Zavialovo.ru

Юридическая консультация
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Правовые последствия банкротства физического лица

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Официальный сайт Администрации Приморского края

и органов исполнительной власти Приморского края

  • Новости
  • Губернатор
  • Правительство
  • Органы власти
  • Приёмная
  • Проекты
  • Приморский край
  • Полезная информация
  • Главная
  • Новости, анонсы минздрава ПК
  • Контакты министерства
  • Информация о новой коронавирусной инфекции COVID-19
  • Программа модернизации первичного звена
  • Региональные проекты по Указу Президента РФ № 204 от 07 мая 2018 года
  • Всемирный день безопасности пациентов
  • Конкурсы
  • Аккредитация медицинских работников
  • Бережливая поликлиника
  • Гериатрия
  • Публичная декларация целей и задач министерства
  • Полномочия министерства
  • Структура министерства
  • Открытые данные
  • Документы, нормативные правовые и распорядительные акты
  • Личный прием граждан министром
  • Общероссийский день приема граждан
  • Информация о работе с обращениями граждан
  • Подведомства
  • Клинические рекомендации (протоколы лечения)
  • Вакансии
  • Административная реформа
  • Государственные задания
  • Государственный контроль
  • Лицензирование
  • Сведения о доходах сотрудников министерства и руководителей подведомственных учреждений здравоохранения
  • Лекарственное обеспечение
  • Маркировка лекарственных препаратов
  • Организация оказания медицинской помощи
  • Планы и результаты проверок, проведенных министерством
  • Статистические данные о состоянии и динамике развития здравоохранения Приморского края
  • Планы работы министерства и отчёты об их исполнении
  • Здоровый образ жизни
  • Медицинские организации
  • Медицинские кадры
  • Общественный Совет по правам пациентов
  • Акушерство и гинекология
  • Порядок обжалования нормативных правовых актов и иных решений
  • Независимая оценка качества оказания услуг медицинскими организациями
  • ГП РФ «Развитие здравоохранения»
  • Тексты официальных выступлений руководителя министерства и заместителей
  • Государственные программы по здравоохранению
  • Отчет об использовании бюджетных средств в рамках гос. программы «Развитие здравоохранения»
  • Награждения
  • Информация для граждан
  • Обучение: конгрессы, конференции, семинары, вебинары
  • Использование средств нормированного страхового запаса ТФОМС ПК
  • Оказание медицинской помощи детям
  • Опрос населения о доступности и удовлетворенности пациентов оказанием медицинской помощи с использованием ЭКО
  • Противодействие коррупции
  • Антикоррупционная экспертиза
  • Всероссийский День правовой помощи детям
  • Важно для пациента
  • О волонтерской деятельности и СОНКО
  • Вопросы антитеррористической защищённости объектов учреждений здравоохранения
  • Политика информационной безопасности
  • «Горячая линия» по вопросам оплаты труда
  • Меры социальной поддержки семей с детьми
  • Отчет о расходовании бюджетных ассигнований на информационное обеспечение своей деятельности и поддержку СМИ
  • Антимонопольный комплаенс
  • Сделай Приморье Лучше
  • О стимулирующих выплатах работникам, оказывающим помощь пациентам с COVID-19
Читать еще:  Банкротство предприятия: понятие, виды, процедура ликвидации компаний с долгами

Документы

Подробнее о банкротстве физических лиц

Федеральным Законом № 154-ФЗ от 29.06.2015 «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города Федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» были внесены значительные изменения в параграф X Банкротство гражданина Федерального Закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» (далее по тексту – Закон о банкротстве).
Согласно новым правилам с 1 октября 2015 года гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения им денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее 500 тысяч рублей. Обратиться в суд гражданин должен не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать о том, что не в состоянии исполнить обязательства перед кредиторами (ст. 213.3, п.1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).
Неисполнение обязанности по подаче заявления влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей в соответствии с пунктом 5 статьи 14.13 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации.
С заявлением о признании гражданина банкротом может обратиться также любой кредитор, включая уполномоченные государственные органы, задолженность перед которым составляет не менее 500 тыс. рублей, а просрочка по ней — более трех месяцев (п. 2 ст. 213.3 Закона о банкротстве).
При этом гражданин, являющийся индивидуальным предпринимателем, и его кредиторы должны не менее чем за пятнадцать календарных дней до обращения в суд с заявлением о признании банкротом опубликовать свое намерение в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (п. 2.1 ст. 213.4, п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве).
Дела о банкротстве граждан рассматриваются арбитражным судом по месту жительства должника. При подачи заявления необходимо заплатить пошлину Арбитражному суду в размере 6 тысяч рублей, а также внести на депозит суда 10 тысяч рублей (установленное законом минимальное вознаграждение финансового управляющего).
Дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено и после его смерти. В этом случае заявление в суд может подать кредитор, уполномоченный орган, а также наследники должника. Долги погашаются за счет имущества, составляющего наследство гражданина (ст. 223.1 Закона о банкротстве).
Предусмотрено три процедуры, применяемые в деле о банкротстве граждан: мировое соглашение, реструктуризация долга гражданина, реализация имущества гражданина.
При реструктуризации долга гражданин может рассчитывать на рассрочку на погашение задолженности до трех лет в соответствии с утвержденным судом планом.
Если реструктуризация долга невозможна из-за финансового состояния должника и отсутствия у него постоянного источника дохода, то суд признает такое физическое лицо банкротом. После признания гражданина банкротом применяется процедура реализации имущества. Все имущество гражданина реализуется на торгах, а полученные средства идут на погашение долгов.
В ходе процедуры банкротства между кредиторами и гражданином может быть заключено мировое соглашение. В этом случае процедура банкротства прекращается.
В деле о банкротстве гражданина утверждается финансовый управляющий (п. 1 ст. 213.9 Закона о банкротстве). С даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.
Если гражданин будет признан банкротом, то это повлечет для него целый ряд последствий. В течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин не имеет права принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. В течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин не может обращаться в суд с новым заявлением о банкротстве. В течение трех лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (ст. 213.30 закона о банкротстве).
Также, лицо, признанное банкротом, до даты прекращения или завершения производства по делу о банкротстве не может выезжать за границу (п. 3 ст. 213.24 Закона о банкротстве).
После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

В тоже время, освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:
• вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе
• совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве).
В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.
Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Читать еще:  Проверить банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц в Москве

Банкротство физических лиц в Москве еще никогда не было таким простым. Мы пройдем за вас весь путь от подачи заявления до положительного решения в вашу пользу. Законно списываем долги с физических лиц в Москве через процедуру банкротства с финансовой гарантией. Как результат – избавим Вас от долгов, коллекторов и требований банков.

Часто задаваемые вопросы по банкротству физлиц

КТО МОЖЕТ И КОМУ ВЫГОДНО ПРОЙТИ БАНКРОТСТВО: любой добросовестный должник с суммой долга от 50 тысяч до 500 тысяч рублей для упрощенной процедуры банкротства (закон об упрощенном банкротстве принят 1 сентября 2020 г.) и от 500 000 руб. до бесконечности для классического банкротства. Выгодно иметь небольшой официальный («белый») доход или вообще не иметь официального дохода. Имуществом, которое могут продать в уплату долгов, владеть не выгодно, кроме единственного жилья не в ипотеке. С ипотекой банкротиться не рекомендуется, т.к. это повлечет потерю ипотечной квартиры.

ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА: во время процедуры могут реализовать имущество, но единственное жилье не тронут, если оно не в залоге (ипотеке). 5 лет необходимо при заявке на кредит уведомлять банки о факте банкротства и нельзя банкротиться снова. 3 года запрещено занимать руководящие должности в бизнесе (быть ген.директором ООО, директором некоммерческой организации).

СТОИМОСТЬ БАНКРОТСТВА: Месячный платеж — от 10 тыс. руб. Длительность — от 9 мес. Базовая схема (наиболее популярный тариф) — 10 платежей по 15 тыс. в месяц, итого 150 тыс. Однако возможны и иные варианты, мы практикуем гибкий подход к каждому клиенту. В любом случае, в сумму платежей будет уже включен сбор всех документов, составление и подача заявления в Арбитражный суд, госпошлина, депозит Арбитражного суда, почтовые расходы, назначение арбитражного управляющего, представительство в суде и иные юридические расходы, кроме нотариальной доверенности (если потребуется). После признания банкротом с клиентом начинает работать наш постоянный арбитражный управляющий, которой доводит процедуру до списания долгов.

СРОКИ: признание банкротом — 2-3 месяца. Затем начинается работа арбитражного управляющего до завершения процедуры реализации имущества и списания долгов — 6 месяцев. На время процедуры останавливается рост процентов, прекращаются исполнительные производства, звонки коллекторов и приставов. После процедуры долги списываются навсегда, они больше не «вернутся».

Акция «Ноль сомнений»

Работаем без предоплаты! Вы оплачиваете госпошлину 300 руб. на счет Арбитражного суда Вашего региона, а также, согласно закону 127-ФЗ, перечисляете на счет Арбитражного суда депозит в размере 25 000 руб. – и мы начинаем работать, собирать документы, готовить и подавать заявление. После подачи заявления в Арбитражный суд вашему делу присваивается номер, по которому Вы можете отслеживать ход дела на сайте «Электронное правосудие». Суд назначает дату судебного заседания, на котором Вас признают банкротом. И только после этого Вы начинаете платить нам. То есть, нам Вы не выплачиваете ни копейки до признания банкротом! Никакие «местные юристы» такого не предложат.

Внесудебное банкротство: последствия для должника и кредиторов

Введение норм о внесудебном банкротстве граждан имеет ряд существенных положительных аспектов: уменьшение загруженности судов, судебных приставов – исполнителей, снижение затрат банкротящихся граждан на судебные расходы, частичная стабилизация экономической ситуации в области долговых обязательств граждан. При этом нельзя рассматривать банкротство граждан лишь как положительный фактический и юридический аспект.

Спишутся ли долги?

Априори, банкротство граждан рассматривается и воспринимается в широких кругах населения как процедура, освобождающая гражданина от долгов перед кредиторами, которые он не может погасить по тем или иным обстоятельствам.

Однако, процедура банкротства гражданина (как судебная, так и внесудебная) имеет ряд специфических особенностей, о которых потенциальные банкроты даже не подозревают. В ряде случаев, даже генеральные директора и участники юридических лиц, являющиеся профессиональными участниками гражданских правоотношений, не осознают (не понимают) последствий банкротства.

Прежде всего, многие граждане, принявшие решение о своем банкротстве, не знают о том, что признание их несостоятельными не является безусловной гарантией списания всех долгов. Об этом говорит статья 213.28 Закона о банкротстве.

Так, данная статья указывает на то, что с гражданина не списываются долги перед кредиторами в случаях, когда он действовал неправомерно в ходе своего банкротства, искажал сведения о своем финансовом положении и злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности.

Кроме того, даже если должник в ходе банкротства действовал добросовестно, с него не спишутся долги по обязательствам, которые тесно связаны с его личностью (требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов).

Последствия банкротства

Помимо вопроса списания долгов, не менее важным является аспект последствий признания гражданина банкротом. Как в случаях судебного банкротства, так и при внесудебном банкротстве, в отношении гражданина – банкрота применяются последствия, предусмотренные ст. 213.30 Закона о банкротстве.

Так, согласно положениям указанной статьи, гражданин не имеет права брать кредиты (займы) без указания на факт своего банкротства, повторно инициировать свое банкротство (в течение пяти лет после признания банкротом), занимать должности в органах управления юридических лиц, кредитных и страховых организаций, инвестиционных фондов и иных финансовых организациях в течение определенного срока (от трех до десяти лет).

При первоначальном рассмотрении, указанные последствия не видятся весьма критичными. Однако, потенциальные банкроты не понимают, что фактически, гражданин – банкрот, по сути, получает пожизненное финансовое «клеймо», которое меняет отношение к нему практически во всех сферах жизнедеятельности общества.

Сведения о банкротстве гражданина содержатся в открытых реестрах (Картотека арбитражных дел и ЕФРСБ) и доступны широкому кругу лиц. Так, у потенциального работодателя, равно как и кредитного менеджера, при проверке сведений из открытых источников, могут обоснованно возникнуть сомнения при принятии решения о приеме на работу или при выдаче кредита бывшему банкроту несмотря на то, что прошел длительный срок после завершения процедуры.

Читать еще:  Арбитражный суд Республики Саха (Якутия)

Cui prodest или кому выгодно признание гражданина банкротом?

В первую очередь, без сомнения самому гражданину, который хочет освободиться (надеется на полное освобождение) от неподъемных долговых обязательств перед кредиторами. При этом, в качестве положительного аспекта, банкротство для гражданина может рассматриваться только в случае списания долгов, что иногда не происходит по тем или иным обстоятельствам, как указывалось ранее.

С другой стороны, намерение гражданина инициировать процедуру своего банкротства также может быть выгодно множеству компаний, которые практически на каждом углу предлагают услуги по банкротству. Однако, в отношении данных компаний не всегда все так просто.

Незначительный мониторинг информации по вопросам оказания услуг по банкротству граждан показывает, что интернет фактически пестрит предложениями: «банкротство физических лиц, списано более миллиарда долгов», «спишем долги», «банкротство гражданина за 7 000 рублей».

При этом, для множества компаний, оказание услуг по банкротству граждан поставлен «на поток». То есть, основной целью для таких организаций является продажа услуги без разъяснения существенных нюансов процедуры банкротства. Зачастую, консультанты таких фирм не разъясняют гражданам о том, что долги могут быть не списаны, процедура банкротства может занять длительное время и расходы возрастут.

Кредиторы

Списание долгов как положительный аспект для гражданина, следует рассматривать как негативный аспект для кредитора, требования которого будут считаться погашенным. Фактически, кредитор теряет свое право требования возврата долга и неизбежно несет финансовые потери, которые могут существенным образом сказаться на материальном положении.

Так, для некоторых кредиторов – юридических лиц, неисполнение гражданином – банкротом своих обязательств по возврату долга может впоследствии привести к банкротству самого кредитора. В части кредитных организаций ситуация складывается также весьма неоднозначно.

Само наличие долговых обязательств перед кредитной организацией может стимулировать должника на возврат задолженности по кредиту (страх перед арестом имущества, денежных средств на картах уголовная ответственность за уклонение от погашения задолженности).

Упрощение процедуры банкротства граждан (внесудебное банкротство) может быть расценено отдельными категориями граждан как некое поощрение за невозврат кредита.

Преимущества и недостатки банкротства физ лица

Юристы компании «Инвест Консалтинг» напоминают, что процедура банкротства физического лица имеет финансовые и правовые последствия для должника. Она позволяет избавиться от долгов и связанных с ними ограничений. С другой стороны, банкротство имеет ряд недостатков, о которых нужно знать заранее.

Преимущества банкротства для физ лица

Полное списание долгов даже в случае, если стоимость имущества должника не покрывает их. Закон считает, что у должника, передавшего имущество для погашения долга, в дальнейшем нет возможности рассчитываться с кредиторами. На основании этого физическое лицо освобождается от долгового бремени.

Возможность сохранить единственное жилье после получения статуса банкрота. Если должнику принадлежит только один объект недвижимости, он сохраняет его. Жилье не отчуждается при условии, что должник живет и зарегистрирован в нем.

На время рассмотрения дела о признании физического лица банкротом приостанавливается начисление пеней, процентов и т.п.

Должник получает возможность зафиксировать сумму долга. На этапе реструктуризации выносится решение о порядке и размере выплат кредиторам. Потенциальный банкрот не обязан и не имеет права выплачивать долги вне плана реструктуризации.

Прекращение долговых обязательств для лица в статусе банкрота отменяет правовые последствия просроченных задолженностей. В отношении должника не применяются стандартные правовые ограничения (запрет на выезд за границу и пр.), не ведется исполнительное производство до полного погашения долга.

Недостатки банкротства для физических лиц

Процедура банкротства физических лиц имеет ряд минусов, связанных с порядком ее проведения и установленными законом последствиями для банкрота.

Процедура является платной. Ее цена формируется из судебных издержек и вознаграждения финансового управляющего (10 тыс. руб. + 2% от стоимости реализованного на торгах имущества).

Банковские счета замораживаются до завершения процесса. Это относится и к совместным супружеским вкладам.

Имущество заемщика оценивается, его отчуждают и выставляют на торги. Полученные в результате суммы передают кредиторам.

Потенциальный банкрот ограничен в правах собственности: они временно передаются назначенному судьей финансовому управляющему.

Банкроту на 3 года запрещают открывать юридические лица и руководить ими.

В течение 5 лет гражданин обязан указывать сведения о своем банкротстве при получении новых займов.

В отдельных случаях банкроту запрещают заниматься предпринимательством в течение 1 года.

Фиктивное банкротство физ лица, сокрытие имущества, незаконная передача имущества третьим лицам влекут уголовную ответственность со сроком лишения свободы до 6 лет.

Сложная процедура рассмотрения дел о банкротстве. Трудности возникают в первую очередь у индивидуальных предпринимателей, которые обязаны обращаться в арбитражные суды.

Чтобы провести процедуру с минимальными негативными последствиями, нужна квалифицированная юридическая помощь. В компании «Инвест Консалтинг» вы можете заказать правовое сопровождение банкротства на всех этапах, от подготовки документов и подачи заявления до признания физического лица банкротом и списания его долгов. Чтобы получить консультацию, позвоните по тел. +7 (495) 255-08-90 или закажите обратный звонок на нашем сайте.

Банкротство физических лиц

Нажимая кнопку «Отправить», вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных и принимаете условия Пользовательского соглашения.

Последствия банкротства физических лиц в 2020 году

Общие последствия в силу закона Данные последствия наступают уже после завершения банкротства, а именно в результате присвоения Вам статуса банкрота, или процедуры реструктуризации по решению суда. Они продиктованы статьей 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002. Перечислим их простым, понятным языком: В течение 5 лет с момента признания Вас банкротом, при попытке получить кредит, или заем вы должны уведомить кредитора о факте банкротства. В течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства, Вы не сможете подать на повторное банкротство. В течение 3 лет с даты завершения дела о банкротстве, Вы не сможете выступать в качестве учредителя, или директора организаций, а также выступать в качестве ИП в течение 5 лет. В течение 5 лет Вы не сможете занимать руководящие должности в страховых, микрофинансовых организациях, ПФР, а также в банках в течение 10 лет. Прямо скажем, перечисленные последствия для большинства наших клиентов абсолютно не существенны, особенно если брать во внимание, что на чаше весов стоит полное освобождение от долговых обязательств.

Последствия во время банкротства. Текущие ограничения. Данные последствия наступают во время банкротства, корректнее будет называть их текущими ограничениями, так-как сразу после завершения процедуры они перестают действовать. Запрет, или ограничения на выезд за пределы РФ. Суд редко вводит такие ограничения, в основном при острой необходимости, или при ходатайстве кредиторов, например если должник скрывается от финансового управляющего. Запрет на покупку и продажу имущества. На момент процедуры (4-6 месяцев), операции купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего. Запрет использования банковских счетов и карт. На момент проведения банкротства, все операции по счетам осуществляет финансовый управляющий, все банковские и кредитные карты необходимо передать ему, а средства с ваших расчетных счетов, вам также будет выдавать конкурсный.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector