законы. Поэтому срок давности по ним также равен 3 годам. Разница в том, как он считается, ведь для таких карт нет четкого срока оплаты. Поэтому расчет происходит так:

с даты, когда держатель карты последний раз вносил средства на счет;

с даты, когда держатель получил письмо от кредитора, в котором тот требует досрочно погасить задолженность;

с даты снятия средств с кредитки, если держатель карты после этого не пополнял счет.

Дату, с которой должен начинаться срок, может поменять суд, если удастся доказать, что между держателем карты и ее эмитентом (банком, выпустившим карту) была встреча, на которой они обсуждали несвоевременный возврат долга.

Что происходит со сроком, если должник умер

В случае смерти заемщика задолженность перед кредитором не исчезает. Происходит ее переход к наследникам. Это событие не меняет сроки возврата и не повод требовать возврата долга досрочно.

По российскому законодательству наследник вступает в права через полгода после смерти наследодателя. На этот период интересующий нас срок ставится на паузу, а кредитор не начисляет неустойки.

Спустя полгода гражданин имеет право:

официально стать наследником;

не вступать в наследство, отказавшись от него.

В первом варианте срок перестает идти. В следующий раз отсчет начнется с момента, когда наследник получит свидетельство о праве собственности.

Читать еще:  Статья 137 ГПК РФ

Во втором случае кредитор не требует деньги, даже если наследниками могли стать ближайшие родственники. Срок после полугодовой паузы пойдет дальше. Когда он закончится, родственники вправе стать наследниками, обратившись в суд. Однако так наследники не избегут обязательств. Финансовые учреждения вернут долги, восстановив срок исковой давности.

Есть вопросы по списанию кредитов?

Как рассчитывается исковая давность для поручителей

Срок для людей, которые выступают поручителями по кредитным сделкам, регламентирует ст. 367 Гражданского кодекса. Если в соглашении дата начала и завершения поручительства не указана, период его действия составляет 1 год после того, как кредитный договор завершил свое действие.

Если кредитор за это время успел подать в суд на поручителя, тому придется взять на себя возврат денег. Если давность уже истекла, то ни у банков или МФО, ни у суда не получится возобновить, приостановить или запустить ее отсчет заново, поскольку само обязательство поручителя прекратило свое действие.

Стоит учитывать, что если банк или МФО в рамках действующего кредитного соглашения поменяли ставку процента, притом что поручитель не давал на это согласия, договор поручительства становится недействительным.

Когда должник умирает, в вопросе поручительства возможны следующие сценарии:

Человек продолжает выступать поручителем по сделке, если в соглашение включен соответствующий пункт. При таком раскладе даже если должник умрет, это никак не повлияет на продолжительность поручительства.

Человек прекращает быть поручителем, когда долг переходит по наследству.

Исковая давность, если банк признали банкротом

А что будет, если банк, у которого был взят кредит, потерял лицензию на право заниматься банковской деятельностью? Не стоит обольщаться, поскольку потеря лицензии не значит, что банк будет закрыт. Организация не выдает новые кредиты, но долги требует по-прежнему.

Какие действия предпринять?

Первое — заемщик может возвращать средства в соответствии с подписанным кредитным соглашением. Если внести деньги невозможно по причинам, которые от него не зависят (например, закрыты все офисы в городе), вступает 202 статья ГК о приостановлении срока из-за непреодолимых обстоятельств.

Даже если кредитор банкротится, долг аннулирован не будет. У банка появится правопреемник, который продолжит возврат просроченных долгов с клиентов. Чаще всего обанкротившийся банк сливается с другим, либо права требования по кредитам разоренного банка продают коллекторам.

Следуйте рекомендациям, чтобы избежать проблем, которые мы затронули в статье:

Прежде чем оформить кредит, рассчитайте свои возможности.

Рассмотрите возможность реструктуризировать или рефинансировать кредит.

Внимательно изучайте любые подписываемые документы.

Не забывайте, что суды не вправе сами применять исковую давность. Так что, если кредитор подает иск, с требованиями которого вы не согласны, необходимо доказать свое мнение в суде, подкрепляя доказательную базу ссылками на законы.

Для гарантированного результата воспользуйтесь помощью компетентных юристов, которые смогут защитить ваши права. Если у вас остались вопросы, задайте их нашим специалистам. Это можно сделать по телефону или воспользовавшись формой обратной связи. Мы поможем даже в самой трудной ситуации!

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Кредитный договор

Уважаемые господа юристы.

Гражданка получила денежную сумму в банке по кредитному договору.

Кредитный договор заключен сроком на 5 лет, т.е. с 05.10.2015 года до 05.11.2020 года.

Спустя месяц после заключения договора она скончалась, и до 20.05.2019 года банк не беспокоил, родственников, т.е. наследников должника по кредитному договору, а 20.05.2019 года обратился в суд с исковым заявлением, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника должника.

Правильно ли будет если к исковым требованиям банка применить срок исковой давности по кредитному договору, а именно, права банка были нарушены в связи с неуплатой первого взноса и последующие платежи аналогично не оплачены. Первый взнос должен был оплачен 16.11.2015 года. Или же срок исковой давности не истек, так как договор заключен до 05.11.2020 года.

Прочитав все, что есть по срокам исковой давности, пришел к выводу, по первому платежу срок исковой давности истек, а по последующим еще нет.

Подскажите есть ли смысл, просить применить срок исковой давности по иску Банка. Заранее спасибо.

  • 4544
  • рейтинг 0

Специалист в области процессуального права (вечерняя форма)

Строительно-инвестиционная деятельность

Introduction to English Legal System

Комментарии (8)

«Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

п. 3.
. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

п. 3.2.
Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

24. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
25. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание пе

Как его высчитать этот расчет задолженности по кредиту с учетом срока исковой давности?

Здравствуйте. Как его высчитать этот расчет задолженности по кредиту с учетом срока исковой давности?

Адвокат Антонов А.П.

Согласно ст.ст.196-200 Гражданского кодекса, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Десятилетний срок, предусмотренный пунктом 2 статьи 196 настоящего Кодекса (в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 г. N 100-ФЗ), начинает течь не ранее 1 сентября 2013 г. Лица, которым до дня вступления в силу Федерального закона от 28 декабря 2016 г. N 499-ФЗ судом было отказано в удовлетворении исковых требований в связи с истечением такого срока, вправе обжаловать судебные акты в порядке и сроки, которые установлены арбитражным и гражданским процессуальным законодательством РФ
Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».
Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
Правила статьи 195, пункта 2 статьи 196 и статей 198 — 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.
Сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.
Основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.
Таким образом, подлежит взысканию только та задолженность, которая возникла позже 3 лет назад.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Как считать срок исковой давности по кредиту

Сроки давности по старым кредитам.
Как кинуть банк?

1. Исковая давность и кредит

Исковой давностью признается срок для защиты по иску лица, право которого нарушено. В данном случае это срок, в течение которого банк может взыскать с вас долг по кредиту. Он составляет 3 года.

Но автоматически срок не применяется. Если он истёк, это ещё не значит, что банк не вправе обратиться в суд. Исковая давность применяется судом только по вашему заявлению. Только тогда можно списать долги перед банком, выходящие за пределы срока исковой давности.

Реорганизация банка или уступка кредита коллекторам не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

2. Как исчислять сроки давности по кредиту?

Возврат долга кредитному договору как правило должен осуществляться ежемесячными платежами.

В классических кредитах это равные (аннуитетные) платежи. Крайне редко используются неодинаковые (дифференцированные) платежи.

Если у вас кредитная карта с лимитом, она тоже подтверждает заключение кредитного договора с банком, погашение которого как правило также осуществляется ежемесячными платежами. Банк ежемесячно формирует отчет(выписку) по карте после чего вы должны внести хотя бы «минимальный платёж» не позднее нескольких календарных дней с этой даты.

Срок исковой давности по каждому просроченному повременному (ежемесячному) платежу по кредиту исчисляется отдельно(п.24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»).

Ранее суды допускали ошибки и исчисляли сроки давности от даты уплаты последнего платежа по графику. Например, кредит выдан 01.01.2010 на 2 года (до 01.01.2012). Некоторые суды ошибочно прибавляли 3-летний срок давности к дате окончания срока кредита: 01.01.2012 + 3 года = 01.01.2015. Это неправильно!(см.: выводы Верховного Суда РФ, изложенные в Определении от 15.03.2016 № 14-КГ15-27).

Срок исковой давности перестаёт течь в момент обращения банка в суд с иском или заявлением о выдаче судебного приказа. Точкой отсчета служит дата нарочной сдачи документов в суд или дата направления их посредством почты(п.17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43).

Читать еще:  Срок исковой давности по дебиторской задолженности: сколько он составляет и как считается

С этой даты вычитаете 3 года и все повременные платежи, которые выходят за срок давности, взысканию не подлежат.

3. Как исчислять сроки давности если вы отменили судебный приказ, а банк обратился с иском?

Об отмене судебного приказа суд выносит определение. С этой даты начавшееся до обращения в суд за судебным приказом течение срока исковой давности продолжается(п.18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43).

Пример:
31.01.2013 г. вы взяли кредит в банке сроком на 60 месяцев(до 31.01.2018) с возвратом долга ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. В первые годы вы погашали часть долга, потом выплаты прекратились.

Банк решил обратиться в суд и сдал заявление о выдаче судебного приказа на почту 01.08.2018 года. Если от этой даты отсчитать 3-летний срок исковой давности, точкой отсчета будет 01.08.2015 года (01.08.2018 – 3 года = 01.08.2015).

По просроченным повременным платежам(согласно графику), которые вы обязаны были выплатить банку до 01.08.2015 года срок исковой давности истёк.

Но 22.08.2015 года мировой судья вынес судебный приказ о взысканииc вас всей суммы долга, поскольку истечение сроков исковой давности не является препятствием для его вынесения. Должник вправе ссылаться на истечение этих сроков в возражениях на приказ (п.25 Постановления Пленума ВС РФ от 27.12.2016 № 62).

Вы подали свои возражения на приказ и определением суда от 04.10.2018 года он был отменен.

С этой даты течение срока исковой давности продолжилось.

Следующая попытка обращения банка в суд имела место 05.01.2019 года (сдан иск на почту). Позже в суде было заведено гражданское дело.

Соответственно с даты очередного обращения в суд (05.01.2019) срок давности вновь перестал течь.

С 04.10.2018 года до 05.01.2019 года истекло 3 полных месяца, однако суд не сможет суммировать данный срок к ранее истекшему сроку исковой давности. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев (п.18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43).

При рассмотрении иска вы заявили о применении срока исковой давности и суд взыскал лишь те платежи, которые не выходят за 3-летний срок давности (датированы позднее 01.08.2015).

Если бы банк обратился с иском в суд позднее 6 месяцев с даты отмены судебного приказа (в рассматриваемом примере – позднее 05.04.2019), тогда соответствующее количество полных месяцев можно было бы суммировать к ранее истекшему сроку давности и «списать» еще как минимум 6 аннуитетных платежей.

4. Исковая давность по неустойке

Обычно неустойка в форме пени считается за каждый день просрочки.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки или процентов, подлежащих уплате по ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43).

5. Как и когда применить срок давности?

Заявить в применении срока давности можно только в суде. Вне суда и в до судебной (претензионной) стадии это не работает.

Какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности законом не предусмотрено.

Оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме судье (с занесением в протокол), при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде 1-ой инстанции.

Если суд 1-ой инстанции рассмотрел дело в ваше отсутствие и не известил надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, то заявить о применении срока давности можно и в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (п.11 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43).

6. Может ли суд восстановить банку срок давности?

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также индивидуальным предпринимателем не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска(п.12 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43).

Это касается также случаев, если банк заключил цессию и передал права требования по вашему кредиту в пользу физического лица.

Каждая ситуация имеет свои нюансы. Если возникнут затруднения обращайтесь ко мне за консультативной помощью по тел.8-928-843-66-25 или пишите в Whatsapp

Подписывайтесь на мой Инстаграм:@igorusov4 чтобы не пропустить следующие публикации.

Прайс на мои услуги:
Бланк возражений на исковое заявление банка в суд (направлю вам по e-mail) –1 500 руб.
Составление возражений на иск банка по сканам ваших документов – 4 000 руб.

Срок исковой давности по кредиторской задолженности

Кредиторская задолженность: понятие

Долг, который возник у организации перед другим лицом, называют кредиторской задолженностью (КЗ). Кредиторка может образовываться по расчетам:

  • с поставщиками (по неоплаченным товарам или услугам);
  • покупателями (по авансам, полученным за предстоящую поставку товара или услуг);
  • работниками по зарплате;
  • заимодавцами и т. д.

КЗ отражается на следующих счетах:

60, 62 (в случае если получена предоплата), 68, 69, 70, 71, 73, 75, 76 или 66, 67 (если КЗ возникла по займам и кредитам).

В балансе, в зависимости от срока погашения, КЗ делится на краткосрочную (если погасить ее необходимо в течение 1 года) или долгосрочную (если срок погашения более 1 года). Свою КЗ организация должна контролировать, следить за сроками ее погашения, а перед тем, как составлять годовую отчетность, необходимо провести обязательную инвентаризацию. Этого требует Положение по бухучету и отчетности в РФ, утв. приказом Минфина России от 29.07.1998 № 34н.

Нюансы списания кредиторской задолженности детально разъяснили экспрты КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к системе К+, получите пробный онлайн-доступ бесплатно.

Срок исковой давности по кредиторской задолженности

Если свою КЗ организация не погасила в течение времени, установленного законодательством или договором, то такой долг называют просроченным. По закону кредитору (перед которым у организации есть просроченный долг) отводится некоторое время, в течение которого он может востребовать долг по иску. Срок исковой давности по кредиторской задолженности — 3 года (ст. 195, 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, данный срок начинается с момента, когда кредитор узнал о том, что его права в части исполнения обязательств по договору нарушены, и кто является должником (ответчиком в суде). Если кредитор не подал иск в суд в течение времени, которое отведено законом, то возобновить срок исковой давности получится только в исключительных случаях (ст. 205 ГК РФ).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Срок исковой давности требуется считать по каждому обязательству в отдельности. Если у организации есть долг перед одним контрагентом, но по разным договорам, то срок давности каждого обязательства по соответствующему договору будет определяться по отдельности.

Условия прерывания срока исковой давности

Кредитору для взыскания своего просроченного долга отводится 3 года со дня признания долга просроченным. Но данный срок может неоднократно прерываться и исчисляться заново, но не может при этом быть больше 10 лет (п. 2. ст. 196 ГК РФ).

Срок может прерываться в следующих обстоятельствах (см. постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43):

  • произошла частичная оплата;
  • от должника получено письмо с просьбой об отсрочке платежа или поставки товара / оказания услуг;
  • сторонами подписан акт сверки или произведен зачет взаимных требований;
  • должник признал претензию в письменной форме;
  • внесены изменения в договор, которые подтверждают признание долга должником.

При этом прерывание возможно только в течение периода срока исковой давности.

ВАЖНО! Если условиями договора между сторонами предусмотрена оплата обязательства частями, то оплата должником одной из частей не значит, что по остальным платежам срок давности будет прерван.

Истек срок давности кредиторской задолженности – как отразить в учете

Если истек срок давности кредиторской задолженности, невостребованный долг организация должна списать. Списание КЗ необходимо осуществлять в отдельности по каждому обязательству. Для списания КЗ организация должна иметь подтверждающие документы о наличии долга и о том, что срок взыскания, отведенный законом, окончен. Это могут быть:

  • договор, счет, выписки из банка;
  • накладные, акты;
  • акты сверок (подтверждающие срок задолженности);
  • требования о погашении долга.

Для списания долга организация должна иметь акт о проведенной инвентаризации (акт должен иметь реквизиты, которые установлены внутренней политикой организации) по расчетам с поставщиками и покупателями, а также издать приказ от имени руководителя о списании КЗ.

Как учесть списание кредиторской задолженности с истекшим сроком давности в налоговом учете? Ответ на этот вопрос есть в КонсультантПлюс. Чтобы все сделать правильно, получите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение. Это бесплатно.

Стоит отметить, что отсутствие акта инвентаризации и приказа руководителя не являются основанием для организации не увеличивать доходы на сумму КЗ по истечении срока давности. Если организация, ссылаясь на отсутствие данных документов, не начислит доход, это может привести к налоговым спорам.

Период хранения документов, которые подтверждают списание задолженности, составляет 5 лет с момента отражения данного списания в учете.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Срок хранения документов исчисляется не с момента возникновения КЗ, а с момента ее списания.

В бухгалтерском учете невостребованный долг относится на прочие доходы в периоде завершения срока исковой давности (п. 16 ПБУ 9/99). Бухгалтер при этом делает в учете проводку:

Дт 60 (или другой счет КЗ) Кт 91.

В налоговом учете невостребованная кредиторка, в т. ч. НДС, относится на внереализационные доходы (п. 18 ст. 250 НК РФ) в периоде завершения ее срока давности. Таким образом, списанная КЗ увеличивает базу по налогу на прибыль.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Во избежание получения претензий от налоговых органов организация своевременно должна списывать КЗ.

О списании кредиторской задолженности читайте также в статьях:

Если с налогом на прибыль более или менее все ясно, то с НДС при списании КЗ могут возникнуть вопросы:

  • Нужно ли восстановить НДС по товарам, которые были приобретены и НДС по ним уже был принят к вычету?
  • Можно ли зачесть НДС, который был уплачен в бюджет с полученного от покупателей аванса?

По первому вопросу ответ Минфина благоприятен для налогоплательщика. Финансовое ведомство считает, что при списании кредиторской задолженности перед поставщиком принятый к вычету входной НДС восстанавливать не надо (письмо Минфина от 21.06.2013 № 03-07-11/23503).

По второму вопросу в письме от 07.12.2012 № 03-03-06/1/635 Минфин России дает отрицательный ответ: НДС, исчисленный с полученного аванса, нельзя не принять к вычету на основании пп. 5, 8 ст. 171, п. 6 ст. 172 НК РФ. Также его нельзя включить расходы, уменьшающие налог на прибыль, на основании подп. 14, п. 1 ст. 265, п. 18 ст. 250 НК РФ.

Итоги

Срок исковой давности КЗ — это период, отведенный законом кредитору для взыскания своей задолженности, срок погашения которой истек. Он установлен ГК РФ и составляет 3 года, но может при некоторых условиях неоднократно прерываться, растягиваясь до 10 лет. По истечении срока исковой давности организация списывает КЗ в доходы как в бухгалтерском, так и в налоговом учете.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector