Zavialovo.ru

Юридическая консультация
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство физических лиц за и против

Банкротство физлиц: за и против

управляющий партнер адвокатского бюро «Юшин и партнеры»

По данным на 1 марта 2017 года, в России более миллиона человек не в состоянии обслуживать взятые в банках кредиты. При этом у более чем 600 000 человек сумма просроченной задолженности составляет более 500 тыс. рублей. В то же время, по всей России в производстве арбитражных судов находится чуть менее 40 тыс. дел о банкротстве физических лиц, из которых процедуры введены в отношении 27 тыс. человек.

Есть ли жизнь после банкротства?

Для многих людей в нашей стране «банкротство» до сих пор представляется чем-то ужасным, сравнимым со средневековой «долговой ямой». Распространены мифы, что банкротам запрещен выезд за границу, они не могут взять новые кредиты, их не принимают на работу в крупные компании и так далее.

Давайте разберемся, так ли это.

Во-первых, запрет на выезд за границу вводится в ходе исполнительного производства, а не как результат процедуры банкротства. Такой запрет также может быть введен на период проведения самой процедуры банкротства, но только отдельным решением арбитражного суда по ходатайству финансового управляющего.

Во-вторых, при подаче заявления на получение любого займа или кредита гражданин должен указать, что в отношении него была применена процедура банкротства.

В-третьих, в течение 5 лет после банкротства человек не может занимать руководящие должности, связанные с распоряжением финансами и лишается права заниматься предпринимательской деятельностью (т.е. быть учредителем/акционером компании или зарегистрироваться в качестве ИП).

Когда банкротство – единственный выход

Наша практика наглядно показывает, что чаще всего с заявлением о признании себя банкротом обращаются предприниматели или люди, работающие в бизнес-сфере. Часто банкротство может стать оптимальным или даже единственным выходом из сложившейся жизненной ситуации.

Вот два примера из нашей практики:

  1. Топ-менеджер крупной компании руководил предприятием в регионе. Указания по уплате налогов он получал от акционеров из Москвы. По итогам проведенной налоговой проверки против него было возбуждено уголовное. Несмотря на относительно мягкое наказание, не связанное с лишением свободы, в рамках уголовного процесса был удовлетворен иск налогового органа к физическому лицу, согласно которому вся сумма налоговой задолженности в 50 млн. рублей была возложена на бывшего директора. Его доходы и имущество не позволяли выплатить такую значительную сумму.
  2. Бизнесмен являлся поручителем по кредитам принадлежавших ему компаний. В силу известных событий в экономике бизнес многих предпринимателей оказался нерентабельным. Компания была признана банкротом, а банк начал процедуру взыскания долга с поручителя. При этом даже в случае, когда у поручителя нет достаточных денежных средств или имущества для выплаты кредита за свой обанкротившейся бизнес, исполнительное производство не закрывается, что не дает человеку «начать новую жизнь». Он не может устроиться на хорошо оплачиваемую работу, не может выезжать за границу, приобретать какое-либо имущество. Не буду упоминать про действия т.н. коллекторов, о которых за последнее время читали или слышали почти все граждане нашей страны.

В подобных ситуациях банкротство – это как хирургическая операция – иногда болезненный, но действенный метод лечения, позволяющий избежать худших последствий.

Тем более, что в странах, где процедура личного банкротства уже давно в порядке вещей, она позволяла дать «новый старт» многим успешным людям. Хотя бы нынешнему президенту США Дональду Трампу, который банкротился 4 раза, а также Генри Форду, Ларри Кингу, Френисису Коппола и Аврааму Линкольну.

Как происходит процедура банкротства

Процедура банкротства физического лица по закону возможна в двух случаях:

  • Сумма долга равна или превышает 500 тыс руб., а срок просрочки выплаты составляет более трех месяцев;
  • Уплата долга одному кредитору делает невозможным погашение обязательств иным кредиторам, в том числе обязательных платежей;

Для начала процедуры собственного банкротства должник должен собрать предусмотренный законом комплект документов. После этого ему необходимо подготовить заявление в арбитражный суд (это крайне трудно сделать, не прибегая к профессиональной юридической помощи).

Также нужно оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тыс. рублей (это предполагаемые расходы на проведение процедуры). В заявлении должника также должно быть указано наименование саморегулируемой организации из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий.

Когда суд получает заявление, назначенный судья выносит определение о назначении дела к рассмотрению и запрашивает в СРО кандидатуру управляющего.

Банкротство физического лица по закону состоит из двух процедур:

  • реструктуризация задолженности
  • реализация имущества должника.

Обычно процедура банкротства вводится судом сразу на первом заседании, при этом, в случае если у должника нет имущества и крайне незначительные доходы, суд сразу вводит процедуру реализации имущества.

Таким образом, срок процедуры банкротства колеблется от 6 месяцев (в случае введения процедуры реализации имущества сразу) до года (в случае введения последовательно двух процедур).

Финансовый управляющий в ходе процедуры несостоятельности должен запросить сведения об имуществе должника, его банковских счетах, проанализировать финансовое состояние должника, провести собрания кредиторов, реализовать имущество должника, если оно имеется.

По завершении процедуры реализации имущества должника арбитражный суд выносит определение о завершении процедуры банкротства физического лица и списании всех его погашенных и непогашенных долгов.

Какие подводные камни ожидают вас при банкротстве

Первое — это сложность процедуры банкротства: необходимо собрать значительное количество документов, подготовка, подача заявления о банкротстве и представительство в суде требуют профессиональных юридических знаний, минимальная себестоимость процедуры (без оплаты юридических услуг) составит 75-100 тыс. рублей. Данная ситуация сразу «отрезает» категорию небогатых заемщиков, не имеющих средств на проведение процедуры.

Неоднозначна ситуация относительно суммы вознаграждения финансового управляющего в 25 тыс. рублей за процедуру. С одной стороны, для самых бедных категорий заемщиков даже эта сумма представляется значительной, с другой стороны, опыт показывает, что в настоящее время процедурой банкротства пользуются в основном люди, так или иначе связанные с бизнесом, долги которых часто исчисляются многомиллионными суммами.

Должник, имеющий долг более 500 тыс. может подать на банкротство, если он имеет основания считать, что он не в состоянии выплачивать указанную задолженность, например, в ситуации, если он лишился работы.

По времени процедура банкротства физического лица разделена на 2 отдельных этапа: реструктуризация долгов и реализация имущества должника, каждый из которых обычно вводится судом на 6 месяцев.

Когда банкротство необходимо, а когда процедура неприменима

Банкротство физического лица необходимо в случаях, если:

  • У вас значительная сумма задолженности по обязательствам без залога (потребительские кредиты) которые вы в силу изменившихся обстоятельств (потеря работы, банкротство бизнеса) не в состоянии выплачивать.
  • У вас ипотечный кредит по которому вы не в состоянии платить, а сумма задолженности значительно превышает текущую рыночную стоимость предмета залога (пример: валютная ипотека)
  • Вы являетесь поручителем по кредиту для вашего бизнеса, который не приносит прибыли или обанкротился.

При этом существуют ситуации, в которых процедура банкротства или неприменима, или невыгодна для должника:

  • При задолженности по кредитам, обеспеченным залогом имущества, когда большая часть кредита уже выплачена и стоимость залога равна или превышает сумму задолженности.
  • В случае если у должника имеется имущество (кроме единственного жилья, в котором он зарегистрирован), рыночная стоимость которого превышает сумму подлежащих выплате долгов.
  • Не списывается в рамках процедуры банкротства задолженность, возникшая на основании привлечения лица к субсидиарной ответственности в рамках банкротства юридического лица в отношении которого должник являлся контролирующим лицом (директором или учредителем)

Несмотря на существенную недоработанность закона, отсутствие обширной правоприменительной практики и имеющееся минусы процедуры банкротства, в большинстве случаев оно в силах помочь начать свою финансовую историю, а часто и жизнь, с «чистого листа».

Банкротство физических лиц

Банкрот! Страшное ли это слово? Хорошо ли быть банкротом или плохо?

Слышали такие имена: Дональд Трамп, Авраам Линкольн? Они были банкротом и неоднократно.

Современное законодательство развитых стран, а теперь, к счастью, и нашей, дает человеку право объявить себя банкротом. Человек имеет право отказаться платить по своим долгам, если он этого делать не может, и его долги будут списаны.

Запад считает, что это реальный выход и называет процедуру банкротство: «Финансовое оздоровление» и это действующий, взаимовыгодный механизм между человеком и обществом.

Банкротства, как важный инструмент развития общества и с этим аргументом согласны все развитые мировые сообщества. Вспомните Дональда Трампа, Генри Форда. Какой бы был мир, если бы они оказались в долговой яме или в рабстве у кредитора?

Институт банкротства дает человеку право на ошибку и, как следствие, шанс на дальнейшую жизнь и развитие.

В трех словах о том, почему банкротство является благом, а не самым последним выходом из ситуации.

Когда обычный, среднестатистический предприниматель берет деньги в кредит, он выходит с ними на рынок, чтобы купить товары и услуги для бизнеса. Этот массовый спрос запускает по цепочке всю экономику, и экономика начинает работать. Но, если наказание за ошибки велико, а в бизнесе они неизбежны, предприниматель не станет рисковать и брать деньги в кредит — деловая активность угасает и общество деградирует. Вот почему, несмотря на издержки, институт банкротства — благо для общества.

Конечно, не все рады институту банкротства. Банки против. Их аргументы понятны, но не стоит забывать, что под словом кредитор скрывается все тот же жадный ростовщик, который пытается содрать три шкуры и не стесняется в средствах для этого. Он давно включил все риски неплатежей в свой процент по кредиту, но не стесняется забрать свою сверх прибыль любыми способами. За последние десять лет эти машины в нашей стране так окрепли, что сколько не плати, ты им все время должен. Общество должно регулировать их деятельность и институт банкротства еще один важный элемент этого.

А теперь хочется перейти к хорошим новостям для должников.

Запомните дату: 01 октября 2015 года — дата вступления в силу Закона о банкротстве физических лиц. День отмены долгового рабства.

Теперь должник, если «предвидит, что не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок», то, вне зависимости от суммы долга, имеет право подать в суд заявление о своем банкротстве. Самое важное для него последствие процедуры банкротства то, что неудовлетворенные требования кредиторов считаются погашенными. Он освобождается от дальнейшего исполнения этих требований и может начать новую жизнь. Здесь салют бы запустить, но дадим совет: не медлите, начните действовать!

СПИСАНИЕ ВСЕХ ДОЛГОВ ЧЕРЕЗ ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

  • Проведение процедуры банкротства – 135 000 рублей *.
  • Представление интересов гражданина в суде.
  • Представление кандидатуры арбитражного управляющего.
  • Проведение переговоров с кредиторами и их представителями.
  • Проведение переговоров с судебными приставами.
  • Оплата всех необходимых публикаций в официальных изданиях.
  • Подготовка отчетов к собраниям кредиторов.
  • Проведение собраний кредиторов.
  • Моральная и юридическая поддержка на всех этапах работы!

* Данное предложение действует только при полной предоплате услуги в размере 100%. Цена включает все расходы, вознаграждение финансового управляющего, госпошлину и обязательный депозит суда. Мы гарантируем эту цену для ХМАО-Югры, если задолженность не более 10 млн. руб., отсутствует ценное имущество за последние 3 года, не требуется помощь в сборе документов и нет возбужденных уголовных дел. В других случаях возможно увеличение цены.

Общий срок всей процедуры около 12 месяцев.

  1. 10 дней на подготовку документов и направление заявления в суд.
  2. В срок от 15 дней до 3 месяцев, с момента принятия судом заявления, вводится процедура реструктуризации долгов и назначается финансовый управляющий из числа арбитражных СРО, которое указано в заявлении. С этого момента финансовый управляющий освобождает Вас от общения с кредиторами и судебными приставами. Также прекращается начисление всех неустоек, процентов и штрафов по всем долгам. Приостанавливается исполнительное производство. Не может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
  3. Через 4 месяца решение суда о признании гажданина банкротом и введение процедуры реализации имущества.
  4. Через 6 месяцев или раньше завершается процедура реализации имущества и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед всеми кредиторами, чьи требования не были погашены.

* исключением составляют требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, такие как о взыскании алиментов, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда и некоторые другие.

Обратите внимание, если нет возможности погасить долг, то для должника нет и альтернативы банкротству.

Во-первых, банкротство — это прямое требование Закона о банкротстве физических лиц. Закон обязывает должника подать заявление о банкротстве в случае невозможности исполнения им денежных обязательств, совокупный размер которых 500 тыс. руб. и более (до 500 тыс., такое заявление — право должника).

Во-вторых и главное, банкротство — это единственная возможность избавиться от долгов. Да, закон о банкротстве предусматривает меры в отношении должника, вроде продажи его имущества, кроме единственного жилья, или, в определенных случаях, временного ограничения права на выезд. Вот только под давлением кредитора эти меры и так к нему будут приняты, но без процедуры банкротства меры в отношении должника не приведут к освобождению от долга. То есть должник и наказан будет и должен останется. Без процедуры банкротства должник обречен на пожизненное долговое рабство — его долг бессрочен, а сам он будет вынужден бегать от судебных приставов, потерять спокойный сон и каждый раз испытывать нервный стресс. Не только при жизни, но и после смерти должника кредиторы не оставят его в покое — наследники вместе с имуществом, например, квартирой, унаследуют и долги.

Читать еще:  Мишустина просят отменить публикации о банкротстве в «Коммерсанте»

Должнику ни в коем случае нельзя медлить с банкротством. Почему? Да потому, что если должник опоздает и процедуру его банкротства инициирует кредитор или уполномоченный орган, которые тоже имеют на это право, то история будет с незавидным концом. Объясняем почему.

Процедура банкротства физических лиц аналогична процедуре банкротства юридических, которая действует давно и потому хорошо известна. Мы знаем все особенности. Первая и важнейшая особенность процедуры банкротства сводится к правилу «кто начинает, тот и выигрывает». Конечно, это правило в законе не прописано, это из практики.

Дело в том, что именно сторона, которая инициирует процедуру банкротства, определяет, в итоге, фигуру арбитражного управляющего (или «финансового управляющего», как его называют в процедуре банкротства физических лиц). Управляющий управляет ходом всей процедуры, у него есть все полномочия, его мнение и его решения будут определяющими результат.

Что будет, если инициатива банкротства за кредитором и, как следствие, выбор управляющего остается за ним? Должник тогда по-настоящему поймет, что жизнь не сахар и избавиться от долгов не получится. При малейшей возможности, он и его родственники будут обобраны до нитки, сам он подвергнется уголовному преследованию и, при этом, утратит возможность освободиться от долга. Все это сделает управляющий «кредитора».

Он будет разыскивать все имущество должника, которым тот прямо или косвенно может владеть. Он будет разыскивать все сделки с имуществом должника за последние 3 года и основания, чтобы признать их ничтожными. Все, что удастся найти ему, поступит в конкурсную массу, будет им продано позже по интересным ценам, а вырученные средства распределены только по избранным кредиторам.

Управляющий «кредитора» обязательно будет искать основания для уголовного преследования должника — «неправомерные действия при банкротстве» из-за попыток сокрытия имущества, «неправомерное получение кредита», «злостное уклонение от погашения кредита», «уклонение от уплаты налогов» и прочие, а так же факты нечестности должника, то есть непредставления либо предоставление недостоверных сведений. Управляющий «кредитора» обязательно будет искать их, потому что в этих случаях банкротство не освобождает гражданина от исполнения обязательств по долгам.

Мы знаем о чем говорим. Если же инициатива банкротства за должником, всех этих негативных последствий должник избежит и от долга освободится.

Наверняка у вас есть вопросы.

Позвоните нам 88002221442 или напишите info@ligaYuristov.com и запишитесь на консультацию.

У нас огромный опыт по защите прав должника и есть все ресурсы для этого.

Внесудебное банкротство появится в России с 1 сентября

Москва. 19 июня. INTERFAX.RU — Внесудебное банкротство граждан начнет действовать в России с 1 сентября 2020 года, говорится в законопроекте, опубликованном в пятницу в базе документов Госдумы.

Этот законопроект в сентябре 2019 года внес в Госдуму единоросс Николай Николаев. В феврале 2020 года Госдума приняла документ в первом чтении, а в конце марта 2020 года президент РФ Владимир Путин в срок до 17 апреля рекомендовал Госдуме совместно с правительством упростить процедуру банкротства граждан. Для этого им рекомендовалось «обеспечить принятие» законопроекта о внесудебном порядке признания гражданина банкротом. Новая процедура должна стать дешевым и ускоренным аналогом для существующего сейчас порядка банкротства через суд. Однако из-за споров о требованиях к кандидатам в банкроты депутаты не уложились в срок.

Отличия от первой редакции

Итоговая редакция документа значительно отличается от первоначальной версии. Внесудебным банкротством смогут воспользоваться должники с непогашенными обязательствами от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, у которых ранее приставы не нашли имущества и по этой причине вернули исполнительный лист взыскателю. Больше никаких условий желающим заявить о личном банкротстве не предъявляется, следует из опубликованного в базе Госдумы документа.

Ко второму чтению парламентарии исключили целый ряд требований к потенциальным банкротам, в частности о наличии официального статуса безработного или доходе на каждого члена семьи менее регионального прожиточного минимума более трех месяцев. Исключено из документа и условие, согласно которому внесудебным банкротством разрешалось воспользоваться только тем, у кого в течение полугода возникло не более четверти долга, а если долг вытекает из кредита или займа, то соответствующий договор должен действовать не менее года и заемщик должен был внести не менее девяти платежей (или не меньше трех, если брал «кредитные каникулы»).

Отказались депутаты и от идей поручить внесудебное банкротство арбитражным управляющим и нотариусам. Им будут заниматься многофункциональные центры (МФЦ), что позволит сделать процедуру действительно бесплатной для граждан.

Как выглядит процедура банкротства

Сама процедура будет выглядеть так: гражданин будет подавать заявление по установленной форме в МФЦ, в котором будет перечислять всех известных ему своих кредиторов и размер обязательств перед ним. В течение одного рабочего дня МФЦ проведет проверку заявителя на предмет соответствия обязательным критериям, и если все в порядке – в течение трех рабочих дней разместит эту информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Если же МФЦ увидит какие-то несоответствия человека обязательным условиям, он вернет ему заявление с указанием причин. Тот сможет обжаловать этот отказ в суде, либо обратиться вновь с заявлением через месяц.

После размещения данных в ЕФРСБ начнется полугодовая процедура банкротства, которая будет заканчиваться признанием долгов безнадежными ко взысканию.

С момента начала процедуры внесудебного банкротства прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, а также процентов по всем обязательствам гражданина. Это правило не распространяется на долги, которые заявитель не указал в своем заявлении, и долги по алиментам, возмещению морального вреда, по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью и т.д.

На время процедуры гражданину запрещается брать новые займы, кредиты, выступать поручителем. В случае получения в это время в собственность имущества «или иного существенного изменения» имущественного положения, он обязан в течение пяти рабочих дней уведомить МФЦ, а тот прекратит внесудебное банкротство.

Кроме того, упомянутые гражданином в заявлении на банкротство кредиторы получат достаточно широкие возможности по розыску его имущества. В целях обнаружения принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации), они смогут направлять в госорганы запросы о наличии у гражданина-должника имущества. «Состав сведений, содержащихся в запросе, а также порядок и сроки представления информации в ответ на запрос определяются правительством РФ», — говорится в законопроекте.

Кроме того, кредиторы смогут перевести банкротство гражданина и в судебную плоскость. Это право будет у кредиторов, которых должник не укажет в заявлении на личное банкротство, а также остальные кредиторы, если, например, гражданин занизил размер долга, чтобы подпасть под лимит до 500 тыс. рублей.

Планируется, что на пленарном заседании Госдумы законопроект будет рассмотрен во втором чтении 23 июня.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

автор: Алексей Жумаев

14 декабря 2020

Просмотров: 22 124

Время на прочтение: 7 минут

Не справляетесь с кредитами и рассматриваете признание несостоятельности через суд? Каковы плюсы и минусы банкротства физических лиц? Эта статья поможет оценить перспективы банкротства и узнать, что ждет во время проведения и после завершения процедуры.

В чем плюсы банкротства физического лица?

Списание долга

Если говорить о плюсах банкротства, то первый из них — это списание долгов как шанс избавиться от непосильных обязательств перед кредиторами. Вариант такого «избавления» зависит от конкретной ситуации, но примерный план такой:

при наличии стабильного дохода выше прожиточного минимума назначается новый график выплат. Для расчетов при реструктуризации берут сумму основного займа, а проценты и пени оставляют на последнюю очередь. Если за три года сумма выплачивается по графику, вы избавляетесь от остальных обязательств;

если выполнить предыдущее условие не удалось, решением суда может быть назначена продажа вашего имущества (при его наличии), деньги от реализации пойдут на выплату долга, а суд признает вас банкротом и спишет остаток долга.

Получить план списания ваших долгов

Выплаты по щадящему графику

Здесь сходятся плюсы и минусы банкротства: с одной стороны, все-таки придется выплачивать долг, с другой — размер выплат гораздо меньше.

Общепринято включать в кредитный договор условие, что сначала погашаются проценты и неустойки, а потом тело долга. Если допущены просрочки, все платежи засчитываются в уплату неустоек, затем процентов, а долг не уменьшается.

Кредит становится бесконечным. Реструктуризация через суд останавливает замкнутый круг, поскольку сумма фиксируется: вычисляют остаток долга и отдельно проценты. Сначала должник гасит основной займ (равномерно по каждому из кредитов), а уж потом, если хватит денег, — штрафные санкции и прочие платежи.

Суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося заработать, но и ваши возможности по выплатам. Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.), вы будете избавлены от такой необходимости.

Позвоните юристам , чтобы узнать, можно ли в вашей ситуации пропустить процедуру реструктуризации.

Забудьте о коллекторах!

К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на первом заседании), кредиторы и коллекторы лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» долги. Они будут вынуждены решать вопросы через суд.

Отмена штрафов

Вас признали неплатежеспособным? Как мы поясняли, по займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.

Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших суммах долга и штрафы могут быть очень существенными.

Приостановка судебных решений

Еще одно преимущество, которое получает гражданин-банкрот, — приостановка судебных решений и процессов, кроме алиментов и компенсации за нанесение вреда жизни и здоровью.

Процедура не затрагивает родственников

К плюсам банкротства физических лиц относится и тот факт, что процедура не затрагивает семью должника. Исключение здесь составляет имущество супругов. Конечно, долю второго супруга не отберут, а вот доля банкротящегося гражданина может быть изъята для оплаты долга.

Какое имущество продадут при банкротстве?

В чем минусы банкротства физического лица?

Деньги банкрота пойдут на уплату долгов

Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, тут в минусе оказывается должник, а в плюсе — его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления на счетах в банках, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения требований кредиторов.

Это редкий случай. По опыту деньги со счетов уже списаны приставами, или сам должник снял для расчетов с банками и МФО.

Продажа имущества

При банкротстве физ лиц дорогостоящее имущество тоже будет реализовано.

Если у вас есть имущество для продажи, которое не смог или не успел реализовать пристав, оно будет продано, а деньги выплатят кредиторам. Если имущества нет — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом, и долги просто спишут.

Отзывы на форумах подтверждает официальная статистика Федресурса: в 70% случаев банки не получают ничего в результате процедуры. Кредиты и микрозаймы просто погашаются без оплаты.

Дополнительные денежные траты

На этом этапе плюсы и минусы банкротства физ лица распределяются так: должник в минусе, ему необходимо затрачивать дополнительные средства на проведение процедуры, а вот иные лица оказываются в плюсе.

Как рассчитывается стоимость банкротства, мы рассказали в этой статье.

финансовый управляющий получает от вас денежное вознаграждение (25 000 рублей). Кроме этого вам необходимо еще оплатить госпошлину за подачу заявления;

юристы, если вы нанимаете их отдельно (оплата зависит от того, какие услуги потребуются);

оценка имущества, если вы не согласитесь с мнением финансового управляющего.

Оценивая потенциальные затраты, обратите внимание на комплексное банкротство под ключ.

По опыту людей, которые обанкротились самостоятельно, на разовые юридические услуги уходит больше денег, чем если бы платили ежемесячную фиксированную сумму, и делом занимались профессионалы.

Банкротные юристы ориентируются в судебном процессе, знают, где можно сэкономить. Сама процедура происходит быстрее и проще. Нужные доказательства запрашивают заранее, на заседании представитель должника уверенно и грамотно аргументирует позицию, и у судьи не возникает дополнительных вопросов.

Немалое значение имеет и лояльный, проверенный арбитражный управляющий, который действует по закону, а не выслуживается перед банками.

Он будет заведовать денежными поступлениями, оценивать имущество, решать, какое имущество подлежит продаже. Комплексный договор включает выбор управляющего, который организует списание долгов с минимальными потерями для должника.

Ограничение выезда из страны

Пока идет процесс, выезд за границу из РФ может быть запрещен или ограничен. Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда работа связана с зарубежными командировками. Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать Россию.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Затяжной по времени процесс

Из-за загруженности арбитражных судов дела о банкротстве могут затягиваться. На процесс уходит от полугода, поэтому заранее ориентируйтесь на то, что быстро стать банкротом не получится.

Читать еще:  Закон о банкротстве частного лица
Ограничение на совершение сделок

Плюсы и минусы банкротства физ лица видны и здесь: финуправляющий вправе запретить совершать сделки, что не позволит не растратить деньги или материальные ценности, а использовать их для уплаты долгов.

Контроль над финансами

Когда финуправляющий ограничивает в трате денег, манипуляциях со счетами и вкладами, становится неудобно — ведь каждый раз, когда вы хотите что-то купить (вложить), нужно спрашивать об этом финуправляющего.

Это позволяет не потратить деньги, а пустить их на погашение долга, что, несомненно, ускорит процедуру банкротства, в результате которой вы получите долгожданную свободу от долгов.

Возможность подачи заявления от кредитора

Подав заявление первым, кредитор получает право нанимать для работы своего финансового управляющего. По закону финуправляющий — это независимое лицо, однако обычно инициатор процедуры заранее договаривается с конкретным специалистом. Если финуправляющий назначен из СРО, выбранной банком, он будет взыскивать по максимуму.

На практике кредиторы инициируют банкротство, только когда уверены, что у человека есть имущество, которое можно продать. Чаще это касается состоятельных граждан, которые заблаговременно вывели имущество из собственности (переписали, подарили), и банк надеется оспорить сделки.

По отзывам клиентов, дружественный банку управляющий очень старается отработать доверие: включит в конкурсную массу и продаст с торгов мебель, бытовую технику, мобильный телефон, ноутбук и даже породистую собаку. Оспаривание этих действий влечет дополнительные траты (и нервы).

Поэтому если вы соответствуете условиям несостоятельности, выгоднее подать заявление самому.

Узнать, подадут ли кредиторы на мое банкротство

Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы — вернуть деньги. Но когда заявление первым подает кредитор, ситуация становится плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска (заявления о несостоятельности).

Иные последствия

Статус «банкрот» и кредиты

Если завершилась процедура банкротства физических лиц, запись об этом отражается в кредитной истории:

с одной стороны, будет сложно взять кредит, ведь банкрот обязан рассказывать об этом потенциальному кредитору;

с другой стороны, кредитная история уже испорчена неоплатой займов, и записи о просрочках ежемесячно ухудшали ваш рейтинг. Поэтому судебное погашение долгов останавливает этот процесс.

Через год можно брать кредит после банкротства и со временем негативные отметки уйдут в прошлое. А пока — жизнь без долгов и коллекторов.

Временный запрет на банкротство

Плюсы и минусы закона о банкротстве физлиц проявляются здесь следующим образом:

пять лет вы не сможете снова подавать иск о своей несостоятельности;

зато это стимулирует вас ответственно относиться к своим обязанностям, а кредиторам позволит не терять деньги.

Временный запрет на руководство юрлицами

О бизнесе на три года вам придется забыть. Зато за это время вам удастся восстановиться, разобраться со своими целями, финансами, и выбрать оптимальную стратегию дальнейшего развития.

Получить план списания долгов ИП

Административная и уголовная ответственность за неправомерные действия

Плюсы банкротства физ лиц в том, что у должника есть законная возможность избавиться от долговых обязательств и пойти другим путем, но некоторые лица пытаются использовать банкротство как средство поживиться за счет кредиторов. Что ждет таких псевдобанкротов?

Обманули на сумму менее 1,5 миллионов рублей? Это административная ответственность и штраф в 3000 рублей.

Обманули на более крупную сумму? Это уже уголовная ответственность и возможность «сесть» на шесть лет.

Причем ответственность распространяется на фиктивное и преднамеренное банкротство.

Итак, мы ответили на вопросы «что такое банкротство физического лица?», «плюсы и минусы этой процедуры?», разобрались с тем, какое наказание ждет мошенников. Надеемся, что вам удастся пройти эту судебную процедуру легко и начать жизнь с чистого листа.

Позвоните юристам прямо сейчас, мы ответим на любые вопросы о банкротстве.

Банкротство под ключ

К сожалению, в условиях современности многие из нас сталкивались с трудностями в финансовых вопросах. Груз кредитов и долгов постоянно напоминает о себе, заставляет нервничать. Часто встречаются случаи, когда этот груз становится настолько тяжелым, что физическое лицо, или индивидуальный предприниматель не способен более удовлетворять требованиям кредитного договора. В свою очередь это порождает огромное количество проблем. Претензии со стороны банка, проценты и пени, звонки коллекторов и тому подобное. Профессиональная помощь в данных ситуациях оказывается очень кстати. К кому обращаться за ней, и какие проблемы можно решить?

Банкротство под ключ – услуга, которая сможет юридически грамотно помочь в решении неприятных ситуаций. Как только вы обратитесь в нашу компанию, вы окажитесь под крылом лучших специалистов в области банкротства. Будет произведен не только сбор всех необходимых документов, но и отстаивание ваших интересов в суде, плюс полное сопровождение процесса.

Что мы будем делать:

  • Разрабатывать максимально эффективную программу защиты интересов должника
  • Анализировать возможные риски
  • Работать с документами, в том числе и процессуальными
  • Участвовать в судебных заседаниях
  • Выявлять кредиторов и направлять им необходимые документы
  • Выявлять и защищать имущество нашего клиента
  • Работать с поступившей корреспонденцией предназначенной финансовому управляющему
  • Проводить процедуру «реализации имущества должника»
  • Заниматься процессами окончания исполнительных производств
  • Защищать и возвращать незаконно удержанные денежные средства нашего клиента и много другое

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц :

    Составить список кредиторов и произвести опись имущества

  • справка 2-НДФЛ
  • справка из ПФР
  • Заполнить заявление о банкротстве
  • Уплатить госпошлину. Внести денежные средства на депозит суда в счет оплаты вознаграждения.
  • Подать заявление в Арбитражный суд по месту регистрации
  • Пройти процедуру реструктуризации долга или реализации имущества
  • Получить определение суда о завершении процедуры банкротства
  • Профессиональное сопровождение крайне важно в подобных вопросах, как для обычных физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Услуги нашей компании отличаются максимально приемлемыми ценами, гарантией результата, комфортными сроками исполнения. Проводить процедуру банкротства под ключ может исключительно высококвалифицированный финансовый консультант.

    В каких случаях можно подавать на банкротство?

    • Сумма ваших долгов составляет более 500 000 рублей, учитывая все договоры кредитования.
    • Прострочка ваших платежей составляет не менее 90 календарных дней.
    • Отсутствует возможность самостоятельно погасить образовавшуюся задолженность.

    К сожалению после проведения процедуры банкротства наступают правовые последствия для физического лица индивидуального предпринимателя. Разумеется перед проведением процедуры нужно внимательно обдумать все «за и против» и в этом вам поможет наша компания. Используя многолетний опыт и накопленные знания данной сферы, наши специалисты во всех деталях смогут объяснить вам тонкости и особенности, с которыми клиенту придется столкнуться в любом случае.

    Из основных особенностей стоит выделить следующие:

    • В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе заключать кредитные договоры и договоры займа в качестве должника без указания на факт банкротства.
    • В течение трех лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
    • В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе подавать заявления о признании его банкротом в суд.

    У вас остались вопросы и сомнения? Свяжитесь с нами по телефону, через обратную связь на сайте, или любым предпочтительным способом, и наши специалисты ответят на все оставшиеся вопросы. Бесплатная консультация поможет определить верное направление в вопросе банкротства. Наша задача – изучить ситуацию и условия, в которых находится клиент. На основе этой информации мы предоставим обратную связь, которая определит саму необходимость процедуры, возможные особенности процесса.

    Эксперты рассказали о процедуре личного банкротства

    В каких случаях человек вправе начать процедуру личного банкротства?

    Алексей Афонин: Гражданин обязан обратиться с заявлением о признании его банкротом, если суммарный долг перед кредиторами превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет три месяца. Обратиться в арбитражный суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления указанных условий. Гражданин вправе не дожидаться наступления этих обстоятельств, если предвидит возможность своего банкротства, и подать заявление раньше.

    Инициировать процедуру банкротства может только сам гражданин?

    Алексей Афонин: Нет, инициаторами банкротства гражданина могут также выступить кредиторы гражданина или налоговая служба.

    Какие есть проблемы в механизме личного банкротства?

    Алексей Афонин: В настоящее время личное банкротство продолжает оставаться слишком сложным, длительным и дорогостоящим. Доминирующей является процедура реализации имущества граждан-должников, случаи утверждения плана реструктуризации задолженности редки.

    Почему?

    Алексей Афонин: Причины непопулярности реструктуризации кроются в низком, непостоянном либо отсутствующем доходе должников. Также кредиторы не соглашаются на длительные рассрочки из-за неуверенности в соблюдении графиков выплат.

    У арбитражных судов отсутствует единообразие в отношении подходов к продаже активов и определению уровня дохода. Каждое банкротство индивидуально, не всякое возражение должника против реализации имущества принимается, не любой доход должника достаточен для реструктуризации долгов.

    Должнику обычно выгодно сразу перейти к процедуре реализации имущества, чтобы сократить сроки рассмотрения дела, снизить риски оспаривания сделок, ограничить осведомленность кредиторов и их возможности предъявить требования. Поспешное признание гражданина банкротом чревато ущемлением прав кредиторов в случае, когда имущество скрыто и управляющий недобросовестно выполняет обязанности по его поиску и истребованию.

    Если же сначала вводится реструктуризация долгов, а решение о признании банкротом принимается позже, то гарантируется, что кредиторы успевают своевременно заявить свои требования. За время реструктуризации удается более детально проанализировать сделки должника, принять меры по их оспариванию.

    Могут должник и кредитор пойти на мировую?

    Алексей Афонин: Мировые соглашения в процедурах банкротства граждан утверждаются довольно редко. Заключение мирового соглашения свидетельствует о взаимовыгодных условиях для сторон. Например, должник гасит основной долг, а кредитор отказывается от взыскания процентов. Негативные последствия устраняются, когда процедура банкротства прекращается при утверждении мирового соглашения.

    Особняком следует выделить банкротство умерших (банкротство наследственной массы). Оно возникает при обращении наследников и кредиторов, а также в случае смерти гражданина, заявившего о банкротстве, но не дожившего до заседания суда. Умершего должника в процессе заменяют лица, принявшие наследство.

    Если человек признан банкротом, с него списывают абсолютно все долги?

    Алексей Афонин: Личное банкротство не освобождает от определенных типов долгов. Помимо текущих требований, возникших после обращения в суд, и обязательств, непосредственно связанных с личностью (выплата зарплаты, алиментов, морального вреда и пр.), остается ответственность владельцев и руководителей компании за убытки или в порядке субсидиарной ответственности.

    Освобождение должника от исполнения обязательств не является целью банкротства гражданина. Прекращение исполнения обязательств применяется в исключительных ситуациях. В противном случае недобросовестные граждане без всякого риска смогут аккумулировать кредиты, заведомо намереваясь их не возвращать.

    Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, на практике может достигать 150-200 тысяч рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры. Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена.

    Что следует учесть, принимая решение начинать или не начинать процедуру личного банкротства?

    Алексей Афонин: Принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание судом несостоятельности может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться последующим юридическим сопровождением процесса.

    Что теряет человек, прошедший процедуру личного банкротства? В каких случаях вы советуете, в каких не советуете проходить процедуру личного банкротства?

    Алексей Афонин: Должники недостаточно знают об ограничениях, накладываемых на банкрота, таких как обязанность 5 лет указывать на факт банкротства при обращении за кредитом.

    В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

    В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

    В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

    Возможны ли злоупотребления: когда процедура банкротства будет лишь поводом не платить долги?

    Алексей Афонин: Конечно, возможны. Наиболее «популярные» злоупотребления должников, например, такие. Первое: заблаговременный вывод активов или молчание о них при подаче заявления о банкротстве.

    Насколько трудно вычислить, какое имущество было у должника незадолго перед тем, как он начал процедуру банкротства?

    Алексей Афонин: Проследить, какое имущество имелось у должника до момента подачи заявления о банкротстве, если оно не подлежит учету или регистрации в специальных реестрах, может быть затруднительно.

    Если заявление должника признано обоснованным, то маловероятно то, что финансовый управляющий будет заинтересован самостоятельно осуществлять мероприятия по поиску имущества должника. Вознаграждение в 25 тысяч рублей (первоначально было 10 тысяч рублей), очевидно, с необходимым усердием этого делать не будет и в этом ему нужно помочь.

    Читать еще:  ВС объяснил, когда поручитель не заплатит по долгам

    Другое злоупотребление: в реестр кредиторов должника включаются аффилированные с ним кредиторы, цель которых — контроль на собрании кредиторов для определения порядка продажи имущества и решения иных существенных вопросов банкротства. Кроме того, появление аффилированных (подставных) кредиторов способствуют увеличению доли в реестре и конкурсной массе за счет уменьшения доли других кредиторов.

    Что в таком случае делать добросовестным кредиторам, чья доля сокращается?

    Алексей Афонин: Для защиты интересов добросовестного кредитора используется обширная практика оспаривания включения в реестр требований «своих» кредиторов, наработанная в рамках процедур банкротства юридических лиц.

    Еще какие возможны злоупотребления?

    Алексей Афонин: Третье: утверждение лояльного финансового управляющего. На практике не возникает препятствий для достижения нужных договоренностей между недобросовестным должником и конкретным финансовым управляющим о проведении банкротства с нужным результатом.

    Добросовестный кредитор может противодействовать этому, в частности, путем жалоб на и оспаривания действий финансового управляющего в прокуратуру, Росреестр, СРО, в арбитражный суд. Также требовать возмещения причиненных убытков с финансового управляющего и его саморегулируемой организации. И требовать отстранения финансового управляющего от исполнения его обязанностей и иные.

    Четвертый вид злоупотреблений: совершение должником конкретных преступлений при подготовке или в ходе банкротства. Часто в действиях должника можно обнаружить признаки преступлений, предусмотренных ст. 159 УК РФ (Мошенничество), ч.1 ст. 303 УК РФ (Фальсификация доказательств по гражданскому делу). Для понуждения должника к добросовестному поведению кредитору имеет смысл фиксировать такие нарушения и добиваться возбуждения уголовных дел.

    Как бы вы предложили усовершенствовать процедуру личного банкротства?

    Алексей Афонин: Пожалуй, единственное, что хотелось бы пожелать в этом плане: единообразие и ясность в судебной практике по делам о банкротстве физических лиц, которые позволили бы прогнозировать и оценивать риски для физических лиц с большей степенью вероятности для клиента.

    Россияне почти не пользуются возможностями закона о банкротстве физических лиц

    С 1 октября 2015 г. у граждан, задолжавших свыше 500 000 руб., просрочивших выплаты на 90 дней и не способных рассчитаться с кредиторами, появилась законная возможность признать себя банкротами и – в качестве реабилитирующих процедур – списать неоплаченные долги либо реструктурировать их на срок до трех лет. Предполагалось, что этот закон поможет освободиться от непосильного бремени добросовестным должникам, которые в силу жизненных обстоятельств оказались не в состоянии расплатиться со всеми, а для кредиторов расширит возможности по урегулированию проблемных долгов и ускорит все процедуры, в том числе списание безнадежных долгов.

    На деле все оказалось иначе. Среди потенциальных банкротов, подпадающих под действие закона, лишь около 1000 человек, или 0,2%, на 1 ноября добились освобождения от долгов, механизм реструктуризации задолженности вообще оказался неработающим, а инициаторами банкротства в 80% случаев были кредиторы. Почему так получилось, разбирались «Ведомости».

    Не пришли банкротиться

    Весной 2015 г. Федеральная служба судебных приставов оценивала, что под действие закона о банкротстве физлиц подпадает более 400 000 россиян (это только по вступившим в силу судебным решениям), задолжавших в сумме свыше 2 трлн руб. (цитата по «Известиям»). В сентябре Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сообщало, что формально под действие закона о банкротстве физлиц подпадает 621 900 человек. А зампред Центробанка Василий Поздышев, ссылаясь на экспертные оценки, рассказывал, что «потенциально прибегнуть к процедуре банкротства смогут примерно 400 000–500 000 граждан»: «Закон даст возможность этим людям раз и навсегда решить проблему преследования их кредиторами», – цитировал его «Интерфакс» в октябре 2015 г. Минэкономразвития тогда полагало, что число обращений граждан в суды в рамках закона о несостоятельности может на начальном этапе достичь нескольких сотен тысяч, а затем пойдет на спад.

    В реальности на 1 ноября 2016 г. (за 13 месяцев действия закона) было подано около 34 000 заявлений о банкротстве граждан-должников, из них судами принято порядка 19 000 и только 1009 человек за это время смогли списать свои долги, следует из данных портала о банкротствах finzdor.ru.

    По оценке Объединенного кредитного бюро, сейчас под действие закона о банкротстве граждан подпадает 593 000 россиян с долгом более 500 000 руб. по одному или нескольким кредитам, платежи по которым не вносились от 90 дней.

    «Когда планировался данный закон, все ожидали быструю и большую волну подачи заявлений физлиц, которые захотят списать с себя задолженность, – говорит Илья Ильин из правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры». – Этого не получилось. В среднем в месяц подается около 3000 заявлений о банкротстве, из них самими должниками всего 15–20%».

    Банкрот с долгами – 1

    В декабре 2015 г. житель Красноярска Андрей Целигородцев подал в областной арбитражный суд заявление о своем банкротстве, сославшись на 768 000 руб. неисполненных обязательств по кредитам и обязательным платежам (штрафам и налогам). В суд он предоставил копии кредитных договоров и справки банков о задолженности, а из имущества указал долю 1/4 в трехкомнатной квартире площадью 60 кв. м (единственное жилье, на которое по закону не может быть обращено взыскание долгов), «Москвич» 1999 года выпуска стоимостью 40 000 руб., холодильник Nord стоимостью 7000 руб. и компьютер «Нэта» за 29 000 руб. Еще он приложил справку о доходах 2-НДФЛ за май – ноябрь 2015 г. на 269 000 руб.

    Казусы банкротства

    В ноябре 2015 г.
    в Арбитражный суд Москвы подал заявление о признании себя несостоятельным Павел Сверак, бывший помощник руководителя ФМБА. Он ссылался на недостаточность имущества и неспособность исполнить денежные обязательства перед кредиторами по долгам в 150 млн руб. В феврале 2016 г. суд признал его банкротом (как не имеющего постоянного источника дохода и неработающего должника), ввел процедуру реализации имущества сроком на шесть месяцев и утвердил финансового управляющего. Тот подал ходатайство о предоставлении ему доступа в место жительства и регистрации должника – квартиру на ул. Большая Якиманка: она Свераку не принадлежала, но там могло находиться его имущество, которое следовало описать. Суд управляющему отказал: по Конституции «каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну. », а при рассмотрении дел о банкротстве граждан нужен «справедливый баланс между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника (в том числе на достойную жизнь и достоинство личности)». Апелляция оставила это определение в силе.
    В октябре 2015 г.
    люберецкая компания «Гламин бизнес лтд» попросила признать банкротом гражданина Германии Аркадия Брискина – бывшего совладельца автодилера ГК «Независимость». Брискин в 2010 г. выступил поручителем ЗАО «Гаражный комплекс «Пластик-2000» (он был его гендиректором) по кредиту в Промсвязьбанке, следует из решений судов. Промсвязьбанк переуступил право требования компании «Ретананре трейдинг лимитед», а та – «Гламин бизнес лтд», которая не смогла получить от Брискина $17 млн (суд признал требования в 589 млн руб.). В феврале 2016 г. Арбитражный суд Москвы отказался признавать Брискина банкротом, так как он иностранец. Апелляционная инстанция с этим согласилась, но кассационная отменила это определение и вернула дело на новое рассмотрение: иностранцы пользуются правами и несут обязанности наравне с российскими гражданами, говорится в его решении, а суды не учли, что у Брискина есть недвижимость в России, он был зарегистрирован как индивидуальный предприниматель. В октябре Брискин был признан банкротом, начата процедура реализации его имущества.

    В феврале суд признал Целигородцева банкротом, ввел процедуру реализации имущества на полгода, ограничил его право на выезд из России, утвердил финансового управляющего. В августе суд постановил прекратить производство по делу о банкротстве Целигородцева: его кредиторы (за исключением одного) вовремя не объявились, а перечисленных им за это время денег (486 000 руб. на спецсчет) с лихвой хватило для расчета с единственным утвержденным в реестре кредитором – даже продажи имущества не понадобилось. Источник этих денег в материалах суда не указан.

    К этому времени в реестр был включен один кредитор с требованиями в 232 000 руб. – Уральский банк реконструкции и развития, который заявил о долге еще в феврале. В апреле свои претензии на 134 000 руб. предъявлял банк «Восточный экспресс», но суд отклонил иск из-за процессуальных нарушений. В сентябре суд принял к производству рассмотрение требований Сбербанка на 32 000 руб., а Райффайзенбанка на 117 000 руб. – «оставил без движения», потребовав обоснования включения в реестр долгов по прекращенному производству.

    Кредиторы еще могут оспорить решения суда, а сам Целигородцев после многомесячных мытарств остался с долгами в 528 000 руб. и пятилетним «мораторием» на новое банкротство с возможностью их списания или реструктуризации. Свои доходы Целигородцев с февраля перечислял на счет, которым распоряжался финансовый управляющий, и только в мае он добился судебного решения о выделении ему управляющим с февраля 2016 г. из конкурсной массы прожиточного минимума – 11 000 руб. в месяц. Апелляционная инстанция также отказалась признать его неплатежеспособным, исходя из утвержденных в реестре требований одного кредитора в 232 000 руб.

    «Доводы должника о необходимости завершения процедуры реализации имущества отклоняются судом, поскольку, во-первых, освобождение гражданина от обязательств не является задачей и смыслом института банкротства, во-вторых, судом установлено наличие препятствий для завершения процедуры реализации имущества гражданина, так как оно еще не реализовано, а требования кредиторов уже удовлетворены», – указал суд.

    Это единичное дело, когда в ходе процедуры банкротства погашаются все требования кредиторов, включенные в реестр, говорит советник компании Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин. Обычно все наоборот. По итогам реализации имущества должников средний размер погашения требований кредиторов составил всего 0,58% от суммы долга в реестре, по данным правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» на сентябрь 2016 г.

    Банкрот с долгами – 2

    В марте этого года впервые в российской судебной практике гражданину, уже признанному банкротом, было отказано в списании долгов.

    В ноябре 2015 г. житель Новосибирска Валерий Овсянников подал заявление на банкротство – из-за обязательств в 630 000 руб. по четырем кредитам, взятым в 2011–2014 гг. в трех банках, указав из имущества единственную квартиру в 31 кв. м. В декабре суд признал Овсянникова банкротом и ввел процедуру реализации имущества на три месяца, утвердив финансового управляющего. Тот в марте ходатайствовал о завершении процедуры реализации имущества. Судья согласился, ведь кредиторы не заявили свои требования, реестр не велся, имущества должника для включения в конкурсную массу управляющий не нашел. Все мероприятия для завершения процедуры реализации имущества были пройдены, но суд отказался освободить должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

    Официальный доход Овсянникова, который все это время работал грузчиком и получал 18 000–22 000 руб., оказался меньше ежемесячных выплат по кредитам в 23 616 руб. Суд решил, что Овсянников «принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам», обратившись с заявлением только ради освобождения от долгов. И постановил завершить процедуру реализации имущества, отказав Овсянникову в освобождении от долгов. Апелляцию и кассацию Овсянников также проиграл: он последовательно набирал кредиты не для того, чтобы расплатиться по долгам, а чтобы «улучшить свое имущество [недвижимость] для его продажи по более высокой цене», да еще одномоментно прекратил выплаты, при этом не предоставив доказательств ухудшения своего материального положения, указано в решении апелляционного суда.

    «Дело Овсянникова получило такой резонанс только из-за того, что было первым, где суд не освободил гражданина от долгов. Но с правовой точки зрения в этом нет уникальности», – отмечает Лотфуллин. Институт банкротства граждан был введен для цивилизованного способа освобождения от долгов и начала жизни с чистого листа, но это не означает предоставления такой возможности и недобросовестным должникам, рассуждает он. Одно дело, когда человек из-за объективных причин становится неплатежеспособным (в силу болезни или потери работы), и другое – когда он набирает кредиты, заведомо понимая неспособность их погасить, объясняет Лотфуллин: «Только в первом случае гражданин вправе рассчитывать, что государство поможет ему освободиться от долгов, что подтверждает судебная практика».

    Самостоятельная работа

    В ноябре 2015 г. Айгуль Испандьярова, учительница русского языка и литературы с 11-летним стажем из села Кадымцево Челябинской области, обратилась в суд с заявлением о своем банкротстве, указав на долги свыше 1,4 млн руб. перед четырьмя банками. «Решила подать потому, что уже было просто невыносимо жить, – рассказывает она. – Как только первому банку пошла просрочка в один месяц, коллекторы начали атаковать, в школу и домой названивать. Я родила ребенка и потому подала на банкротство, когда четвертый месяц просрочки пошел. Я все готовила сама, денег на юриста не было, села и почитала дела. Сопровождение юриста мне потребовалось, только когда в самом конце управляющий вдруг решил, что у меня какие-то признаки фиктивного банкротства, пришлось тогда просить помощи родителей».

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector