Zavialovo.ru

Юридическая консультация
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Процедура банкротства физического лица 2020 — этапы и секреты

Процедура банкротства физических лиц доступна россиянам с октября 2015 года. Однако многие граждане до сих пор предпочитают не брать трубки телефонов, скрываться от коллекторов, но никак не решать свою проблему. Главным образом, люди боятся, что их обманут, заберут последнее и оставят все с теми же долгами.

Страх приходит от незнания. В этой статье мы подробно расскажем, как проходит банкротство физ лица, кто имеет на него право, и сколько денег нужно иметь в кармане, чтобы навсегда освободиться от долгов перед банками, налоговыми и коммунальщиками.

Условия для начала процедуры банкротства физического лица

Главный вопрос, который задают люди на тематических форумах: банкротство физических лиц — от какой суммы можно? Формально – от 500 тысяч рублей. Но не все так просто. Подробности мы описали ниже.

Банкротство физ лиц описывает федеральный закон «О несостоятельности», соответствующая 10 глава была подписана президентом 29 декабря 2014 года. Благодаря этому, теперь успешно освободиться от долгов может любой россиянин, попадающий под следующие условия:

  1. Совокупный долг превышает 500 тысяч рублей.
  2. Обязательства по платежам не исполняются более трех месяцев.
  3. Официальный доход слишком низкий для выплаты долга.

Важно обратить внимание, что 500 тысяч – это совокупный долг. Обычно люди думают, что половину миллиона нужно задолжать конкретному банку, но это далеко не так. У потенциального банкрота может быть несколько кредитных карт, несколько долгов перед микрофинансовыми организациями, просрочка по потребительскому кредиту и даже невыплата долгов по ЖКХ. И во время процедуры банкротства все эти долги будут рассматриваться не по отдельности, а совокупно.

Отдельные граждане думают, что если заняли 300 тысяч рублей, то обанкротиться они не смогут. Что является ошибочным: если в период тяжелой финансовой ситуации человек не платил коммуналку, налоги, да и проценты по займам и кредитам, за несколько месяцев вполне может набежать оставшаяся сумма. Главное – подойти к вопросу с трезвой головой и хорошенько все просчитать.

Однако самостоятельное банкротство физических лиц дело трудозатратное и хлопотное. Поэтому, у человека, за плечами которого висят непомерные долги, остается два выхода: подождать, пока к нему придут кредиторы и опишут все имущество, либо начать действовать самому и обратиться в компетентную компанию.

Сколько стоит банкротство физического лица

Итак, как мы уже отметили выше, у потенциального банкрота два выхода: подождать, пока все кредиторы подадут на него в суд, отнимут последнее и заставят платить до окончания жизни, а потом и вовсе возьмутся за наследников. Либо не ждать, пока в двери постучат коллекторы и начать действовать самостоятельно. Наилучший выход – обратиться в банкротную компанию. Безусловно, услуги финансового управляющего, юристов и других людей, помогающих в банкротстве, придется оплатить.

Сколько стоит банкротство физ лица? Как правило, стоимость банкротства зависит от сложности процедуры. Чем больше кредиторов и долгов – тем больше придется заплатить. Ценник может отпугнуть неподготовленного человека, потому что средний чек на банкротство – 150-200 тысяч рублей. Большинство юридических компаний работают в рассрочку, разрешают оплатить основную часть долга уже после завершения процедуры. Поэтому сразу пугаться не стоит: лучший выход – найти подходящую компанию и обсудить все вопросы с юристом.

Связанные материалы:

Калькулятор Рассчитайте стоимость банкротства

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

В МФЦ можно подать заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по долгам от 50 до 500 тысяч рублей. Для подачи заявления необходимо лично обратиться в один из центров «Мои Документы».

При возбуждении процедуры банкротства через МФЦ к должникам предъявляются следующие требования:

  • на дату подачи заявления в отношении заявителя окончено исполнительное производство и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю;
  • общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей составляет от 50 до 500 тысяч рублей (в том числе обязательства, срок исполнения которых не наступил, обязательства по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника).

Необходимый минимум документов для подачи заявления:

  • заявление;
  • документ, удостоверяющий личность гражданина;
  • копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания гражданина;
  • копия документа, подтверждающего полномочия представителя (если заявление подается представителем);
  • список всех известных кредиторов, оформленный по утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530 форме.

Подробную информацию можно узнать по телефону горячей линии МФЦ: 8 800 200-82-12.

Что такое банкротство?

► Под банкротством понимается ситуация, когда человек не может платить по своим долгам. Такой человек называется должником (или банкротом), а те, кому он должен – его кредиторами.

► Институт банкротства – только для добросовестных должников. Если человек может платить, но не хочет – он не банкрот. Чтобы заставить его заплатить, кредиторы могут обратиться в суд и впоследствии к судебному приставу.

► Банкротство – не преступление. Оно не стыдно и не позорно. Оно может случиться с каждым.

► Банкротство нередко наступает не по вине должника: увольнение, болезнь, авария, смерть близких и т.п.

► Чтобы решить свои проблемы, должник и кредиторы могут инициировать процедуру банкротства. Она может быть судебной и внесудебной.

► Обе процедуры банкротства (судебная и внесудебная) регулируются Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Внесудебной процедуре в нем посвящен § 5 главы X.

С какими долгами можно воспользоваться процедурой внесудебного банкротства?

► Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если общий размер долгов у гражданина составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. Если долги превышают этот размер, гражданин может воспользоваться только судебной процедурой банкротства.

► В указанный размер включаются в том числе долги:

  • по займам и кредитам (включая сумму кредита и начисленные проценты за пользование кредитом);
  • по алиментам;
  • по договорам поручительства (в том числе если основной должник, за которого дано поручительство, не допускал пока просрочки);
  • по возмещению вреда жизни и здоровью;
  • по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет. При этом не имеет значения, наступил или нет срок платежа, (имеется просрочка или нет). Не важно также, обращался или нет кредитор в суд (имеется или нет судебный акт о взыскании долга).

► В указанный размер не включаются долги по санкциям, в том числе пени, штрафы за просрочку платежа, проценты в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса и т.п.

► Указанный размер определяется на дату подачи заявления в МФЦ.

► Если должник не знает точный размер и состав своего долга, он вправе обратиться к кредитору с запросом о предоставлении этой информации.

► Информацию о долгах по налогам можно также получить в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru, по штрафам – на портале государственных услуг www.gosuslugi.ru, по исполнительным производствам – на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru.

► Нет смысла подавать заявление о внесудебном банкротстве, если по долгам истекли исковая давность либо срок для предъявления исполнительного листа к исполнению, поскольку по этим долгам кредитор и так не может взыскивать долг вопреки воле должника.

Окончание исполнительного производства — условие возбуждения процедуры банкротства

► Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если:

  • в отношении него окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание (то есть на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»);
  • после окончания исполнительного производства по указанному выше основанию в отношении гражданина не было возбуждено новое исполнительное производство.

► Наличие исполнительного производства, возбужденного до окончания другого исполнительного производства, не препятствует инициированию процедуры внесудебного банкротства.

► Информацию о наличии исполнительных производств и основании их окончания можно найти на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru

Куда и как подать заявление?

► Заявление о внесудебном банкротстве подается должником в МФЦ по месту его жительства или месту его пребывания.

► Заявление подается в письменном виде по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 4 августа 2020 г. № 497.

► К заявлению прилагается список всех известных должнику кредиторов, составленный по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 5 августа 2015 г. № 530:

  • очень важно указать в нем в соответствии с формой сведения обо всех кредиторах (верные данные о кредиторах и обязательствах перед ними), поскольку если кредитор или обязательство не будут указаны в этом списке, то в отношении долга перед кредитором процедура внесудебного банкротства не будет действовать;
  • очень важно указать в нем корректные сведения о налогах, сборах и иных обязательных платежах (включая их точное наименование), поскольку в случае ошибок могут возникать споры по обязательствам;
  • очень важно указать в нем правильный размер долга (недоимки по обязательным платежам), поскольку при указании его в меньшем размере (по сравнению с реальным размером) сумма занижения не будет списана;

► МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в случае подтверждения такого соответствия в течение 3 рабочих дней включит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – ЕФРСБ) сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. Посмотреть, включены ли туда такие сведения, можно на сайте ЕФРСБ www.fedresurs.ru. С этого момента официально начнется процедура внесудебного банкротства, которая продлится 6 месяцев.

Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства?

► Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением требований:

  • которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списке кредиторов;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;

Это означает, что судебный пристав не сможет продавать имущество гражданина, а банк не сможет списывать деньги с его счетов.

► Прекращается начисление процентов и финансовых санкций по всем обязательствам гражданина, за исключением требований:

  • которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списку кредиторов;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;

► Гражданин не имеет права в ходе процедуры совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

► Кредитор, указанный в прилагавшемся к заявлению должника списке кредиторов, вправе направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет (регистрацию) запрос о наличии зарегистрированных (учтенных) имущества или имущественных прав гражданина-должника (напр., дачи или автомобиля).

Читать еще:  Осторожно: фальшивый банкрот

Улучшение имущественного положения — основание для прекращения внесудебной процедуры банкротства

► Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в собственность гражданина поступит имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или произойдет иное существенное изменение его имущественного положения, позволяющее полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, гражданин обязан в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ.

► В течение 3 рабочих дней после этого МФЦ внесет в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства.

► В таком случае гражданин может инициировать судебную процедуру банкротства, чтобы применить, например, процедуру реструктуризации долгов.

► Повторное инициирование процедуры внесудебного банкротства возможно будет только через 10 лет после такого прекращения.

► Если гражданин не направит указанное уведомление в МФЦ, то кредиторы смогут инициировать процедуру судебного банкротства.

► После прекращения процедуры внесудебного банкротства снова будет возможно исполнительное производство и списание средств со счета в банке.

Введение судебной процедуры банкротства — основание для прекращения внесудебной процедуры банкротства

► Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина будет введена судебная процедура банкротства, то внесудебная процедура будет прекращена путем внесения МФЦ сведений об этом в ЕФРСБ.

► Право инициировать судебную процедуру банкротства во время внесудебной имеет кредитор:

  • не указанный в списке кредиторов, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве;
  • указанный в этом списке кредиторов, если имеет место любой из этих случаев:
  • указание задолженности перед ним не в полном объеме, существенно влияющем на признание гражданина соответствующим критериям общего размера долга;
  • обнаружение принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации) (напр., дачи либо автомобиля);
  • наличие вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной;
  • ненаправление должником в МФЦ уведомления об улучшении своего имущественного положения.

Банкротство физических лиц самостоятельно. Полная пошаговая инструкция для самостоятельного банкротства физического лица.

Сэкономите на стоимости банкротства до 70 000 руб. Получите полное руководство для самостоятельного прохождения процедуры.

1 пакет

Самостоятельно пройти процедуру банкротства от начала и до конца;
Понять, подходите ли Вы под банкротство физических лиц;
Оценить возможные риски при банкротстве в Вашем конкретном случае;
Понять все стадии и процессы в деле о банкротстве физического лица и сроки их проведения;

Данная инструкция содержит в себе накопленные нами практический опыт и знания.

Содержание 1-го пакета:
1. Руководство по самостоятельному банкротству
2. Образцы заявлений для подачи в суд
3. Образцы ходатайств для процедуры банкротства
4. Перечень документов для банкротства
5. Отмена судебного приказа
6. 2 бесплатные консультации

2 пакет

Полное и четкое понимание всех процессов связанных с банкротством физ. лица
Пошаговые инструкции и руководства к действию
Образцы и бланки всех необходимых документов

Вы сможете самостоятельно списать долги и получить нашу помощь в составлении документов.

Содержание 2-го пакета:
1. Руководство по самостоятельному банкротству
2. Образцы заявлений для подачи в суд
3. Образцы ходатайств для процедуры банкротства
4. Перечень документов для банкротства
5. Отмена судебного приказа
6. 3 бесплатные консультации
7. Мы составляем заявления, описи и список кредиторов для отправки в суд

Что такое банкротство физических лиц и ИП?

Банкротство физического или юридического лица — это признанная законодательством неспособность должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам или выполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Этот легальный вариант давно практикуется во всех странах Европы, помогая предпринимателям и обычным гражданам эффективно решать проблемы во время экономического кризиса с помощью процедуры банкротства.

Какие задолженности можно списать через банкротство?

Кредиты и займы по кредитным картам

Расписки у частных лиц

Штрафы, пени, неустойки

Налоги и взносы

Предпринимательские долги по договорам

* За исключением алиментов, ущерба, вреда жизни и здоровью, морального вреда, задолженности по выплате заработной платы.

Отправьте заявку и получите бесплатную консультацию юриста прямо сейчас

Это не займет много времени, но снимет у вас большинство вопросов

После объявления гражданина банкротом

5 лет нельзя повторно проходить процедуру банкротства

5 лет необходимо уведомлять о банкротстве при подаче заявления на кредиты

3 года нельзя занимать руководящие посты

Наши решения

Помогли списать долги в следующих банках

Клиентка имела задолженности перед кредиторами: КБ «Ренессанс Кредит», ПАО «Совкомбанк», НАО «ПКБ», АО «Банк Русский Стандарт» в общей сумме 576 417 руб.

Помогли списать долги в следующих банках

Клиентка имела задолженности перед кредиторами: ПАО АКБ «Российский капитал» в общей сумме 632 127 руб. 43 коп.

Помогли списать долги в следующих банках

Клиент имел задолженности перед кредиторами: ПАО «СКБ-Банк», ПАО АКБ «Российский Капитал», ПАО «Сбербанк России», АО «Альфа Банк», ООО МФО «Деньгимигом», ООО МФО «ГОЛГОМ», ООО МФО «Срочноденьги», ООО МФО «Быстроденьги», ООО МФО «Честные Деньги», ООО МФО «Деньги до пенсии» в общей сумме 1 283 412 руб. 13 коп.

Помогли списать долги в следующих банках

Клиентка имела задолженности перед кредиторами: ПАО «Сбербанк России», ПАО КБ «УБРИР», АО «Тинькофф Банк», АО «Банк Русский Стандарт» в общей сумме 721 725 руб. 57 коп

Помогли списать долги в следующих банках

Клиент имел задолженности перед кредиторами: ПАО «Лето Банк», ООО «Кредитэкспресс Финанс», ПАО «СКБ-Банк», АО «Связной Банк», ООО КБ «АйманиБанк», ПАО КБ «Восточный», АО «Тинькофф Банк», ПАО «РГС Банк», ЗАО КБ «СитиБанк» в общей сумме 1 477 984 руб. 44 коп.

Вопросы и ответы

От какой суммы долга можно начать процедуру банкротства?

Производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику — юридическому лицу, либо физическому лицу по общему правилу в совокупности составляют не менее чем 500 000 рублей.

Может ли предприятие само подать на свое банкротство?

Большинство заявлений о банкротстве подают кредиторы предприятия и налоговые органы. Но законом о банкротстве предусмотрена возможность для предприятия подать собственное заявление о собственном банкротстве. В некоторых случаях это даже является обязанностью руководителя предприятия. Хотите контролировать банкротство — подайте заявление о банкротстве первыми!

Надо ли мне лично присутствовать при рассмотрении дела о банкротстве в суде?

Участие в деле о банкротстве возможно только по желанию клиента и не является необходимым. В соответствии ч. 1 ст. 59 АПК РФ граждане вправе вести свои дела в арбитражном суде лично или через представителей. На протяжении рассмотрения дела судом до вынесения окончательного решения ваши интересы будет представлять юрист нашей компании.

Можно ли будет после банкротства покупать новое имущество и выезжать за границу и как это отразиться на близких родственниках?

Выезд за границу после и во время банкротства никак не ограничен. Законодательство не содержит никаких ограничений для близких родственников гражданина- банкрота и не может отразиться на их дальнейшей жизни, а также не запрещает иметь гражданину после банкротства имущество на праве собственности и приобретать новые обязательства.

Чем завершается процедура банкротства и все ли мои долги будут списаны?

По завершении процедуры арбитражный суд выносит определение, на основании которого все не удовлетворенные требования кредиторов считаются погашенными. Таким образом, по завершении процедуры банкротства абсолютно все долги будут списаны на основании определения арбитражного суда.

Могут ли меня лишить единственного жилья?

При процедуре банкротства взыскание может быть обращено только на то имущество, которое не является необходимым для должника-гражданина. Поэтому должника не могут лишить единственной квартиры или единственного жилого дома.

Подготовленная нами пошаговая инструкция по банкротству физических лиц представляет собой серию статей, последовательно описывающих всю процедуру банкротства.

Что такое Банкротство физических лиц?

Банкротство физических лиц – это процедура, позволяющая законным образом избавиться от долгов. Осуществляется она через обращение с заявлением в Арбитражный суд.

Обращаться с таким заявлением имеют право: сам гражданин, желающий избавиться от долгов; его кредиторы и органы федеральной налоговой службы.

Цитата из статьи 2 ФЗ 127 «О несостоятельности (банкротстве):

«Несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.
Денежное обязательство — обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке.»

Банкротство физических лиц представляет собой процедуру с определённой последовательностью мероприятий, направленных на избавление должника от непосильных долговых обязательств перед кредиторами. В роли кредиторов обычно выступают банки или микрофинансовые организации.

После подачи заявления в течение 90 дней суд выносит решение о его обоснованности. Говоря проще, судья проверяет наличие признаков неплатежеспособности у гражданина.

Для принятия судьёй необходимого нам решения важны два момента. Во-первых, заявление и другие необходимые документы должны быть поданы в соответствии с требованием закона. Во-вторых, неспособность гражданина расплачиваться по своим финансовым обязательствам должна быть документально подтверждена.

Суд, в случае признания неплатёжеспособности гражданина, назначает арбитражного управляющего, который и ведёт весь процесс банкротства. Ориентировочно данный процесс длится 12-15 месяцев.

По его завершению и на основании проделанной управляющим работы суд решает возможно ли применение закона о несостоятельности к конкретному человеку или нет.

По закону, доказанное банкротство физических лиц может заканчиваться одним из двух вариантов:

  1. Принятием и утверждением со стороны суда плана по реструктуризации долга. Согласно нему, задолженность перед кредиторами будет погашаться на новых условиях, доступных для гражданина.
  2. Признанием судом невозможности выполнения заёмщиком финансовых обязательств и полном списанием долгов.

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц

Комментариев к сравнительно недавно вступившему закону о банкротстве частных лиц достаточно, но что касается практических советов и инструкций, то в этом вопросе все сложнее. Наиболее часто граждан интересует порядок оформления документов. В первую очередь заявление о признании гражданина банкротом, порядок его оформления и подачи в суд, а также все остальные шаги и последовательность всей процедуры банкротства.
Подготовленная нами пошаговая инструкция по банкротству физических лиц, последовательно описывает все необходимые действия, которые нужно совершить, чтобы пройти всю процедуру банкротства самостоятельно.

Основные разделы инструкции находятся в навигационном меню слева:

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц — подразделы

Каждый из разделов, в свою очередь, состоит из следующих подразделов:

раздел «ЧТО ТАКОЕ Банкротство физических лиц»

В разделе: «Что такое Банкротство физических лиц» — мы описали всю теорию, касающуюся банкротства гражданина: текст закона, информацию о том кто подходит под условия и может стать банкротом, описываем последовательность процедуры, расходы, рассказываем о том какое имущество будет изыматься, а какое нет, последствия признания гражданина банкротом.

Читать еще:  Принудительное банкротство физического лица

раздел ШАГ 1. ПОДАЧА ЗАЯВЛЕНИЯ

В разделе: «Шаг 1. Подача Заявления» — мы описали по порядку какие документы нужно подготовить для подачи в суд и как, а также что делать если заявление не приняли.

раздел ШАГ 2. ПРОЦЕДУРА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ ГРАЖДАНИНА

В разделе: «Шаг 2. Процедура Реструктуризации Долгов Гражданина» — мы говорим о том, что будет происходить после подачи заявления. Первый этап после подачи заявления называется реструктуризация.

На этом этапе: проходит первое судебное заседание, Вам утверждают финансового управляющего (фин. упр. будет сопровождать процедуры на этапе реструктуризации), в газету и на сайте ЕФРСБ публикуются сведения о том, что в отношении Вас введена процедура банкротства, фин. управляющий анализирует Ваше финансовое состояние, выявляет есть ли признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, подготавливает план реструктуризации долгов и проводит первое собрание кредиторов.

раздел ШАГ 3. ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА

В разделе: «Шаг 3. Процедура реализации имущества» — это следующий этап после реструктуризации.

В этом разделе мы описали как будет проходить реализация Вашего имущества и как окончательно завершатся отношения с кредиторами. Ну и конечно же, по итогам данной процедуры гражданин признаётся банкротом.

раздел МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ

В разделе: «Мировое Соглашение» — этот материал идёт бонусом. Мировое соглашение заключается в том случае, если заёмщик находит деньги для полного покрытия своей задолженности. На практике такое происходит крайне редко. Мировое соглашение может быть заключено на любом этапе банкротства гражданина.

Мы поможем Вам полностью понять всю процедуру банкротства физических лиц. Наша пошаговая инструкция по банкротству физических лиц позволит Вам самостоятельно себя обанкротить, не прибегая к услугам юристов (в среднем процедура банкротства физ. лица стоит 120 000 руб.). Просто переходите к следующему разделу, который называется: Закон о Банкротстве физических лиц

На любой стадии изучения Вы можете оставить нам заявку, нажав кнопку «Задать вопрос» вверху страницы, и получить бесплатную консультацию по любому вопросу по теме «банкротство физических лиц».

Вступил в силу закон о внесудебном банкротстве физических лиц

С 1 сентября начали действовать поправки в Федеральный закон от 31.07.2020 № 289-ФЗ, которые позволяют физлицам и ИП пройти процедуру банкротства и освободиться от невыполнимых для них обязательств без участия суда и финансового управляющего.

Эксперты считают, что такой упрощенный порядок банкротства позволит гражданам освободиться от небольших долгов и вернуться к нормальной жизни. Ключевую роль на себя в этом процессе берут отделения МФЦ, на которых возложены функции по обработке и верификации данных, а также взаимодействию с налоговиками и службой судебных приставов.

Кто может воспользоваться процедурой банкротства

Чтобы воспользоваться упрощенным порядком банкротства, нужно соответствовать нескольким условиям:

  • размер обязательств не должен составлять менее 50 000 руб. и более 500 000 руб.;
  • в сумму обязательств не должны входить штрафы, пени, проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды и иные имущественные или финансовые санкции;
  • в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, на которое может быть обращено взыскание;
  • в период процедуры банкротства нельзя брать займы, кредиты, а также выдавать поручительства и совершать иные обеспечительные сделки.

Как объявить себя банкротом

Для этого нужно обратиться в МФЦ и подать заявление (бесплатно). При обращении придется предъявить список всех известных должнику кредиторов и суммы задолженности.

МФЦ берет на себя задачу по проверке сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю, а также информации о наличии иных исполнительных производств в отношении банкрота. Эту работу центр выполняет в течение одного рабочего дня.

Если все условия для использования упрощенного порядка банкротства соблюдены, МФЦ вносит информацию об инициировании процедуры в единый федеральный реестр сведений о банкротстве. На это уходит четыре дня.

Если же в процессе проверки будут выявлены несоответствия условиям, МФЦ вернет заявление, указав причины отказа. Должник вправе обжаловать этот отказ в суде или снова обратиться с заявлением через месяц.

Сколько длится процесс внесудебного банкротства

Процесс внесудебного банкротства длится 6 месяцев. Эти полгода должнику не начисляются неустойки и проценты по всем обязательствам. Также действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении, и об уплате обязательных платежей.

Результат внесудебного банкротства выражается:

  • в освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, перечисленных в заявлении;
  • в признании задолженности перед названными кредиторами безнадежной.
Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Процедура банкротства физического лица в 2020 году: пошаговая инструкция

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. В России возможность признания финансово несостоятельными физических лиц появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда физическое лицо может объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

  • При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
  • При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

Решение о признании банкротства принимает арбитражный суд. Поэтому начинать процедуру банкротства физического лица нужно с подготовки и подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства.

Заявление о банкротстве составляется в свободной форме. В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал Госуслуг , оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц . Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам.

Что происходит дальше?

Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до 3 месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.

Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.

Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.

Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.

Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника. Кроме того:

  • пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
  • доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
  • пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
  • в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
  • три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
  • если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

Читать еще:  ОБЗОР НЕКОТОРЫХ ИЗМЕНЕНИЙ РОССИЙСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА, ПРИНЯТЫХ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ПОЛОЖЕНИЙ, ПРЕДУСМАТРИВАЮЩИХ ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Сколько стоит банкротство и есть ли упрощённая процедура?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • депозит в суд — 25 000 рублей;
  • расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
  • публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
  • почтовые издержки.

Итого, минимальная стоимость процедуры банкротства — более 40 000 рублей. Также не стоит забывать о проблемах с доходами — их может попросту не быть, если бизнес остановился.

Есть вероятность, что итоговая сумма окажется неподъемной для кандидата в банкроты. Для таких случаев разработан проект закона об упрощённом банкротстве, принять который могут принять в ближайшее время.

Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Например, это можно сделать в МТС Банке.

Банкротство физических лиц 2020 пошаговая инструкция. Упрощенная процедура банкротства.

Банкротство до сих пор ассоциируется у наших граждан, как нечто непристойное… Все! Банкрот… Теперь только в петлю. Многие должники в связи с невозможностью платить по своим кредитам берут очередные займы или оформляют непосильные кредитные соглашения. А меж тем все это ставит человека в еще более затруднительное положение и не является выходом из сложившейся ситуации.

Инициирование процедуры банкротства самим должником – законный способ не доводить себя и близких до нервного истощения и решить проблему финансовой несостоятельности с наименьшими рисками и затратами. Более того, это обязанность, прописанная в Законе.

Представленная пошаговая инструкция банкротства физических лиц позволит получить общую картину того, как происходит процедура банкротства и понять тенденции и нюансы банкротства физических лиц, характерные в 2020 году.

Пошаговая инструкция банкротства физического лица 2020

1. СБОР ДОКУМЕНТОВ

2. СОСТАВЛЕНИЕ ЗАЯвЛЕНИЯ И ПОДАЧа ДОКУМЕНТОВ В СУД

3. УВЕДОМЛЕНИЕ СООТВЕТСТВУЮЩИХ ЛИЦ

4. СУДЕБНОЕ ЗАСЕДАНИЕ, РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ И РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА

5. СПИСАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

Важно! Если кредитные договоры утеряны или отсутствуют, необходимо будет запросить их копии, также нужно будет запросить справку из банка о наличии задолженности. Не нужно бояться ходить в банк, где у вас имеется задолженность. Достаточно просто прийти и попросить справку с синей печатью об имеющейся у вас на данный момент задолженности.

В самом начале необходимо подготовить все бумаги и материалы. Собрать доказательную базу и документы, необходимые в соответствии с «Законом о несостоятельности(банкротстве)». Сюда относятся кредитные соглашения, договоры с микрофинансовыми организациями, выписки из банков, документация, подтверждающая финансовую несостоятельность, страховое свидетельство, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка и иные документы, перечисленные в законе или способствующие формированию доказательной базы для суда.
О том, какие документы могут послужить доказательной базой для, лучше посоветоваться с практикующим юристом: каждая ситуация индивидуальна и тут нет универсальных решений. Приведенный ниже перечень в зависимости от конкретного случая может быть дополнен.

В основном, все справки действительны 1-2 месяца с момента получения. Исключение составляет выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Её нужно получить не ранее, чем за 5 дней до регистрации заявления в суде. В противном случае придется получать заново.

Все собранные документы прикладываются к заявлению и в последствии проверяются судом. В случае предоставления заведомо ложных или недостоверных сведений можно рассчитывать лишь на то, чтобы отделаться «легким испугом», ни о каком освобождении от долгов в таком случае не может быть и речи. Также не стоит рассчитывать на списание долгов, в случае если вы получали кредит обманным путем, по подложным справкам о доходах, прибегая к помощи кредитных брокеров. Если этот факт не обнаружится на начальном этапе, то обязательно будет вскрыт финансовым управляющим. И тогда, в соответствии с введенной ответственностью за подобные деяния, вы рискуете не только остаться банкротом с долгами, но и попасть под уголовное преследование.

В соответствии с Законом, должник, самостоятельно инициирующий процедуру банкротства, перед подачей заявления обязан известить своих кредиторов. Сюда относятся не только банки и физические лица, но и налоговая и другие структуры, задолженность по отношению к которым имеется у должника. Получив извещение, кредитор должен сам обратиться в суд и вступить в так называемый «реестр кредиторов». В интересах кредиторов сделать это как можно быстрее, так как от этого зависит их очередность попадания в реестр и порядок получения выплат.

Поэтому, после того, как все документы и справки для суда собраны, нужно направить извещения всем своим кредиторам. Лучше всего сделать это по почте, заказным письмом с уведомлением о вручении. Копии квиточков с почты нужно будет также прикрепить к документам для суда. Они являются доказательством того, что все кредиторы извещены, без этого заявление оставят без рассмотрения. Оригиналы надо сохранить – они понадобятся для судебного заседания.

Если же вы являетесь индивидуальным предпринимателем, понадобится разместить данные сведения на федеральном ресурсе. После отправления извещений кредиторам можно нести документы в суд.

Для индивидуальных предпринимателей мы подготовили специально статью о банкротстве ИП, об этом Вы можете прочитать здесь.

Заявление направляется в суд по месту постоянной регистрации.

Другими словами, если должник живет и работает в Москве, а постоянная регистрация у него в другом городе, то заявление подается в городе по месту прописки!

Исковое обращение должно быть обоснованным, аргументированным и составленным в соответствии с действующими положениями закона. Если вы решили провести процедуру банкротства самостоятельно, без помощи юриста, то образец заявления можно скачать в интернете.

В заявлении должны быть обязательно отражены следующие данные:

• полное наименование суда
• данные должника
• информация обо всех кредиторах
• информация о выявленных признаках банкротства (размер задолженности, период просрочки и т.д.)
• наименование и адрес СРО, для назначения фин.управляющего по данному делу
• просьба к суду о признании несостоятельности, число, подпись

Важно! При подаче всего комплекта документов необходимо также приложить квитанцию об оплате госпошлины и квитанцию о внесении на депозит суда 25 000 рублей в счет вознаграждения услуг финансового управляющего либо ходатайствовать суду об отсрочке оплаты услуг фин. управляющего.

Если вы подали заявление в арбитражный суд, это еще не значит, что суд его принял. О том, принято заявление к рассмотрению или нет, можно отслеживать на сайте арбитражного суда. В случае, если суд посчитает, что представленных документов недостаточно или они не соответствуют требованиям и нормам – оставят без движения или вовсе вернут заявление, а должнику дадут время на исправление оплошности. В случае, если все хорошо – заявление принимается к производству и назначается дата судебного заседания, на котором суд рассматривает все представленные должником доказательства и назначает финансового управляющего.

В среднем судебное разбирательство по банкротству физического лица длится в течение 6-9 месяцев. В этот срок происходит несколько судебных заседаний. Два из которых по сути, являются главными.

На первом «главном» заседании суд, как уже было сказано выше, рассматривает доказательства должника, выносит решение «об определении должника банкротом», введении реструктуризации и назначает финансового управляющего. В случае, если должник по тем или иным причинам не соответствует требованиям, предъявляемым для реструктуризации, суд, по ходатайству, вводит процедуру реализации имущества.

Важно! На первое судебное заседание необходимо подготовить оригиналы всех документов, чтобы судья смог убедиться в подлинности представленных копий документов

Если кратко, то реструктуризация и реализация отличаются не только сроками введения:

• При реструктуризации задолженности оплата осуществляется по утвержденному судом графику исходя из финансовой возможности должника.
• При реализации имущества происходит продажа имущества с торгов с целью последующего погашения задолженности.
• Под реализацию имущества не попадает единственное жилье за исключением ипотеки, предметов, необходимых для ведения профессиональной деятельности, и личных вещи.

Более подробно о реструктуризации и реализации имущества читайте здесь, мы же пойдем дальше.
Второе «главное» заседание, оно же финальное назначается после прохождения процедуры реализации имущества или реструктуризации. Именно на нем суд выносит желанное для юриста, а уж для должника тем более, решение «о завершении реализации имущества гражданина и освобождении его от исполнения обязательств». Только через 6-9 месяцев, на основании этого решения, вся задолженность, числящаяся за гражданином, списывается.

Какие расходы будут в процессе банкротства физического лица и сколько будет стоить сопровождение юриста или юридической компании можно прочитать здесь

Вы уже наверняка много где читали о том, что «при успешном прохождении процедуры долги перед банками и микрофинансовыми организациями, а также государственными учреждениями списываются». Видели кучу подобных картинок. Это все правда. Долги действительно можно списать по закону. Но в последнее время ситуация меняется. Все больше правовых прецедентов и поправок к Закону. Все чаще судьи задают должникам каверзные вопросы, все сложнее проходят заседания. Более тщательно нужно готовить доказательную базу и анализировать ситуацию каждого отдельного клиента.

Хотим обратить ваше внимание на тот факт, что в соответствии со статистикой Судебного департамента при Верховном суде примерно в 1,5 раза по сравнению с предыдущими годами, вырос процент решений «о завершении реализации имущества гражданина и неприменения правил об освобождении его от исполнения обязанностей». Т.е. процедура реализации завершена, должника признали банкротом, но долги не списали. Это связано, например, с появлением большого числа граждан, желающих просто взять кредит и не платить. Также нельзя отрицать факт того, что в стране практически сформировалась банкротная практика, а у судей появился опыт решений в подобных делах. Это все не удивительно: законодательство в РФ часто претерпевает изменения – добавления, поправки и т.д.

Порядок банкротства физических лиц, описанный выше, представляет лишь общую картину. Каждое дело имеет свои правовые нюансы. Чтобы убедиться в том, что данная информация не потеряла актуальность, рекомендуем обратиться к нашим специалистам напрямую. Мы бесплатно оценим перспективы вашего дела, а в случае необходимости – запишем на очную консультацию с юристом.

Наша компания специализируется на оказании полного спектра услуг в сфере банкротства, а юристы хорошо знают правовую базу и судебную практику. Наши специалисты помогают освободиться от долгов на законных основаниях, подбирают наиболее оптимальный вариант решения проблемы клиента в рамках закона и защищают интересы клиента на всех этапах судебного разбирательства.

С нами вам не придется выкраивать деньги для оплаты очередного платежа, и вы будете защищены от постоянного давления коллекторов. Гарантируем 100% результат.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector