Zavialovo.ru

Юридическая консультация
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как проходит процедура банкротства физического лица

Арбитражный суд Республики Саха (Якутия)

О суде

Суд разъясняет: банкротство физических лиц

Суд разъясняет: банкротство физических лиц

С 1 октября 2015 года вступает в силу Федеральный закон от 29.06.2015 №154-ФЗ, который вносит главу 10 «Банкротство гражданина» в Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Закон содержит процедуру действий физических лиц, которые уже не в состоянии расплачиваться по своим долгам из-за накопившейся просроченной задолженности. Рассматривать заявления о банкротстве граждан будут арбитражные суды Российской Федерации.

Целью изменений в Закон о банкротстве является обеспечение защиты граждан, попавших в тяжелую ситуацию. Документ, в частности, дает возможность должнику благодаря имеющимся или предполагаемым в будущем доходам, распланировать выплаты кредиторам и реабилитировать свою платежеспособность. Из смысла нововведений вытекает, что банкротство – это крайняя мера, главная цель законодателя представляется в создании правовых условий для финансового оздоровления гражданина-должника.

Основания для инициализации процедуры банкротства

Арбитражный суд примет заявление о признании гражданина банкротом при наличии следующих обстоятельств: — сумма просроченной задолженности превышает 500 тысяч рублей; — требования по оплате задолженности не исполнены в течение трех месяцев, если иное не предусмотрено Законом о банкротстве. Правом на обращение в суд обладают сам гражданин, конкурсный кредитор и уполномоченный орган, которым является ФНС России. Для граждан предусмотрены следующие процедуры банкротства: реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина

При обоснованности заявления о признании гражданина банкротом суд выносит определение о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина. Реструктуризация долгов – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. В ходе реструктуризации долгов гражданину разрешается совершать некоторые сделки только с письменного предварительного согласия управляющего. Речь идет о сделках по приобретению, отчуждению имущества, стоимость которого составляет более 50 000 руб., недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств. Таким же согласием необходимо заручиться при получении и выдаче займов (кредитов), при выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, при передаче имущества гражданина в залог и т.д. Гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе его имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств и т.д. Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов. По общему правилу выплата фиксированной суммы вознаграждения осуществляется за счет средств гражданина. Выплата суммы процентов осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Реализация имущества гражданина

Если не состоялась реструктуризация долгов гражданина (например, нет ни одного варианта проекта плана по реструктуризации или собрание кредиторов не одобрило представленный план), то суд принимает решение о признании гражданина банкротом и о введении реализации всего его имущества. С той даты, когда суд вынес определение о признании гражданина банкротом, все имущественные сделки и операции от имени должника может совершать только его финансовый управляющий. Реализация имущества происходит на торгах. Порядок расчетов с кредиторами регулируется статьей 213.27 Закона о банкротстве. В первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов; во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору; в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами. Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом. Это требования по текущим платежам, связанным с уплатой алиментов, судебными расходами по делу о банкротстве гражданина, выплатой вознаграждения финансовому управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, привлеченным финансовым управляющим для обеспечения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина; требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам; требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, в том числе об уплате взноса на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме.

Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться абсолютно по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной. По завершении расчетов с кредиторами управляющий должен будет представить отчет о результатах реализации в суд, который по итогам рассмотрения отчета признает процедуру банкротства завершенной. С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая те требования, что не были заявлены на стадиях введения реструктуризации или продажи имущества.

Мировое соглашение

Кредиторы или уполномоченные органы и должник вправе в любое время заключить мировое соглашение. При заключении мирового соглашения производство по делу о банкротстве гражданина прекращается. Мировое соглашение утверждается судом, после чего гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами. Резюмируя все вышесказанное, можно сделать предварительный вывод о преимуществах и недостатках банкротства для граждан.

Плюсы банкротства

1. Основным плюсом является приостановка начисления всех штрафных санкций по любым договорам. Таким образом, долг гражданина, например, по кредитному договору, перестанет расти, начисление штрафов и пеней приостановится.

2. Появляется возможность представления плана реструктуризации долгов для эффективного погашения долга.

3. Приостанавливаются имущественные взыскания. Имущество до момента распределения судом будет в целости, а возможно вообще не будет подлежать судом к распределению.

4. Если имущества не хватит для погашения долга в целом, то долг будет признан безнадежным. В таком случае погашение долгов уже не требуется.

5. Дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено после его смерти или объявления его умершим.

Есть и минусы

1. В конкурсную массу выделяется всё имущество гражданина (за исключением вещей индивидуального пользования, предметов обычной домашней обстановки и обихода, призов и государственных наград). Потерять можно всё, в том числе единственное жилье гражданина.

2. Гражданин несет все затраты по банкротству. Это значит, что из денежной суммы, собранной от продажи имущества, вычитаются затраты на управляющего, собрание кредиторов и иные мероприятия. В этом случае долг гражданина увеличивается еще и на сумму этих затрат.

3. Для должника может быть запрещен выезд за границу.

4. В период проведения банкротства гражданин не вправе управлять своим имуществом. Все права и сделки в отношении имущества осуществляются только финансовым управляющим.

5. С даты признания гражданина банкротом он не вправе будет лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

6. В течение пяти лет после банкротства гражданин будет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или договорам) займа без указания на факт своего банкротства.

7. В течение трех лет после банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Отдел анализа и обобщения судебной практики, статистики и правовой информатизации

Комментирует Нина Исакова — судья Арбитражного суда Республики Саха (Якутия), специализируется на рассмотрении дел о банкротстве: — Гражданам, помимо очевидных преимуществ от грядущих нововведений, следует внимательнее оценить все перспективы своего банкротства. Думается, что первая сложность, с которой столкнутся, в частности, граждане нашей республики — это территориальная доступность к правосудию. Арбитражный суд находится только в г. Якутске, удаленность от центра затруднит обращение граждан в суд с заявлением о банкротстве. Частично эта проблема, конечно, разрешится возможностями электронной подачи документов по Интернету. Возможно, потребуется создание постоянных судебных присутствий арбитражного суда в районах республики. Процедура банкротства довольно сложна: не исключено, что должникам понадобится помощь юристов на этапе подачи в суд заявления о признании гражданина банкротом. А это дополнительные расходы для граждан. Поэтому уже сегодня появляются в юридическом сообществе мнения о том, что эффективнее с точки зрения удовлетворения требований кредиторов является досудебное урегулирование споров, в том числе и с использованием процедуры медиации. Во время процедуры медиации должникам и кредиторам будет легче найти реальное и взаимоприемлемое решение. Вместе с тем, на сегодняшний день пока рано говорить, насколько банкротство физлиц себя оправдает. Должно пройти время, чтобы судебная практика и взаимные усилия общества, судебной системы и арбитражных управляющих пошли на пользу должнику, кредиторам и обществу в целом.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц

21 июля 2020 года был принят и уже вступил в силу Федеральный Закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

Нововведения позволят физическим лицам, попавшим в затруднительное финансовое положение, пройти процедуру банкротства и списать свои долги в упрощенном внесудебном производстве через МФЦ. Разберемся в особенностях процедуры с ведущим юристом агентства ЦентрЭксперт Викторией Ибрагимовой:

Читать еще:  Как объявить себя банкротом через суд

— Какие преимущества у внесудебной процедуры банкротства?
— Прежде всего процедура станет абсолютно бесплатной! Не потребуется оплачивать гос. пошлину, обязательную для обычной процедуры, публикацию в ЕФРСБ, а также вознаграждение арбитражного управляющего.

— Какие условия предусмотрены законом для возможности подачи такого заявления через МФЦ?
— Прежде всего это размер долга, он должен быть не менее 50 и не более 500 тысяч рублей, у должника должно отсутствовать имущество, он не должен быть признан банкротом ранее (во всяком случае в пределах 10 лет) и самое сложное условие: у должника должно быть окончено исполнительное производство (примечание: п. 4 ч. 1 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

— Как проходит внесудебная процедура банкротства?
— Должник подает заявление в установленной форме о признании его банкротом по месту жительства в МФЦ; к заявлению прилагается список всех известных должнику кредиторов, оформленный в соответствии требованиями Закона. Далее специалист МФЦ в течение одного рабочего дня должен проверить данные об окончании исполнительных производств и об отсутствии новых, затем, в течение трех рабочих дней, он должен включить сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ. По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры банкротства в ЕФРСБ завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении. Информацию о завершении процедуры в ЕФРСБ вносит сотрудник МФЦ.

Банкротство физического лица || Закон, порядок, условия!

Оглавление

1. Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц

Федеральный закон о (несостоятельности) банкротстве появился 26.10.2002 года. Этот закон содержал в себе положения о банкротстве физических лиц, которые не действовали вплоть до 2015 года.

Положения о банкротстве физических лиц были введены в действие 1 октября 2015 года. Именно в эту дату вступили в силу поправки Государственной думы в Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

С этого момента у физических лиц появилось право подавать заявление на банкротство и списывать свои долги по закону.

Согласно статистике, которая предоставлена судебным департаментом в 2018 году более 95000 (95820) человек обратилось с заявлениями о своем банкротстве в Арбитражные суды.

По нашему мнению количество граждан, которые подают на банкротство, будет расти. Так как граждане начали понимать, что попадание в долговую кабалу – не приговор.

А банкротство – реальный выход.

Ижко И.В
Управляющий Партнер «ЮЦ ФАВОРИТ»

2. Кто может подать на банкротство

Банкротство физического лица предусматривает невозможность погашения принятых на себя обязательств.

Если простым языком, то гражданин может подать на банкротство если сумма ежемесячных платежей по кредитам равна или больше чем его доход. В случае, если сумма его долгов более 500 т.р., то он обязан подать на свое банкротством.

В п.1 ст.213.4 закона о банкротстве предусмотрены 2 условия, при которых гражданин обязан подать на банкротство:

Не менее 500 000

Сумма долга должна быть не менее
чем 500 000 (пятьсот тысяч) рублей

30 дней

Гражданин обязан обратиться в суд в течении 30 дней с момента, как только узнал о невозможности погасить свои долги.

«Гражданин обязан обратиться в суд при наличии суммы долга
более 500 000 рублей»

В п.2 ст.213.4 закона о банкротстве предусмотрено условие, когда гражданин имеет право подать на банкротство. В законе оно сформулировано следующим образом:

«Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства…..»

Речь в статье идет о ситуации, когда сумма Ваших долгов меньше 500 т.р., но Вы твердо уверены, что дальше платить по кредитам не сможете.

В этой ситуации Вы тоже имеете право подать заявление на банкротство.

Как Вы теперь знаете, необходимая сумма для банкротства физических лиц определена законодателем в 500 т.р.

Однако эта сумма касается только обязанности подать заявление на банкротство. Если у Вас сумма долгов менее 500 т. р., то Вы имеете право подать на банкротство. В этом случае минимальная сумма не определена. На нашей практики граждане признавали себя банкротами и с суммой долга в 250 т.р.

Однако значительная часть дел, по нашей практике, касается списания долгов от 500 т.р. до 2 млн.р.

Более подробно об этой услуге Вы можете узнать на странице «Списание долгов через банкротство».

Во многих историях наших клиентов Вы можете найти себя.
Ведь они тоже были на Вашем месте.

3. Как проходит процедура банкротства физического лица?

Под процедурой банкротства понимается – установленный ФЗ «О несостоятельности(банкротстве)» порядок подачи заявления на банкротство в Арбитражный суд, ее проведение и освобождение гражданина от долгов.

Поэтому в этой статье мы рассмотрим эти три основные этапа. Более подробно о процедуре банкротства читайте в нашей статье – «Процедура банкротства физического лица. Основные этапы.» В ней мы детально рассмотрели каждый из этапов.

3.1 Подача заявления на банкротство

В первую очередь гражданину необходимо собрать все документы, необходимые для подачи заявления в Арбитражный суд и подготовить заявление на банкротство физического лица. (Шаблон заявления и перечень документов Вы можете скачать в приложении к настоящей статье).

Прежде чем подать заявление в Арбитражный суд Вам необходимо будет направить его всем своим кредиторам. После совершения указанных действий оно подается в Арбитражный суд.

Алла Николаевна С. обратилась к нам в январе 2019 года. У нее была тяжелое финансовое положение. Алла – молодая мама, кому государство никак не помогает. Платеж по ее кредитам стал больше чем ее доход. Из-за того, что у нее уже возникли первые просрочки, она приняла решение списать свои долги через банкротства. В течении месяца прошли все подготовительные процедуры и 8 февраля мы обратились в суд. Уже 13 февраля ее заявление приняли к рассмотрению.

Определение о принятии заявления на банкротство

3.2 Проведение процедуры банкротства

Арбитражный суд выносит определение о принятии заявления о банкротстве в течении 5-15 дней с момента его подачи. В своем определении суд может либо назначить дату первого судебного заседания, либо оставить указанное заявление без движения. Если заявление оставлено без движения, то судья укажет Вам на недостатки Вашего заявления. Чаще всего недостатками являются непредставление каких-то документов, некачественные копии, либо не уведомление кредиторов. В этом же определении судья укажет срок, до которого Вам нужно устранить недостатки. (предоставить документ, уведомить кредиторов и т.д.). Когда Вы это сделаете, судья назначит судебное заседание по Вашему делу.

На первом судебном заседании судья вынесет решение о Вашем банкротстве и введет процедуру реализации имущества гражданина. Вместе с введением процедуры реализации судья назначит Вам финансового управляющего и следующую дату судебного заседания. Финансовый управляющий это независимая фигура, которая проанализирует Ваше финансовое состояние и подготовит отчет. В своем отчете он укажет, можно Вас освободить от долгов или нет.

О том, кто такой финансовый управляющий и что за отчет он готовит читайте в статье «Финансовый управляющий при банкротстве».

Спустя 40 дней — 03.04.2019 года после принятия заявления на банкротство состоялось первое судебное заседание о признании гражданина банкротом. Аллу Николаевну признали банкротом и ввели процедуру реализации имущества Должника.

Решение о признании гражданина банкротом

3.3 Освобождение от долгов гражданина

На итоговом судебном заседании судья рассмотрит отчет финансового управляющего и вынесет решение. В своем решении судья либо освободит гражданина от долгов, либо нет.

Спустя 5 месяцев после признания гражданина банкротом – 19.09.2019 года судья вынес решение, в котором освободил от долгов Аллу Николаевну! Теперь она свободна от своих кредиторов и может начать новую жизнь!

Определение об освобождении гражданина от Долгов

Заключение

По нашей практике почти 99% должников освобождают от долгов. Отказ в списании долгов ждет тех, кто пытался скрыть имущество перед банкротством, либо сообщил банкам недостоверную информацию о своем финансовом положении.

С 2015 года мы списали долги всем нашим клиентам.

Стоимость проведения процедуры банкротства очень разнится в зависимости от ситуации клиента. Рассчитать стоимость своего банкротства Вы можете в нашем онлайн калькуляторе.

Однако помимо положительного момента банкротства – освобождение от долгов, законом установлены некоторые последствия.

Для наших клиентов они оказывались несущественными, однако мы советуем Вам ознакомиться с ними. «Более подробно о последствиях банкротства читайте в нашей статье: Последствия банкротства гражданина.»

Либо посмотрите наше видео!


Выгодна ли новая норма заемщикам и кредиторам

1 сентября вступает в силу закон о внесудебном банкротстве граждан. Россияне, чьи обязательства составляют от 50 тыс. до 500 тыс. руб., смогут подать заявление о несостоятельности через МФЦ. Процедура займет не более шести месяцев. При этом, как выяснил “Ъ FM”, ни кредиторы, ни потенциальные банкроты не могут быть полностью довольны новой нормой. Подробности — у Григория Колганова.

Читать еще:  Информация о банкротстве юридических лиц

Чтобы объявить себя банкротом, гражданину нужно указать в заявлении всех, кому он задолжал, и дождаться, пока государственная машина сделает все остальное. По идее, процедура будет на руку даже кредиторам, поскольку безнадежные долги до полумиллиона рублей часто висят мертвым грузом на балансе финансовых организаций. А физическое лицо выигрывает хотя бы потому, что не понесет дополнительных расходов, считает руководитель практики банкротств адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры» Анна Маджар: «Сейчас минимальная стоимость проведения процедуры начинается от 50 тыс. Необходимо внести денежные средства на депозит суда на проведение процедуры. Это соответствующие расходы на публикацию информации о проведении процедуры банкротства. В связи с изменениями вся эта процедура будет бесплатной».

Как МФЦ займутся банкротствами

По расчетам Минэкономразвития, ежегодно новой нормой будут пользоваться свыше 110 тыс. россиян. Оценки давались еще до «коронакризиса», так что в реальности число желающих стать банкротами может значительно вырасти. Вернее, могло бы, уточняет эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев. Он обращает внимание на важную деталь: запустить внесудебную процедуру разрешено только после того, как приставы не найдут у должника никакого имущества, пригодного для погашения его обязательств, и закроют исполнительное производство. Но по инициативе кредитора до приставов дело может и не дойти, отмечает Алексеев:

«Так устроено, что при сумме долга до 100 тыс. руб. банки, как правило, не стремятся подавать в суд, потому что судебное взыскание тоже обременительно, связано с определенными расходами и тратами. Если нет судебного акта, соответственно, не может быть возбужденного исполнительного производства. И этот фактор уберет в сторону основную часть таких потенциальных внесудебных банкротов».

Кредиторам новый закон дает неплохие возможности добиться своего. Например, он имеет право остановить процедуру, если не обнаружит себя в заявлении должника, или оспорить ее в суде, оплатив издержки. А еще кредиторы смогут самостоятельно искать имущество потенциального банкрота и даже писать запросы в госорганы. Правда, они вряд и станут этим заниматься — слишком мала сумма долга. А вот у физического лица большое пространство для злоупотреблений, говорит Эльман Мехтиев, глава СРО «МиР», объединяющей крупных игроков микрофинансового рынка.

Какими будут последствия задолженностей по займам

Во-первых, гражданин сам вписывает в заявление кредиторов. Во-вторых, приставы будут искать его имущество по федеральным реестрам, а там есть далеко не все. «Извините, у него в реестре что? Квартира, дача и машина. На этом богатство закончится у человека? У него могут быть счета, другие вещи, которые в реестре не значатся. Кроме того, они могут быть заинтересованы не в банкротстве, а в том, чтобы одним не платить, а с помощью других вывести все свои активы. Всегда найдутся люди, которые будут искать способы смошенничать. Но если изначально в законе оставить дыру, то этих мошенников будет больше»,—поясняет Мехтиев.

Казалось бы, заманчивая схема: перепиши имущество на доверенных лиц, набери кредитов чуть меньше, чем на полмиллиона, и через полгода тебе все простят. Но поставить ее на поток гражданину вряд ли удастся. Во-первых, воспользоваться процедурой можно раз в 10 лет. Во-вторых, должник попадет в реестр банкротов и очень нескоро сможет рассчитывать на новый заем. Есть и другие ограничения, напоминает адвокат, управляющий партнер юридической компании «Кочерин и партнеры» Владислав Кочерин:

Поэтому процедура банкротства сама по себе непростая. И прежде чем в нее вступить, надо все внимательно взвесить».

Кстати, бесплатной процедура внесудебного банкротства будет лишь для самих должников. А другие россияне заплатят за несостоятельность соотечественников 400 млн руб. в год — столько Минэкономразвития запросило из бюджета на финансирование услуг МФЦ.

Стандартная процедура банкротства физического лица через суд работает в России уже пятый год. По данным «Федресурса», за это время ей воспользовались 163 тыс. граждан и индивидуальных предпринимателей. Причем в прошлом году почти 70 тыс. человек, и это в 1,5 раза больше, чем в 2018-м.

Процедура банкротства физических лиц!

1. Условия порядка проведения процедуры Банкротства

Процедура банкротства физического лица, как и процедура банкротства индивидуального предпринимателя рассматривается по нормам главы “X” ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно порядку проведения процедуры банкротства гражданин должен соответствовать следующими условиями:

Подробней об условиях банкротства читайте в статье: «Банкротство физического лица».

Суды, рассматривающие дела о банкротстве – Арбитражные суды. Указанным судам поручено рассматривать все дела о несостоятельности граждан и юридических лиц.

2. Основные стадии процедуры банкротства

1. Сбор документов;
2. Подготовка заявления о Вашем банкротстве;
3. Направление заявления о банкротстве физического лица в суд;
4. Признание судом гражданина Банкротом;
5. Формирование реестра требований кредиторов;
6. Анализ финансового состояния должника и подготовка отчета финансовы вляющим;
7. Вынесение судом решения о списании долгов физического лица.

Сбор документов на банкротство

Прежде чем инициировать процедуру банкротства физ. лица
Вам необходимо собрать весь перечень документов, которые предусмотрены законом о банкротстве.

Для Вашего удобства мы подготовили перечень документов, необходимых для списания долгов. После того, как вы собрали все необходимые документы.

Подготовка заявления на банкротство физического лица

После сбора всех документов, Вам необходимо подготовить – заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом).

Здесь вы можете скачать типовой образец заявления о банкротстве гражданина.

Кроме заявления, Вам также необходимо подготовить – перечень кредиторов, перечень задолженностей, опись имущества, ходатайство об исключении имущества и дохода из конкурсной массы, ходатайство об отсрочке внесения денежных средств на депозит суда, ходатайство о назначении финансового управляющего и ряд других.

При подготовке заявления Вам необходимо указать:

Именно от этого в дальнейшем будет зависеть признание банкротом физического лица.

Комплект указанных процессуальных документов Вы обязаны направить каждому кредитору.

При проведении процедуры банкротства ИП Должнику не нужно направлять каждому кредитору комплект документа. Однако ему необходимо опубликовать уведомления о намерении подать заявление о банкротстве.

Такое уведомление должно быть опубликовано в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (ЕФРСБ) и заверено нотариально.

Направление заявления о банкротстве физического лица в суд

После того, как документы подготовлены Вы направляете заявление со всем перечнем документов в арбитражный суд по месту вашего жительства.
Вы можете подать указанные документы через канцелярию суда или с использованием официальной системы арбитражных судов «Мой арбитр».
В дальнейшем в этой системе Вы сможете отслеживать статус своего дела.

В течение 5-10 дней арбитражный суд выносит первый судебный акт — определение арбитражного суда о принятии заявления гражданина на банкротство и о назначении судебного заседания, на котором будет решаться вопрос о признании Вас несостоятельным (или несостоятельной).

Также суд может вынести определение об оставлении заявления без движения и указать причину этого. Это произойдет, если Вы предоставите в суд не полный перечень документов.

В этом случае Вам нужно донести указанные в определении документы и тогда заявление будет принято. Вместе с принятием заявления, суд определит дату первого судебного заседания.

Признание гражданина банкротом

На первом судебном заседании судья рассмотрит заявление гражданина на банкротство. Если гражданин подпадает под условия ФЗ «О несостоятельности (банкротства), то судья признает заявление обоснованным.

Подробнее об услуге банкротство физического лица смотреть здесь: «Списание долгов через банкротство».

При признании заявления обоснованным судья может ввести одну из процедур банкротства.
В ст.213.2 ФЗ «О несостоятельности(банкротстве)» в числе судебных процедур банкротства указаны:

Однако основная цель процедура банкротства для должников – списание долгов.

Достижение этой цели возможно при признании заявления обоснованным и введении процедуры реализации имущества гражданина. Обоснованным заявление признается тогда, когда доказано, что Вы не можете дальше платить по кредитам. Или Ваши доходы меньше, чем платежи по кредитам.

С этого момента Вы признаетесь банкротом и наступают следующие правовые последствия:

  • Прекращается начисление всех неустоек, пеней, штрафов;
  • Приостанавливаются аресты и запреты, наложенные судебными приставами;
  • Все требования кредиторов к Вам о погашении долга могут быть предъявлены к Вам только через Арбитражный суд.

С этого момента, любые требования кредиторов могут быть заявлены только в деле о банкротстве. Таким образом, все письма банков, звонки и требования коллекторов с этого момента незаконны.

Процедура реализации имущества должника при банкротстве физического лица является наиболее востребованной в Российской Федерации. По данным 2017 года ее вводили в 3-х делах из 4-х.
В остальных случаях вводили процедуру реструктуризации.

Формирование реестра требований кредиторов

После признания Вас несостоятельным начинается активная работа финансового управляющего. Прежде всего, финансовый управляющий гражданина делает публикации о Вашем банкротстве. Размещение публикаций предусмотрено законом о несостоятельности и происходит в издании «Коммерсант», а также в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре, о котором мы писали выше). После этого начинается формирование реестра Ваших кредиторов. Реестр кредиторов формирует финансовый управляющий.

Требования кредиторов при банкротстве физических могут быть заявлены только через суд. Для этого каждый кредитор направляет заявление о включении в реестр требований кредиторов.

Читать еще:  Закон о банкротстве частного лица

Задача финансового управляющего и должника на данном этапе состоит в проверке обоснованности заявлений кредиторов. Финансовый управляющий анализирует каждое заявления Ваших кредиторов и по каждому из них предоставляет суду свою позицию. Если требование кредитора завышено, то это будет отражено в отзыве финансового управляющего. В дальнейшем судья рассмотрит заявления кредиторов и возражения финансового управляющего. По результатам рассмотрения он вынесет определение о включении в реестр требований кредиторов или об отказе во включении в реестр требований кредиторов.

Анализ финансового состояния должника и подготовка отчета финансовым управляющим

После формирования реестра кредиторов, финансовый управляющий проводит анализ финансового положения должника.

Задача финансового управляющего на данном этапе состоит в выявлении причин, которые привели к несостоятельности.

Помимо этого, финансовый управляющий направляет запросы о наличии у Вас имущества. Если имеются сомнительные сделки в течении 1-3 лет до банкротства, то они могут быть оспорены. Если сделки гражданина будут оспорены, то имущество будет продано с торгов, а деньги направлены кредиторам.

Основания оспаривания сделок читайте в нашей статье: «Оспаривание сделок при банкротстве».

После этого, финансовый управляющим проводит реализацию имущества гражданина. Единственное жилье должника и иное имущество, перечисленное в ст.446 ГПК РФ, реализовано быть не может.

Вынесение судьей решения о списании долгов физического лица

Заключительным этапом процедуры банкротства гражданина является итоговое судебное заседание, на котором решается вопрос о завершении процедуры и об освобождении гражданина от долгов по закону о банкротстве.
Результаты судебного заседания отражаются в судебном решении.

Для вынесения решения об отказе в списании долгов гражданина у судьи должны быть веские причины. Это может быть: сокрытие информации об имуществе, совершение незаконных сделок в преддверии банкротства и т.д.

Вынесенное арбитражным судом решение направляется всем кредиторам должника.
Если судом вынесено решение об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, то такое решение следует предоставить в Федеральную службу судебных приставов для снятия всех арестов и ограничений.

По судебному решению с гражданина списываются все долги, а не только те, которые были заявлены в процедуре.

Краткое резюме:

1. Процедура банкротства – судебная процедура, которая проходит в Арбитражном суде по Вашему месту жительства;

2. Для подачи заявления на банкротство нужно наличие долга не менее 500 т.р. или доказательства невозможности погасить свои долги в будущем;

3. Перед подачей заявления на банкротство, его нужно направить всем кредитором;

4. Процедура реализации имущества должника вводится на 6 месяцев. Вся процедура занимается от 8-12 месяцев.

5. По результатам процедуры банкротства судья спишет с Вас все долги.

Если у Вас остались вопросы, то задавайте их в форме под этой статьей и наши юристы подробно ответят Вам на них.

Также Вы можете посмотреть наше Видео о процедуре банкротства, в котором содержится более подробная информация о всей процедуре.

Как проходит процедура банкротства физического лица

Согласно Федеральному закону от 26. 10.2002 №127-ФЗ (в ред. От 13.07.2015) «О несостоятельности (банкротстве)» п. 4 ст. 213.25 «в конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания».

То есть, если банкротиться один из супругов, при этом, у них в совместной собственности имеется квартира, где на основании свидетельства о собственности супругу-банкроту принадлежит ½ часть, и в его случае, это жилье не единственно. То кредиторы вправе потребовать выделения доли супруга-банкрота из общей части совместного имущества и ее последующей реализации.

Аналогичным образом ситуация будет развиваться и в том случае, если семья, допустим, приобрела автомобиль как совместную собственность, при этом, само авто зарегистрировано на одного из супругов (то есть, формально он является собственником имущества). Однако, при учете, что авто было куплено в браке, право на его владение распространяется на обоих супругов, поэтому, доля супруга-должника также определяется в судебном порядке и направляется в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов.

Согласно Федеральному закону от 26. 10.2002 №127-ФЗ (в ред. От 13.07.2015) «О несостоятельности (банкротстве)» п. 7 ст. 213.26 «в конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу)».
Другими словами, второму супругу (бывшему супругу) стоимость его доли в совместном имуществе компенсируется в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, досрочное погашение долга заемщиком разрешается только с согласия кредитора. В целях досрочной выплаты долга Вам следовало проинформировать своего кредитора о Вашем намерении за 30 дней до плановой даты погашения и только после его согласия – вносить полную сумму.

«Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно» http://www.consultant.ru/popular/gkrf2/4_38.html © КонсультантПлюс, 1992-2015

Если описанных выше действий не последовало, или согласие кредитора не было получено, то погашение задолженности должно вестись в порядке, установленном договором. По юридическим нормам, погасив досрочно долг, но не осведомив об этом кредитора Вы нарушаете условия договора и действующее законодательство.

Другой вопрос, что если Вы сделаете все в соответствии с законом: придете в банк, составите уведомление, его у Вас примут и зарегистрируют, тогда Вы в праве рассчитывать на перерасчет процентов в связи с досрочным погашение долга. После того, как сроки досрочного погашения определены и оговорены обеими сторонами, происходит досрочное погашение займа. Важно помнить, что после совершения платежа от кредитора необходимо получить письменное уведомление о том, что его кредитный долг закрыт.

Банкротство граждан (физических лиц)

1 октября 2015 года вступили в силу изменения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», регламентирующие банкротство физических лиц. Эта глава определяет условия, порядок, процедуру банкротства физического лица и последствия для должника.

Основания для признания гражданина банкротом

Для введения процедуры банкротства необходимо соблюдение следующих условий:

  • долг гражданина должен составлять не менее 500 000 рублей,
  • просрочка по выплате долга должна составлять не менее 3 месяцев,
  • документальное подтверждение задолженности гражданина.

Как происходит процедура банкротства гражданина

Для информации: в связи с отсутствием судебной практики, мы приводим примерный план мероприятий по банкротству граждан. Мы будем следить за изменениями в законодательстве и оперативно внедрять их.

Этап 1. Заявление.

Процедура банкротства начинается с обращения в суд с заявлением о признании банкротом. Заявление могут подать:

  • сам должник;
  • кредитор;
  • уполномоченный орган.

После подачи заявления о признании гражданина банкротом суд проверяет обоснованность данного заявления. Если суд выносит решение о признании заявления обоснованным, то вводится процедура реструктуризации и назначается финансовый управляющий. Требования к финансовому управляющему те же, что и для арбитражных управляющих.

Этап 2. Реструктуризация долга

С этого этапа процедурой банкротства гражданина занимается финансовый управляющий. Он собирает информацию об имуществе гражданина, проводит собрание кредиторов, ведет реестр требований кредиторов, а также представляет на утверждение кредиторам предложенный кредиторами и (или) должником план реструктуризации. Если кредиторы одобряют план, он выносится на утверждение суда. Если же такой план не представлен или не принят кредиторами — решается вопрос о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Этап 3. Реализация имущества должника

Финансовый управляющий распоряжается счетами, движимым и недвижимым имуществом должника от его имени. Оценка имущества должника проводится управляющим самостоятельно, по решению собрания кредиторов может привлекаться оценщик. Если по истечении установленного срока реализации имущества должника, имущество не было реализовано, а кредиторы отказались от его принятия, гражданин восстанавливается в правах на распоряжение таким имуществом. Финансовый управляющий готовит отчёт о результатах реализации имущества, после рассмотрения которого, суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После завершения реализации имущества не погашенные долги считаются «списанными», в том числе даже те долги, которые не были заявлены на стадиях реструктуризации или реализации, за исключением требований неразрывно связанных с личностью кредитора.

Последствия

Ограничения, накладываемые на гражданина после признания его банкротом:

  • В течение 5 лет при оформлении кредита или займа он обязан сообщать об этом кредитору.
  • В течение 5 лет дело о банкротстве не может быть возбуждено по заявлению гражданина.
  • В течение 3 лет он не может занимать руководящие должности в органах управления юридических лиц.

Остались вопросы? Добро пожаловать на наш форум, посвящённый решению вопросов в сфере банкротства.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector