Zavialovo.ru

Юридическая консультация
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

После банкротства долги остаются

Списать долги до 500 тысяч рублей можно будет бесплатно и без суда

Новая процедура оформления банкротства через МФЦ займёт полгода

С 1 сентября россияне получат возможность стать банкротами бесплатно и без суда. Это позволит малоимущим людям избавиться от непосильных долгов, в том числе по кредитам, на сумму от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Но для этого надо выполнить ряд условий… Кто сможет рассчитывать на внесудебную процедуру банкротства, какие нужно собрать документы и что в итоге это даст гражданину, разбиралась «Парламентская газета».

Кто сможет стать банкротом по упрощённой схеме

Банкротство граждан стало возможным с 2015 года. Процедура позволяет признать, что человек не в состоянии рассчитаться с долгом, и в итоге освободить его от уплаты.

При этом гражданин может потерять многое — имущество банкрота вправе распродать, чтобы по максимуму удовлетворить претензии кредиторов. Гарантированно остаются у должника его единственное жильё, личные вещи и предметы первой необходимости.

Есть и другие ограничения — например, гражданин ещё пять лет не сможет обратиться в банк за кредитом, не указав факт своего банкротства. К тому же сама процедура недешёвая — за первое полугодие 2018 года судопроизводство по 496 делам о банкротстве прекратили из-за отсутствия денег на возмещение судебных расходов. Это, по данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, примерно четверть всех случаев прекращения судопроизводства.

Новый закон, который разработали 44 депутата Госдумы, вводит упрощённую и бесплатную процедуру банкротства для граждан. Ею смогут воспользоваться только те, кто хочет объявить банкротом себя, тогда как в суд заявление о несостоятельности гражданина может подать и он сам, и кредитор, и Федеральная налоговая служба.

Подать заявление о банкротстве можно будет в МФЦ по месту жительства или пребывания, для чего нужно соблюсти два требования:

  1. Общий долг по всем обязательным платежам, договору поручительства независимо от просрочки основного должника и алиментам должен быть не меньше 50 тысяч рублей и не больше 500 тысяч. При определении суммы не учитываются неустойки, штрафы, пени, проценты за просрочку платежа и другие санкции за неисполнение обязательств.
  2. На момент подачи заявления должно быть закрыто исполнительное производство по причине того, что судебные приставы не нашли у гражданина имущество, которое можно было бы изъять для погашения долгов, и вернули исполнительный документ взыскателю. После этого не должно быть открыто новое производство. (Этот пункт предложил Центральный банк России. Как писал в мае Интерфакс, регулятор считает, что так можно соблюсти интересы граждан и кредиторов, которыми зачастую являются банки).

Любые другие требования к кандидату в банкроты предъявлять не имеют права.

Предусмотренные законом лимиты, позволяющие оформить банкротство без суда, позволяют распространить меры социальной реабилитации на тех, кто сейчас лишён такой возможности из-за порога вхождения в процедуру банкротства гражданина в размере 500 тысяч рублей, пояснил один из авторов закона, заместитель председателя Комитета Госдумы по транспорту и строительству Владимир Афонский.

«Новый закон обеспечивает условия для освобождения малоимущих граждан от неисполнимых обязательств», — подчеркнул он.

Какие документы понадобятся

В Минэкономразвития уже разработали проект приказа, в котором перечислили необходимые документы для подачи в МФЦ.

  • Заявление, в котором нужно указать данные о себе, в том числе номер паспорта, СНИЛС и ИНН (при наличии), и информацию о своём представителе, если документы будет подавать он. Также гражданину понадобится подтвердить, что он указывает правдивые и полные сведения, согласиться на обработку своих данных и на предоставление кредиторам информации о своём имуществе.
  • Список всех известных гражданину кредиторов. В нём нужно привести их данные, в том числе место нахождения или жительства, и суммы, которые гражданин должен каждому из них. Также надо перечислить задолженности по налогам, сборам и другим платежам в бюджет. А на отдельном бланке указать долги, которые человек приобрёл во время предпринимательской деятельности, тоже по каждому кредитору или налогу. Кроме этого, необходимо указать сведения о своих должниках.
  • Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность гражданина.
  • Копия документа, подтверждающего полномочия представителя (в случае, если заявление подаёт он).
  • Иные документы (при наличии).

Что происходит дальше

  • В течение одного рабочего дня после того, как гражданин подал заявление о признании его банкротом, в МФЦ должны проверить, закрыто ли в отношении него исполнительное производство. Если оно не закрыто, гражданину вернут заявление, и подать его повторно разрешается только через месяц.
  • Отказ можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства.
  • Если же всё в порядке, сотрудники в течение трёх дней включают сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

С этого момента у человека появляются особые права и ограничения:

  • Вводится мораторий на денежные выплаты кредиторам, то есть гражданин не должен и не может самостоятельно погашать кредиты, пока идёт разбирательство. Пени и штрафы за просрочку обязательств не начисляются.
  • Продолжать платить нужно только зарплаты и выходные пособия своим работникам, алименты, возмещения морального вреда, вреда жизни или здоровью и обязательства по других требованиям, которые связаны непосредственно с личностью кредитора, а не претензиями организаций.
  • Кредиторы, которых должник не указал в своём списке, когда оформлял заявление, могут по-прежнему требовать возврата задолженности.
  • Взыскатели не могут отправлять исполнительные документы с требованием вернуть им долг или арестовать счёт должника в банк. Их можно направлять только в Службу судебных приставов и её территориальные органы.
  • Пока идёт процедура, гражданин не может взять новый кредит, заём или выдать поручительство.

Какие возможности сохраняются у кредиторов

Кредиторы будут иметь право перенести рассмотрение дела в суд. С таким иском сможет обратиться кредитор, которого гражданин не упомянул, когда подавал заявление о банкротстве в МФЦ.

У тех, кто в список должника вошёл, тоже будет такое право, но только в трёх случаях: если должник занизил сумму задолженности и на самом деле он не «влезает» в 500-тысячный лимит, если суд признал сделку должника по поданному кредитором иску недействительной и если кредитор нашёл имущество, принадлежащее должнику, например вторую квартиру или земельный участок.

В случае признания иска обоснованным в МФЦ прекратят процедуру банкротства и дело станут рассматривать в судебном порядке.

Закон также наделяет кредиторов, перечисленных в заявлении должника, правом искать его имущество. Для этого они смогут направлять запросы в Росреестр.

При этом до 3 октября действует мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении индивидуальных предпринимателей, которые в соответствии со своим ОКВЭД попали в перечень наиболее пострадавших из-за пандемии коронавируса отраслей.

Как может завершиться дело

Если во время процедуры банкротства должник сможет поправить своё имущественное положение настолько, что он будет в состоянии погасить свои обязательства полностью или большей частью, он должен уведомить об этом МФЦ в течение пяти рабочих дней. После этого процедуру прекратят. Если же гражданин скроет получение наследства или крупного дара, кредитор, поименованный в заявлении должника, сможет сам сообщить об этом суду.

При отсутствии таких неожиданных событий гражданина признают банкротом через полгода с начала процедуры. Его долги признают безнадёжными к взысканию и спишут. Всего могут списать долги на сумму от 50 до 500 тысяч рублей, пояснил Афонский.

Здесь также есть несколько «но»:

  • Если гражданин в заявлении преуменьшил сумму задолженности перед определённым кредитором, ему спишут только ту часть, которую он указал.
  • Должник также не освобождается от обязательств перед кредиторами, которых он не перечислял в заявлении о банкротстве.
  • Нужно будет по-прежнему вернуть суммы зарплат и выходных пособий, которые гражданин должен заплатить своим работникам, алиментов, возмещения морального вреда, вреда жизни или здоровью и требований по текущим платежам.
  • Гражданин потеряет право на списание долгов, если суд докажет, что он совершил неправомерные действия или пошёл на мошенничество, чтобы стать банкротом.
  • Ещё раз объявить себя банкротом во внесудебном порядке можно будет через десять лет после того как завершится первая процедура.

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Для большинства сегодняшних должников, банкротство гражданина — единственное правильное решение. Оно позволит избавиться от просроченных задолженностей, взаимодействия с коллекторами, судебными приставами, от постоянного нервного напряжения, связанного с необходимостью погашения долгов.

Но также потенциальным банкротам стоит знать, что не всегда происходит полное списание долгов при банкротстве физических лиц — в зависимости от обстоятельств и типов задолженностей, их часть может остаться. Сегодня мы вам расскажем, какие долги списываются при банкротстве, а какие остаются у должника «навечно».

Как происходит списание долгов при банкротстве

Начнем с того, что к банкротству стоит прибегать не только, когда вам стало уже нечем платить кредит, но и заблаговременно. К примеру, если вы точно знаете, что в будущем ваше финансовое положение не позволит своевременно рассчитываться с кредиторами, то лучшим решением станет сразу начать оформлять собственное банкротство. Это позволит избежать дальнейших судебных разбирательств, направленных на снижение суммы долга за счет отказа от уплаты штрафных процентов.

Непосредственно само списание долгов при банкротстве физических лиц зависит от выбранной арбитражным управляющим конкретной процедуры банкротства:

  • если была назначена процедура реструктуризации долга, то банкроту придется погашать задолженности согласно разработанному графику платежей. Главным преимуществом процедуры является то, что в ходе реструктуризации погашаются долги сразу перед всеми кредиторами, а сам график разрабатывается с учетом доходов должника. Обычно реструктуризация долга назначается по умолчанию, если должник или кредиторы не подадут в суд соответствующее ходатайство о ее пропуске;
  • если была назначена процедура реализации, то долг перед банками и иными кредиторами гасится за счет вырученных от продажи имущества должника средств. Даже если полученных от реализации денег не хватит на погашение всех долгов, гражданин в любом случае будет признан банкротом, и оставшаяся часть задолженностей с него будет списана.

Списанные долги после банкротства гражданина по закону не могут быть к нему предъявлены повторно. Но тут для банков есть маленькая лазейка — ничто им не мешает предъявить свои требования о погашении задолженности поручителю банкрота. Поэтому оформляя банкротство физлиц, подумайте о своих поручителях и созаемщиках. Ведь в их интересах тоже будет пройти процедуру банкротства.

Какие долги списываются при банкротстве

Банкротство физических лиц позволяет гражданам списать большинство задолженностей, в число которых входят:

  • все типы долгов, возникших в результате неисполнения должником своих обязательств. Это могут быть потребительские и иные кредиты, займы, ипотеки, кредитные карты, долги в МФО и ломбарды, задолженности перед физическими и юридическими лицами;
  • налоговые платежи и взносы (как в бюджет, так и во внебюджетные фонды). В том числе банкротство обеспечивает списание долгов ЖКХ;
  • задолженности, образовавшиеся в результате неисполнения гражданином своих обязательств по договору оказанию услуг;
  • некоторые виды административных штрафов (включая штрафы ГИБДД), за исключением указанных в статье 213.28 Закона о банкротстве.

Но также важно учитывать, что 127-ФЗ (закон о банкротстве) также определяет, какие долги не списываются при банкротстве физического лица. Даже после признания должника банкротом их необходимо будет погасить.

Какие долги не списываются при банкротстве физического лица

Можно выделить несколько основных типов задолженностей, не подлежащих списанию при банкротстве физических лиц:

  • текущие задолженности (возникшие во время процедуры банкротства);
  • алименты;
  • штрафы за уголовные преступления и отдельные административные правонарушения;
  • выплаты по возмещению морального и физического ущерба гражданам;
  • выплаты заработной платы, прочих пособий работникам (для банкрота-ИП, аналогично и при банкротстве физических лиц);
  • прочие платежи, прямо затрагивающие личность кредиторов.

Стоит отметить, что требования о погашении таких задолженностей будут предъявлены гражданину даже после объявления его банкротом. Полный перечень «несписываемых» долгов определен статьей 213.28 Закона №127-ФЗ.

Как быстро списать долги

Чтобы избавиться от долгов через банкротство, нужно:

  1. Составить и подать в суд заявление, подкрепив его необходимыми документами.
  2. Оплатить госпошлину (300 рублей) и услуги арбитражного управляющего (25000 рублей).
  3. Подать в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве данные о признании своей некредитоспособности.
  4. Опубликовать сведения о своем банкротстве в газете Коммерсант.
  5. Дождаться первого судебного заседания и назначения арбитражного управляющего.

Наиболее удобным и эффективным вариантом станет обращение к юристам за получением комплексной услуги по банкротству под ключ. При заказе услуги кредитный юрист самостоятельно составит заявление, соберет все необходимые документы, представит сведения в Федресурс и газету, представит ваши интересы в суде, поможет вам сформировать образ добропорядочного заемщика. Участие юриста послужит для вас гарантией успешного списания долгов через банкротство.

Получить юридическую консультацию по списанию долгов и профессиональную помощь в банкротстве граждан вы можете, обратившись к специалистам нашей компании по телефону или через форму связи на сайте.

Банкротство физических лиц — последствия

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 111 597

Время на прочтение: 5 минут

Страх перед последствиями объявления должника банкротом является огромным сдерживающим фактором. Именно из-за него сегодняшние должники предпочитают копить долги, а не решать свои финансовые проблемы в суде. Разбираемся, чем чревато банкротство физического лица, и насколько оно страшно. Итак, рассмотрим плюсы и минусы признания некредитоспособности.

Возможные последствия для должника в ходе банкротства

Начнем с того, что наступают они не единовременно, а являются следствием определенного судебного действия. И разделить их можно на следующие категории:

  1. Возникшие при подаче заявления.
  2. Наступающее в ходе судебного процесса.
  3. Последствия после банкротства должника.

Существуют как позитивные моменты (судя по отзывам состоявшихся банкротов, их большинство), так и негативные.

Хотя отрицательными их можно назвать с большой натяжкой. Они всего лишь предусматривают определенные ограничения, и носят временный характер.

Возникающие от банкротства физических лиц последствия для должника нужны для соблюдения законных прав займодавцев и самого банкротящегося гражданина.

Узнайте, подходит ли вам банкротство физических лиц

Позитивные стороны

Большая их часть наступает после судебной регистрации иска. В их число входят:

  1. Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Заявив о некредитоспособности, вы получаете своеобразный «иммунитет» от взаимодействия с сотрудниками ФССП, коллекторами, банковскими специалистами из отдела взыскания. Любые их вопросы решаются в суде либо переадресовываются вашему финансовому управляющему.
  2. Остановка начисления пени и штрафных санкций по кредитам. Это приводит к заморозке текущих долговых обязательств, что способствует снижению итогового долга.
  3. Приостановка действия договоров займа. С момента подачи иска гражданин получает право не платить кредит и не погашать другие задолженности.

При объявлении гражданина несостоятельным через банкротство физических лиц последствия для него следующие:

  • все текущие долги после банкротства списываются;
  • кредиторам больше нельзя будет предъявлять к нему финансовые претензии;
  • с физлица снимаются все ограничения, наложенные в ходе судебного производства.

Таким образом, «хорошие» последствия банкротства физического лица в 2020 можно охарактеризовать следующими словами: это обретение финансовой свободы и решение вопросов с кредиторами.

Негативные моменты — чем грозит банкротство физическому лицу

После назначения финуправляющего должник определенным образом ущемляется в правах. Это нужно для соблюдения интересов кредиторов, кроме этого, передача прав финуправляющему снимает с должника немалую часть ответственности. Итак, отрицательные последствия для физического лица следующие:

  • он теряет право управлять большей частью своих финансов: как наличными средствами, так и счетами в банках. Это должен делать финуправляющий;
  • физлицо более не распоряжается своим имуществом, без соответствующего одобрения со стороны финансового управляющего. То есть продать свой дом/квартиру или купить машину, находясь в стадии банкротства, человек не сможет;
  • запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
  • банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от личных кабинетов онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему.

Однако это не значит, что должник теряет право проводить операции с имуществом или остается совсем без средств к существованию. Из постоянного дохода гражданина ему выделяется сумма в размере прожиточного минимума, которая может быть увеличена.

Но, учитывая сколько длится процедура — около 6-8 месяцев, физлицу придется существенно ограничить свои траты. Таким образом, при банкротстве гражданина наступают последствия и для его родственников — скорее всего, членам семьи также придется на время ограничиться в расходах.

Операции продажи или покупки имущества тоже можно совершать, но с одобрения управляющего.

Оценить, могут ли кредиторы инициировать мое банкротство

По окончании процедуры банкротства настают следующие правовые последствия:

  • В течение 5 лет гражданин должен указывать свой статус, когда хочет взять кредит. Это является обязательным, к тому же финансовые организации могут при желании проверить на банкротство, и при сокрытии этого факта последует отказ в выдаче займа.
  • После признания гражданина банкротом ему запрещено на протяжении 3 лет становиться руководителем в компаниях и в ближайшие 5 лет становиться ИП.
  • Также ограничения банкрота отражаются в виде пятилетнего запрета на проведение процедуры повторно.

Выходит, что при банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути мало чем ограничивают должника. К примеру, открытые исполнительные производства влекут за собой куда большие ограничения, что лишний раз подтверждает целесообразность банкротства.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Может ли банкрот выезжать за границу

Бытует мнение, что при банкротстве физических лиц на должника накладывается однозначный запрет на зарубежные поездки. Фактически это далеко от истины. Теоретически суд вправе запретить выезд за границу, но в действительности это случается довольно редко. К тому же, если у гражданина есть веские основания (учеба работа, лечение), запрет этот можно довольно быстро снять — опытный кредитный юрист справится за 1–2 дня.

Узнать, как избежать запрета на выезд за границу в процедуре банкротства

Какие предусмотрены последствия для родственников должника

Коллекторы часто пугают должников «страшными и неминуемыми» последствиями, которые отразятся на их родственниках. Но по закону за свои долги физлицо отвечает лично, и родственники не должны иметь к ним отношения.

Во время банкротства физических лиц последствия для родственников могут возникать, если они являются созаемщиками или поручителями — тогда финансовые организации могут переадресовать им все финансовые требования. И чтобы этого избежать, им нужно будет самим объявить о своей неплатежеспособности, либо оформить семейное банкротство.

Важно помнить, что при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника способны отразиться на долевом имуществе. К примеру, под реализацию может попасть общее супружеское имущество. После его продажи причитающаяся супруге часть будет возвращена в денежном эквиваленте.

И чтобы во время банкротства физических лиц последствия для родственников были минимальны, лучшим вариантом станет объявление семейного банкротства, особенно если супруги имеют совместные финансовые обязательства.

Спросите юриста, какую собственность продадут в случае банкротства

Какие долги не списываются при банкротстве

Закон о банкротстве №127-ФЗ определяет перечень задолженностей, не подлежащих списанию. В их число входят:

  • возмещение морального вреда;
  • алиментные платежи;
  • зарплата и прочие пособия (если оформляется банкротство ИП);
  • прочие задолженности, затрагивающие личность кредиторов;
  • штрафы за уголовные преступления и некоторые административные правонарушения;
  • текущие долги (появившиеся при проведении банкротства).

Может ли банкрот списать с себя штрафы ГИБДД? Конечно. Кроме этого, спишутся долги по коммуналке и налоговые задолженности.

Позвоните юристам, чтобы узнать, спишут ли ваши долги!

Узнать подробнее о том, какие вас ждут последствия банкротства физического лица в 2020, и получить профессиональную юридическую поддержку вы можете, обратившись к специалистам нашей компании. Позвоните сейчас , кредитные юристы проанализируют ваше текущее положение и разработают индивидуальную пошаговую инструкцию по банкротству, окажут полное сопровождение вашего дела.

Получить прогноз списания ваших долгов

Частые вопросы

Да, если это единственная квартира. Вы можете обратиться в МФЦ, когда сумма других долгов не превышает 500 000 рублей, и приставы закрыли производство по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229. Если вы исправно платите ипотеку, банк не будет вмешиваться во внесудебное банкротство, и вы спишете другие долги (ипотека останется).

Судебные приставы осуществляют деятельность по строгим правилам, соблюдая должностные инструкции. Для внесудебного банкротства нужно, чтобы ФССП закрыла дело о взыскании задолженности по причине отсутствия имущества. Вы можете поговорить с приставом, но требовать закрыть производства не вправе. Если долг меньше полумиллиона рублей, после окончания производства можно обратиться в МФЦ.

Нет, доступ к счетам во внесудебном порядке никому не передается. Должник дальше получает свою заработную плату или другие выплаты без ограничений.

Да, когда начинается банкротство, банки, коллекторы, микрокредитные организации и приставы не могут требовать деньги от должника.

Если человек банкротится в Арбитражном суде, кредиторы должны подать заявления в суд и финансовому управляющему, чтобы участвовать в процедуре. Должник не вправе им платить сам.

Если человек проходит банкротство через МФЦ, то после публикации на ЕФРСБ о внесудебном банкротстве коллекторы и банки обязаны прекратить претензии. То есть вы подаете заявление в МФЦ, и если оно принято (о чем вы узнаете в течение 3 дней), больше вас никто не вправе беспокоить. Любые требования по возврату долгов будут считаться незаконными.

Гражданин-банкрот может потерять освобождение от долгов и после завершения реализации его имущества

5 августа Верховный Суд РФ вынес Определение № 308-ЭС17-21032(2,3) по делу о включении фирмы, получившей право требования к гражданину-банкроту после освобождения его от обязательств перед кредиторами, в третью очередь кредиторов должника.

4 мая 2016 г. в рамках дела о банкротстве Татьяны Озеровой суд включил требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» на сумму свыше 170 млн руб. в третью очередь реестра требований ее кредиторов. В указанную сумму входили задолженность по кредитному договору, проценты за пользование кредитом, пени и банковская комиссия.

Уже на следующий день суд завершил процедуру реализации имущества должника, отказав Татьяне Озеровой в освобождении от обязательств. Впоследствии апелляция все-таки освободила гражданку от исполнения требований кредиторов, отменив соответствующее определение суда в обжалуемой должником части.

В январе 2018 г. банк заключил с ООО «Агрофирма «Хуторок» договор цессии, по условиям которого агрофирме перешло право требования к должнику в полном объеме. Фирма выплатила банку стоимость уступленных ей прав.

В дальнейшем агрофирма обратилась в суд с заявлением о том, что она является правопреемником банка-кредитора, и просьбой включить ее в третью очередь реестра требований кредиторов должника. В ходе судебного разбирательства заявитель ссылался на недобросовестное поведение должника, выражающееся в сокрытии имущества (дебиторской задолженности), за счет которого могли быть удовлетворены требования кредиторов.

Суды первой и второй инстанций удовлетворили требование заявителя, установив наличие оснований для осуществления процессуальной замены. При этом апелляционный суд отклонил довод Татьяны Озеровой о нарушении ее прав и законных интересов в результате произведенной замены в реестре.

Впоследствии окружной суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций. Он исходил из того, что материальное правопреемство в гражданско-правовом отношении не возникло, поскольку банк передал агрофирме требование, от исполнения которого должник был освобожден.

В своих кассационных жалобах агрофирма и банк просили Верховный Суд РФ отменить постановление суда округа и оставить в силе судебные акты первой и второй инстанций.

Изучив обстоятельства дела № А32-37685/2015, Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ согласилась с тем, что закрепленное в ст. 213.28 Закона о банкротстве правило об освобождении гражданина от исполнения требований кредиторов (долгов) по итогам процедуры банкротства является, по сути, экстраординарным способом прекращения обязательств несостоятельного физлица, отвечающего критериям добросовестности.

В то же время высшая судебная инстанция отметила, что вышеуказанная норма предусматривает случаи, когда списание задолженности гражданина-банкрота не допускается. Следовательно, обстоятельства, препятствующие должнику освободиться от имеющихся обязательств (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве), могут быть установлены и после завершения реализации имущества должника.

«Так, в случае выявления фактов сокрытия гражданином-должником имущества или незаконной передачи имущества третьим лицам по заявлению конкурсного кредитора, уполномоченного органа или финансового управляющего определение суда о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина может быть пересмотрено по вновь открывшимся обстоятельствам с возобновлением производства по делу о банкротстве должника», – отмечено в определении.

Верховный Суд РФ сделал вывод о том, что завершение процедуры банкротства гражданина не является препятствием для разрешения вопроса о правопреемстве по требованию, от исполнения которого должник освобожден. В связи с этим он отменил постановление окружного суда и оставил в силе решения судов первой и апелляционной инстанций.

Юрист юридического бюро «ОЛИМП» Иван Хорев пояснил, что Верховный Суд исследовал вопрос о том, произошло ли правопреемство в материальном смысле ввиду того, что на дату уступки гражданин-должник был освобожден судом от исполнения обязательств, в том числе и того, которое было уступлено. «В данном случае Суд пришел к выводу, что правопреемство возможно и не нарушает положения действующего законодательства», – указал эксперт.

При этом он с сожалением отметил отсутствие в определении детального правового анализа. Так, ВС РФ не пояснил, прекращается ли обязательство в материальном смысле после освобождения гражданина от долгов по результатам банкротства (в том числе и по этому обязательству) или же оно прекращается не в материально-правовом смысле как таковое, а должник освобождается судом лишь от исполнения этого обязательства, но при этом последнее продолжает существовать.

По мнению Ивана Хорева, нижестоящие суды исходили главным образом из того, что в процессуальном плане правопреемство возможно на любой из стадий арбитражного процесса: права должника не нарушаются, и, соответственно, препятствия для такого правопреемства отсутствуют. «Здесь, возможно, имеет значение то, что данное требование банка не было погашено. Согласно п. 1 ст. 213 Закона о банкротстве банк, например, был бы вправе после завершения процедуры реализации имущества гражданина-должника впоследствии обратиться с заявлением о пересмотре этого судебного акта с требованием об обращении взыскания на имущество гражданина-должника, если выяснится, что гражданин-должник скрыл от кредиторов или незаконно передал третьим лицам свое имущество», – предположил эксперт.

Он добавил, что тогда кредитор, требования которого не погашены в ходе процедур банкротства гражданина-должника (даже если гражданин освобожден от исполнения обязательств), продолжает оставаться кредитором с определенным набором процессуальных прав: «Соответственно, уступка своего права кредитора другому лицу в таком случае является законной и не противоречащей действующему законодательству». В связи с этим Иван Хорев отметил, что ввиду отсутствия более исчерпывающего анализа Верховным Судом данного вопроса рассматриваемый случай оставляет тему для дискуссий.

В комментарии «АГ» адвокат, партнер АБ «Юрлов и Партнеры» Кирилл Горбатов отметил, что ВС РФ сформулировал правильную позицию о возможности правопреемства после завершения процедуры реализации имущества должника с отсылкой на ст. 213.29 Закона о банкротстве.

«В теории остается дискуссионным вопрос о том, является ли завершение процедуры реализации имущества гражданина способом именно прекращения его обязательств. Все-таки в Законе о банкротстве идет речь об “освобождении от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами”, что, с одной точки зрения, может говорить о том, что обязательство прекращено. С другой стороны, можно говорить о прекращении обязанности должника исполнить обязательство, при этом, если должник желает выплатить долг кредитору, он вправе это сделать, и на стороне кредитора не образуется неосновательного обогащения», – пояснил эксперт.

Кирилл Горбатов также отметил, что в банкротстве юрлиц закон говорит о том, что после завершения процедуры обязательства кредиторов считаются «погашенными»: «Такая формулировка не вызывает сомнений, что речь идет о прекращении обязательства».

Банкротство не выход: когда суд не спишет долги

О несостоятельности физлиц слышали многие, но не все в курсе, что она необязательно заканчивается списанием долгов. Граждане, которые знают лишь о плюсах банкротства, могут относиться к нему легкомысленно, отмечает партнер Пепеляев Групп Пепеляев Групп Федеральный рейтинг. группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Комплаенс группа Природные ресурсы/Энергетика группа Фармацевтика и здравоохранение группа Экологическое право группа Банкротство (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Семейное и наследственное право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Финансовое/Банковское право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции × Юлия Литовцева. Чаще всего к финансовому краху приводят кредиты. Клиенты не могут рассчитаться с банками, потому что потеряли работу или другой источник дохода, не рассчитали силы, не хватило финансовой грамотности. В итоге человек берет другой кредит, чтобы рассчитаться с первым, но если нет значительного постоянного дохода – это помогает лишь на время.

Доходы и расходы под вниманием судов

Банкротство может помочь таким заемщикам, но суды должны оценить их добросовестность. В некоторых делах неподъемные долги могут помешать освободиться от долгов. С этим столкнулась Алина Зеленова* из Подмосковья, которая задолжала 651 889 руб. банкам. В конце 2012-го она активировала кредитную карту «Русского стандарта» и стала периодически снимать с нее деньги. Лимит сначала был 50 000 руб., но банк его постоянно повышал и через пару лет довел до 268 000 руб. Об этом «Право.ru» рассказал Андрей Шафранов, представитель Виктора Малого, финансового управляющего Зеленовой.

По словам Шафранова, муж помогал Зеленовой платить банкам. Но в марте 2014-го она с ним развелась и сняла отдельную квартиру на кредитные деньги. Теперь пришлось платить не только банкам, но и за жилье. Как рассказывает Шафранов, это стало сложно, поэтому Зеленова перекредитовалась в Банке Москвы под более низкий процент. Но в 2015-м ей стали задерживать зарплату. В 2016-м Зеленова подала на банкротство, а спустя полгода руководство компании потребовало написать заявление по собственному желанию из-за сокращения, говорит Шафранов.

Арбитражный суд Московской области не нашел у Зеленовой имущества на продажу, но не стал освобождать ее от долгов. Суд решил, что она стала банкротом, потому что «действовала недобросовестно и приняла на себя заранее неисполнимые обязательства». Если судить по справкам 2-НДФЛ, то с 2013 года зарплата должницы не поднималась выше 16 800 руб., но это не мешало ей периодически снимать с карты большие суммы, от 20 000 до 93 000 руб. Суд не поверил словам Зеленовой, что выплачивать кредиты помогал муж, а после развода ей пришлось справляться самой. Из выписки было видно, что после расторжения брака на карту вносились значительные суммы, от 21 000 до 115 000 руб., притом что официальный доход Зеленовой не менялся. Это подтверждает, что у должника есть другие источники дохода, кроме зарплаты, решил АС Московской области, который не увидел причин «прекращать исполнение обязательств».

Согласно справке 2-НДФЛ, должница получала не больше 16 800 руб., но это не мешало ей периодически снимать с кредитной карты бОльшие суммы – от 20 000 до 93 000 руб.

Иные выводы сделал 10-й арбитражный апелляционный суд. Он не нашел в деле доказательств недобросовестности Зеленовой. Она взяла кредит, когда могла позволить его оплачивать, а затем развелась и уволилась, излагается в постановлении апелляции. 10-й ААС подтвердил, что должница не планировала преднамеренное или фиктивное банкротство, не скрывала и не уничтожала имущество, не сообщала управляющему недостоверных сведений. А значит, её можно освободить от долгов – такой вывод апелляция подкрепила ссылкой на решение ВС по делу о банкротстве Евгения Кононова № А03-23386/2015.

Добросовестность должника и банка

Литовцевой из «Пепеляев Групп» сложно оценить решения судов, потому что, по ее словам, «они как будто приняты в отношении разных должников». Вторая инстанция указывает, что должница оформила кредит в период стабильного дохода, но не смогла вернуть его из-за развода и потери работы – из этого можно предположить, что суд первой инстанции допустил ошибку. Но апелляция не соотнесла уровень дохода и кредитных обязательств банкрота, продолжает Литовцева. По ее мнению, цифры, приведенные первой инстанцией, указывают на недобросовестность Зеленовой.

Зеленова тратила деньги на свои нужды и содержание семьи, но затем не смогла платить по кредиту – ее обязаны освободить от долгов, спорит арбитражный управляющий Артем Кадников из правового бюро Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) 22 место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 30 место По количеству юристов 39 место По выручке Профайл компании × . Первая инстанция напрасно решила, что превышение расходов над доходами – это повод не списывать долги, поддерживает старший юрист АБ Андрей Городисский и партнеры Андрей Городисский и партнеры Федеральный рейтинг. группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения × Дмитрий Якушев.

Судебная практика свидетельствует о том, что человека с большими долгами освободят от них, если будет доказано, что он не может их вернуть, рассказывает Полина Стрельцова из VEGAS LEX VEGAS LEX Федеральный рейтинг. группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Страховое право группа Экологическое право группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Банкротство (включая споры) 2 место По выручке 3 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 8 место По количеству юристов Профайл компании × . По её словам, для определения добросовестности важно, не указал ли должник ложные сведения в заявке на кредит, разумно ли он тратил средства, пытался ли трудоустроиться и т. п. Должник обязан доказать, что не может платить по долгам в силу объективных причин, говорит Стрельцова.

В том, что число фактических банкротов растет, виновата отчасти агрессивная политика банков, признает Литовцева. Они массово выдают кредиты без оценки реальных возможностей заемщиков. Если банк взял на себя высокие риски – логично, что он должен нести повышенную ответственность, но законодатель не спешит это закрепить, говорит Кадников. Он предлагает ввести солидарную ответственность кредитора и должника, если будет доказано, что «в погоне за прибылью банк выдавал заведомо невозвратный заём». Эту позицию поддерживает Шафранов, который подчеркивает, что банк имеет аналитические службы, скоринговые программы, доступ к базам данных и т. п.

Надо разграничивать финансовую неграмотность и злоупотребления, но в любом случае «человек знал, что подписывает» – это однобокая позиция, полагает Шафранов. «Я, кандидат юридических наук, получаю от банка текст кредитного договора на 12 листах мелким шрифтом, беру домой и читаю с трудом, а для обычного человека это почти нереальная задача», – говорит он.

«Я, кандидат юридических наук, беру домой текст кредитного договора с банком и читаю его с трудом, а для обычного человека это почти нереальная задача».

Когда от долгов не освободят

Самая частая причина, по которой суды отказываются списывать долги – бездействие должников. Они должны передать управляющему всю информацию о своем имуществе и доходах, ничего не скрывая. Этого не стала делать Наталья Казанова*. Она вообще не выходила на связь с управляющим, и суд не стал освобождать ее от долгов в деле № А41-67605/2016.

Такое же последствие ждет должников, которые представили управляющему недостоверную информацию, а он вывел их на чистую воду. Например, узнал о квартирах или машинах банкрота через реестры.

Додарбека Калоева*, не уплатившего 1,2 млн руб., банкротила налоговая по упрощенной процедуре отсутствующего должника в деле № А50-99/2015. В период реализации имущества Калоев самовольно продал свою «Ладу». Управляющий успешно оспорил эту сделку, но это ни к чему не привело. Машину не вернул ни сам должник, ни приставы. В то же время Калоеву отказали в списании долгов из-за того, что он продал имущество вне банкротства.

Если у должника были деньги, но он решил не платить по долгам – это расценивается как злостное уклонение, решил суд в деле о банкротстве Вячеслава Самонова* (№ А49-793/2016). Его банкротил Александр Кирюхин* из-за старого долга в 680 000 руб. Кредитор узнал, что в 2013 году Самонов получил 6,3 млн руб. по соглашению о разделе имущества с супругой, но не рассчитался с кредитором из этих денег. Кирюхин пытался оспорить эту сделку, но у него не получилось. Зато суд, заканчивая производство по банкротному делу, не освободил Самонова от долгов, потому что тот вел себя «недобросовестно по отношению к кредитору».

Валентина Колязина* не смогла освободиться от 1,6-миллионных долгов по кредитам, потому что ее банкротство было фиктивным. Управляющий выяснил: в 2013–2014 годах, когда Колязина перестала платить банкам, она на самом деле могла расплатиться с долгами. Он выяснил, что она обналичила порядка 4,4 млн руб., но не смогла отчитаться, на что их потратила. Прокуратура оштрафовала ее на 1000 руб. за фиктивное банкротство (№ А63-11414/2017), а в банкротном деле суд подтвердил, что долги остаются (№ А63-11399/2016).

Фиктивное банкротство – это заведомо ложное объявление о своей несостоятельности (п. 1 ст. 14.12 КоАП). Преднамеренное банкротство – действия или бездействия, которые заведомо приводят к банкротству (п. 2 ст. 14.12 КоАП).

* – имена и фамилии изменены редакцией.

Долги после банкротства

  • Татьяна Здравствуйте! Скажите долги по ЖКХ входят в список Банкротства?
  • Долги мужа после смерти
  • Долги после развода
  • Долги после смерти
  • Раздел долгов после развода
  • Долги по кредитам после смерти

Во время банкротства был долг перед УК (я не собственник, прописка), но в дело о банкротстве эти долги не указывались. После банкротства эти долги перешли к приставам, Возможно ли их списать по банкротству?

У нас маленький городок, местное ЖКХ несколько раз признавала себя банкротом и долги по коммуналке у людей списывались. Сейчас произошло тоже самое, но долг не списался, на суд ЖКХ не подает, а продолжает слать квитанции с задолженностью. Скажите, я должна оплатить долг или после ее банкротства я могу не платить, т.к это получается новая организация?

Если человек подает заявление о банкротстве, и оно утверждается судом, то значит ли это, что он освобождается по долгам, даже по тем, которые не были упомянуты при обращении в суд о признании банкротом?

Банкротство и поручительство.

Здравствуйте скажите пожалуйста имеет ли право банк после процедуры банкротства взимать долг у поручителя, если долги все списали у заемщика?

Был тяжёлый период в жизни. Набрала денег у микро организаций. Две уже выплатила. Остались 7 организаций. Везде по 7000-10000 тысяч. У меня трое детей, мать инвалид, тяжёлая ситуация. Платила, пока не оказалась на мели. Помимо этого карты в трёх банках по 50 тысяч. Вообщем оказалась в полной безвыходности. Коллекторы названивают на работу. Наверное придётся уволиться. Может есть выход из сложившейся ситуации?

Какие долги не спишут в банкротстве физического лица

Надеемся, на сегодняшний день у собственников бизнеса не осталось иллюзии, что они отвечают по обязательствам своей компании только в пределах вклада в её уставный капитал. Это уже давно не так. В подтверждение — наш Гид по субсидиарной ответственности собственников и руководителей бизнеса. Точно также и личное банкротство физического лица не позволит избавиться от всех долгов. В том числе, и субсидиарных.

Действительно, по общему правилу после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований:

Однако можно выделить несколько групп обязательств и обстоятельств, при наличии которых долги в итоге не будут «прощены».

(А) Должник привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при своем банкротстве либо за своё преднамеренное или фиктивное банкротство;

(Б) Должник не предоставил необходимые сведения своему финансовому управляющему или суду, либо представленные сведения были недостоверны;

(В) Сами требования к должнику возникли в результате совершения им незаконных действий (мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или уничтожение своего имущества).

Поэтому получение кредитов по ложным сведениям, оптимизация НДС либо дарение имущества родственнику в целях недопущения обращения на него взысканий обеспечат сохранение обязательств до полного расчета с кредиторами.

Примечательным здесь является недавнее определение Верховного суда РФ, которым суд защитил интересы обычного физического лица-должника:

Заемщик взял кредит, не сумев адекватно рассчитать свои финансовые возможности, что впоследствии привело его к долгам. Практика по этим делам складывалась не в пользу должников, такие долги не списывались, поскольку подобное поведение считалось недобросовестным

Верховный Суд РФ же предложил отличать недобросовестное поведение от неразумного

в первом случае (недобросовестность) человек заведомо понимает, что не сможет вернуть долги, при этом утаивает от кредитора информацию о своем финансовом состоянии (например, о наличии нескольких кредитов или иных долгов в момент получения очередного кредита);

  • во втором случае (неразумность) человек не осознает последствия своих действий, по тем или иным причинам не может адекватно оценить ситуацию и последствия. О наличии нескольких кредитов он знает, но не говорит, так как его не спрашивали.
  • Читать еще:  Банкротство юридических лиц в Москве

    В целом же, злонамеренно «кинуть» своих кредиторов действующее законодательство и практика теперь не позволяют.

    (А) Текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);

    (Б) Обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору;

  • (В) Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.) обязательства, в том числе которые в банкротстве не заявлялись;
  • (Г) Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);
  • (Д) Обязательства по применению последствий недействительных сделок. Если суд признал сделку недействительной, то должник в любом случае должен будет исполнить возникшие в этой связи обязательства (возвратить полученное по такой сделке и т.п.);
  • (Е) Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;
  • (Ж) Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего (ст. 53.1 ГК РФ).
  • О последних двух пунктах — подробнее.

    Субсидиарная ответственность по долгам контролируемой организации является пожизненной, то есть долги компании будут взыскиваться с гражданина пожизненно.

    В одном из дел физическое лицо привлекли к СО по долгам предприятия. В суде должник ссылался на то, что был освобожден от обязательств перед кредиторами по другому судебному делу (о своем личном банкротстве). Однако суд, рассматривавший спор о банкротстве юридического лица, со ссылкой на п 6 ст 213.28 Закона о банкротстве указал, что это не исключает его вины как КДЛ в банкротстве юрлица и не освобождает от требований к нему.

    В другом деле в отношении физического лица — руководителя общества после завершения процедуры его личного банкротства и освобождения судом от всех долгов остались неисполненными налоговые требования контролируемой им компании перед ФНС, которые налоговый орган взыскал с этого бывшего директора в порядке его субсидиарной ответственности.

    Читать еще:  Юридическая помощь дольщикам

    Попытки избежать оплаты по долгам юридического лица остались без результата.

    В данном случае речь идет об ответственности руководителей, собственников компании по основаниям п. 1 ст 53.1 ГК РФ: заключение руководителем заведомо убыточных сделок, фиктивных договоров, случаи доначисления компании налогов, штрафов и пеней по вине руководителя, выплата им себе повышенных премий и т.д.

    Нередко именно таким видом ответственности заменяют субсидиарную в рамках процедуры банкротства организации.

    В одном из дел новый конкурсный управляющий компании-банкрота обратился с иском к бывшему конкурсному управляющему (КУ) о взыскании убытков в сумме 2 млн. руб., причиненных обществу его действиями.

    На тот момент бывший КУ уже был признан банкротом как физическое лицо, проведена процедура реструктуризации его долгов, дело о банкротстве гражданина завершено. В качестве убытка заявитель посчитал необоснованно выплаченную премию работникам, которых бывшему конкурсному управляющему следовало уволить. Суд указал, что поскольку на КУ были возложены полномочия руководителя должника, то на него распространяются все требования к руководителям. Предъявленные требования были непосредственно связаны с делом о банкротстве юрлица. С прежнего конкурсного управляющего взыскали 2 млн. руб убытков уже после окончания процедуры его личного банкротства.

    Учитывая рост случаев и объем ответственности граждан за их компании, возникает закономерный вопрос: может быть проще вести деятельность в статусе индивидуального предпринимателя? Ведь у ИП не может быть субсидиарной ответственности за самого себя…

    В каких-то случаях может быть и проще, и выгоднее. Тем более, что в соответствии со ст. 59 НК РФ признание гражданина банкротом и непогашение налоговых долгов по итогам реализации его имущества является основанием для признания оставшихся сумм безнадежными ко взысканию.

    Однако, агрессивная налоговая оптимизация, вывод активов, недобросовестное поведение в отношении кредиторов не позволят«списать» оставшуюся задолженность и у гражданина. Поэтому при недобросовестном поведении разницы между ООО и ИП может и не быть вовсе. Рассчитывать на списание долгов в банкротстве не стоит. О чем действительно нужно подумать заранее, так о создании сбалансированной модели бизнеса, снижающей риски личной ответственности.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector