Zavialovo.ru

Юридическая консультация
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство гражданина и его гражданско правовые последствия

Банкротство гражданина и его гражданско правовые последствия

Открытая общественная правовая информационная система

Задать вопрос юристу

  • Главная ›
  • Правовая энциклопедия ›
  • Основы гражданского права ›
  • Банкротство гражданина (физического лица) ›
  • Каковы последствия признания гражданина банкротом?

Каковы последствия признания гражданина банкротом?

Каковы последствия признания гражданина банкротом?

С 01.07.2015 вступили в силу изменения в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», внесенные Федеральными законами от 29.12.2014 № 482-ФЗ и 476-ФЗ.

Изменения направлены на детализацию и введение в действие норм, касающихся института банкротства должников — физических лиц (граждан РФ).

Все денежные обязательства физических лиц в рамках осуществления ими предпринимательской или иной экономической деятельности в случае их неисполнения могут привести к применению положений о банкротстве физических лиц. Для обращения в суд с заявлением о признании должника-гражданина банкротом должны иметь место несколько условий: задолженность гражданина составляет 500 тысяч рублей и обязательство по ее оплате не исполнено в течение 3 месяцев. Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом может сам гражданин, его кредитор или уполномоченный государственный орган.

Помимо мирового соглашения, которое может быть заключено в любое время после признания судом обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, изменения предусматривают введение двух новых реабилитационных процедур:

— реструктуризации долгов гражданина в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов;

— реализации имущества гражданина, применяемой к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Для участия в деле о банкротстве гражданина привлекается специальное лицо — финансовый управляющий, которым может быть утвержденный судом арбитражный управляющий, отвечающий требованиям Закона о банкротстве.

Максимальный срок процедуры банкротства физического лица может составлять почти 4 года (до 3 лет и девяти месяцев, с возможностью продления данного срока при необходимости дальнейшей реализации имущества должника), что предполагает значительные расходы гражданина-должника на осуществление процедур в рамках дела о банкротстве.

Последствия признания гражданина банкротом:

— в течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и/или договорам займа без указания на факт своего банкротства;

— в течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;

— в течение 5 лет нельзя скрывать факт принятия плана реструктуризации долгов, если к должнику применялась процедура по реструктуризации долгов гражданина, при кредитовании и приобретении товаров в рассрочку;

— в случае признания гражданина банкротом суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ. Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения судом мирового соглашения;

— после признания гражданина банкротом все его имущество идет в конкурсную массу. Исключение составляет имущество, доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов (максимум 10000 рублей), а также имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством;

— после признания должника-гражданина банкротом все сделки, заключаемые им без участия финансового управляющего, ничтожны и не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;

— при обнаружении сокрытого имущества производство по делу о банкротстве может быть возобновлено и данное имущество будет реализовано с целью удовлетворения оставшихся требований кредитора.

К индивидуальному предпринимателю применяются все те же последствия, что и к гражданину. Индивидуальный предприниматель не может быть зарегистрирован в указанном статусе в течение года. В течение 5 лет он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность и участвовать в органах управления/иным образом управлять юридическим лицом.

Арбитражный суд Кемеровской области

Банкротство граждан

Последствия признания гражданина банкротом

С даты принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом к нему применяется процедура реализации его имущества (конкурсной массы), а также:

  • сведения о банкротстве гражданина подлежат включению в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и не публикуются в официальном издании.
  • арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения:
  • все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
  • сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
  • регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
  • исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
  • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства;
  • гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника;
  • в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  • в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, не применяется;
  • неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • в течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

После завершения процедуры реализации имущества должника и расчетов с кредиторами, гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в следующих случаях:

  • вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
  • гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Кроме того, сохраняют свою силу после завершения реализации имущества, следующие обязательства:

  • требования кредиторов по текущим платежам;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • о выплате заработной платы и выходного пособия;
  • о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;
  • иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина;
  • о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (статья 10 Закона о банкротстве);
  • о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;
  • о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
  • о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
  • о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.

Последствия признания гражданина банкротом

1. В силу статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом,освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее — освобождение гражданина от обязательств).

Читать еще:  В Госдуму внесен проект закона о внесудебной процедуре персонального банкротства

2. Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на следующие требования кредиторов:

1) о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина;

2) по текущим платежам;

3) о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;

4) о выплате заработной платы и выходного пособия;

5) о возмещении морального вреда;

6) о взыскании алиментов;

7) иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина;

8) о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (статья 10 Закона о банкротстве);

9) о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса РФ), умышленно или по грубой неосторожности;

10) о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

11) о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

12) о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.

Такие требования сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина на такие требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов и не удовлетворенные по завершении расчетов с кредиторами, арбитражный суд выдает исполнительные листы. Вопрос о выдаче исполнительных листов по таким требованиям разрешается арбитражным судом по ходатайству заинтересованных лиц в судебном заседании.

Кредиторы по требованиям, по которым исполнительный лист не выдан судом, рассматривающим дело о банкротстве, могут предъявить свои требования к должнику после окончания производства по делу о банкротстве в порядке, установленном процессуальным законодательством (пункт 44 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).

3. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

1) вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

2) гражданин не предоставил необходимые сведения, в том числе отзыв на заявление и документы, или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина (пункты 12, 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»);

3) доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество. Соответствующие обстоятельства могут быть установлены в рамках любого судебного процесса (обособленного спора) по делу о банкротстве должника, а также в иных делах.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина (пункт 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).

4) в течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве, возбужденного на основании заявления должника, гражданин повторно признан банкротом по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа (пункт 2 статьи 213.30 Закона о банкротстве).

4. В соответствии со статьей 213.29 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам конкурсные кредиторы или уполномоченный орган, требования которых не были удовлетворены в ходе реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о пересмотре определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина по вновь открывшимся обстоятельствам и предъявить требование об обращении взыскания на указанное имущество в случае, если соответствующие обстоятельства не были и не могли быть известны конкурсному кредитору или уполномоченному органу на дату вынесения арбитражным судом определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, в течение одного месяца с даты открытия обстоятельств, являющихся основанием для пересмотра данного определения (пункты 46, 47 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).

Отмена определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина является основанием для возобновления производства по делу о банкротстве гражданина. При возобновлении производства по делу о банкротстве гражданина вводится реализация имущества гражданина и требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, участвующих в деле о банкротстве гражданина до завершения реструктуризации долгов или реализации имущества гражданина,восстанавливаются в реестре требований кредиторов в непогашенной части. Иные конкурсные кредиторы или уполномоченный орган вправе заявить свои требования в порядке, установленном Законом о банкротстве.

Признание гражданина банкротом: особенности процедуры

Банкротство гражданина — положение несостоятельности (как финансовой, так и имущественной), официально признающееся арбитражным судом. То есть, у задолжавшего нет возможности полноценно погасить кредитные обязательства, ранее взятые на себя.

Законодательство трактует банкротство как неспособность конкретным лицом удовлетворить требования кредиторов и/или выполнить свою часть договора относительно уплаты обязательных платежей. Для уточнения формулировки «банкротство граждан», следует обращаться к ст.2 ФЗ от 26.10.02г No127 «О несостоятельности (банкротстве)».

В качестве должника могут рассматриваться и юридические, и физические лица, в частности, — оформившие ИП граждане, оказавшиеся не в состоянии удовлетворить требования кредитора, выплатить заработную плату (выходное пособие) тем, кто работает (работал) на условиях трудового договора, и уплатить обязательные платежи в срок, установленный в вышеуказанном ФЗ, а именно — в ст.213.3.

Из этой статьи вы узнаете:

Признаки банкротства: основания для признания несостоятельности граждан

Несостоятельность гражданина признается исключительно судом, основания для проведения подобной процедуры, равно как и очередность удовлетворения требований заемщиков, устанавливаются ФЗ от 26.10.02г No127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Признаки банкротства гражданина (они же — основания):

  • задолжавший не может полноценно выполнять обязанности по выплатам обязательных взносов (платежей);
  • он не в состоянии в полновесно удовлетворить требования заемщиков по кредитным обязательствам, ранее взятым на себя.

Процедура банкротства граждан начинается с подачи заявления. Оно предоставляется в секретариат арбитражного суда по месту прописки (жительства) подающего. Требуется подтверждения места жительства: регистрационные документы или выписка из ЕГРИП. В ситуации, когда место жительства установить не удается, или обратившийся прописан в друг

ом государстве — заявление передается в секретариат арбитражного суда, находящегося по последнему месту регистрации заявителя в РФ.

Как заемщики могут узнать о предполагающемся или уже свершившемся факте банкротства физического лица? Чтобы вовремя получить возможность заявить свои права на включение в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании, необходимо своевременно ознакомиться с обновлениями Единого ФР сведений о банкротстве.

У кого есть право подать заявление о признании банкротства

Банкротство в гражданском праве трактуется и как возможность решения спорных финансовых вопросов в суде, что позволяет и задолжавшему, и кредитору находиться в равных условиях. Право обращения в арбитражный суд и подачи заявления о признании банкротом согласно ст.213.3 ФЗ — неотъемлемое гражданское право каждого жителя России. По сути, обращение подается:

  • самим гражданином;
  • конкурсным кредитором;
  • уполномоченным органом.

Кредиторы могут подать заявление о признании гражданина банкротом, если соблюдаются нижеперечисленные условия:

  1. задолженность составляет более 500тыс.руб. В эту сумму не входят штрафы, пени, неустойки и прочие финансовые санкции;
  2. выплаты по обязательным платежам просрочены не менее, чем на 90 дней
  3. гражданин признан несостоятельным решением суда, наличие долгов подтверждается набравшим силу постановлением. Если такового нет, обращение кредитора не будет рассмотрено.

Документальное сопровождение

Для признания банкротом гражданину требуется предоставить следующий комплект документов:

  • выписки и справки, предусмотренные процессуальным законодательством;
  • свидетельства о наличии задолженности и неспособности заемщика удовлетворить требования кредиторов;
  • подтверждение или опровержение статуса индивидуального предпринимателя (выписка из ЕГРИП). Получается обращающимся за 5 суток до подачи заявления;
  • полный список людей, которым задолжал заявитель и тех, кто ему задолжал: наименование организации, ФИО граждан, суммы кредиторских и дебиторских задолженностей, перечень кредитных обязательств (платежей по сроку). Формат списка утвержден регулирующими органами;
  • опись имущества, в которой указывается его местонахождение. Опись имущества, находящегося в залоге, с ФИО гражданина или наименованием организации-залогодержателя. Формат описи утвержден регулирующими органами;
  • копии документов о праве собственности на имущество, а также копии документов об исключительном праве собственности на результат интеллектуального труда;
  • банкротство физических лиц невозможно без предоставления копий договоров по сделкам с недвижимостью, ценными бумагами, долями уставного капитала, транспортом, суммами более 300 тыс. руб. которые заявитель совершал в течение трех лет до даты обращения в арбитражный суд;
  • выписки из реестровой книги акционеров ЮЛ, участником которого выступает заявитель;
  • сведения о доходах, полученных ФЛ за период в 3 года до даты подачи заявления, а также о сумме налогов, уплаченных за тот же период;
  • банковские справки, подтверждающие основной счет, вклад, выписки по операциям со счетом или вкладом гражданина (за период в 3 года до даты подачи заявления). Выписка о наличии средств на электронных счетах и движении по ним (за период в 3 года до подачи заявления);
  • при банкротстве предоставляются копии: свидетельства об обязательном пенсионном страховании; решения о признании обратившегося безработным (выдается службой занятости); свидетельства о нахождении заявителя на налоговом учете (если такое есть); брачного (о разводе) свидетельства; брачного договора (если таковой есть); акта о разделе супружеского имущества (за срок в 3 года до подачи заявления); свидетельств о рождении детей (для родителей, опекунов и усыновителей); документов, подтверждающих обстоятельства, описанные в заявлении гражданина.
Читать еще:  Банкротство физических лиц где проверить

Обязательное банкротство

По закону порядок признания гражданина банкротом начинается с оценки его платежеспособности. Он обязан составить обращение в арбитражный суд и признать себя обанкротившимся в том случае, если попытка удовлетворить требования одного из заемщиков может стать причиной невозможности выполнения возложенных на себя финансовых обязательств по отношению к иным кредиторам.

Совокупный размер кредитных обязательств (включая платежи, оговоренные сроками) должен составлять не меньше, чем 500тыс. руб. Заявление на признание банкротом подают не позже 30 рабочих дней от того момента, когда гражданин узнал или мог узнать о своей финансовой несостоятельности.

Банкротство гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем в процедурном плане (согласно п.2 ст.202 ФЗ о банкротстве) аналогично двум другим случаям банкротства граждан России — ИП и владельцев фермерских (крестьянских хозяйств), процессуально регулируемых также ст. 25 ГК (п. п. 1 и 5) и ст. ст. 214, 215 упомянутого ФЗ.

Процедура проведения дел о банкротстве

Банкротство граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями банкротство ИП, а также фермерских (крестьянских хозяйств) процедурно проводится по аналогичным схемам:

  1. Если есть источники дохода — долг реструктуризируется;
  2. Если реструктуризация проходит успешно — долги погашены — подписывается мировое соглашение
  3. Если нет источников дохода, или в случае нарушения условий реструктуризации вводится процедура реализации имущества
  4. Далее в не зависимости от того, хватит ли средств вырученных за продажу имущества должника на погашение всех требований — гражданин освобождается от всех обязательств.

Законодательство РФ предоставляет гражданам страны право на реструктуризацию долга в процессе признания их банкротом. Это процедура финансовой реабилитации, способствующая восстановлению платежеспособности гражданина. С помощью реструктуризации он может гасить долги постепенно, ориентируясь на согласованный план выплат.

Процессуальные особенности банкротства граждан дают возможность использовать в виде реабилитационной процедуры и реализацию имущества, что позволяет соразмерно удовлетворить требования заемщиков.

Подписать мирное соглашение можно на любом этапе рассмотрения дела, когда есть явные признаки неплатежеспособности гражданина, но он согласен на реструктуризацию и поэтапную выплату кредитов. Достигается соглашение путем переговоров между должниками и кредиторами.

Видео о банкротстве гражданина: правила и последовательность действий

О последствиях процедуры банкротства

Правовые последствия финансовой несостоятельности граждан (оговорены ст.213.30 ФЗ):

  • 5 лет после признания банкротом (прекращения производства по делу) человек не имеет права заключать договора о займах, если не указывает факт своего банкротства;
  • 5 лет после признания банкротом (прекращения производства по делу) человек не имеет права подать заявление о повторном банкротстве. Если гражданина повторно признают обанкротившимся, а заявителем будет являться конкурсный кредитор или уполномоченный орган, то в ходе дела правило об освобождении гражданина от обязательств, прописанное в п.3 ст.213.28 — не применяется. Все требования заемщиков, которые не были удовлетворены, но по ним настал исполнительный срок, предъявляются должнику в законодательно установленном порядке. В ситуации, когда имущество реализовано, но остались неудовлетворенные требования заемщиков (и по ним наступил срок исполнения), арбитражным судом заинтересованным лицам выдается исполнительный лист.
  • 3 года обанкротившийся не имеет права занять должность в органах управления ЮЛ и любым образом участвовать в процессе управления ЮЛ.
  • Несостоятельность (банкротство), может быть признана только на основании решения арбитражного суда. «В положении должника с непосильным бременем обязательств может оказаться не только индивидуальный предприниматель, но и всякий гражданин, взявший заем у банка, купивший недвижимость или иной дорогостоящий товар в кредит и т.п.».

Последствия признания гражданина банкротом

Прокурор ВАО г. Москвы Савицкий Виктор Игоревич разъясняет

Признание арбитражным судом гражданина банкротом влечет для него, в частности, следующие последствия в течение установленного срока с даты завершения процедуры реализации его имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ):

1) в течение пяти лет гражданин не может взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании его банкротом;

2) гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в его управлении в течение следующих периодов:

· 10 лет — в отношении кредитной организации;

· пять лет — в отношении страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или микрофинансовой компании;

· три года — в отношении иных организаций.

Такие же последствия применяются в случае завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина. При этом соответствующие сроки исчисляются со дня завершения такой процедуры. Вместе с тем гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно не ранее чем по истечении 10 лет после дня прекращения или завершения процедуры внесудебного банкротства (п. 8 ст. 223.2, п. 5 ст. 223.6 Закона N 127-ФЗ).

Кроме того, в возбуждении исполнительного производства будет отказано, если исполнительный документ выдан в отношении требования, указанного в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке, при этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве включены сведения о завершении процедуры внесудебного банкротства (п. 13 ч. 1 ст. 31 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).

Если по итогам завершения расчетов с кредиторами в случае признания гражданина банкротом у него остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию (пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ).

Также признается безнадежной задолженность перед кредитором — кредитной организацией с даты признания арбитражным судом гражданина банкротом (п. 5 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ).

По завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина он освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом. Задолженность перед такими кредиторами в общем случае признается безнадежной (п. п. 1, 2 ст. 223.6 Закона N 127-ФЗ).

Признание гражданина банкротом не влечет ограничение его дееспособности, то есть способности своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (ст. ст. 21, 30 ГК РФ)

Если вы нашли ошибку: выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

На ПМЮФ обсудили банкротство граждан в условиях пандемии

Физические лица в России могут проходить через процедуру банкротства с 1 октября 2015 года. Исполнительный директор Службы финансово-экономической информации группы «Интерфакс», руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин рассказал, что в 90% случаев банкротство инициируется самими гражданами, а к настоящему моменту на 100 тысяч жителей России приходится 126 банкротов – только тех, кого таковыми официально признали в суде.

«В 80 % случаев – это должник без активов. При этом процент тех, кто не платит кредиторам ничего, несколько меньше. В разные периоды времени – от 65 до 75 % не платили кредиторам ничего. Очевидно, что у гражданина есть текущие доходы, которые позволяют заплатить кредиторам хоть что-то», – объяснил Алексей Юхнин.

Согласно действующему законодательству, речь о банкротстве может идти при долгах от 500 тысяч рублей и 90 дней просрочки платежей. При этом 18% из тех, кого суды признают неплатежеспособными, имеют меньшие суммы долга.

В законопроекте, который, согласно распоряжению Президента России Владимира Путина, должны принять к 17 апреля, говорится о том, что людям без имущества также можно будет становиться банкротами. Доступ к процедуре будет осуществляться по следующим условиям: если у человека нет имущества, нет средств к существованию, нет жилья, кроме единственного. Если все они будут соблюдены, то будет «достаточно» суммы долга от 200 до 500 тысяч рублей.

«Но для тех, кто находится в трудной жизненной ситуации или в исключительных случаях мы даем возможность Правительству расширять перечень людей, для которых эта планка будет 50 тысяч рублей», – уточнил Председатель Комитета по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Государственной Думы РФ Николай Николаев.

По его словам, осуществлять процедуру можно будет и с помощью арбитражных управляющих, и через нотариуса, и через Многофункциональные центры, однако последнее возможно только в том случае, если исполнительное производство закончено – тогда для граждан это будет бесплатно. Арбитражные управляющие и нотариусы будут получать 3 тысячи рублей – и с этой цифрой не соглашаются некоторые эксперты.

«Откуда складывается стоимость процедуры банкротства? На самом деле, она состоит из официального вознаграждения, установленного законом, арбитражному управляющему. Она складывается из необходимости собирать информацию, касаемую имущества должника, направлять запросы в различные органы, получать ответы, почтовые расходы. Это обязательные публикации в различных изданиях, это затраты на реализацию имущества, если оно, конечно, есть. Это затраты на участие в судебных заседаниях, это подготовка отзывов, походы в суд, необходимость закрытия банковских счетов у должника, что на практике является непростой задачей, потому что невозможно сделать это в удаленном виде – управляющий должен приезжать в банк», – разъяснил Арбитражный управляющий, директор Российского союза саморегулируемых организаций арбитражных управляющих Кирилл Ноготков.

Читать еще:  Ответственность поручителя при банкротстве физического лица

Он также отметил, что снизить стоимость процедуры может доступ к системе Межведомственного электронного взаимодействия для получения информации от государственных органов. Это также существенно ускорит и упростит процесс. Кирилл Ноготков также подчеркнул, что если 3 тысячи рублей будут выплачиваться только за размещение публикации в ЕФРСБ и проверку комплектности документов, то ее вполне можно назвать приемлемой. Однако если в нее входит работа с запросами и последующая ответственность за сведения, тогда вопрос становится спорным. Спикеры также спрогнозировали, что в будущем может активно развиваться специализация арбитражных управляющих, которые будут заниматься только банкротствами граждан.

«В основном споры идут между теми структурами, компаниями, представителями, экспертами, которые представляют профессиональное сообщество, для которого это бизнес. Мы же все-таки в большей степени сейчас должны ориентироваться на помощь людям и на реабилитационную функцию банкротства физических лиц. Конечно, исключив злоупотребления и мошенничество», – объяснил Николай Николаев.

Ситуацию также оценил и представитель банковской сферы, Управляющий директор – начальник Управления принудительного взыскания и банкротства ПАО «Сбербанк» Евгений Акимов. «Я бы не говорил, что есть негативное восприятие и банковское сообщество против этого законопроекта. Наверное, стоит говорить, что есть определенные опасения у банковского сообщества. Безусловно, все понимают, что есть граждане, которые оказались в действительно сложной финансовой ситуации? и никакого другого способа освободиться от долгов нет, и начать новую жизнь тоже нет. У нас же в 80% случаях процедуры заканчиваются тем, что кредиторы не получают ничего: у людей нет активов. А это означает, что в таких «пустых» процедурах обязаны участвовать банки: законодательство говорит о том, что кредитор должен предпринять все усилия для возврата долгов – пройти судебную стадию, исполнительное производство, банкротство, если оно есть, для того, чтобы потом эти долги можно было списать абсолютно законным способом. Но банки вынуждены в 80% случаев тратить свои усилия впустую», – рассказал он.

Также Евгений Акимов подчеркнул – банки опасаются, что новым законом могут воспользоваться мошенники. Чтобы избежать подобных проблем, по его мнению, банкам необходимо предоставить возможность получать информацию об имуществе от государственных органов простым способом.

Важным вопросом стало разъяснение гражданам последствий процедуры банкротства. Как отметил депутат Госдумы Николай Николаев, люди должны понимать, что после присвоения такого статуса им нельзя будет обращаться в кредитные организации, а также, что у них могут возникнуть проблемы с трудоустройством.

Итоги-2018 от Верховного суда: банкротство и экономические споры

  • Верховный суд РФ

В 2018 году арбитражные суды окончили рассмотрение 1,908 млн дел, но это без учета обособленных споров. Это на 160 000 (или на 9%) больше, чем годом ранее. Возросли все основные показатели: суды стали рассматривать больше банкротных дел, больше корпоративных споров и споров с участием иностранных инвесторов.

Большинство экономических споров – 1,15 млн, или 60%, – это споры, возникающие из гражданско-правовых отношений. 85% таких споров касаются неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств.

Вдвое, со 132 000 до 68 000, уменьшилось число споров из договоров страхования, рассмотренных арбитражными судами. Причиной тому, как объяснил Вячеслав Лебедев, стал принятый еще в 2017 году закон о досудебном разрешении споров по ОСАГО. «Это свидетельствует о целесообразности дальнейшего развития досудебных процедур, способствующих разрешению конфликтов», – подчеркнул он.

Треть всех дел – 33% – арбитражные суды рассмотрели в упрощенном порядке. Для сравнения, в судах общей юрисдикции этот показатель не превышает 1% от общего числа дел. А в 2019 году это число может вырасти еще сильнее: вступит в силу «процессуальная революция», которая увеличит суммы упрощенного производства для ИП (400 000 руб. вместо нынешних 250 000 руб.) и для юрлиц (800 000 руб. вместо 500 000 руб.)

Банкротство граждан в 2018 году случалось чаще, чем банкротство компаний. По статистике ВС, такое произошло впервые с 2015 года, когда институт несостоятельности физлиц впервые появился в российском праве. Такая статистика может служить почвой для выводов о том, что институт прижился и доказал свою эффективность, считает Наталья Колерова из «S&K Вертикаль».

Более того, достаточно часто банкротство юридического лица сопровождается хронологически или логически банкротством физического лица, связанного с компанией-банкротом. Например, учредителя.

Особенно это характерно для банкротств в связи с неисполнением компаниями кредитных обязательств перед банками, где физические лица часто выступают поручителями по кредитам.

Наталья Колерова, руководитель проектов S&K Вертикаль S&K Вертикаль Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Управление частным капиталом группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Банкротство (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения 18 место По выручке 25-27 место По количеству юристов 6 место По выручке на юриста (более 30 юристов) ×

Увеличение же количества банкротных дел этой категории может говорить о том, что все большее количество граждан стремится решить свои финансовые проблемы через процедуру личного банкротства, отметил старший юрист КИАП КИАП Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Комплаенс группа Семейное и наследственное право группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Международный арбитраж группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Финансовое/Банковское право группа Банкротство (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) Профайл компании × Илья Дедковский. «Но из этого никак не следует, что сама процедура эффективна для должника – суды в существенном количестве дел сохраняют за гражданином его долги, то есть не освобождают от обязательств», – рассказал он и добавил, что пока об эффективности банкротства граждан судить в принципе рано, ведь институт еще «довольно молодой».

Продолжает расти количество обособленных споров. По статистике, которую приводила судья ВС Ирина Букина на одном из заседаний Пленума, число рассматриваемых обособленных споров по делам о банкротстве достигает 40% от всех дел, которые рассматривают арбитражные суды.

Лебедев надеется, что тенденция к увеличению числа обособленных споров скоро изменится. Произойти это должно из-за нового порядка проверки обоснованности требований кредиторов. Эту функцию возьмут на себя управляющие, как сейчас это происходит в банкротных делах банков и застройщиков.

При этом эксперты сомневаются, что новелла поможет значительно разгрузить суды. «Не уверена, что применение такого инструмента будет эффективным для разгрузки судов. Степень доверия кредиторов и всех игроков в деле о банкротстве к арбитражным управляющим, к сожалению, невелика», – отмечает Колерова. Именно поэтому кредиторы будут активно возражать против включения в реестры требований иных кредиторов, особенно крупных и особенно по сделкам, которые традиционно вызывают вопросы, считает юрист.

С точки зрения статистики споров станет меньше – требования части кредиторов просто не дойдут до суда, отмечает Дедковский. «Но вряд ли нагрузка на судей из-за этого сильно уменьшится – сложные обособленные споры, которые и требуют от судей особого вовлечения в процесс их рассмотрения, никуда не денутся», – полагает эксперт.

Количество споров с иностранными инвесторами в российских арбитражных судах возросло более чем в 5 раз с 2014 года. «Для обеспечения единообразного подхода рассмотрения трансграничных споров Пленум ВС готовит постановление о некоторых вопросах применения судами положений ГК о международном частном праве», – пообещал председатель ВС Вячеслав Лебедев.

При этом иностранные компании не только начали чаще участвовать в экономических спорах в России, но и стали больше таких споров выигрывать.

«Выигрыш в судебном процессе, во-первых, зависит от качества и проработанности правовой позиции, которую выбирают участники процесса», – подчеркнула юрист КИАП КИАП Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Комплаенс группа Семейное и наследственное право группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Международный арбитраж группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Финансовое/Банковское право группа Банкротство (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) Профайл компании × Екатерина Спахова. Иностранные инвесторы при помощи международных юридических рейтингов могут сделать выбор и привлечь к участию в проекте наиболее профессиональную юридическую фирму, в том числе этим может объясняться такой высокий процент побед иностранцев в российских арбитражных судах.

Растет и число корпоративных споров. В 2018 году суды разрешили их больше 20 000 раз. Этот показатель превышает аналогичный в 1,5 раза за последние пять лет.

На количество споров влияет как изменение корпоративного законодательства в части крупных сделок и сделок с заинтересованностью, так и общее развитие корпоративной сферы России, рассказывает Спахова и напоминает: несколько лет назад в российском праве появились новые инструменты и институты, такие как опционы, аналоги гарантий и заверений. Кроме того, официальное регулирование получили акционерные соглашения. «Как раз сейчас и могли возникнуть первые корпоративные споры по вопросам правовой квалификации законодательных новелл», – считает эксперт.

При этом влияние на эту сферу могла оказать реформа института крупных сделок и сделок с заинтересованностью и ее последствия, отмечает Спахова. На практику споров о таких сделках обратил внимание и Пленум Верховного суда, который в июне 2018 года дал свои разъяснения, подробнее о которых можно прочитать в материале «Пленум ВС: крупные сделки и сделки с заинтересованностью по-новому».

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector