Zavialovo.ru

Юридическая консультация
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование недвижимого имущества физических лиц

Страхование имущества физических лиц

Страхование имущества в России еще пока уступает пальму первенства «автогражданке». Это связано как с добровольным характером оформления, так и с недостаточной информированностью, а также низким уровнем финансового дохода населения. А ведь люди, застраховавшие от пожара, порчи или кражи свою собственность, получают не только документ, заверенный печатью: важнее уверенность в завтрашнем дне.

Кроме пожара, недвижимость страхуют от воды, грабежа, разбоя, кражи и стихийных бедствий

Что входит в страхование имущества

Объектом выступает личная собственность: конструктивные строения (квартира, дом, гараж, хозяйственная постройка др.), движимое имущество внутри этих строений, отделка и техническое оснащение, ценное движимое имущество, объекты незавершенных строений. В договоре прописывается сумма, в пределах которой страховщик возмещает материальный ущерб выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Защититься можно от риска утраты права собственности, от ответственности перед третьими лицами, от повреждений и порчи имущества.

Распространенные виды страхования имущества физических лиц:

  • Повреждение огнем. Страховой случай признается при пожаре, взрыве, в том числе бытового газа, ударе молнии, возгорания из-за воспламенения бытового прибора от перепада напряжения и др.
  • Повреждение водой. Протечки из-за неполадок в системе отопления, канализации и водоснабжения, попадание воды из технических и соседних помещений, затопление, в следствие аварий на гидротехнических сооружениях.
  • Стихийное бедствие. Повреждение или утрата имущества в результате землетрясения, оползня, бури, урагана, наводнения, подтопления и т.д. Другие опасные природные явления (снегопад, ливень, град и др.), которые признаны чрезвычайными или нетипичными.
  • Противоправные действия третьих лиц. Кража, разбой, грабеж, поджог, вандализм, хулиганство, массовые беспорядки.
  • Механические повреждения. Падение столбов, деревьев, осветительных опор, строительных кранов, пилотируемых и беспилотных летательных аппаратов, повреждение отскочившим предметом, например, гравием из-под колес автомобиля, падение астрономических объектов, наезд транспортного средства.
  • Гражданская ответственность. Позволяет защитить материальные потери в случае причинения ущерба имуществу третьих лиц, их жизни или здоровью. То есть пригодится при случайном затоплении соседей или пожаре по вашей вине. Кроме того, некоторое компании берут на себя урегулирование конфликтов, переговоры с пострадавшей стороной, что значительно облегчает жизнь страхователя.

Этот список у страховых компаний может отличаться или иметь определенные исключения, оговорки, при которых возмещение ущерба не предусмотрено, поэтому следует внимательно изучать договор страхования.

Вы всегда можете добавить дополнительные риски, такие как: короткое замыкание, бой стеклянных изделий, действия животных, конструктивные дефекты, теракт и др.

Объектами имущественного страхования выступают недвижимость, ремонт и строительство, денежная наличность, депозиты, предметы искусства, мебель, бытовая техника, потребительская электроника, оборудование – сегмент невероятно широк. В числе самых востребованных рисков – потеря, хищение, умышленная порча, повреждение. Застраховать не удастся имущество, которое хранится в помещениях в аварийном состоянии. Откажутся работать и с неисправной техникой/оборудованием или предметами с внешними повреждениями. Чтобы начать сотрудничество, страхователь должен подтвердить право собственности на вещь.

Застраховать можно что угодно: от крупной суммы денег до комнатной канарейки

Главное о страховании недвижимости

Застраховать можно как городскую квартиру (конструктивные элементы, инженерное оборудование, внутреннюю отделку, движимое имущество и гражданскую ответственность), так и загородное жилье: коттедж, гараж, баню, забор, земельный участок и ландшафтный дизайн. В договор страхования имущества физических лиц можно включить разнообразные риски: огонь, повреждения от воды из водопровода или канализации, стихийные бедствия, взрыв, в том числе бытового газа, кражу, разбой, хулиганство, стихийные бедствия, включая землетрясение, если собственность расположена в сейсмологической зоне.

Полный пакет обойдется дороже, чем отдельные риски. Тарифы демократичны: не превышают, как правило, 0,15% страховой стоимости. Период действия полиса выбирает клиент, он может составлять несколько дней, например, если вы опасаетесь за свое имущество во время отпуска или командировки, до 12 месяцев. Заключению договора предшествует оценка рыночной стоимости и состояния недвижимости.

Существует много требований к застрахованной недвижимости, в том числе её месторасположение

В каких случаях нужно титульное страхование

При совершении сделок с недвижимостью есть риск потери права собственности, ведь отследить историю объекта и убедиться, что он «чист», сложно. Заключив договор титульного страхования, который в обязательном порядке требуют банки перед выдачей ипотеки, покупатель сможет себя обезопасить.

При наступлении страхового случая — потери права собственности или ограничения во владении — убытки возмещаются в размере действительной рыночной стоимости. Перед продажей такого полиса сотрудники страховой компании тщательно проверят дом или квартиру на «чистоту» сделок.

На первичном рынке страховой случай по титульному страхованию наступает, если застройщик мошенническим образом продает одну квартиру нескольким лицам. На вторичном — например, если один из владельцев проданной недвижимости пребывал в местах лишения свободы или при приватизации не взяли во внимание интересы несовершеннолетнего члена семьи.

Титульное страхование недвижимости актуально, если у объекта есть история сделок

Особенности ипотечного страхования

Если при обычных условиях страхование недвижимого имущества физических лиц по закону необязательно, то при кредитовании банки выдвигают требование об оформлении такого полиса. Застраховать нужно не только объект — квартиру или дом — от утраты или повреждения в результате физического уничтожения: акцент дополнительно делают на жизнь и здоровье заемщика, а также на титуле — ограничении или прекращении права собственности.

Страховая сумма приравнивается к величине кредита или увеличивается на 10 %. Период действия ипотечного полиса — аналогичный сроку кредитования, за исключением титула (в последнем случае некоторые банки ограничиваются тремя годами). Комплексная страховка по всем рискам обойдется 0,5—1 % от суммы кредита. Платежи вносятся раз в год, причем размер ежегодных выплат уменьшается вместе с задолженностью.

Нюансы для заинтересованных

  • Застрахованный предмет, будь то техника, мебель или денежные средства, не должен покидать места, прописанного в соглашении, иначе ответственность аннулируется.
  • Уточняйте, что является объектом страхования домашнего имущества физического лица в квартире: иногда договор распространяется только на стены, пол и потолок, а коммуникации, отделка и ремонт — ваши заботы!
  • При значительном износе здания (60 % для деревянного и 70 % для каменного) в оформлении полиса, скорее всего, откажут, как и если речь идет о строении, подлежащем сносу, капитальному ремонту или конфискованном.
  • Взвесьте решение о страховке недвижимости без осмотра, поскольку такой полис имеет ограничения по набору рисков, лимитам возмещения и особенности расчета выплат при наступлении страхового случая.
  • Льготные тарифы, которые есть в линейке некоторых страховых, – это низкие платежи, но и «никакие» выплаты. Такая экономия себя не оправдает.

Даже если вы пока не планируете оформлять ипотеку и закон не обязует вас обращаться в страховые компании, стоит ли испытывать судьбу, уповая на авось? Жители европейских государств уже давно выбрали для себя этот вариант защиты. Именно поэтому стихийные бедствия, кражи или пожары для них не конец света, а лишь неприятный этап, пережить который поможет компенсация от страховой компании.

Читать еще:  Статья 1165 ГК РФ

Страхование имущества

Страхование квартиры
Страхование загородного дома
Страхование таунхауса
Ипотечное страхование для клиентов Сбербанка

Аварии инженерных систем, стихийные бедствия, действия грабителей или неаккуратность соседей могут нанести серьезный вред имуществу. Гарантировать полную безопасность загородного дома или квартиры в России невозможно, а вот компенсировать финансовый ущерб — реально. Компания «Абсолют Страхование» обеспечивает защиту финансовых интересов собственников и арендаторов жилья, предлагая выгодные тарифы на страхование движимого и недвижимого имущества в Москве.

Мы разработали комплексные страховые программы, которые помогут свести к минимуму негативные последствия непредвиденных ситуаций, в том числе наступивших по вашей вине.

    Страховка имущества покрывает ущерб, причиненный вследствие:
  • Пожара;
  • Затопления;
  • Стихийного бедствия;
  • Взрыва;
  • Удара молнии;
  • Падения летательных аппаратов, наезда транспортных средств и других механических повреждений;
  • Противоправных действий третьих лиц (кражи, хулиганства, вандализма, умышленного повреждения имущества).

Мы предлагаем гибкие тарифы на страхование имущества — вы сами выбираете, какие объекты и на какую сумму застраховать. На цену полиса также влияет факт сдачи недвижимости в аренду, наличие охранной и пожарной сигнализации, а также системы контроля утечек.

    Страхование имущества распространяется на следующие объекты:
  • Конструктивные элементы дома или квартиры;
  • Внутреннюю отделку, инженерное оборудование;
  • Мебель, вычислительную, теле-, видео- и бытовую технику, предметы обихода, одежду и другое домашнее имущество;
  • Вашу гражданскую ответственность перед третьими лицами, непреднамеренно возникшую при эксплуатации жилья.

Абсолют Страхование
в социальных сетях

Страхование недвижимого имущества

Ваше жильё, дом или квартира, является одним из ваших крупнейших инвестиций.
Вы уверены, что защищены от неожиданностей?
ЕВРОИНС поможет обеспечить защиту от финансовых потерь, связанных с
расходами на восстановление или ремонт имущества
(квартиры, жилого дома, дачных построек, домашнего имущества)
от пожара, затопления, кражи и других неблагоприятных происшествий.

Полис на квартиру

Страховое покрытие (руб.)

Выбор программы

Данные о недвижимости

Данные для получения полиса

Страхователь (тот, кто оплачивает полис)

Подтверждение соглашений

Ваш полис

Страховое покрытие (руб.):

Программа Б (Основные риски):

Общая стоимость страховки:

Зачем страховать имущество?

Страхование имущества и ответственности физических лиц – современный инструмент имущественной защиты граждан. Этот вид страхования является добровольным.

Страхование имущества обеспечивает компенсацию убытков, полученных в результате наступления аварийных ситуаций (пожар, прорыв канализации, повреждения водой из систем отопления и прочее), а также в результате стихийных бедствий, аварии электросетей, взрыва паровых котлов и другого инженерного оборудования, установленного на объекте недвижимости

Страхование гражданской ответственности поможет избежать непредвиденных расходов, если по Вашей вине причинен ущерб соседям.

Расходы на полис окупятся при наступлении страхового случая, а сам инструмент позволит защитить семейный бюджет от непредвиденных расходов.

Квартира

Добровольное страхование
загородного дома или дачи

Как купить полис страхования имущества физических лиц?

Онлайн

  • воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте. Выберите подходящие условия и оплатите онлайн. Полис придёт к вам на электронную почту;
  • для покупки полиса страхования дома необходимо заполнить заявку на сайте

По телефону

В офисе

Отзывы клиентов

Важно знать

От чего зависит стоимость?

На стоимость страхового полиса на имущество влияет:

  • стоимость страхуемого имущества;
  • набор рисков;
  • страхуется ли отделка, движимое домашнее имущество и гражданская ответственность.

Какие нужны документы?

Документы необходимые для оформления:

  • паспорт страхователя;
  • заявление о желании застраховать жилье;
  • в некоторых случаях могут понадобиться правоустанавливающие документы и результаты осмотра имущества экспертом.

Что делать при страховом случае?

  • сообщите о случившемся в ЕВРОИНС, позвонив нам по телефону +7 (495) 926-51-55 . Сделать это нужно не позднее 24 часов, как стало известно о происшествии.
  • направьте нам в течение 3 рабочих дней Заявление о страховом случае. Приложите к нему описи поврежденного, погибшего или утраченного имущества;
  • постарайтесь, насколько это возможно, спасти не поврежденное имущество;
  • незамедлительно заявите о случившемся в компетентные органы (внутренних дел, Госпожнадзор, органы государственной аварийной службы и т.п.);
  • когда наш представитель приедет на место события, предоставьте ему возможность беспрепятственного осмотра имущества (имущество должно быть в том же виде, в каком оно было после наступления страхового случая);
  • также необходимо будет предоставить документы, которые подтвердят, что имущество принадлежит Вам (свидетельство о праве собственности, Договор аренды и т.п.).

Часто задаваемые вопросы

Что покрывает страхование?

Страхование имущества физических лиц покрывает компенсацию ущерба на случай повреждения или утраты (гибели) имущества по следующим рискам:

  • Действие огня (пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей, авария электросетей, действия по пожаротушению);
  • Внешнее воздействие (падение на застрахованное имущество пилотируемых летательных объектов, их обломков или перевозимых грузов», иного внешнего воздействия);
  • Стихийные бедствия (Землетрясение; Просадка грунта, оползня; горный или снежный обвал, сель и камнепад; Буря, вихрь, ураган, смерч, тайфун, наводнение, выхода подпочвенных вод, град или ливень, обильный снегопад, мороз);
  • Взрыв паровых котлов и другого инженерного оборудования, установленного на объекте недвижимости;
  • Повреждение водой (аварии инженерных систем (водопроводных, отопительных, противопожарных и канализационных); проникновение воды из соседних помещений, ливень, паводок, наводнение и прочие стихийные бедствия);
  • Противоправные действия третьих лиц (сокращенно — ПДТЛ) (кража или кража с взломом; грабеж; разбой; умышленное уничтожение или повреждение имущества; уничтожение или повреждение имущества по неосторожности; Хулиганство; Вандализм);
  • «Гражданская ответственность за причинение вреда (ущерба) жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц»
Что можно застраховать?

Обращаясь в ЕВРОИНС, Вы получаете возможность застраховать квартиру, загородный дом и домашнее имущество:

  • конструктивные элементы (стены, перекрытия, перегородки, включая конструкции балконов, лоджий);
  • отделку и инженерное оборудование (внутреннее покрытие стен, полов (включая теплые полы), потолков, дверные и оконные конструкции, включая отделку балконов и лоджий; внутренние системы электро-, водо- и газоснабжения, сантехника, системы кондиционирования);
  • движимое имущество (бытовая техника, мебель, электронные приборы и пр.);
  • гражданскую ответственность (компенсация вреда, нанесённого третьим лицам, по вине собственника недвижимости)
Как рассчитывается стоимость страхования на год?

Если Вы решили застраховать свое имущество, то на стоимость страхования будет влиять:

  • сумма страхового покрытия;
  • набор рисков;
  • страхуется ли отделка, движимое имущество и гражданская ответственность.

Комбинированный классический договор страхования имущества и ответственности физических лиц

  • гибели (утраты), повреждения объекта недвижимости (квартиры), а также находящегося там движимого имущества;
  • убытков, связанных с обязательством возместить вред, причиненный третьим лицам при эксплуатации (использовании по прямому назначению) квартиры (гражданская ответственность).
  • конструктивные элементы (несущие, ограждающие конструкции);
  • элементы внутренней отделки (отделочные покрытия стен, потолков, полов, межкомнатные двери, а также заполнение сквозных проемов наружу – входные двери и окна);
  • техническое оборудование (комплектующие систем отопления, водоснабжения, канализации, электроснабжения, включая слаботочные сети, газоснабжения, вентиляции и кондиционирования).
  • мебель, предметы домашней обстановки;
  • аудио-, видео- фотоаппаратура, электроника и бытовая техника;
  • одежда, обувь, белье, кухонная утварь, книги, постельные принадлежности.
  • Пожар, удар молнии, взрыв газа (обязательно);
  • Повреждение водой;
  • Стихийные бедствия;
  • Кража со взломом, грабеж;
  • Противоправные действия третьих лиц;
  • Столкновение, удар
Читать еще:  Покупка арестованного имущества на электронных торгах: налоговому кредиту не бывать

Квартира и движимое имущество страхуются в пользу Выгодоприобретателя:
— конкретного собственника (нужно предоставить документальное подтверждение права)
— без указания конкретного собственника («за счет кого следует» — документальное подтверждение права потребуется при получении страховой выплаты)

Выгодоприобретателями по страхованию гражданской ответственности являются лица, вред жизни, здоровью и/или имуществу которых может быть нанесен при эксплуатации (использовании по прямому назначению) квартиры

Страховая сумма – это максимальный размер возможной страховой выплаты при наступлении страхового случая и, одновременно, база для расчета страховой премии. Страховые суммы по Имуществу и Гражданской ответственности указываются Страхователем в Заявлении

  • конструктивные элементы – рыночная стоимость квартиры подобного метража и планировки в многоквартирном доме аналогичной конструкции того же периода постройки на дату заключения договора страхования;
  • элементы внутренней отделки – затраты на повторное осуществление ремонта с применением тех же технологий, материалов, объемно-планировочных решений в текущих на момент заключения договора ценах за вычетом износа, который определяется пропорционально сроку полезного использования;
  • техническое оборудование – затраты на повторное изготовление имеющихся в квартире инженерных систем с применением тех же материалов, устройств, аппаратов и т.п. в текущих на момент заключения договора ценах за вычетом износа, который определяется пропорционально сроку полезного использования;
  • движимое имущество – стоимость аналогов (имущества с теми же потребительскими свойствами) на вторичном рынке, при отсутствия вторичного рынка – стоимость приобретения новых аналогов за вычетом накопленного износа определяемого пропорционально строку полезного использования;
  • гражданская ответственность – произвольно, но не менее 100 тыс. руб. и не более 30% от общей страховой суммы по страхованию имущества (квартиры и движимого имущества)

Стоимость страхования определяется после анализа информации, изложенной в Заявлении.

Для оперативного и качественного урегулирования страховых случаев, требуется заполнение приложений к Заявлению.

Страхование имущества

Не принимаются на страхование квартиры в зданиях, не принятых в экусплуатацию, в аварийных зданиях, включенных в план сноса, а также квартиры, расположенные в многоквартирных жилых домах, износ которых составляет более 70 %.

Не принимаются на страхование любые деревянные строения со сроком эксплуатации более 50 лет, а также строения со сроком эксплуатации более 100 лет.

Преимущества страхования у нас

  • Договоры страхования заключаются как с осмотром, так и без осмотра имущества. Вы можете приобрести полис в рассрочку.
  • Размер страховой суммы (максимальной суммы компенсации) вы устанавливаете сами с учетом стоимости имущества, дачи, квартиры, ее отделки и суммы возможной ответственности перед третьими лицами. По вашему желанию возможно страхование имущества в валютном эквиваленте.
  • Выплата страхового возмещения производится в полном объеме в течение 15 (пятнадцати) банковских дней с даты утверждения страхового акта.
  • Мы бесплатно оценим ваше имущество и всегда сможем подобрать комплексную защиту вашей собственности по оптимальной цене.

Уникальный набор услуг

  • Выплата возмещения без предоставления документов из компетентных органов. Выплата возмещения без предоставления документов из компетентных органов производится, если соблюдены условия, указанные в правилах страхования
  • Страховая сумма по договору не уменьшается на сумму выплаченного страхового возмещения (неагрегатная страховая сумма)
  • Выплаты без учета износа. Стоимость материалов и запасных частей, необходимых для восстановления имущества, возмещается Страховщиком без учета накопленного износа заменяемых материалов и запасных частей
  • Страховое возмещение выплачивается в размере реального ущерба, но не более установленной договором страховой суммы, без учета соотношения между действительной стоимостью застрахованного имущества и его страховой суммой. При этом не применяется правило пропорционального уменьшения страхового возмещения
  • Строительно-монтажные работы. Покрывается ущерб, причиненный вследствие проведения Страхователем строительно-монтажных работ

Возможные страховые случаи

Наша компания возместит ущерб, нанесенный вашему имуществу в результате:

  • пожара, воздействия огня, возникшего по любой причине (в т.ч. стихийных бедствий)
  • воздействия продуктов горения и мер пожаротушения
  • залива (внезапное и непредвиденное воздействие воды и/или других жидкостей из водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных систем, проникновение воды из соседних помещений, в т.ч. через крышу)
  • механических повреждений (наезд транспортных средств, падение летательных аппаратов, падение деревьев, столбов, иных предметов, не относящихся к застрахованным)
  • противоправных действий третьих лиц (поджог, кража, грабеж, разбой, хулиганские действия, террористический акт)
  • стихийных бедствий.

Cтрахование имущества физических лиц

Я хочу застраховать жилье прямо сейчас!

ООО «Зетта Страхование» предлагает застраховать имущество физических лиц – как движимое, так и недвижимое.
Мы в кратчайшие сроки подберем для вас оптимальную программу, отвечающую всем предъявляемым требованиям.

1
Оставьте заявку

2 Вместе с оператором
выберите оптимальный
пакет услуг

3 Предоставьте
минимум документов

4 Заберите готовый полис
в ближайшем офисе
Зетта Страхование

Оператор ответит течение 5 секунд

В наших офисах урегулирования нет очередей

ОСМОТР В ТОТ ЖЕ ДЕНЬ

Наш эксперт осмотрит ваш автомобиль в день обращения

С МЕСТА ДТП СРАЗУ В СЕРВИС

Количество документов и справок самое минимальное среди всех страховых компаний

ВЫ ВСЕГДА В КУРСЕ СИТУАЦИИ

Регулярные СМС сообщения о статусе дела и круглосуточный call центр

ТОЛЬКО ПРОВЕРЕННЫЕ ПАРТНЕРЫ

Мы сотрудничаем с партнерами, выбирая их на основе ваших оценок качества

Я хочу застраховать жилье прямо сейчас!

  • Автострахование
  • Страхование имущества
  • Страхование путешественников
  • Страхование от несчастных случаев
  • Комплексное ипотечное страхование
  • Полезная информация

О компании

Контакты

Карьера

Онлайн-расчет стоимости полиса

Персональные данные

Карта сайта

© 2020, ООО
«Зетта Страхование»

«Эксперт РА». Присвоен рейтинг надежности ruА+ «Очень
высокий уровень надежности»

Дата и время последнего изменения страницы: 03.11.2020 г.

ООО «Зетта Страхование» специализируется на обслуживании физических и юридических лиц. В соответствии с Лицензиями ЦБ РФ СИ №1083, СЛ №1083, ОС №1083-03, ОС №1083-04, ОС №1083-05, ПС №1083 от 24.06.2015 г. и ОС №1083-02 от 23.12.2019 г. Компания предоставляет более 90 программ страхования и перестрахования.

Используя этот сайт, вы даете согласие
на использование файлов cookie,
помогающих нам сделать его удобнее
для вас. Подробнее.

Страхование имущества физических лиц. Особенности и правила

Страховка квартиры позволит восстановить имущество при полной его утрате или частичном нанесении ущерба.

Страхование дома от возможного ущерба поможет компенсировать убытки в случае:

  • поломки бытового оборудования;
  • поломки систем коммуникаций;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • стихийных бедствий.

Узнать подробнее.

Страхование гражданской ответственности – способ защитить свой бюджет в случае нанесения ущерба соседскому имуществу.

Цена страхового полиса варьируется в зависимости от метража полезной площади жилья и стоимости застрахованного имущества.

Приобрести страховой полис можно не выходя из дома в несколько кликов – онлайн.

Перейти к оформлению:

Большинство владельцев недвижимости, ценностей и объектов движимой собственности заинтересованы в минимизации рисков, связанных с порчей или уничтожением личного имущества. Также немаловажным является страхование ответственности перед соседями при эксплуатации или ремонте собственной недвижимости. В нашей стране гражданам доступны различные программы страхования имущества, отличающиеся по тарифам и опциям. Стоит подробнее разобраться в этом вопросе.

Читать еще:  Раздел имущества между супругами после развода

Сегодня существует много вариантов, как предотвратить убытки, полученные в результате непредвиденных ситуаций. Несмотря на, казалось бы, очевидные плюсы страхования, в нашей стране до сих пор к нему относятся по большей части безответственно. Так, после наводнения на Дальнем Востоке, случившегося летом 2013 года, выяснилось, что застраховано было лишь 3% пострадавшего жилья. Для сравнения, в Европе и США до 90% собственников оформляют полисы на свою недвижимость. Возможно, все дело в том, что в нашей стране пока не вполне понимают преимущества страхования.

Что дает страхование имущества и зачем оно нужно?

В английском языке слова insurance – «страхование» и sure – «уверенный» однокоренные. Это лучше всего объясняет, зачем люди страхуют свою собственность. Фактически страхование имущества граждан необходимо для возмещения ущерба, полученного в результате наступления страхового случая. Но что подразумевает это понятие?

Наличие страхового полиса позволяет получить компенсацию при наступлении следующих страховых случаев:

  • пожар;
  • грабеж, разбой, кража;
  • незаконные действия третьих лиц (в том числе, поджог и бой стекол);
  • повреждение водой из систем отопления, кондиционирования, прорыв канализации.

Страхование имущества физических лиц также обеспечит компенсацию при стихийном бедствии, в результате которого пострадали квартира или дом. Более того, можно застраховать гражданскую ответственность за собственные действия, а именно – причинение ущерба имуществу соседей. Как видите, возможностей страхования действительно много.

Стоит отметить, что отдельные виды страхования являются вмененными, в частности, предусмотренными требованиями банков при выдачи ими крупных ипотечных займов, то есть, приобретая имущество, владелец должен оформить на него полис. Давайте разберемся, о чем конкретно идет речь.

Добровольное страхование имущества граждан

На сегодняшний день обязательное страхование имущества физических лиц в нашей стране законодательно не прописано. Альтернативой ему чаще становится вмененное страхование, которое также еще не внесено в федеральный закон, но в подобном случае станет обязательным и считается перспективным направлением развития страховой отрасли. Одно из очевидных преимуществ вмененного страхования перед обязательным заключается в том, что оно позволяет государству избавиться от необходимости формировать тарифы, а значит, вступать в конфликт между страхователем и страховщиком.

Сегодня вмененное страхование чаще всего применяется при выдаче ипотечных кредитов и других крупных займов. Банк обязывает заемщика оформлять страховку, но оставляет за ним право выбора страховой компании.

Что касается личной собственности граждан, то они сами решают, стоит ли им страховать свою квартиру, дом или ценные вещи. Под добровольное страхование имущества физических лиц подпадают предметы роскоши, мебель, техника, дорогие гаджеты, картины, антикварные предметы и т.д. Страхование ипотеки – добровольное. По полису может быть застраховано само здание дома или конструктивные элементы квартиры («коробка»), отделка, инженерные коммуникации и пр. имущество, находящееся в ней. Полный перечень можно узнать у конкретной компании (чем она крупнее, тем больший пакет услуг доступен ее клиентам).

Особенности и правила страхования имущества физических лиц

Договор страхования предполагает, что страховщик обязуется возместить убытки страхователю при наступлении страхового случая. Что подразумевается под страховым случаем? Обычно в договоре прописаны основные риски, от которых страхуется владелец:

  • повреждение имущества;
  • частичная утрата имущества;
  • полная утрата или гибель имущества.

Стоит упомянуть о гражданской ответственности перед третьими лицами. В этом случае страхователь может обезопасить себя от такой ситуации, когда он сам причиняет ущерб чужому имуществу, например, при затоплении квартиры соседей.

По правилам страхования, независимо, обязательное оно или добровольное, при наступлении страхового случая, страхователь обращается в компетентные органы (МЧС и т.д.), а также в страховую компанию. Впоследствии он обязан представить все документы, необходимые для получения компенсации. В этот перечень входят:

  • страховой полис;
  • квитанция об оплате страхового взноса;
  • подтверждение страхового случая;
  • документы, указывающие причины наступления страхового случая и причиненный ущерб.

Важно помнить такие особенности страхования имущества физических лиц, как принципы возмещения ущерба. Во-первых, в срок до нескольких установленных страховщиком дней (обычно 3–4 суток) страхователь должен заявить о наступлении страхового случая. В заявлении следует указать, когда, где и при каких обстоятельствах он произошел. Кроме того, нужно перечислить поврежденное или уничтоженное имущество. Далее аварийный комиссар должен проверить, действительно ли происшествие является страховым случаем. Если все случившееся соответствует условиям договора, определяется размер ущерба и страховой выплаты, а также составляется акт о страховом случае. Правила страхования имущества физических лиц определяют, что акт должен быть составлен, например, не позднее 10 дней с момента получения заявления от страхователя – но условия могут различаться в зависимости от конкретной страховой компании.

При подтверждении страхового случая страхователю выплачиваются денежные средства (страховая сумма), способные вернуть его финансовое положение на прежний уровень (то есть до наступления страхового случая). В каждом случае размер выплаты определяется индивидуально.

Максимальная величина страховой суммы зависит от страховой стоимости объекта и установленных лимитов. Важно помнить, что компании не предлагают страховую сумму больше страховой стоимости имущества, поскольку в этом случае договор страхования может быть признан недействительным. Для определения страховой стоимости проводится экономическая оценка.

Не стоит забывать и о франшизе. Под этим термином понимается сумма, которая вычитается из выплаты страхователю. Франшиза может быть безусловной или условной. В первом случае страховое возмещение всегда уменьшается на сумму франшизы, во-втором – возмещение не выплачивается, если убыток не превышает размер франшизы. Необходимо подчеркнуть, что страхование имущества обычно предполагает применение условной франшизы.

Страхование имущества физических лиц на примере услуг ВТБ Страхование

Надежный страховой сервис могут предоставить компании, за плечами которых огромный опыт профессиональной работы на рынке. В этом отношении ВТБ Страхование является одним из ведущих страховщиков в России. История этой компании насчитывает уже 15 лет. Сегодня она сохраняет лидирующие позиции и входит в топ-10 страховых компаний в нашей стране. Но даже не это главное. ВТБ Страхование предлагает широкий набор услуг, в который входят программы страхования недвижимого имущества граждан, добровольного медицинского страхования, страхования от несчастного случая, страхование жизни, инвестиционные и накопительные программы и т.д. Если говорить конкретно о страховании имущества, то у компании есть выгодные предложения для собственников движимого и недвижимого имущества. Так, собственники жилья могут застраховать несущие конструкции, отделку и инженерное оборудование, мебель, технику, ценности, а также оформить полис гражданской ответственности – как при эксплуатации квартиры, так и при проведении ремонтных работ и перепланировки.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector