Zavialovo.ru

Юридическая консультация
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Подводные камни банкротства физических лиц

Банкротство через МФЦ: лазейки и подводные камни

Кратко о банкротстве

Термин «банкротство» чаще всего упоминается в контексте компаний. О том, что банкротить можно и людей, до сих пор многие не знают. Это стало доступно в 2015 году, а с 1 сентября этого года появилась возможность упрощенного банкротства.

Изначально авторы закона видели банкротство физических лиц как способ выйти из долгов. Необходимо через суд реструктуризировать долг либо реализовать имущество должника. На деле оказалось, что у множества должников нет ни дохода, ни имущества, поэтому процедура превратилась в простое списание долгов.

Для самих заемщиков процедура дорогостоящая, из-за чего не так популярна, как могла бы. Банкротство через МФЦ лишено части недостатков традиционной процедуры, хотя и обладает рядом особенностей, которые станут препятствием для многих должников. Подробнее о них ниже.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Подать на банкротство физического лица через МФЦ можно при соблюдении одновременно следующих условий:

  • сумма долгов (без процентов и пеней) от 50 до 500 тысяч рублей;
  • по должнику уже было исполнительное производство, и оно окончено в связи с отсутствием у гражданина имущества для реализации.

«Это ключевой момент всей процедуры: приставы прекратили исполнительное производство, потому что не нашли денег и имущества, которыми можно погасить долг. То есть даже зарплаты у должника нет, – разъясняет Андрей Шевченко, партнер юридической компании «Можно». – Вот только после этого гражданин-должник вправе обратиться в МФЦ с заявлением о банкротстве. И вот это является самым большим недостатком внесудебной процедуры и существенным перекосом баланса прав в пользу кредиторов».

По мнению специалистов, возможность должника обратиться с заявлением о внесудебном банкротстве целиком зависит от поведения кредиторов, поскольку они могут не обращаться в суд за решением о взыскании долга и исполнительным листом и, даже получив исполнительный лист, не возбуждать исполнительное производство, а продолжать донимать должника требованиями заплатить.

Порядок банкротства через МФЦ:
  1. Подача заявления через МФЦ. К заявлению нужно приложить список кредиторов.
  2. МФЦ проверяет заявление в течение суток.
  3. МФЦ в течение 3 рабочих дней размещает информацию о возбуждении внесудебного банкротства в ЕФРСБ.

Далее прекращаются выплаты кредиторам, а должник оказывается не вправе брать новые кредиты. Через 6 месяцев долги списываются.

О возможных неприятностях, сопряженных с банкротством, рассказывает Сусана Киракосян, к. ю. н., доцент Финансового университета при Правительстве РФ: «Поскольку для кредиторов внесудебное банкротство – крайне нежелательная процедура, следует мониторить статус исполнительного производства по просуженным долгам, следить за информацией в ЕФРСБ. Кроме того, предусмотрена возможность направления электронного запроса о зарегистрированном имуществе (имущественных правах) должника в МВД и Росреестр. Однако это касается только тех кредиторов, которых гражданин перечислил в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке».

Последнее уточнение сделано неспроста, должник может специально или случайно не указать всех кредиторов. Например, для того чтобы вписаться в рамки 50–500 тысяч рублей.

Андрей Матвеенко, арбитражный управляющий, младший юрист GRATA International St. Petersburg, комментирует: «По большому счету главным подводным камнем внесудебного банкротства для гражданина, который решил воспользоваться этой возможностью, может стать его недобросовестность. В случае, если гражданин решил не указать известного ему кредитора, в том числе для того, чтобы снизить общий размер своей задолженности до максимально установленного (500 тысяч рублей). Более того, кредитор, которого скрыл гражданин, может переместить банкротство гражданина в плоскость судебную – обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина несостоятельным (банкротом)».

Последнее означает прекращение внесудебной процедуры.
Кроме этого, банкротство не состоится в следующих случаях:

  • обнаружение имущества (ранее не замеченного или покупка нового);
  • обращение в суд кредитора, который в списке указан, но с неправильным размером задолженности.

Также отсутствие в перечне кредиторов будет означать, что по таким займам и кредитам продолжится начисление процентов и пеней. По этим причинам сокрытие кредитора может обернуться провалом всей процедуры.

Повторно бесплатное банкротство физических через МФЦ доступно через 10 лет. Такой срок сделан для того, чтобы должники не злоупотребляли процедурой.

Важная деталь от Катерины Коробковой, руководителя юридического направления ЮД «36 СТРАТАГЕМ»: «Плюс процедуры банкротства через МФЦ в отсутствии требования о наступлении срока исполнения обязательства. Это означает, что если вы понимаете, что не в состоянии гасить обязательства, – не нужно ждать наступления просрочки по всем обязательствам. Закон позволяет обратиться с заявлением до момента наступления срока исполнения обязательства».

Также стоит помнить, что самостоятельное банкротство через МФЦ не распространяется на алименты, возмещение морального ущерба, вреда жизни и здоровью и т. д, надо об этом помнить и не вестись на рекламу про законное списание всех долгов. Несмотря на недостатки, многие положительно оценивают новый закон о банкротстве через МФЦ.

Тарас Зубченко, партнер компании «Стопдолг», арбитражный управляющий, юрист, отмечает: «Закон мы считаем весьма полезным. Часто у клиентов много долгов, перед разными кредиторами одновременно. Бывает, что по части долгов суд прошел и приставы закрыли дела на основании того, что у должника нет никакого имущества, на которое можно обратить взыскание. Допустим, пристав закрыл дела по двум долгам, а должник еще остался должен по оставшимся. Другие кредиторы начинают подавать на него заявления, и все снова передается приставам».

Далее пристав начнет работать по другим долгам, хотя уже знает, что смысла в этом нет: у должника нет имущества. Это создает проблемы и для пристава, который возбуждает целый ряд исполнительных производств, и для должника, которого постоянно вызывают в суд и пытаются с него что-то взыскать, хотя у него уже есть подтверждение от пристава по старым делам – имущества нет, отмечают эксперты.

«Поэтому мы только приветствуем данный механизм. В таких ситуациях он позволяет должнику решить проблемы с оставшимися долгами, процедура достаточно простая», – подытоживает Тарас Зубченко.

Как объявить себя банкротом и не остаться «без штанов»

Банкротство — это стопроцентное списание долгов при помощи признания физического лица неплатежеспособным.

Давайте разберемся в особенностях процедуры банкротства физических лиц и выясним, на какие подводные камни могут наткнуться желающие «избавиться от долгов».

В настоящее время у большого количества граждан квартиры, машины, бытовая техника, телефоны, даже поездки на отдых заграницу — в кредит.

Желание жить лучше порой оборачивается крахом: доходы не покрывают кредитных обязательств, начисляются штрафы, копятся пени — долги растут как снежный ком. В связи с «кредитной лихорадкой» было решено пойти по пути многих европейских стран, где банкротство физических лиц стало неотъемлемой процедурой стабилизации экономического состояния населения.

Какие же необходимы условия наступления банкротства?

Гражданин может быть признан несостоятельным и обязан инициировать процедуру банкротства, если сумма его задолженностей по кредитам, налогам, жилищно-коммунальным услугам и другим обязательствам превышает 500 000 рублей, а выплаты просрочены более чем на 90 дней.

Если долгов меньше полумиллиона, гражданин имеет право подать на банкротство, но только при наличии доказательств его неплатёжеспособности. Что это означает? После внесения ежемесячных платежей по кредитам, у гражданина остаётся сумма меньше прожиточного минимума.

Обратиться с заявлением о признании лица банкротом можно даже в отношении умершего гражданина. Это является важной составляющей, если в наследство от родственника достались одни долги.

Алгоритм процедуры банкротства

1. Гражданин обращается в арбитражный суд по месту жительства с просьбой признать его несостоятельным. Заявление должно быть подкреплено следующим пакетом документов:

    суммы долгов и информация о просрочках

    перечень имеющегося имущества

    состояние банковских счетов

    наличие ценных бумаг и предметов роскоши

    другие данные, характеризующие финансовое состояние

    не совершал ли заявитель в последнее время крупных сделок;

    не дарил ли двоюродному племяннику по маминой линии машины и дачи;

    не переписывал ли на кого-либо свои счета.

    За попытки утаить имущество и обмануть суд на любой стадии процесса предусмотрена ответственность, вплоть до уголовной ответственности.

    3. Если дело примут к производству, суд наложит арест на имущество должника и назначит ему финансового управляющего. К последнему предъявляются те же требования, что и к управляющим по делам о банкротстве юридических лиц. Он будет контролировать финансовое состояние заявителя, общаться с кредиторами, составлять план реструктуризации и, если банкротство неизбежно, проводить оценку и реализацию имущества.

    Подведем итоги: в деле о несостоятельности (банкротства) физического лица может быть два исхода:

    1. Реструктуризация – это когда платить есть чем, но нужно пересмотреть условия.

    Читать еще:  Какую процедуру банкротства проводит временный управляющий

    2. Банкротство – это когда денег нет и не предвидится.

    А каким методом воспользоваться – выбирать вам!

    Получите консультацию

    Получите консультацию по Юридическим услугам, Финансовой грамотности и Коучингу прямо сейчас!

    Оставьте ваши контактные данные прямо сейчас, и наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время.

    Подводные камни упрощенной процедуры банкротства физлиц

    Минфин согласовал законопроект, вводящий упрощенную процедуру банкротства физических лиц. Воспользоваться ею смогут должники с кредитами от 50 до 700 тысяч рублей. В настоящее время на банкротство по закону необходимо потратить более 30 тысяч рублей. Кто сможет воспользоваться и облегчит ли этот законопроект процедуру банкротства физических лиц?

    Сегодня, примерно 15 процентов должников в России не платили по кредитам более трех месяцев. А общая численность должников приближается к 1 млн человек. Чтобы списать долги и освободиться от преследований кредиторов, нужно инициировать процедуру банкротства. Для этого необходимо собрать внушительный пакет документов, подтверждающих сложное финансовое положение, на основании которых суд примет решение об обоснованности вашего заявления. Рядовой гражданин доказать свою финансовую несостоятельность скорее всего не сможет — понадобится помощь грамотного юриста, которая тоже стоит денег. Также закон о банкротстве физлиц требует нанять финансового управляющего для оценки активов должника. По закону он не может брать с гражданина больше 25 тысяч рублей. И еще необходимо разместить объявление о процедуре банкротства в газете «Коммерсантъ», которая выиграла тендер на оказание услуги по оповещению о несостоятельности. Это стоит 9 тысяч рублей.

    Таким образом, расходы на банкротство, которые физические лица вынуждены нести на сегодняшний день, высоки. Именно поэтому при огромной долговой нагрузке и закредитованности населения всего лишь 33 000 человек признаны банкротами в России за полтора года. Государство заботится о гражданах России и настроено решить проблему с упрощением банкротства.

    Согласно упрощенной схеме, предлагаемой Минфином, убираются требования о привлечении финансового управляющего и публикации в газете. Это позволит популяризировать эту гуманную процедуру и научить людей отстаивать свои права самостоятельно.

    Какие могут быть подводные камни достаточно гуманной упрощенной процедуры банкротства физических лиц?

    Дело в том, что подавляющее большинство должников – обычные люди, которые набрали несколько кредитов, а доходы их либо сократились, либо совсем исчезли. Чтобы не быть должниками и оставаться порядочными, граждане, не осознавая, загоняют себя в кредитную кабалу. Чтобы продолжать выплаты берут новые кредиты, а порой, обращаются в микрофинансовые организации, под совершенно невыносимые ставки! Большинство грустных историй связано именно с крайне низкой финансовой грамотностью граждан.

    Стоит отметить, что дела по банкротству в среднем длятся более полугода. При подготовке к подаче дела в суд необходимо провести доскональный анализ хозяйственной деятельности должника за несколько лет. Более того, грамотно составить заявление и приложить копии всех документов. Провести оповещение всех должников и другие необходимые процедуры. Граждане, которые не смогли рассчитать свою платежеспособность и попали в долговую зависимость, скорее всего не справятся без юридической помощи.

    Финансовый омбудсмен Павел Медведев считает, что нововведения никак не улучшат положение должников. По его данным, в настоящее время людей с долгами от 50 до 700 тысяч рублей — семь миллионов человек: «Суды просто не справятся с таким потоков заявок».

    Руководитель Федеральной юридической компании Стопдолг Алексей Дёмин добавил: «Упрощенная процедура банкротства физических лиц направлена на привлечение внимания людей, которые попали в тяжелое положение. Возможно, люди станут активнее пользоваться данной возможностью и смогут сами отстаивать свои права. Но при самостоятельной подаче заявлений и самостоятельном ведении дела, существуют огромные риски. Человек делает эту процедуру впервые, человек неопытный и легко может совершить ошибку, при которой не только получит отказ в признании банкротом, но и даже станет мошенником. Когда речь идет о финансах и собственной репутации, а у оппонентов огромная армия из опытных юристов-профессионалов, необходимо все взвесить и тщательно продумать свою защиту. Никогда не стоит отчаиваться, в жизни всегда есть выход из любой ситуации!».

    Справочная информация

    Федеральная юридическая компания «Стопдолг» специализируется на защите прав заемщиков. Более 6 лет на рынке, филиалы открыты в 50 городах России. Основные услуги: банкротство физлиц, возврат комиссий и страховок, сопровождение проблемной задолженности, защита интересов заемщиков в суде.

    Банкротство физических лиц: чем рискуете, объявляя себя банкротом?

    После того, как суд признает гражданина банкротом, останавливается начисление всех штрафных санкций по всем его обязанностям. Также приостанавливается взыскание по исполнительным документам, если они имели место ранее. То есть долг физического лица фактически замораживается.

    Но все ли так просто? Ничем ли не рискует физическое лицо при объявлении себя банкротом? Есть только плюсы или имеются подводные камни? Разберемся в этих вопросах подробнее.

    Как происходит исполнение решения суда о признании банкротом физического лица?

    Согласно ст. 209 федерального закона №127 «О банкротстве» продаже подлежит все имущество, которое принадлежит банкроту. Имеются исключения на имущество, которое не может быть реализовано по закону. Рассмотрим их более подробно.

    К таким исключениям относится единственное жилье, которое используется гражданином для его проживания, а также для проживания его семьи. Стоит отметить, что такое жилье не должно быть заложено по ипотечному договору между физическим лицом и банком. В случае если такое жилье является залогом и идет в счет погашения долга, то оно не может быть сохранено за физическим лицом и будет подлежать реализации. Например, гражданин взял ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья, то есть залогом выступает именно приобретаемое имущество. В этом случае по закону об ипотеке, банк может забрать это жилье в счет погашения кредита при наступлении просрочки. И наоборот, гражданин взял кредит и в залог оставил машину. Наступила просрочка очередного платежа. При исполнительном производстве стоимости машины не хватило на погашение всех штрафов и основного долга. В собственности физического лица было только единственное жилье для проживания самого банкрота и его родных. В этом случае, жилье единственное и оно не шло в залог под ипотечный кредит, поэтому забрать его в счет долга невозможно. Это правило относится также к земельным участкам, на которых расположено единственное жилье физического лица и его родных.

    Не могут быть реализованы предметы обычной домашней обстановки и вещи используемые в быту, одежда, обувь, имущество необходимое для профессиональной деятельности, домашний скот, продукты питания, награды, призы, памятные знаки. Исключением из этого перечня являются драгоценности и предметы роскоши, они могут подлежать продаже и идти в счет погашения долга.

    Продажей имущества физического лица занимается судебный пристав на основании исполнительного листа. Исполнительный лист направляется непосредственно судом для исполнения приставу. Продается то имущество, которое включено в конкурсную массу и отвечает требованиям закона. Под конкурсной массой понимается общий объем имущества, которое может быть продано и принадлежит банкроту. Деньги, полученные от продажи имущества, направляются на сохранение на депозит в суд, который вынес решение о банкротстве физического лица.

    Полностью ли освобождается лицо от обязательств после выплаты долгов?

    После исполнения решения суда, физическое лицо освобождается от всех обязательств перед другими кредиторами. Но, как всегда, в законе имеются исключения, а именно в статье 212 федерального закона №127 «О банкротстве». В чем же заключаются эти исключения? Разберем подробней.

    Сюда можно отнести обязательства гражданина, которые носят личный характер, то есть не могут быть исполнены другим лицом, поэтому эти обязательства в любом случае остаются за гражданином. Например, к ним могут относиться следующие обязательства: о возмещении ущерба жизни и здоровью, алименты, выплата компенсации сверх возмещения вреда. Данные обязательства сохраняют свою силу и после завершения процедуры банкротства. Поэтому исполнять их придется в любом случае.

    Также рекомендую прочитать эту статью

    Пишем заявление о выдаче судебного приказа для возврата денежного долга

    О чем статья? О правилах обращения граждан в суд по вопросу выдачи судебного приказа с целью взыскания задолженности. Кому и чем будет полезна?? Всем,, кто

    Если гражданин утаил какое-то имущество от суда мимо конкурсной массы, в последующем на это имущество также могут быть наложены требования о продаже и погашения долгов за счет него.

    Имеется ли возможность признания повторного банкротства физического лица?

    Повторно можно признать себя банкротом только через пять лет после расчетов по последним долгам в рамках предыдущего решения суда о банкротстве физического лица.

    Читать еще:  Как находить имущество банкротов

    Итак, при объявлении себя банкротом, физическое лицо рискует всем своим имуществом, находящимся на праве собственности. Возникли сложности? Мы готовы Вам помочь!

    Понравилась статья? Расскажи об этом друзьям

    Основатель антикризисной юридической компании «Рыков групп»

    Специализации: антикризисное управление и банкротство крупных предприятий и организаций; управление проблемными активами; взыскание дебиторской задолженности, деятельность коллекторов; субсидиарная ответственность по обязательствам должника.

    Очень дорого и очень долго

    Разбираемся, кто может объявить себя банкротом, сколько денег, времени и сил понадобится на то, чтобы добиться этого признания.

    01.10.2015 | 66.Ru

    Сегодня в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц: теперь любой россиянин, имеющий долг 500 тыс. руб. и более, может объявить себя банкротом. По данным Объединенного кредитного бюро, под действие закона попадают около 580 тыс. россиян, или примерно 1,5% от общего числа заемщиков с открытыми счетами.

    Алексей Филиппов, ИНТЕЛЛЕКТ-С, выступил экспертом в программе «Сумма мнений» на телеканале ЕТВ.

    После проведения процедуры почти все долги будут списаны — кроме долгов по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, морального вреда, а также средств за порчу чужого дорогого имущества. Однако это вовсе не означает, что тот, кто объявит себя банкротом, просто «отмажется» от всех долгов и, показав всем кредиторам и заемщикам «фигуру из трех пальцев», гордо уйдет в закат, ничем не обремененный. Платить все равно придется. Портал 66.ru попытался разобраться, в чем плюсы и минусы банкротства и как вообще будет идти этот процесс.

    Напомним, что закон о банкротстве физлиц должен был вступить в силу 1 июля. Как рассказывал колумнист Портала 66.ru — председатель правления банка «Нейва» Павел Ефремов, банкиры опасались, что для кого-то банкротство станет легальным способом отказа от выплаты долга. Якобы недобросовестные заемщики будут уклоняться от выполнения взятых на себя обязательств, и, имея «серые» зарплаты, переписывая на родственников имущество, не указывая доходы и выводя активы, вполне легально уйдут от правосудия. Однако за три месяца, в течение которых закон дорабатывали, все эти подводные камни исключили: теперь у должника будут проверять выведенные активы, оспаривать его сделки о продаже и дарении имущества, а за преднамеренное банкротство вообще ввели уголовную ответственность.

    Процесс может запустить как сам должник (которому придется самому собирать все документы и терпеть бюрократические проволочки), так и кредитор. Нюанс в том, что именно запустивший выбирает финансового управляющего. При этом платить за его услуги в любом случае будет должник. Конечно, по законодательству, управляющий должен действовать нейтрально, но на практике будет выходить так, что он, скорее всего, будет стараться работать во благо того, кто его нанял.

    Этот важный человек будет контролировать все последующие сделки, чтобы потенциальный банкрот не наделал еще больше долгов, а также изучать все документы своего клиента, договариваться об условиях реструктуризации долга (распределении выплат среди кредиторов), продаже имущества (в первую очередь — залогового) и вообще следить за всем процессом.

    Наш комментарий:

    Роман Речкин, ИНТЕЛЛЕКТ-С, специально для портала 66.Ru:

    Услуги управляющего обойдутся должнику в круглую сумму. Как объяснил журналисту Портала 66.ru старший партнер Группы правовых компаний ИНТЕЛЛЕКТ-С Роман Речкин, она сложится из вознаграждения арбитражного управляющего (10 тыс. руб. + 2% от стоимости имущества должника) и затрат на проведение банкротства. Среди них — и расходы на проезд управляющего в суд, и расходы на оценку имущества, в необходимых случаях — на охрану имущества, оплату привлеченных специалистов, которые нужны при банкротстве (юристы, оценщики и т.п.), и так далее.

    «По нашим предварительным оценкам, стоимость процедуры банкротства должника в самом простом случае (минимальное количество кредиторов, отсутствие необходимости оспаривать сделки должника по выводу активов) составит не менее 25 тыс. руб. в месяц», — говорит Речкин.

    Роман Речкин, старший партнер Группы правовых компаний ИНТЕЛЛЕКТ-С:

    — Продолжительность банкротства физлица зависит от количества кредиторов, объема и состава имущества должника, а также от того, совершались ли им за предыдущие три года сделки по выводу активов, которые нужно оспаривать. Количество кредиторов имеет значение, потому что каждый из них отдельно включается в реестр требований должника, проводится отдельное заседание арбитражного суда по вопросу включения конкретного кредитора. Кроме того, каждый кредитор вправе оспаривать действия (бездействие) финансового управляющего, поэтому чем больше кредиторов — тем больше различных обособленных споров в рамках одной процедуры банкротства.

    Кроме того, есть вопрос о недвижимости должника: на продолжительность процедуры оценки и проведение торгов влияет объем и состав этого имущества. Его нужно оценивать, выставлять в определенном порядке на торги и проводить эти торги.

    Также управляющий должен будет оспаривать совершённые за предыдущие три года должником сделки по выводу активов, если они были. По словам Речкина, рассмотрение одного обособленного спора по оспариванию сделки должника занимает пять-шесть месяцев, значит, и длительность процедуры банкротства в целом увеличится на период рассмотрения этого спора. В целом же и управляющий, и кредиторы заинтересованы в том, чтобы этот процесс не затягивался более чем на три года.

    Отметим, что дела о банкротстве рассматривает только арбитражный суд, а такой на Екатеринбург и всю Свердловскую область — один. Однако специалисты не уверены, что с сегодняшнего дня должники массово пойдут туда с заявлениями о своем банкротстве и там возникнут очереди, а судьи не будут справляться с таким наплывом.

    Роман Речкин:

    — Во-первых, процедура банкротства физлица является непрозрачной, новой и непонятной для подавляющего большинства должников; риски этой процедуры (например, возможное оспаривание сделок должника, а также уголовная ответственность за предумышленное банкротство) спрогнозировать сложно. Во-вторых, это не бесплатная и даже не дешевая процедура: минимальные затраты должника на банкротство вряд ли составят менее 150–200 тыс. руб. Наконец, нужно учитывать правовую неграмотность и социальную пассивность большинства российских граждан. Люди в России не знают законодательство, не умеют и не привыкли защищать свои права с помощью закона.

    Речкин считает, что инициировать свое банкротство должнику можно только при совокупном наличии трех факторов: а) размер долга составляет не менее 1 млн руб., и человек точно не имеет возможности погасить этот долг; б) должник за три предыдущих года не выводил активы и не раздаривал имущество; в) у должника есть деньги на само банкротство.

    «Если хотя бы один из факторов отсутствует — мы не рекомендуем инициировать свое банкротство, риски и неблагоприятные последствия которого могут превысить полученные выгоды», — резюмирует Речкин.

    К тому же, после того как человека объявили банкротом, он в течение пяти лет должен будет при получении любых кредитов и займов говорить кредиторам, что он банкрот. Также пять лет нельзя будет повторно банкротиться по собственной инициативе, а если кто-то этот процесс все-таки начнет, то к должнику не будет применяться правило об освобождении долгов и реструктуризации долга — сразу будут продавать имущество. Также три года нельзя будет занимать руководящие должности в юридических лицах (при этом можно будет открывать ИП), а в кредитной истории и федеральном реестре сведений о банкротствах навсегда останется отметка, что этот человек — банкрот

    10 подводных камней при банкротстве физлиц

    До принятия в октябре 2015 года закона о банкротстве физических лиц порядок взыскания с должников проводился единственным методом — с помощью кнута, т. е., службой судебных приставов. Теперь у должников на выбор есть альтернативный метод черствого пряника — через процедуру банкротства. Кому выгодно банкротство физлиц и какова цена вопроса в условиях финансовой нестабильности, рассказал в своей колонке наш постоянный эксперт, Александр Пятинский, к.э.н., главный бухгалтер ГК «ЛАНИТ Образование».

    Денег нет и не будет

    Физическому лицу не обязательно терять работу, тяжело болеть или попасть в эпицентр форс-мажорных обстоятельств, чтобы начать процедуру банкротства.

    Инициировать банкротство можно, если верно хотя бы одно утверждение:

    1. я должен денег и не могу их вернуть;

    2. я не могу расплатиться по заключенным трудовым договорам;

    3. моих средств не хватает для оплаты обязательных платежей (налогов, сборов, пошлин и т. д.).

    Процедура банкротства может быть как добровольной, так и принудительной. В первом случае, достаточно задолженности свыше 10 тыс. руб. Во втором — свыше 500 тыс. руб. и просрочки — более трех месяцев.

    Для чего все это нужно должникам:

    Читать еще:  Банкротство физлиц: за и против

    — зафиксировать сумму долга (проценты не выплачиваются кредиторам);

    — впоследствии списать имеющуюся задолженность;

    — избавиться от навязчивых коллекторов.

    Кстати, интересен вопрос чисто практический. Как будет выглядеть банкротство физического лица, которое получает зарплату, исходя из МРОТ, или безработного, который получает пособие в фонде занятости, когда после уплаты всех обязательств (с учетом всевозможных льгот и субсидий) гражданин останется в минусе.

    Подводные камни и подвохи

    Решившись на банкротство, стоит ясно представлять себе весь спектр ограничений и последствий, которые повлечет за собой данная процедура. Разберемся с каждым из них.

    1. Все официальные заработки идут конкурсному управляющему. Он будет выдавать под подпись деньги на расходы. С апреля 2016 года все работодатели обязаны передавать ежемесячно в ПФР данные по выплаченным суммам в пользу физических лиц, в том числе по договорам подряда. Так что ходов для незаметных подработок и фриланса практически не остается.

    2. Воспользоваться таким способом списания долгов можно не чаще, чем один раз в пять лет.

    3. С помощью банкротства нельзя избавиться от алиментов, так как этот вопрос находится в компетенции приставов.

    4. Можно забыть о дауншифтинге на пять лет. И никаких поездок за пределы страны. Конечно, и тут есть исключения, но в общем случае, нельзя.

    5. Физическому лицу в стадии банкротства нельзя открывать вклады — ни сберкнижки, ни карты с процентом на остаток, ни депозиты, ни монометаллические, ничего подобного.

    6. При поиске работы сразу можно устанавливать на три года фильтр на должности «руководитель», «директор» и «начальник». Занимать руководящие позиции физическому лицу в стадии банкротства запрещено.

    7. Кроме всевозможных ограничений на действия и жизнь в целом за удовольствие придется платить. Фиксировано 10 тыс. руб. плюс 2% от суммы долга.

    8. Ряд сделок за последние три года нужно будет отстаивать, так как их, вероятно, оспорят. В данном пункте речь идет о договорах дарения, зафиксированных операциях между родственниками, а еще о сделках, которые совершались по заниженной цене. Родственникам, кстати, тоже может что называется «достаться», но только в том случае, если они выступали поручителями.

    9. Чтобы запустить процедуру банкротства физического лица, придется познать все прелести бюрократического механизма. Старт начинается с подготовки пакета документов, который должен быть оформлен правильно и собран полностью. Ускорить процесс помогают специально обученные люди (находятся по ключевым словам в поисковике) за «символическую» плату и в сжатые сроки.

    10. Будущий банкрот должен быть готов к тому, что он потеряет доверие у кредиторов, а часть имеющегося имущества арбитражный управляющий выставит на продажу с аукциона. Исключением будет единственное жилье, одежда и прочие предметы первой необходимости. Никаких сделок купли-продажи недвижимости физическое лицо в стадии банкротство совершать не сможет.

    И последнее, всегда есть альтернатива — отдать ничего, но сразу, или всё, но никогда…

    Банкротство физического лица: как не наткнуться на подводный камень?

    С 1 октября 2015 года в России существует институт личного банкротства. Закон, который долго обсуждали и ждали, может затронуть интересы более, чем пяти сотен тысяч россиян.

    Закон разрешает должнику самостоятельно инициировать процедуру банкротства. Это выход для россиян, у которых нет средств для того, чтобы рассчитаться с долгами. Это возможность законно списать долги либо их реструктуризировать.

    Пока дела о личном банкротстве рассматривают арбитражные суды (Федеральный закон от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ).

    Сегодня в материале о подводных камнях процедуры банкротства физических лиц. Так ли выгодно ли россиянину объявить себя банкротом?

    Проверьте условия

    (смотрим п. 2 ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Должник вправе подать заявление о признании его банкротом, если:

    • фактически гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок;
    • на лицо признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества; есть задолженность перед кредиторами, её размер превышает стоимость имущества должника (смотрим п. 3 ст. 213.6 закона о банкротстве).
    Соберите документы

    Их будет очень много. По закону гражданин должен приложить к заявлению объёмный пакет документов, который подтвердит обоснованность требования:

    • выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан…за трехлетний период;
    • списки кредиторов и должников;
    • опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества;
    • другие документы, о которых можно узнать в пункте 3 ст. 213.4 закона о банкротстве.
    Проверьте, сколько вы должны

    Нижний порог – 500 000 рублей. Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о личном банкротстве, если не может погасить требования, и просрочка превысила три месяца; или размер долга превышает 500 тыс. рублей (смотрим пункт 1 ст. 213.4 закона о банкротстве). Если заявление о банкротстве подали кредиторы, а не должник, то после завершения процедуры банкротства непогашенную за счёт продажи имущества задолженность не спишут (смотрим абз. 2 п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве)

    Расходы

    Вам придется раскошелиться на ведение процедуры банкротства:

    • вознаграждение финансовому управляющему – 10 тыс. руб. плюс проценты (смотрим п. 3 ст. 20.6 закона о банкротстве).
    • расходы на опубликование сведений в ходе процедуры банкротства (смотрим п. 4 ст. 213.7 закона о банкротстве); это примерно 170 рублей, с НДС за кв. см.
    Вы утратите несколько своих прав во время процедуры
    • запрещено приобретать или отчуждать имущество, передавать его в залог, для получения и выдачи займов (кредитов), поручительств и гарантий, уступки прав требования и др. (смотрим пункт 5 ст. 213.11 закона о банкротстве); если гражданина признали банкротом, то он не может самостоятельно распоряжаться своим имуществом, составляющим конкурсную массу;
    • запрещено выезжать за границу по усмотрению суда (смотрим пункт 3 ст. 213.24 закона о банкротстве);
    • запрещено распоряжатьсяденьгами на банковских счетах; все свои банковские карты гражданин обязан передать финансовому управляющему (п. 5-6, п. 9 ст. 213.25 закона о банкротстве).
    Ограничения есть и после признания гражданина банкротом
    • в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о факте банкротства при обращении за получением кредита или займа (п. 1 ст. 213.30); при покупке товаров, работ и услуг с рассрочкой или отсрочкой платежа (п. 3 ст. 213.19 закона о банкротстве).
    • в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (п. 3 ст. 213.30 закона о банкротстве).

    Сделки гражданина-банкрота, которые тот заключил в течение трех лет до даты принятия заявления о признании банкротом, могут оспорить и кредиторы, и финансовый управляющий. Например, должник реализовал собственность по подозрительно заниженной стоимости. Срок исковой давности для оспаривания сделок рассчитывают с даты, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать о наличии оснований для признания сделки недействительной (смотрим п. 1-2 ст. 213.32 закона о банкротстве).

    Запомните перечень имущества, на которое запрещено обращать взыскание (ст. 446 ГПК РФ). В частности,

    • жилое помещение (его части) и земельные участки под ними, если для гражданина-должника и проживающих с ним членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случаев его залога;
    • предметы обычной домашней обстановки и обихода;
    • вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
    • деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении и т. д.

    Суд вправе исключить из конкурсной массы имущество стоимостью не более 10 тыс. руб., если его продажа существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов (смотрим п. 2 ст. 213.25 закона о банкротстве). Существенно или не существенно самостоятельно решает суд в каждом конкретном случае.

    Кстати, если имущество не реализуют, а кредиторы не примут его в счёт погашения своих требований, то гражданин вправе снова им распоряжаться (смотрим п. 5 ст. 213.26 закона о банкротстве). Требования кредиторов, даже если их удовлетворили не полностью, по общему правилу будут являться погашенными (смотрим п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве).

    Подводя итоги, отметим, что каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые понесёт. Должен он осознавать и все возможности. Основная же возможность – это минимизация и прекращение долговых обязательств. Будьте внимательны и честны.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector