Zavialovo.ru

Юридическая консультация
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Внесудебная реализация залогового имущества

С судом и без суда

Внесудебный способ взыскания имущества лишь кажется лучшим решением, чем идти в суд. Иногда судебный порядок эффективнее и безопаснее

Принято считать, что обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке обладает рядом преимуществ по сравнению со взысканием, проводимым при помощи суда. О всеобщем признании достоинств внесудебного взыскания говорит тот факт, что договоры залога в большинстве случаев содержат право залогодержателя на внесудебную реализацию заложенного имущества. Однако существуют конкретные факторы, ограничивающие применимость внесудебного взыскания, знать которые было бы полезно каждому кредитору.

При дефолте должника по обязательствам, обеспеченным залогом, у залогодержателя возникает право удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества. Это право может быть реализовано двумя способами.

Во-первых, взыскание может проводиться при помощи суда и судебных исполнителей. Для этого необходимо подать иск и получить решение суда. Далее возбуждается исполнительное производство и взыскание проводится судебным исполнителем посредством организации торгов (аукциона). Данный способ сопряжен с судебными издержками и может растянуться во времени.

Во-вторых, предмет залога может быть реализован залогодержателем самостоятельно, без обращения в суд. В этом случае аукцион будет проводиться организатором торгов, в качестве которого выступает юридическое лицо или гражданин, имеющие доверенность залогодержателя на реализацию заложенного имущества. Поскольку взыскание производится без обращения в суд, данный способ позволяет сторонам упростить процесс продажи предмета залога, а также исключить судебные издержки.

Как правило, если в договоре о залоге не прописано право залогодержателя на внесудебное взыскание, то взыскание проводится в судебном порядке. Наш опыт показывает, что в большинстве случаев договор залога содержит право залогодержателя на внесудебную реализацию заложенного имущества.

Однако это не означает, что внесудебный порядок взыскания может подойти любому залогодержателю. Бывают такие ситуации, в которых судебный порядок взыскания является эффективнее и безопаснее внесудебного порядка. Например, если в силу особенностей предмета залога залогодержатель испытывает трудности с подбором организатора торгов.

В нашей практике был случай, когда в залоге находилось право долгосрочной аренды на земельные участки сельскохозяйственного назначения в отдаленном районе Северо-Казахстанской области. Произошел дефолт, и перед залогодержателем встал вопрос поиска организатора торгов. Поиск среди агентов по недвижимости и коллекторских агентств не дал результатов. Специалистом по данному объекту оказался частный судебный исполнитель, который, однако, не имел права выступать организатором торгов.

Если в вышеназванном примере внесудебный порядок не мог быть использован в силу практических обстоятельств, то в следующем случае речь пойдет о законодательных ограничениях.

Когда предметом залога выступает недвижимое имущество, то в определенных случаях его внесудебная реализация может повлечь прекращение права залогодержателя на истребование задолженности в полном объеме, даже если сумма, вырученная при реализации имущества, окажется недостаточной для удовлетворения требования залогодержателя. Так, согласно ст. 37.2 Закона РК «Об ипотеке недвижимого имущества», при продаже во внесудебном порядке предмета залога, полностью обеспечивавшего основное обязательство на момент заключения ипотечного договора, по цене ниже суммы основного обязательства, а также при переходе такого имущества в собственность залогодержателя одновременно с прекращением ипотеки прекращается основное обязательство.

Анализ судебной практики по данной категории дел показал, что обращение банков в суд с требованием о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество вызвано прежде всего тем, что судебный способ позволяет в дальнейшем, при недостаточности сумм, полученных от реализации, реализовывать право банка на обращение взыскания на иное имущество должника, его гаранта, поручителя.

Следует отметить, что залогодержатели, желающие прибегнуть к помощи суда, не всегда находят должной поддержки с его стороны. Бывает, что суды либо отказывают в удовлетворении требования о судебной реализации залогового имущества, руководствуясь при этом содержанием договора о залоге, в котором предусмотрен внесудебный порядок реализации залогового имущества. Либо оставляют исковое требование без рассмотрения со ссылкой на норму пп.1 ст. 249 ГПК. Согласно этой норме, суд оставляет заявление без рассмотрения, если истцом не соблюден установленный законом для данной категории дел обязательный порядок предварительного досудебного разрешения спора и возможность применения этого порядка не утрачена.

Мы полагаем, данная практика судов не соответствует законодательству. Согласно п.2 ст. 318 ГК РК в случаях, предусмотренных залоговым договором, а также законодательными актами, залогодержатель вправе самостоятельно реализовать находящееся в залоге имущество в принудительном внесудебном порядке путем проведения торгов. Из вышеуказанной нормы следует, что залогодержатель имеет право на внесудебную реализацию предмета залога. При этом залогодержатель не ограничен в выборе судебного порядка обращения взыскания. Аналогичная позиция подтверждается Верховным судом РК.

Осмысливая имеющийся опыт, мы приходим к выводу, что внесудебный порядок взыскания на заложенное имущество должен дополнять судебный. На наш взгляд, наилучшей практикой было бы включение в договор залога примерно следующей формулировки: «залогодержатель вправе по своему усмотрению обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке либо реализовать предмет залога в принудительном внесудебном порядке; при этом стороны соглашаются с тем, что внесудебная реализация предмета залога осуществляется по желанию залогодержателя, и для предъявления залогодержателем в суд иска об обращении взыскания на предмет залога проведение внесудебной реализации не является обязательным условием». А при решении вопроса, какой способ применить в конкретной ситуации, следует проявлять осторожность и оценивать возможные последствия выбора.

* старший юрист юридической фирмы AEQUITAS

Когда не допускается внесудебная реализация заложенного имущества (ипотеки)?

Закон предусматривает два варианта реализации заложенного имущества: судебный и внесудебный. Кому принадлежит право выбора между этими вариантами? Может ли должник настаивать на том, чтобы реализация производилась только через суд?

В соответствии со статьей 318 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Общая часть) удовлетворение требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества производится в судебном порядке, если иное не установлено законодательными актами или не предусмотрено договором. Право самостоятельной внесудебной реализации заложенного имущества путем проведения торгов (аукциона) принадлежит залогодержателю, в том числе и банку, выдавшему кредит, только если оно оговорено в договоре залога (ипотечном договоре) и предусмотрено законом. Эта же статья устанавливает, что принудительная внесудебная реализация заложенного недвижимого имущества не допускается в установленных законом случаях.

Статья 24 Закона Республики Казахстан «Об ипотеке недвижимого имущества» устанавливает, что удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается в случаях, когда:

  • для ипотеки недвижимого имущества требовалось согласие другого лица или органа и такое согласие не было получено;
  • предметом ипотеки является недвижимое имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
  • предметом ипотеки является недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не дает письменного согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;
  • имеется письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор, и представленный в течение 25 календарных дней с момента получения уведомления о невыполнении обязательств;
  • предметом ипотеки является жилище и (или) земельный участок с расположенным на нем жилищем, являющиеся обеспечением по договору о предоставлении микрокредита (кредита), заключенному физическим лицом с микрокредитной организацией (кредитным товариществом).

В указанных случаях взыскание на заложенное имущество обращается только по решению суда.

Указанные нормы позволяют залогодателю, получившему уведомление о невыполнении обязательств, отказаться от внесудебной реализации заложенного имущества, зарегистрировав отказ в органе юстиции. Это условие действует только в отношении ипотечных жилищных займов и заемщиков-физических лиц. Также указанные нормы делают невозможной внесудебную реализацию жилья, заложенного в обеспечение микрокредита, полученного физическим лицом в микрокредитной организации или кредитном товариществе.

В остальных случаях, в том числе если предметом залога является движимое имущество, залогодержатель может прибегнуть ко внесудебным торгам, если данное право закреплено договором или установлено законом (например, залог вещей и транспорта в ломбарде).

О порядке судебной и внесудебной реализации залогового имущества

О порядке судебной и внесудебной реализации залогового имущества

Читать еще:  Добровольное соглашение о разделе совместно нажитого имущества

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации регламентируется Гражданским Кодексом РК (далее — Кодекс), Законом РК «Об ипотеке недвижимого имущества» (далее — Закон об ипотеке) и отдельными нормами Закона РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Так, согласно статье 317 Кодекса при неисполнении либо ненадлежащем исполнении должниками обязательств, обеспеченных залогом, в целях удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

Следует отметить, что в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Удовлетворение требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества производится в судебном порядке либо в случаях, предусмотренных договором о залоге, а также законодательными актами, залогодержатель вправе реализовать находящееся в залоге имущество во внесудебном порядке.

Согласно статье 21 Закона об ипотеке, реализация ипотеки в судебном порядке производится в соответствии с решением суда по иску залогодержателя. При этом продажа недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

Кроме того в статьей 319 Кодекса установлены общие правила реализации заложенного имущества в порядке, установленном процессуальным законодательством, а также основное требование к процедуре — реализация заложенного имущества с публичных торгов. В торгах имеют право принимать участие любые юридические лица и граждане, включая залогодателя и залогодержателя, и считаются состоявшимися при участии в них не менее двух участников.

Также, при реализации заложенного имущества в судебном порядке суд вправе при принятии решения об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Но в то же время отсрочка не приостанавливает действия требований кредитора-залогодержателя и обязанностей должника по основному обеспечиваемому обязательству.

Вместе с тем, если залогодатель в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования залогодержателя, суд по заявлению залогодателя отменяет это решение.

Удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается в случаях, когда:

1) для ипотеки недвижимого имущества требовалось согласие другого лица или органа и такое согласие не было получено;

2) предметом ипотеки является недвижимое имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

3) предметом ипотеки является недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не дает письменного согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;

Действие подпунктов 4 и 5 распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных ипотечных договоров, за исключением ипотечных договоров, по которым заложенное недвижимое имущество реализовано во внесудебном порядке4) имеется письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор, и представленный в срок, установленный подпунктом 7-1) статьи 26 настоящего Закона;

5) предметом ипотеки является жилище и (или) земельный участок с расположенным на нем жилищем, являющиеся обеспечением по договору о предоставлении микрокредита (кредита), заключенному физическим лицом с микрофинансовой организацией (кредитным товариществом).

В указанных случаях взыскание на заложенное имущество обращается только по решению суда. В остальных случаях, в том числе, если предметом залога является движимое имущество, залогодержатель может реализовать залоговое имущество посредством внесудебных торгов, если таковое право предусмотрено договором залога или установлено законодательством.

При реализации заложенного имущества в принудительном внесудебном порядке торги проводятся доверенным лицом, в качестве которого выступает юридическое лицо или гражданин, имеющие доверенность залогодержателя на реализацию заложенного имущества в случае нарушения обязательства, обеспеченного залогом.

Жамбылского филиал Национального Банка РК

Разъяснения Пленума ВАС РФ о залоге: обращение взыскания и реализация предмета залога

Настоящий блог является продолжением рассмотрения Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 февраля 2011 года № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге».

В этой заметке будут рассмотрены некоторые выводы, которые сделал ВАС РФ в разделах об обращении взыскания на предмет залога и реализации предмета залога.

1. Обращение взыскания на предмет залога

Защита прав залогодателя усиливается

В случае если залогодержатель обратил взыскание во внесудебном порядке на предмет залога с нарушением законодательства, залогодатель вправе предъявить иск к залогодержателю о пресечении действий по реализации заложенного имущества (пункт 20). Данное положение усиливает положение залогодателя, который помимо возможности применения после нарушения права виндикационного иска и иска о взыскании убытков (пункт 5), получает возможность защитить свои интересы уже на этапе нарушения.

Внесудебное обращение взыскания становится труднее

Как известно, залогодержатель, не получивший исполнение залогодателем во внесудебном порядке, вправе обратиться к нотариусу для совершения на договоре залога исполнительной надписи. При этом одним из условий совершения исполнительной надписи является вытекающая из представленных документов «бесспорность задолженности» (статья 91 Основ законодательства о нотариате).

На практике возникла проблема: как можно подтвердить бесспорность требований? Может ли должник представить очевидно необоснованные возражения, тем самым заблокировав внесудебную реализацию заложенного имущества, или нотариус может оценить, насколько возражения весомы с точки зрения имеющихся документов?

ВАС РФ пошел по пути, который предоставляет должнику неограниченные возможности по блокированию внесудебной процедуры (пункт 21). В Постановлении говорится, что сам факт поступления возражений от должника свидетельствует о наличии спора.

В дополнение к этому довольно действенному средству ВАС РФ напомнил о наличии у залогодателей и иных заинтересованных лиц права потребовать пресечения действий по реализации заложенного имущества на основании статьи 12 ГК РФ.

Можно предположить, что с таким широким арсеналом средств защиты только мертвый залогодатель может допустить обращение взыскания на его имущество во внесудебном порядке.

Распоряжение заложенным имуществом упрощается

ВАС РФ ответил на еще одну практическую (и во многом теоретическую) проблему: каковы последствия отчуждения заложенного имущества без согласия залогодержателя, когда такое согласие требуется. В случае с залогом недвижимости этот вопрос более-менее урегулирован законом. Зато в отношении движимости определенности не было.

В Постановлении разъяснено: сделку по распоряжению предметом залога залогодатель оспорить не может, но может в соответствии с подпунктом 3 пункта 2 статьи 351 ГК РФ предъявить требование о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного залогом, и об обращении взыскания на предмет залога (пункт 23).

Однако, как будет показано ниже, возможность обращения взыскания зависит от добросовестности приобретателя.

Вводится защита добросовестного приобретателя заложенного имущества

Приобретатель заложенного движимого имущества может не знать о залоге. Может ли залогодержатель обратить взыскание на такое имущество?

ВАС РФ применил аналогию права и, дополнив ее авторитетом ссылок на требования добросовестности, разумности и справедливости, указал: не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога (пункт 25). Аналогия с защитой добросовестного приобретателя от виндикационного иска очевидна.

Продолжая аналогию, ВАС РФ в том же пункте лишает добросовестного приобретателя защиты от взыскания, если заложенное имущество находилось во владении залогодержателя, но выбыло из владения последнего помимо его воли.

Усложняется взыскание при общей оценке заложенного имущества

Если в договоре о залоге дана общая оценка нескольких предметов залога (движимых или недвижимых), взыскание и реализация предмета залога осуществляется только в целом (пункт 27).

Интересно, что этот вывод суд делает со ссылкой на пункт 2 статьи 340 ГК РФ, в котором говорится о том, что по общему правилу залог распространяется на все имущество, входящее в имущественный комплекс. Такое токование выходит явно за пределы буквального и больше похоже на аналогию закона, использованную судом ранее в отношении добросовестных приобретателей.

Оговорюсь, что ВАС РФ допускает возможность обращения взыскания на часть предмета залога, однако доказывать такую возможность должен залогодатель.

Читать еще:  Какие пенсионеры освобождаются от налога на имущество

2. Реализация предмета залога

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания: существенные условия

Способ реализации заложенного недвижимого имущества является существенным условием соглашения залогодержателя с залогодателем.

ВАС РФ дал неоднозначное толкование данного положения Закона об ипотеке применительно к случаю, когда договор содержит несколько способов внесудебной реализации имущества. Тогда указанное соглашение не может считаться заключённым (пункт 28).

Не понятно, что послужило основой для данного толкования, учитывая, что уже в следующем пункте Постановление допускает указание на несколько способов внесудебной реализации в соглашении, относящемся к движимому имуществу. В таком случае выбор конкретного принадлежит по общему правилу залогодателю. Кажется логичным, чтобы то же правило применялось и к недвижимости.

Внесудебная реализация усложнена

ВАС РФ ограничительно истолковал положения о внесудебной реализации заложенного имущества.

Пункт 2 статьи 28.1 Закона о залоге устанавливает, что внесудебная реализация движимого имущества может осуществляться посредством торгов либо по договору комиссии. По мнению ВАС РФ, в последнем случае комиссионер также должен выступать организатором торгов. Последнее не относится к реализации имущества, заложенного в связи с предпринимательской деятельностью, — его комиссионер может продать без торгов.

Очевидно, что ВАС РФ хотел в первом случае защитить интересы залогодателей-граждан, не искушенных в тонкостях оборота. Однако принесет ли это пользу, если в арбитражные суды такие споры все равно не попадут?

Следующее ограничение, введенное Постановлением, касается уже предпринимательских залогов (пункт 33). Реализация предмета залога (движимого имущества) путем его поступления в собственность залогодателя или продажи по договору комиссии без торгов возможна, только если залогодержатель владеет заложенной вещью.

Это означает, что если залогодержатель хочет оставить предмет залога за собой, он приобретает право собственности при условии приобретения владения данным имуществом. Если предмет продается, то право собственности к покупателю переходит с момента передачи вещи во владение.

Подчеркивая важность владения, ВАС РФ исходит из практических соображений: установление ориентиров, позволяющих залогодателю и третьим лицам легко определить, что обращение взыскания совершено и завершено. С другой стороны, это означает возведение принципа традиции в императивное правило, хотя статья 223 ГК РФ видит его в качестве диспозитивного правила, допуская передачу собственности в силу соглашения.

Уточнены правила оставления недвижимости у залогодержателя

Закон довольно скупо регулирует порядок оставления недвижимого имущества у залогодержателя, в связи с чем данные ВАС РФ разъяснения следует поприветствовать. Из них следует:

— отсутствие необходимости заключать договор купли-продажи при оставлении имущества у залогодержателя или реализации его третьим лицам;

— заявления залогодателя о регистрации перехода права собственности не требуется;

— для регистрации права собственности залогодержатель должен представить доказательства уведомления залогодателя о предстоящем обращении взыскания.

Реализация предмета залога во внесудебном порядке с нарушением правил об оценке

В Постановлении установлено, что если при реализации предмета залога во внесудебном порядке без проведения торгов были нарушены правила об оценке предмета залога, сделка по реализации заложенного имущества может быть оспорена заинтересованным лицом. При этом ВАС РФ указывает, что сделка является оспоримой и подлежит признанию судом недействительной, если будет доказано, что приобретатель заложенного имущества знал или должен был знать о том, что приобретаемое им имущество реализуется в качестве предмета залога с нарушением правил его оценки. Однако независимо от оспаривания сделки по реализации заложенного имущества залогодатель вправе предъявить залогодержателю требование о возмещении убытков, вызванных реализацией предмета залога с нарушением правил его оценки (пункт 38).

Данное положение Постановления оставляет двоякое впечатление. Во-первых, считается, что если с требованием о признании сделки недействительной может выступать любое заинтересованное лицо, сделка является ничтожной, а не оспоримой. В отношении оспоримой сделки требование могут заявить одна из её сторон или кто-либо из ограниченного круга лиц, перечисленных в законе. При этом срок исковой давности для признания оспоримой сделки недействительной установлен в один год, а ничтожной — в три года. Тем самым ВАС РФ в целях стабилизации гражданского оборота и сокращения срока исковой давности пожертвовал своим прежним толкованием подобного вопроса (пункт 36 Постановления Пленума ВАС РФ от 18.11.2003 № 19 «О некоторых вопросах применения Федерального закона «Об акционерных обществах»).

Как обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке?

Есть несколько вариантов внесудебного порядка обращения взыскания на предмет залога:

1. Нотариальный, основанный на исполнительной надписи нотариуса (ст. ст. 94.1 — 94.4 Основ законодательство РФ о нотариате). В данном случае, условие о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество должно быть включено в договор о залоге (при возникновении ипотеки в силу закона в кредитном договоре) и закладную (при наличии). Возможно и составление отдельного соглашения к указанным выше договорам (п. 1 ст. 339, п. 4 ст. 349 ГК РФ, п. 1 ст. 55 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке)). Перечисленные в настоящем пункте документы должны быть нотариально удостоверенными, так как для совершения исполнительной надписи нотариуса необходимо будет их представить.

Затем залогодержатель может воспользоваться помощью судебного пристава-исполнителя, который сможет изъять предмет залога у залогодателя и передать его залогодержателю, а в отношении недвижимого имущества, вынести постановление о наложении ареста на заложенное имущество и направит его в ЕГРН (п. 1.1. ст. 78 Закона об ипотеке).

Дальше залогодержатель может самостоятельно заниматься реализацией предмета залога во внесудебном порядке в соответствии с условиями соглашения, на основании которого была совершена исполнительная надпись нотариуса (Определение Приморского краевого суда от 28.06.2014 г. по делу № 33-6465). Либо, может обратиться с ходатайством о реализации предмета залога к судебному приставу — исполнителю (п.6 ст. 349 ГК РФ, п. 1.2 ст. 78 Закона об ипотеке).

Внесудебным порядком обращения взыскания на предмет залога по исполнительной надписи нотариуса не могут воспользоваться микрофинансовые организации (п. 2. ст. 90 Основ законодательства о нотариате).

Соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке на заложенное имущество должно быть заключено в той же форме, что и договор залога этого имущества (п. 5 ст. 349 ГК РФ). Так, решением Центрального районного суда г. Волгограда от 20.03.2019 г. по делу № 2-2206/2019 суд признал незаконными действия нотариуса по совершению исполнительной надписи и указал, что если договор залога в нотариальной форме не заключался, то и соглашение к нему не могло быть удостоверено нотариусом.

2. Кредиторский, при котором кредитор-залогодержатель сам обращает взыскание на основании заключенного между залогодержателем и залогодателем соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество . Примером такого порядка обращения взыскания могут быть залог товаров в обороте, когда залогодержатель имеет доступ к заложенному имуществу и помощь государственных органов в передаче ему такого имущества не требуется (Постановление АС Центрального округа от 30.10.2018 г. по делу № А83-10171/2017, Определение ВС РФ от 25.02.2019 г. по делу № 310-ЭС18-25856).

В соглашении о внесудебном порядке обращения взыскания стороны должны предусмотреть указание на один или несколько способов реализации заложенного имущества, начальную продажную цену или порядок ее определения (п. 7 ст. 349 ГК РФ, п. 1.1, п. 3 ст. 9 Закона об ипотеке). Согласно п. 2 ст. 56 Закона об ипотеке, стороны могут предусмотреть в качестве способа реализации заложенного имущества порядок, установленный ст. 59 Закона об ипотеке.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание во внесудебном порядке, осуществляется в порядке, установленном ст. 56 Закона об ипотеке (п. 2 ст. 55 Закона об ипотеке).

Согласно п. 1 ст. 350.1 ГК РФ, в случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, оно реализуется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными ГК РФ или соглашением между залогодателем и залогодержателем. Стороны в соглашении могут предусмотреть реализацию заложенного движимого имущества на торгах, в этом случае к ним будут применимы положения ст. 350.2 ГК РФ (решение АС Нижегородской области от 18.04.2018 г. по делу № А43-44312/2017).

Читать еще:  Правила наследования имущества без завещания первой очереди

В случае, если предметом залога является движимое имущество и залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, а в отношении недвижимого имущества также если залогодержатель занимается предпринимательской деятельностью, в соглашении о внесудебном порядке, стороны могут предусмотреть реализацию предмета залога путем оставления залогодержателем предмета залога за собой по цене не ниже рыночной либо продажи залогодержателем залога другому лицу по цене не ниже рыночной (п. 2. ст. 350.1 ГК РФ, абз. 2 п. 2 ст. 55 Закона об ипотеке).

В п. 3 ст. 349 ГК РФ и п. 5 ст. 55 Закона об ипотеке перечислены случаи, когда обратить взыскание на предмет залога можно только на основании решения суда.

Например, обращение взыскания на единственное пригодное для постоянного проживания гражданина-должника и членов его семьи жилое помещение во внесудебном порядке не допускается. Однако, после того, как должник допустит просрочку и у кредитора возникнет право на удовлетворение требований за счет заложенного имущества, стороны вправе заключить соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке (п. 1 ч. 5 ст. 55 Закона об ипотеке).

Часто в делах о банкротстве заемщика или залогодателя конкурсный управляющий, кредиторы или залогодатель пытаются признать недействительным соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, признать недействительными торги, договор купли-продажи, заключенный по итогам проведенных торгов и т. д. Однако, при соблюдении залогодержателем условий, содержащихся в соглашении о реализации залога во внесудебном порядке, суды отказывают в удовлетворении таких требований (Постановление АС Уральского округа от 24.01.2019 г. по делу № А07-7243/2016, Постановление АС Уральского округа от 05.06.2017 г. по делу № А07-14895/2016).

Есть и другая практика, когда в рамках дела о банкротстве были удовлетворены требования первоначального кредитора о признании недействительной сделки, а именно акта приема-передачи товаров в обороте в рамках внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество по договору залога и дополнительному соглашению в части передачи имущества (Постановление 9ААС от 21.01.2019 г. по делу № 09АП-59329/2018 (А40-27827/2016)).

Заметим, что если залогодержатель воспользовался своим правом и выбрал судебный способ обращения взыскания на предмет залога, то изменить его на внесудебный порядок (даже если он согласован сторонами) уже нельзя (Постановление АС Поволжского округа от 02.04.2015 г. по делу № Ф06-13611/2010 и Определение ВС РФ от 24.07.2015 г. по делу № 306-ЭС14-1513).

Калтайское сельское поселение Томская область, Томский район

Калтайское сельское поселение Томская область, Томский район

Основания и порядок обращения взыскания на заложенное имущество

27 сентября 2019

Основания и порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Основные положения об обращении взыскания на заложенное имущество закреплены Гражданским кодексом Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Так, согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Это основание непосредственно следует из положений части 1 ст. 334 ГК РФ, определяющих понятие залога: в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом нарушение признается незначительным, если:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Ряд особенностей обращения взыскания заложенного имущества также закреплен в статье 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке).

Статьей 349 ГК РФ закреплен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, который по общему правилу осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Но и в случае, если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Положениями указанной статьи, а так же статьями 51, 55 Закона об ипотеке весьма подробно предусмотрены случаи, когда допускается взыскание на предмет залога исключительно по решению суда (например, когда предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества и т.д.) и когда допускается внесудебный порядок взыскания заложенного имущества.

Если обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется во внесудебном порядке, залогодержатель или нотариус, который производит обращение взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном законодательством о нотариате, обязан направить залогодателю, известным им залогодержателям, а также должнику уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога.

Реализация заложенного имущества допускается не ранее чем через десять дней с момента получения залогодателем и должником уведомления залогодержателя или нотариуса, если иной срок не предусмотрен законом, а также если больший срок не предусмотрен соглашением между залогодержателем и залогодателем.

Порядок осуществления государственной регистрации при переходе прав на заложенное недвижимое имущество в результате обращения взыскания на него закреплен в статье 50 Федерального закона от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» (далее – Закон о недвижимости).

Закон о недвижимости предусматривает несколько вариантов государственной регистрации прав на такое имущество, в зависимости от вида процедуры взыскания и, соответственно, перечня документов, которые должны быть представлены на государственную регистрацию.

Государственная регистрация права при переходе права собственности на недвижимое имущество в результате обращения взыскания на него проводится на основании совместного заявления приобретателя и залогодержателя или заявления залогодержателя, оставляющего предмет ипотеки за собой.

Государственная регистрация прав на объект недвижимости осуществляется без заявления собственника (правообладателя) объекта недвижимости при переходе права собственности на недвижимое имущество, права аренды недвижимого имущества или права участника долевого строительства в результате обращения залогодержателем взыскания на недвижимое имущество или указанные права либо в результате оставления залогодержателем за собой недвижимого имущества или указанных прав в связи с признанием повторных торгов несостоявшимися.

Реализация залогового имущества по всей территории РФ

Продажа залогового имущества является одним из основных направлений работы Российского аукционного дома. Задачей РАД является организация эффективных торгов по продаже заложенных активов, которые должны минимизировать потери кредитора в случае дефолта заемщика.

Российский аукционный дом занимается реализацией заложенных активов по внесудебной процедуре. Именно на досудебной стадии продажа заложенного имущества приносит наилучший финансовый результат и позволяет в значительной степени компенсировать выданные по кредиту средства.

Механизм эффективных торгов позволяет банкам:

  • Сэкономить время и оперативно вернуть выданные по кредиту денежные средства
  • Сохранить ликвидность заложенных активов, а значит получить за них на аукционе максимально высокую цену
  • Избежать затрат на содержание и управление непрофильными активами

  • Продажи
    • Объекты АСВ
    • Коммерческая недвижимость
    • Земельные участки
    • Движимое имущество
    • Квартиры
    • Акции, доли
    • Имущественные комплексы
    • Право аренды
    • Антиквариат и предметы искусства
    • Встроенные помещения
    • Оборудование
    • Отдельно стоящие здания
    • Дома, коттеджи
    • Права требования
    • Права по инвестиционному договору
    • Металлолом
    • Элитная недвижимость
    • Гаражи
  • Закупки
    • 44-ФЗ
    • 223-ФЗ
    • 223-ФЗ (Архив)
  • ЭТП РАД
    • Приватизация
    • Банкротство
    • Имущество частных собственников
    • Залоговое имущество
    • Аренда
  • О компании
    • Продажа объектов недвижимости
    • Покупка объектов недвижимости
    • Команда
    • Каталог РАД
    • Документы
    • Вакансии
    • Контакты

© 2009 — 2020 АО «Российский аукционный дом» универсальная торговая площадка

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector