Zavialovo.ru

Юридическая консультация
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Процедура банкротства банка после отзыва лицензии

Минюст заявил о необходимости унифицировать ряд процедур банкротства

Министерство юстиции опубликовало доклад о результатах мониторинга правоприменения в России за 2019 год.

В ходе этого мониторинга ведомство пришло к выводу, что необходимо унифицировать регулирование процедуры банкротства страховых и кредитных организаций, а также предупреждения несостоятельности.

Так, Минюст обнаружил, что регулирование в отношении банков защищает интересы кредиторов больше, чем в отношении страховщиков. Например, решение об отзыве лицензии у страховой фирмы вступает в силу не сразу, а со дня опубликования. В Минюсте считают это ошибкой. Там полагают, что если решение будет вступать в силу сразу после его принятия, то администрация страховой организации, которую назначили из-за отзыва лицензии, сможет быстрее обеспечить контроль над компанией. Кроме того, такая мера позволит не допустить, чтобы её отозвали в предпраздничный или выходной день. Чтобы решить эту проблему, Госдума уже рассматривает соответствующий законопроект.

Кроме того, в Минюсте говорят, что на практике кредиторы предъявляют к страховой организации требования по договорам страхования уже после того, как лицензию отозвали, а статус финансовой организации прекратили. К моменту предъявления этих требований страховщик осуществляет другой вид деятельности. Контрольные полномочия Центробанка на него не распространяются. Но законодательство не уточняет, по каким правилам такую организацию банкротят (по общим или по правилам банкротства страховых и финансовых организаций).

В ведомстве также не уверены, стоит ли регулятору и Агентству по страхованию вкладов участвовать в банкротстве компании, которая уже не считается страховой. Решить эту проблему можно, если отзыв лицензии страховщика станут использовать в качестве основания для ликвидации фирмы, как это принято делать с кредитными организациями. Эту процедуру можно будет осуществлять в рамках постлицензионного контроля Центробанка, который и будет обеспечивать интересы кредитора.

Минюст отмечает ещё одну деталь. В отличие от банков отзыв лицензии у страховой компании не приостанавливает исполнение исполнительных документов, поэтому нельзя обеспечить сохранность имущества такого предприятия. Центробанк может ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов страховщика на три месяца и более, если будет назначена временная администрация. Но такой запрет нельзя установить сразу после отзыва лицензии. В итоге часть имущества может перейти к взыскателям по исполнительным документам. Решение этого вопроса тоже предусматривает упомянутый ранее законопроект, который рассматривает Госдума.

В ведомстве отмечают, что у АСВ при оформлении передаточных актов страховой организации на практике возникают технические сложности. Происходит это из-за неясности того, на каком основании временная администрация передаёт печати, штампы и документацию конкурсному управляющему, если к этому моменту деятельность администрации уже прекращена.

Ведомство обеспокоено отсутствием у Центробанка полномочий по разработке формы реестра требований кредиторов страховой организации. Для этого Минфин разработал к некоторым нормам поправки, регулирующие процедуру ликвидации финансовых организаций. Законопроект должен решить эту проблему.

Минюст сообщил, что поручил Министерству финансов вместе с Центробанком разработать проект закона, который унифицирует процедуры банкротства кредитных и страховых организаций, а также проект мер по их предупреждению.

У моего банка отозвали лицензию: что делать

За что именно у банка могут отозвать лицензию?

Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов Банка России.

Все основания для отзыва перечислены в ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» .

Не стоит путать отзыв лицензии с аннулированием. Аннулирование лицензии всегда происходит по просьбе владельцев банка, которые решили его ликвидировать. В таких случаях банк сам в состоянии расплатиться с кредиторами и вкладчиками.

Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка.

  • ВКЛАД ИЛИ СЧЕТ В БАНКЕ
  • КРЕДИТ В БАНКЕ

Как застраховаться от потери денег?

Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.

Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.

Как действует страховка?

По закону все вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.

При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей по всем вкладам и счетам в одном банке. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валюты на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

Когда общая сумма ваших денег в банке больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада и счета, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.

Если вы хотите положить на депозит больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).

В некоторых случаях можно рассчитывать на повышенную страховую выплату — до 10 млн рублей:

Деньги лежали на счете эскроу, который вы открыли для купли-продажи недвижимости или для расчетов по договорам участия в долевом строительстве.

Обратите внимание: деньги на счете эскроу застрахованы только на определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения трех рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Если в том же банке, помимо эскроу, у вас был вклад или счет, то они не повлияют на лимит в 10 млн рублей. Их компенсируют дополнительно.

    Крупные суммы оказались на счете из-за особых обстоятельств. Например, деньги достались в наследство или были получены от продажи жилья. Либо на счет пришли субсидии, социальные выплаты, страховые возмещения, компенсации ущерба жизни, здоровью или имуществу, выплаты по решению суда.

Но в этих случаях компенсация до 10 млн рублей возможна лишь при условии, что деньги поступили на счет не раньше чем за три месяца до того, как у банка отозвали лицензию или был введен мораторий на выплаты по вкладам.

Подробнее о повышенных выплатах можно узнать из статьи «Как работает система страхования вкладов».

Сумму сверх государственной страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.

На что не действует страховка?

  • вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
  • средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).

Как получить страховку?

Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».

Что делать дальше?

  1. Узнайте, где можно получить страховку

АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.

Оформите заявление для банка-агента

Подать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди. Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.

Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.

Читать еще:  Банкротство фирм с долгами

Выберите форму компенсации

Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.

Сроки выплаты

По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.

Если вы открываете вклад:

Прежде всего убедитесь, что банк, который вы выбрали, — участник ССВ (информация об этом есть на сайте АСВ) и у него есть лицензия Банка России.

Документы, которые вы получите при открытии счета:

  • экземпляр договора банковского вклада (счета);
  • приходный ордер с отметками банка о внесении денег (или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или другой документ, который подтверждает внесение денег на счет банка).

Внимательно проверьте, правильно ли написаны ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес в договоре банковского вклада (счета). Всегда сообщайте банку про все изменения (в адресе, фамилии, паспортных данных) — это позволит найти вас при выплате страхового возмещения.

У банка нет лицензии — кому теперь возвращать кредит?

Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, это не значит, что вы ничего никому не должны. С момента отзыва лицензии и до завершения процедуры конкурсного производства (или до ликвидации банка) вы обязаны выплачивать кредит.

На специальном портале АСВ есть информация о том, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией. На портале можно:

    Оплатить кредит онлайн с комиссией

Через портал можно делать взносы по кредиту уже на следующий день после отзыва у банка лицензии. Если переводить деньги с банковской карты, комиссия составит от 50 рублей до 1% от суммы платежа, если с помощью электронного кошелька — 1,5%.

Узнать, где внести платеж без комиссии

Для каждого банка с отозванной лицензией опубликован список адресов офисов, терминалов и касс банков-агентов, где принимают платежи без комиссии. При оплате кредита в этих пунктах вам понадобится паспорт, номер кредитного договора, дата его заключения и реквизиты: БИК банка и номер счета, на который вы перечисляли деньги до отзыва лицензии.

Уточнить другие способы оплаты

Вы также можете погашать кредит через любой действующий банк. Для этого понадобятся новые реквизиты для платежей. Их можно найти на сайте АСВ.

При таком способе оплаты с вас возьмут комиссию. Ее размер надо уточнить в банке, через который вы планируете вносить платеж.

Если у вас возникнут уточняющие вопросы, их можно задать в разделе «Вопрос-ответ» на портале АСВ.

Обязательно сохраняйте всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты. Не затягивайте с выплатой кредита, воспользовавшись тем, что у банка отозвали лицензию, — это плохо отразится на вашей кредитной истории, а значит, вам будет труднее получить новый кредит.

У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?

Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.

Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию

Справочная / Работа с банком

Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию

1. Предупредите контрагентов и сотрудников

Чем раньше вы это сделаете, тем меньше споров у вас возникнет. Деньги клиента могут просто не дойти до счёта вовремя. И скорее всего повиснут на коррсчете банка. Когда-нибудь они будут возвращены обратно на счет ваших покупателей — сроки можно уточнить в техподдержке вашего банка. Если же деньги, несмотря ни на что, достигли вашего замороженного счета, обязанность клиента считается выполненной, и вы должны оказать услугу или поставить оплаченный товар.

Если у вас есть сотрудники и вы перечисляете им зарплату на карты, сообщите им о возможных задержках. Кстати, если задержка с выплатой действительно будет, несмотря на уважительную причину, вам придётся начислить компенсацию за каждый день просрочки:

1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ (сейчас 6,25%) * сумма невыплаченной зарплаты

2. Обратитесь за возмещением сумм до 1,4 млн рублей

Страхование вкладов распространяется на всех индивидуальных предпринимателей и ООО из реестра малого бизнеса — компании с доходом менее 800 млн ₽ и где работает меньше 100 человек.

Через две недели после отзыва лицензии вы сможете обратиться в назначенный агентством страхования банк с паспортом и заявлением для получения своих денег. Их вам должны выплатить сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии.

Всю информацию о приёме заявлений вы можете посмотреть самостоятельно на сайте вашего банка, на сайте агентства страхования или в «Вестнике Банка России».

Если на счету было больше 1,4 млн рублей

Вкладам, превышающим страховую сумму, как и вкладам средних ООО, на возмещение надеяться не придется. Чтобы была хоть какая-то надежда, рекомендуем оформить требование кредитора. Но даже в лучшем случае эти суммы вы получите в последнюю очередь. В худшем — не получите совсем: желающих много, и денег может просто не хватить.

3. Если у вас ООО не из реестра малого бизнеса — подготовьте требование кредитора

После отзыва лицензии в банке назначат временную администрацию. Как только это произойдёт, направьте ей своё требование кредитора. Примерная форма требования и список необходимых документов для приложения к нему есть в образце на сайте АСВ.

В требовании укажите сумму долга. Кроме суммы остатка по счёту, вам должны вернуть деньги, которые зависли на счёте, если вы не вовремя отправили платёж.

Дальше — только ждать. В лучшем случае — завершения процедуры ликвидации, тогда все ваши деньги к вам вернутся. В худшем, но более вероятном — процедуры банкротства: по её итогам организациям практически никогда ничего не возвращают:(

Если в банке зависли налоги

Если на момент отзыва лицензии вы успели отправить платёж в контролирующие органы, но деньги «застряли» в банке — не переживайте. Налог будет считаться уплаченным, но вам придётся нанести визит инспектору. Так как ваши деньги контролирующие органы пока не видят, вам нужно просто предоставить платёжку, выписку со счёта и объяснить, что у вашего банка отозвали лицензию.

При расчёте налога УСН помните о том, что налог придётся заплатить по общим правилам. Зависшие платежи и потерянные деньги списывать нельзя.

Как получить возмещение по вкладам в случае отзыва лицензии у банка

Если Банк России отозвал у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций, вкладчик имеет право на получение возмещения по своим депозитам в этом банке в сумме до 1,4 млн рублей включительно. За получением возмещения вкладчик может обратиться в любой момент со дня аннулирования у банка лицензии, вплоть до завершения процедуры банкротства финансового учреждения.

Если установленный срок пропущен, можно подать соответствующее заявление в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В случае соответствия изложенных в заявлении обстоятельств Федеральному закону (длительная болезнь, командировка и т.д.) решением правления АСВ эти сроки будут восстановлены.

Свое страховое возмещение по вкладу можно получить через 14 дней после отзыва лицензии у банка. Для чего АСВ публикует в местной прессе и вывешивает в самом банке сообщение, в котором указывает место, время, форму и порядок обращения вкладчиков за страховым возмещением. Также агентство направляет по почте такое сообщение каждому вкладчику в индивидуальном порядке.

Страховое возмещение по вкладу, как правило, можно получить в самом агентстве или банках-агентах, выплачивающих такие возмещения от его имени. Банки-агенты устанавливаются АСВ.

Для этого необходимо предоставить в одно из этих учреждений заявление, составленное по специальной форме, а также предъявить документ, удостоверяющий личность, по которому открывался вклад. Также АСВ предлагает вкладчикам отправлять заявления по почте в определенном порядке и возможность выплаты возмещения почтовым переводом.

Получить страховое возмещение можно и через своего представителя. Для этого ему необходима нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право обращаться от имени вкладчика с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Наследники в такой ситуации также имеют право на получение страхового возмещения — в случае, если оно не было выплачено самому вкладчику. Для получения возмещения они должны предъявить заявление, документ, удостоверяющий личность, и документы, подтверждающие право на наследство.

После подачи заявления вкладчику предоставляется информация о сумме вкладов в банке и размере выплачиваемой страховки. Если вкладчик согласен, то, как правило, он может получить денежную выплату в день обращения или в течение трех дней со дня предоставления документов. В случае своего несогласия вкладчик предоставляет дополнительные документы, подтверждающие свою точку зрения.

Читать еще:  Торги по банкротству площадки

Выплата возмещений всегда производится банком в рублях. Если вклад был открыт в иностранной валюте, сумма возмещения будет выплачена банком в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва лицензии.

При наличии у вкладчика нескольких депозитов в банке страховое возмещение будет рассчитываться как их общая сумма. В случае если эта сумма превышает размер страхового возмещения, оно будет выплачено по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

Если у вкладчика оформлен в этом же банке кредит, то общая сумма обязательств банка перед вкладчиком будет уменьшена на сумму долга по займу и процентов на дату отзыва лицензии.

Банк производит выплату страхового возмещения наличными либо перечисляет ее на счет в банке, указанный вкладчиком.

В случае невыплаты АСВ возмещения в установленный срок вкладчику уплачиваются проценты на эту сумму по ключевой ставке Банка России.

Если сумма вкладов в банке превышает сумму возмещения, то оставшаяся их часть погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур в банке.

Отзыв лицензии у банка, банкротство кредитной организации

Jurist_arbitr — 22/11/2013 07/12/2016

Начиная со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и, затем, в течение нескольких месяцев ко мне поступают вопросы о порядке включения в реестр банка, учета и погашения им требований физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. КБ “Мастер банк” (ОАО), ОАО “Акционерный банк “Пушкино”, ОАО “Акционерный коммерческий Банк Развития Региона”, ООО КБ “Национальный Республиканский Банк”, ООО “Тверской Коммерческий Банк “КБЦ” – клиенты этих и многих других банков с отозванными лицензиями пытаются понять, как им действовать в сложившейся кризисной ситуации. Как обычно, я решил сделать комплексное разъяснение на этот счет с возможностью задать свои вопросы через форму комментирования к статье. Я опишу, что означает отзыв лицензии у банка, какие грядут последствия и в какие сроки, как не пропустить возможность попасть в реестр банкрота для того, чтобы требование было учтено в дальнейшем.

В соответствии с положениями Федерального закона «О банках и банковской деятельности», с даты отзыва лицензии кредитной организации запрещается проводить любые операции по счетам клиентов, включая выдачу денежных средств, а также безналичное перечисление в другие банки.

Банки делятся на имеющие лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и без таковой. Последних, насколько мне известно, осталось совсем не много. Однако, в статье речь пойдет не только о вкладчиках, но и о субъектах предпринимательства: юридических лицах и индивидуальных предпринимателях. Начнем с более простой ситуации – вкладчик-физическое лицо..

Отзыв лицензии у банка, где размещены вклады физических лиц

Если банк является участником системы обязательного страхования вкладов, его вкладчики имеют право на получение страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Страховое возмещение выплачивается каждому обратившемуся вкладчику в пределах 700 тысяч рублей по всем его вкладам в совокупности.

Спустя неделю, как произошел отзыв лицензии у банка, Агентство по страхованию вкладов (Государственная корпорация, АСВ) опубликовывает в средствах массовой информации перечень банков-агентов, где можно будет получать страховое возмещение. Эти выплаты начинаются через 14 дней с момента отзыва лицензии. Для получения выплаты, необходимо лично явиться в Агентство по страхованию вкладов, заполнить форму имеющегося у них заявления и приложить подтверждающие документы (договор, выписку и др.). Деньги гражданам выдают утвержденные АСВ коммерческие банки-агенты в своих кассах. Случается, что банки-агенты заблаговременно имеют списки установленных АСВ кредиторов и отдельного заявления не требуется, но этот вопрос, безусловно, вкладчик должен выяснить. В целом, учитывая более менее грамотное государственное регулирование данной ситуации, тут особых проблем нет, особенно, если компания-клиент банка имеет грамотное юридическое обслуживание. Споры о несогласии с размером страхового возмещения по вкладам бывают не часто.

Дробление вкладов в банках

Вспоминается, как года 3 назад предприниматели принялись решать проблему «зависания» денег в несостоятельных банках, которые лишались лицензий, путем дробления имеющихся на счету денежных средств на вклады физических лиц – работников общества. Т.е., с согласия менеджеров несостоятельного банка, денежные средства организации распределялись между работниками общества как их заработные платы в виде вкладов. Таким образом, находящаяся на счету денежная сумма дробилась на вклады. Агентство по страхованию вкладов, осуществляя борьбу с такими действиями, ввело термин «дробление вкладов». Арбитражные суды и суды общей юрисдикции довольно быстро разобрались с этим явлением, и АСВ стало выигрывать в большинстве аналогичных судебных процессах.

В настоящее время имеются попытки дробления вкладов физическими лицами, но это другая история, о которой судить можно пока субъективно. Речь идет о лицах, имеющих вклады в банке свыше установленного лимита страхового возмещения в 700 000 рублей. С одной стороны, лицо действует в обход закона. С другой – гражданин-вкладчик пытается вернуть собственные средства, но, и положения закона направлены в итоге на защиту сбережений физического лица.

Заявления вкладчиков принимаются Агентством по страхованию вкладов в течение всего периода ликвидации/банкротства кредитной организации. Поэтому, у вкладчиков не должно быть опасений, что они пропустили срок подачи требования, пока сам банк не будет ликвидирован. По денежным остаткам свыше 700 тыс. руб. физические лица должны руководствоваться порядком, описанным ниже.

Включение в реестр банка требований организаций – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

С момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций отстраняется от своих обязанностей его руководство и утверждается временная администрация (ВА). ВА состоит из нескольких сотрудников одного из подразделений Банка России (ЦБ РФ) и действует до момента вынесения решения о признании организации банкротом либо о ее ликвидации. Ее основная функция – выявить платежеспособность (неплатежеспособность) кредитной организации, чтобы понять – какое из двух вышеуказанных заявлений следует подать в арбитражный суд. В период осуществления полномочий управления банком, временная администрация принимает и рассматривает требования кредиторов банка о включении в реестр требований кредиторов. Требования ВА принимаются в течение всего срока ее функционирования и рассматриваются в течение 30 дней с момента получения обращения. На практике часто происходит так, что временная администрация большую часть требований не рассматривает, т.к. срок их рассмотрения близок к дате рассмотрения поданного в арбитраж заявления, когда прекращаются полномочия самой ВА. Более того, ВА вправе вести учет (реестр) требований, но какие-либо выплаты производить в этот период запрещено. Поэтому, актуальней рассмотреть вопрос введения в отношении банка конкурсного производства. О введении судом в отношении банка процедуры ликвидации я не слышал уже давно.

У банка отозвана лицензия, введено конкурсное производство

Если в отношении банка введена процедура конкурсного производства, значит началась финальная стадия его существования, направленная на реализацию всего имущества и распределение денежных средств (конкурсной массы) между всеми кредиторами, включенными в реестр . Данной процедурой банкротства руководит утвержденный судом конкурсный управляющий (как правило член Агентства по страхованию вкладов), который, безусловно, не заинтересован в максимальном увеличении размера кредиторской задолженности. Поэтому, включение в реестр кредиторов банка должно контролироваться юридической службой предприятия-кредитора. В отличие от не кредитных учреждений, банки в любом случае обладают ликвидным имуществом, а у конкурсного управляющего есть больше возможностей для возврата выведенных активов, поэтому шансы получения какого-либо возмещения выше, нежели у обычных фирм-банкротов.

Общий порядок включения в реестр требований кредиторов должника я подробно описывал в специальной статье. Принципиальное отличие подачи требования для включения в реестр кредиторов кредитной организации – требования не направляются в арбитражный суд, а предъявляются сразу конкурсному управляющему.

Является распространенным заблуждением, что предъявляемые должникам требования должны быть подтверждены судебными решениями. Ни в каких процедурах банкротства такого требования нет. Однако, требование должно быть оформлено правильно и к нему должен быть приложен заверенный комплект документов, обосновывающих его. Учитывая, что в отличие от общего порядка рассмотрения требований кредиторов судами, судьбу вашей задолженности будет определять один лишь конкурсный управляющий, действительно важно сразу правильно оформить требование.

Требования предъявляются в течение 60 дней с даты опубликования сведений о введении конкурсного производства в Вестнике Банка России или газете Коммерсантъ. Получив требование, конкурсный управляющий в течение 30 дней рассматривает его на предмет обоснованности и подтвержденности надлежащими и надлежаще оформленными доказательствами, после чего, включает его в реестр либо отказывает во включении, о чем уведомляет заявителя в указанный срок.

Несмотря на довольно большой срок для предъявления требований (60 дней), надо учитывать, что срок заявления в арбитражный суд возражений относительно ответа конкурсного управляющего составляет всего 15 календарных дней. В эти две недели, несогласный с решением конкурсного управляющего кредитор должен подготовить полноценный отзыв (возражения) с приложениями, направить их все конкурсному управляющему, а, затем, в суд. Если кредитор не успеет этого сделать, закон о банкротстве признает его окончательно согласным с решением конкурсного управляющего. По своевременно поданным кредиторами возражениям, арбитражный суд назначает отдельные заседания по рассмотрению обоснованности их возражений.

Читать еще:  Заявление о банкротстве физ

Это что касается ситуацией с кредиторами банка, но, ведь есть еще и заемщики. С ними ситуация не однозначная, и нельзя сказать, что плачевная для них. Когда я осуществлял полномочия конкурсного управляющего банков, все меры воздействия на заемщиков, возврат кредитов которых “выходил” за рамки процедуры банкротства и полной ликвидации банка, заключались в написании не особо грозных писем с просьбами досрочного возврата денег. С одной стороны, крупные суммы займов можно реализовать коллекторам, но будет ли им интересно получать заложенность в рассрочку в течение нескольких лет, уплатив за нее деньги в день заключения сделки..

Банкротство банков

Банки, согласно действующему законодательству, относятся к финансовым организациям. Процедура банкротства банков производится по той же схеме, что и процедура банкротства страховых фирм и участников рынка ценных бумаг. Банкротство может быть признано арбитражным судом. Банк считается банкротом в том случае, если организация не может больше удовлетворять требования кредиторов. Одним из таких требований может быть уплата ежемесячных счетов. Банк, который не может выполнить обязательства по истечении 14 дней, признается неплатежеспособным.

  1. Назначение временного управляющего.
  2. Банкротство кредитных организаций.
  3. Как регулируется банкротство банков законом.
  4. Когда банк признается банкротом.
  5. Признаки скорого банкротства банка.
  6. Банкротство банка. По закону и без закона.
  7. Ваш банк лишился лицензии.
  8. Процедура банкротства банков и ее особенности.

Назначение временного управляющего.

Назначение временного управляющего — это вынужденная мера, предпринимаемая в целях избежать банкротства финансовой организации. Эта единица назначается на следующий день, после отзыва лицензии Центральным Банком. Решение о вводе временного администратора выносит Арбитражный суд, по заявлениям кредиторов и потребителей услуг.

В задачи временного управляющего входит комплекс реанимационных задач, главной из которых является выявление нарушений и ошибок в работе организации. Дальнейшие действия по восстановлению платежеспособности и работоспособности учреждения координируются Центробанком.

Банкротство кредитных организаций.

В отличие от промышленных и производственных предприятий, официально банкротство кредитных организаций признается в следующих случаях:

  • КО (кредитная организация) на протяжении месяца не исполняет удовлетворительно свои финансовые обязательства перед клиентами и кредиторами;
  • суммарная стоимость ее активов, оцененная после отзыва лицензии не превышает общего объема требований.

Подать заявление в суд с требованием признать финансовую организацию банкротом могут кредиторы (в которых автоматически превращаются клиенты банка), соответствующие уполномоченные органы, прокуратура, ЦентроБанк и, конечно, сама КО. Неофициально же банк считается банкротом сразу после отзыва лицензии.

Как регулируется банкротство банков законом.

Как и любая другая организация или частное лицо, банк может быть признан банкротом только на основании решенияАрбитражного суда. Но клиентам кредитных организаций нужно иметь в виду, что Центробанк вправе приостановить или отозвать лицензию по многим причинам. А такжене лишне знать, как регулируется банкротство банков законом, для того, чтобы не впадать в панику при первых же тревожных признаках.

Следует учесть, что ЦБ может и обязан провести санацию, назначить временного управляющего активами банка, а также провести его реорганизацию. Эти меры вполне могут оставить банк «на плаву». А су, в свою очередь, обязан проверить документы и материалы на предмет того, а нет ли признаков умышленного или преднамеренного банкротства.

Когда банк признается банкротом.

У вкладчиков наступают «горячие деньки», когда банк признается банкротом. Как же грамотно вести себя в этой ситуации и что нужно сделать для того, чтобы, если и не удастся избежать денежных потерь, то, хотя бы минимизировать их?

В первую очередь, нужно не впадать в панику, а написать в банк заявление с требованием закрытия счета и выплаты вклада. Но нужно учитывать, что по закону, на рассмотрение заявления, временные управляющие банком могут потратить до двух недель, а по их истечении этого времени, назначить день для выплаты средств. Но законодательством РФ установлена минимальная страховая сумма в 1млн.400 тыс. рублей. Вот эти деньги можно получить достаточно быстро, а все, что сверх нее, уже после признания банкротства и распродажи активов.

Признаки скорого банкротства банка.

Можно выделить несколько основных признаков того, что кредитная организация или банк переживают не самые лучшие времена. В нашей стране в неофициальные признаки скорого банкротства банка можно занести наличие его конфликта с Центробанком. Как показывает практика, если ЦБ подает в суд на банк, то отзыв лицензии и процедурабанкротства не за горами.

Но есть и другие признаки. Например, повышение процентных ставок, не объясняемая отсрочка выплат денежных средств, просьба о предварительном оставлении заявки для закрытия счета. Даже изменение графика работы банка могут свидетельствовать о том, что на его финансовом горизонте собираются тучи.

Банкротство банка. По закону и без закона.

Главным кошмаром каждого вкладчика является банкротство банка. По закону и без закона. Вкладчикам кажется, что никакой разницы тут уже нет: деньги, все равно «пустили слезу и попрощались». Но это не совсем так.

В идеале можно получить назад и всю сумму, но рассчитывать на это могут только те вкладчики, которые осмотрительно положили в банк меньше 1,4 миллиона рублей, или мошенники, вступившие в сговор с руководством финансового учреждения. Согласно закону, руководство банка и его учредители не имеют права по собственной инициативе объявлять себя банкротами. Подавать заявление в суд могут только кредиторы, которыми являются клиенты банка.

Ваш банк лишился лицензии.

В соответствии с Федеральным законом, если ваш банк лишился лицензии, то «счастливые» обладатели вкладов до 1,4 млн. рублей могут практически ни о чем не беспокоиться. Проценты они, конечно, потеряют, но общая сумма вкладов им будет выплачена в обязательном порядке. Правда, если вклад был в валюте, то выплата будет осуществляться в рублях по курсу, зафиксированному на дату отзыва банковской лицензии.

Для получения денег нужно обратиться в назначенный банк-агент, название которого можно узнать на сайте АСВ, заполнить электронную форму заявления и лично принести ее в офис банка-агента. Помните, что вкладчики являются кредиторами, чьи требования должны быть удовлетворены в первую очередь.

Процедура банкротства банков и ее особенности.

В законодательстве не зря детально прописана процедура банкротства банков и ее особенности, состоящие в том, что она (процедура) максимально ускорена и открыта. Сделано это для защиты интересов кредиторов, которыми после отзыва лицензии становятся все вкладчики банка.

Например, не проходит предварительное заседание суда, на котором проверяется обоснованность требований истцов. Нет, законность претензий, конечно проверяется. Нельзя просто так подать на банк в суд на том основании, что вам нахамили банковские сотрудники и требовать отзыва лицензии. Необходимо обосновать свои требования, аргументируя неисполнение банком своих договорных обязательств. Но это проверка проходит на том же заседании, на котором и рассматривается признание банкротства.

Санация

Санация банков и предприятий

Санация — система мероприятий по улучшению финансового положения предприятий. Чаще всего это понятие появляется в материалах рубрики «Банки и финансы»: санация стала одним из инструментов Центробанка по оздоровлению российской банковской системы наравне с отзывами лицензий у банков.

Согласно критериям ЦБ, которые назвала Эльвира Набиуллина в 2014 году, регулятор принимает решение о санации вместо отзыва лицензии, если этот банк является системно значимым (его исчезновение приведет к проблемам в регионе или стране), если санация экономически обоснована и обходится дешевле отзыва лицензии и если этот банк не обслуживает теневую экономику и не был замечен в криминальных схемах.

При санации банков АСВ может привлекать инвесторов, которые заинтересованы в активе, а может проводить санацию самостоятельно. Если у банка возникают серьезные проблемы с ликвидностью, то санация становится лучшим вариантом для клиентов: физлица сохраняют свои сбережения в полном объеме, даже если сумма вкладов в этом банке превысила страховой порог 1,4 млн рублей, а юрлица в принципе оказываются спасены: они могут перейти на обслуживание к санатору, сохранив вклады, а не становиться десятыми в очереди на возмещение в случае отзыва лицензии. В идеале каждый вкладчик после санации должен получить назад свой вклад в полном объеме.

Выгодна санация не только вкладчикам, но и санаторам. Они получают долгосрочные кредиты по ставкам ниже среднерыночных от АСВ. Также санатор получает и новых хороших корпоративных клиентов, которые часто переходят на обслуживание к банку-санатору, базу клиентов физлиц, которая до этого выстраивалась в регионе работы банка годами, сеть офисов в этом регионе и другие преимущества.

Вместе с тем санатор несет и определенные риски: бывает так, что дью дилиженс (предварительная проверка активов на добросовестность перед покупкой бизнеса) не позволяет обнаружить скрытые проблемы на балансе проблемных банков. Кроме того, после принятия решения о санации ЦБ усиливает контроль не только над банком, который нужно спасти, но и над санатором. К санатору предъявляются определенные требования к выполнению финансового плана по оздоровлению проблемного банка.

Одно их важнейших событий на страховом рынке, которое может произойти в 2016 году, — принятие закона о санации страховщиков, наподобие механизма санации банков, который достаточно успешно работает с 2008 года. До сих пор страховым компаниям в случае отзыва лицензии была доступна только процедура банкротства.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector