Zavialovo.ru

Юридическая консультация
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство физ лиц проблемы

Актуальные проблемы банкротства физических лиц


1 октября исполнился год, как вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц, а вернее сказать в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ появилась новая Глава X «Банкротство гражданина».

Раньше банкротами могли объявить себя юридические лица. С 1 октября 2015 года это могут делать обычные граждане и индивидуальные предприниматели. Этот день в шутку уже стали называть «национальным днем банкрота».

По данным статистических исследований число проблемных должников в России превышает 600 000 человек. Арбитражные суды за первый месяц работы закона о банкротстве физических лиц получили почти 2 тыс. заявлений о несостоятельности граждан.

Первые результаты банкротства

Первые решения о признании физических лиц банкротами арбитражные суды начали выносить уже в ноябре — декабре 2015 года (первым, признанным судом банкротом, стал житель Бурятии Николай Плахин из-за долга, превышающего 7,2 млн. рублей (дело № А10-5690/2015)).

Однако после вступления в силу нового закона массового банкротства граждан не последовало, несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране. Россияне, успевшие наделать долгов и столкнувшиеся с проблемой возврата денег кредиторам, не торопятся признавать свою финансовую несостоятельность.

И для этого есть объективные причины. Как и во всяком новом деле, при банкротстве физических лиц сразу же стали проявляться и проблемы.

Банкротство физических лиц. Стоимость


Как основную проблему при проведении процедуры банкротства физических лиц чаще всего упоминают ее стоимость: банкротиться по карману только состоятельному человеку.

Одна только госпошлина, которую нужно заплатить при подаче заявления в суд, сейчас составляет 6 000 рублей. Еще необходимо сразу внести деньги на депозит суда, которые пойдут на вознаграждение арбитражному управляющему, а это на сегодняшний день сумма в размере 25 000 рублей.

Сбор документов в процедуре банкротства

Финансовый управляющий. Вознаграждение

При ведении процедуры банкротства юридического лица конкурсный управляющий получает 30 000 рублей ежемесячно. Процедура банкротства длится от 6 месяцев, т.е. за 1 процедуру он сможет заработать как минимум от 180 000 рублей.

При банкротстве физических лиц арбитражному управляющему предложили, первоначально, поработать за 10 000 рублей, которые он получит по завершению процедуры. Плюс 2 % от размера удовлетворенных требований кредиторов за счет реализации имущества должника, если оно у него есть.

Увеличение размера вознаграждения финансового управляющего

Но одна процедура в деле о банкротстве физического лица продолжается тоже не один день. Процедура реализации имущества длится до 6 месяцев. Реструктуризация долга может занять от 4 месяцев и до 3-х лет.

При этом, если план реструктуризации будет утвержден судом, то финансовый управляющий по закону должен наблюдать за его исполнением, составлять отчеты и т.п. И свои 25 000 рублей он получит в конце этой процедуры (через 3 года!).

С маленькой суммой вознаграждения управляющим связано и их нежелание выполнять свои обязанности в полной мере. Многие финансовые управляющие считают, что выполнение п. 8 ст. 213.10 является их правом, а не обязанностью.

При завершении процедуры не предоставляют подробный анализ сделок должника по отчуждению имущества, подробный анализ сделок должника с кредиторами с оценкой добросовестности действий должника при получении кредитов, а также действий по расходованию кредитных средств. Это связано с нежеланием управляющих нести какие-либо дополнительные расходы. Из-за этого суды часто откладывают завершение процедуры банкротства.

Ответственность финансового управляющего


Из-за маленького же размера вознаграждения арбитражные управляющие бояться «потерять то, что имеют».

За первое нарушение управляющего могут оштрафовать – на 25 тысяч рублей, за второе – лишить права заниматься этой деятельностью (дисквалификация на 2 года, за время которых «сгорает» уже проплаченная арбитражным управляющим сумма страховки).

Поэтому арбитражный управляющий либо изначально не соглашается на вступление в процедуру, когда в их СРО приходит запрос на предоставление кандидатуры, либо, после своего согласия и последующего знакомства с должником, ходатайствует об освобождении от исполнения возложенных на него обязанностей.

При банкротстве юридических лиц управляющие часто работают в паре, но в процедуре банкротства физических лиц это делать просто невыгодно.

Ситуация с банкротством физических лиц в Воронежской области?

По Воронежской области в делах о банкротстве физических лиц, например, мало именно воронежских арбитражных управляющих. Считают, что им проще заработать деньги на других делах, притом, не таких хлопотных.

Очень часто встречаются вопросы от незадачливых банкротов о том, где им взять финансового управляющего или как быть, если финансовый управляющий захотел выйти из процедуры.

Что с банкротством физических лиц в России?

В связи с этим эксперты предполагают, что в следующем году заявлений о банкротстве граждан будет немногим больше, чем в нынешнем году. Если, конечно, в закон не будут внесены необходимые поправки. Над этим уже сейчас начало работать Минэкономразвития.

Банкротство физических лиц. Последствия для должника и его родственников

Суть банкротства физических лиц – через суд цивилизованно решить проблемы с непосильной задолженностью. Но многих пугают и останавливают негативные последствия процедуры банкротства как для себя, так и для близких родственников. Банки часто говорят по телефону должникам:

«Не вздумайте объявить себя банкротом! Это клеймо на всю жизнь для Вас и Ваших родственников. Вы и Ваши родственники не смогут устроиться на нормальную работу. Новых кредитов ни им, ни Вам не видать!»

Давайте разберемся, какие последствия и временные ограничения ожидают должника (банкрота) и его родственников на самом деле при банкротстве физического лица. Все не так уж и страшно!

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!

Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель?

Ваши друзья, родственники и работодатель точно узнают, что у вас есть проблемы с выплатой кредитов, если вы перестанете их выплачивать, и ваше дело банки и микрофинансовые организации передадут в коллекторские агентства. Тогда коллекторы постараются через давление на ваших родственников, друзей, коллег, соседей воздействовать на Вас, чтобы Вы начали погашать задолженность перед кредиторами. Чтобы не допустить такой ситуации, Вам нельзя затягивать решение вопросов с Вашими долгами, чтобы не доставлять неприятностей Вашему окружению. Обращайтесь к нашим специалистам прямо сейчас, чтобы оградить от неприятных последствий Ваших родственников, друзей, коллег и соседей. Наши специалисты совершенно бесплатно проанализируют Вашу ситуацию, и помогут быстро решить данный вопрос, в том числе помогут законно оградить от давления коллекторов всех ваших родственников, друзей, коллег и соседей на любой стадии Вашей задолженности.

Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий. Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий. Несомненно, плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».

Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица

Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года. Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом. В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

  1. Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
  2. Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
  3. Продавать, приобретать имущество.

Запрет на выезд за границу может быть вынесен лишь на время процедуры реализации имущества. По завершению банкротства этот запрет снимается!

Подробнее обо всех ограничениях читайте в статье «Правила поведения во время личного банкротства».

Последствия банкротства физических лиц для должника

Последствия банкротства для должника — физического лица можно разделить на три группы:

Читать еще:  Документы для торгов по банкротству

Банкротство физлиц: есть ли шанс на прощение?

Какие права потребителей финансовых услуг сегодня особенно нуждаются в защите

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» действует уже четыре года. Но позволить себе пройти через процедуру банкротства могут относительно немногие. Что мешает людям освободиться от долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа?

Информационные поводы сентября: заявление министра экономического развития Максима Орешкина о необходимости снизить стоимость банкротства физического лица до 10 тыс. рублей и сделать его доступным для должников и внесение в Госдуму законопроекта, который предусматривает внесудебный бесплатный порядок признания граждан банкротами.

Автор не указан, Вашифинансы.рф; CC BY 4.0

Тема недоступности личного банкротства стала актуальной вскоре после усиления темы закредитованности. Мы наблюдаем поворот государственной риторики к пропотребительской. Эта тенденция не может не радовать, однако, как показывает опыт, путь от правильных заявлений к реальным шагам по решению проблем часто занимает годы. В случае с реформой процедуры банкротства физических лиц дело обстоит именно так.

С ног на голову

До октября 2015 года в России право объявить себя банкротом имели только юридические лица. Заёмщики-физлица такой возможности были лишены. В 2012 году, выступая на Госсовете при Президенте РФ, мы отмечали актуальность проблемы закредитованности граждан и необходимость срочно решать этот вопрос, в том числе через процедуру банкротства. Мнение КонфОП было услышано. Вскоре премьер-министр Дмитрий Медведев дал поручение подготовить соответствующий закон, в разработке которого мы принимали активное участие.

Изначально документ предусматривал, что процедура банкротства будет простой и недорогой для заёмщика: районные суды должны рассматривать такие дела, а участие арбитражного управляющего не является обязательным. Законопроект носил социальный характер и отвечал нуждам самых бедных закредитованных граждан.

Однако в конце 2014 года закон был принят в совершенно ином виде(Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника»). Процедура банкротства оказалась и чрезвычайно дорогой для людей, оказавшихся в тяжёлой финансовой ситуации, и слишком длительной (могла занимать на практике год и больше). Только одна государственная пошлина за рассмотрение дела составляла по закону 6 000 рублей. Кроме того, не было предусмотрено никаких механизмов по поддержке социально уязвимых должников, семей с детьми, пожилых людей — потенциальных банкротов. За четыре года действия закона ситуация не сильно изменилась: государство сделало лишь одну уступку бедным, снизив размер госпошлины в 20 раз.

Высокие финансовые издержки остаются ключевой проблемой закона. Чтобы стать банкротом, необходимо оплатить вознаграждение финансовому управляющему (25 тысяч рублей) и публикации сведений о банкротстве в печатном субботнем номере газеты «Коммерсантъ» (около 20 тыс. рублей за две обязательные публикации). Непонятно, исходя из каких интересов чиновники требуют от граждан в сложной финансовой ситуации поддерживать частную газету: для процедуры это значения не имеет, так как все сведения о деле содержатся в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, где размещение информации дешевле в десятки раз. Кроме того, должнику необходимо выделить деньги на почтовые услуги, расходы по проведению торгов при реализации имущества. В итоге получается не менее 50 000 рублей, что сильно превышает показатель средних зарплат в большинстве регионов страны.

Последний шанс

Преимущества института банкротства для физических лиц очевидны. Для заёмщиков, которым не хватает средств для погашения долга, банкротство является единственным выходом. Иной возможности избавиться от долговой кабалы у граждан нет.

По закону, банкрота не могут оставить ни с чем, отняв последнее: закон всё же содержит несколько положений, носящих социальный характер. Есть определённый перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание и которое остаётся у заёмщика после прощения долга. В него входит единственное жильё заёмщика, предметы домашней обстановки, одежда, вещи, необходимые для профессиональных занятий должника, минимальные денежные средства и т. д. Однако под категорию единственного жилья не подпадает недвижимость, находящаяся в залоге по договору ипотеки. При этом надо сказать, что более чем в половине дел (65%) кредиторы не получают от должников ничего. По всей видимости, у них просто нечего забирать.

Процедура банкротства через обращение в суд является единственным легальным шансом списать долг для заёмщика в сложной финансовой ситуации. Она должна стать социально ориентированной и защищать интересы тех, кто стал жертвой сверхдоступности кредитов

Сразу же после подачи заявления о банкротстве на долг перестают начисляться штрафы и пени. После завершения процедуры заёмщик освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, то есть долг списывается.

Количество физлиц, воспользовавшихся процедурой банкротства

Конечно же, существуют и ограничения, но они с лихвой компенсируются возможностью вылезти из долговой ямы. В течение пяти лет банкроту нельзя повторно обратиться в суд с заявлением о признании банкротом; необходимо уведомлять потенциальных кредиторов о своём банкротстве. В течение трёх лет банкрот не вправе участвовать в управлении организациями и иметь статус индивидуального предпринимателя.

Количество потенциальных банкротов-физлиц

Недоступная процедура

За всё время действия закона процедурой банкротства воспользовалось очень мало людей.

По данным Федресурса, за полгода (2019) суды признали банкротами 29 017 россиян (в том числе индивидуальных предпринимателей). Этот показатель за год увеличился на 52,3% и оказался чуть меньше, чем общее количество банкротств в 2017 году.

При этом, по информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), количество потенциальных банкротов среди заёмщиков (это те, у кого долг свыше 500 тыс. рублей просрочен более чем на 90 дней) на июль 2018 года составило почти 930 тыс. человек. Кстати, отмечу, что долг в 500 тыс. рублей — это не обязательный порог входа в процедуру банкротства: заёмщик может признать себя банкротом и с меньшим долгом (если нет денег платить проценты и гасить часть основного долга), а вот кредиторы (банки и МФО) могут подать в суд о признании своего должника банкротом только при сумме долга от 500 тыс. рублей. По информации Федресурса, в первом полугодии 2019-го в подавляющем большинстве случаев должники сами подавали заявление о банкротстве (89,8%).

Другое дело, что расходы на процедуру столь высоки, что с долгом, например, в 100 тыс. рублей начинать её бессмысленно.

Среди тех, кто оказался в финансово опасной ситуации, больше всего людей, которые не могут погасить потребительские кредиты ( 68%). Меньше всего т ех, к то н е может справиться с выплатами по ипотеке — 2,2%.

Соотнеся данные из двух источников за первое полугодие 2018 года, получаем, что лишь 2% от тех, кто должен был стать банкротами, оказались таковыми. И это самые скромные оценки. По данным исследования Всемирного банка, 55% российских заёмщиков находятся в уязвимом положении из-за чрезмерной закредитованности. Результаты опроса ВЦИОМ показывают, что непогашенные кредиты есть у половины российских семей. Значит, масштаб проблемы будет лишь увеличиваться, а число людей, которым понадобится пройти через процедуру банкротства, — расти.

Что делать?

Единственный выход — сделать процедуру банкротства доступной для любого человека, который оказался в кредитной кабале. Доступность в данном случае — это и про стоимость, и про сложность. Среди инструментов — ликвидация монополии управляющих в процедуре банкротства и отмена требований публиковать сведения о банкротстве в печатном номере «Коммерсанта ». Источник: НБКИ Примечание. Потенциальным банкротом считается физлицо, имеющее долг свыше 500 тыс. рублей, выплаты по которому не осуществляются в течение срока, превышающего 90 дней (по всем видам розничных кредитов).

Банкротство физических лиц – особенности

Несмотря на то, что банкротство ассоциируется с негативом, его хочется всегда избежать, для многих это – настоящее спасение, верный выбор для решения проблем с кредитами.

На сайте закон-о-банкротстве-физических-лиц.рф вы сможете получить помощь профессионалов в списании долгов через банкротство физических лиц – и все на законных основаниях.

Здесь вы сможете задать вопрос юристу, ознакомиться с предложениями, заглянув в соответствующие разделы. Здесь вам гарантировано помогут избавиться от долгов. Профессионалы сопровождают процедуры банкротства, имеют опыт в этом. Благодаря профессионализму, выиграно достаточно много судебных процессов, списано множество долго. Вы сможете получит бесплатную консультацию, в ходе корой вам разъяснят все важное по возникшим вопросам и помогут принять верное решение.

Банкротство физических лиц осуществляется через суд. При этом возможно внесудебное банкротство физ. лиц, которое поможет решить массу важных проблем. Благодаря подобной процедуре, становится возможным существенно снизить размер обязательств, при которых возможно признать себя банкротом. Кроме того, не придется обращаться в арбитраж, а также к управляющему, в результате ускорится банкротство. Внесудебным порядком банкротства не предусмотрена уведомлять кредиторов, ведь они самостоятельно проверяют информацию касаемо начатой процедуры через федеральный реестр.

Существуют различные способы для того, чтобы избавиться от долгов. Конечно, лучшим из них – это заработать и расплатиться с кредиторами. Также возможен вариант взять в долг, чтобы покрыть существующий кредит, а еще – продать имущество. Многие должники предпочитают банкротство физических лиц. Подобный способ позволяет навсегда забыт о проблемах. И в этом вам помогут настоящие профессионалы.

Читать еще:  Заявление о банкротстве юридического лица

Из положительных характеристик банкротства следует выделить то, что банкротство позволяет списать долги или реструктурироваться, приостановить исполнительные производства на время процесса. А значит, приставы оставят должника в покое. Кроме того, удается остановит рост штрафных санкций банков за непогашение долга. В результате можно будет фиксировать сумму задолженности на определенном рубеже. Вы сможете избавить себя и семью от постоянно угнетающих вас обстоятельств, начать новую жизнь.

Банкротство физлиц: выясняли, когда выгоднее долги списать, а когда – отдать

13 марта 2020 16:57

Ростовская область, 13 марта 2020. DON24.RU. Соблазн списать долги велик, но кто-то видит в этом спасительную палочку, а кем-то движет жадность или желание уйти от обязательств.

На самом деле, как говорят эксперты, иногда выгоднее выполнить обязательства, чем банкротиться. Как это сделать, как определить, что вам хотят действительно помочь, а не нажиться на ваших проблемах, выяснили у юристов Светланы Киреевой и Мучтабы Кулиева.

Желание объявить себя банкротом

Закон о банкротстве физических лиц появился пять лет назад, и поначалу этот статус пугал граждан. Агрессивная реклама юридических услуг сделала свое дело, и люди стали воспринимать такую возможность более спокойно.

«Банкротство – реальный способ избавиться от долгов для тех, кто уже не видит выхода», – поясняет Светлана Киреева.

К безвыходным ситуациям она относит: потерю работы, изменение семейных обстоятельств, проблемы по счетам, когда нечем оплачивать, стремительное нарастание долгов. Гражданин, признанный судом банкротом, действительно испытывает облегчение. В некоторой степени он освобождается от непосильного бремени погашения задолженностей, перестают начисляться пени и штрафы.

«Хотя часть имущества и будет реализована, закон не позволит банкроту остаться у разбитого корыта, – подчеркивает Киреева. – У него останется единственное жилье, предметы обихода, одежда и даже предметы для профессиональной деятельности определенной стоимости». Пожалуй, на этом привлекательная часть процедуры и заканчивается.

Не так красиво, как кажется

Банкротство – не только свобода от долгов, но и ограничения, расходы, риски. По словам Киреевой, есть судебные прецеденты, когда гражданина признавали банкротом, а от долгов не освобождали. Некоторые должники попадали в неожиданную для себя новую кабалу. На них заводили уголовные дела о мошенничестве при подозрении, что человек намеренно вогнал себя в неоплатные долги, чтобы потом обанкротиться.

Еще один подводный камень – оплата услуг финансового управляющего, который должен быть нанят по закону, чтобы разобраться с имуществом и обязательствами должника. Этот специалист будет делать все, чтобы как можно больше средств получить от банкрота для погашения долгов и оплаты своего труда.

Помимо основного вознаграждения управляющий получает 7% от продажи имущества должника. Он продаст все, что можно, выявит дополнительные доходы, оспорит сделки за последние три года, действуя при этом отнюдь не в интересах подопечного, и банкрот обязан его слушаться.

Плюс во всем этом единственный: «Вы больше не будете прятаться от кредиторов и судебных приставов-исполнителей. Долги будут списаны, и вы сможете начать свою жизнь, в долговом понимании, с чистого листа», – комментирует Мучтаба Кулиев.

Больше не рвутся в банкроты

В соответствии с законом о банкротстве должник имеет право, а в некоторых случаях и обязан объявить себя банкротом, если накопил долги от 300 000 рублей и не смог выполнять денежные обязательства три месяца подряд.

Стоимость юридической помощи по делам о банкротстве – от 75 000 рублей и выше. Как рассказал Мучтаба Кулиев, в минимальную сумму может уложиться только участник упрощенной процедуры банкротства, без имущества и сделок за последние три года. Здесь у финансового управляющего будет минимум работы, а если ему потребуется значительно потрудиться, сумма вырастет в несколько раз.

Некоторые клиенты, которые вначале хотели стать банкротами, узнав подробности, отказывались от этого варианта и выбрали иные пути разрешения долговых споров. Отпугнула, например, дороговизна процедуры, большое количество документов, утрата имущества и денежных средств, включенных в конкурсную массу, и невозможность распоряжаться ими в период процедуры банкротства.

Кое-кого ужаснули перспективы на ближайшие пять лет: запрет занимать руководящие должности, учреждать предприятия, обязанность сообщать банкам при оформлении кредита о своем статусе банкротства. Не понравилось, что долги по административным, уголовным делам, алиментам, о выплатах компенсаций и прочие не списываются.
Правда, в этом наборе обязанностей и ограничений встречаются и плюсы для отдельных граждан. Например, кого-то заинтересует возможность оспаривания своих сделок, совершенных за последние три года, а также шанс обратить взыскание на совместно нажитое имущество супругов, в том числе бывших.

Банкрот – не банкрот

Около года продолжалось дело о банкротстве гражданина, который поручился за юридическую компанию по кредитному договору более чем на 10 000 000 рублей. Фирма оказалась неплатежеспособной, и остаток задолженности кредитор решил взыскать с поручителя.

«Никакого имущества у него, кроме двух недорогих автомобилей, не было, он ничего не отчуждал в течение последних трех лет, – рассказал Мучтаба Кулиев. – Мы попросили суд сразу перейти к процедуре банкротства и реализовать имущество должника. Итоговые затраты составили 150 000 рублей: это госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему, услуги оценщиков и юристов».

В другом случае гражданин подарил автомобиль и загородный дом своему сыну и спустя год пожелал признать себя банкротом. Финансовый управляющий оспорил эти сделки, автомобиль и загородный дом были включены в конкурсную массу и реализованы с торгов.

Еще один бывший директор крупной компании был признан виновным в причинении ущерба государству в виде неуплаты НДС, вдобавок у него был кредит. Статус банкрота ему присвоили, кредитные долги списали, а долг государству, поскольку не может быть списанным, остался. Теперь приставы ежемесячно забирают в пользу государства часть его пенсии.

Прежде чем объявлять себя банкротом

Эксперты советуют, прежде чем реализовать свое желание стать банкротом, просчитать все возможные риски, затраты и другие последствия не только в отношении себя и своего имущества, но в отношении третьих лиц, в том числе родственников. Обращаться надо только к тем юристам, которые предупреждают о негативных последствиях. Если специалист сразу берется за дело, значит, ему проблемы клиента безразличны и единственная его цель – заработать на чужой сложной ситуации.

Не каждый человек, пожелавший стать банкротом, будет признан таковым. В суде придется доказывать, что он сделал все для погашения долгов, но не смог справиться из-за той или иной веской причины. Нельзя взять кредит и тут же безо всяких оснований объявить себя банкротом.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц: стоит ли рисковать?

При упоминании слова «банкротство» многие представляют себе миллиардные долги организаций, бесконечные судебные тяжбы, ТОП-менеджеров обанкроченных компаний, их юристов и адвокатов. Поэтому банкротство простого гражданина часто вызывает недоумение – как это? Неужели можно просто списать все кредиты и стать свободным человеком? Да, с 2015 года такая возможность появилась, более того – сейчас уже признано банкротами около 105 000 человек.

Если у Вас серьезные проблемы с кредитами, и Вы понимаете, что на их погашение никакой зарплаты не хватит – предлагаем подробно рассмотреть плюсы и минусы банкротства физических лиц, особенности процедуры и объективно оценить потенциальные риски.

Как проходит процедура признания несостоятельности для физлица?

Отметим сразу – все будет осуществляться через Арбитражный суд. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится. Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением, основанным на доказательствах финансовых проблем гражданина.

Арбитражный суд открыт для каждого человека – необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

  • Вы сами;
  • банки, где Вы брали кредиты или другие кредиторы;
  • госорган – чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

Порядок процедуры личного банкротства следующий:

  1. Вы приняли решение банкротиться. Вам потребуется:
    • официально известить банк и остальных кредиторов о своем решении (лучше – заказным письмом, чтобы потом иметь доказательства извещения);
    • найти финансового управляющего, который будет вести дело о банкротстве (для этого Вы можете зайти в реестры членов СРО АУ, в государственные базы и выбрать кандидатуру, договориться обо всех нюансах);
    • определиться с выбором суда, в котором будет проходить процедура банкротства.
  2. Теперь – документальное оформление. Нужно составить заявление на банкротство физлица, в котором указываются:
    • Ваши личные данные;
    • причины обращения в суд;
    • объем задолженности;
    • количество кредиторов и их данные (адреса, наименования);
    • размер доходов;
    • место работы и должность;
    • сделки, если они совершались в отношении дорогостоящего имущества или крупных сумм денег за последние 3 года;
    • перечень имущества, которым Вы владеете;
    • СРО, из которой должен быть выбран управляющий (далее суд делает запрос в указанное партнерство и получает данные кандидатуры управляющего, с которым Вы договорились заранее);
    • перечень документов, которые будут приложены к заявлению.

Заявление обязательно подается с документами. Вам следует подтвердить все факты, приведенные в заявлении:

  • кредитные договоры и претензии от кредиторов;
  • судебные решения и исполнительные листы в отношении долгов;
  • свидетельства на собственность, которой Вы владеете;
  • выписки из банков;
  • данные о месте работы, трудовая книга и другие документы.
  • Далее – подача документов в суд. На этом этапе также необходимо сделать начальную оплату. Сколько стоит процедура изначально?
    • вознаграждение для управляющего – 25 000 рублей;
    • госпошлина – 300 рублей.

    Соответственно, начальная цена банкротства составит 25 300 рублей. Добавляем квитанции к документам и подаем в Арбитражный суд. Далее будет назначена дата первого заседания, о чем Вы будете уведомлены.

  • Первое заседание, на котором будет выбран управляющий и процедура. Их несколько:
    • Реструктуризация долгов. Это не банкротство, а возможность рассчитаться с долгами на льготных условиях за 3 года по новому платежному графику. Вводится, если у должника есть стабильный доход, которого будет хватать на жизнь и на расчет с кредиторами;
    • Реализация имущества. Является 100% банкротством. Формируется реестр требований (банки заявляют о долговых претензиях к должнику), конкурсная масса (имущество оценивается и изымается), проводятся торги (собственность продается на электронных площадках) и списываются оставшиеся долги после завершения всех процедур.
  • Важно! Также можно заключить мировое соглашение с кредиторами на любом из этапов процедуры. Если оно будет принято судом, то процедура завершается, а личное банкротство гражданина так и не признается. Однако дело может возобновиться, если должник не выполнит условия мирового соглашения с кредиторами.

    В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

    • у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
    • есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
    • какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.
    Читать еще:  Проверить физ

    Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

    Последствия банкротства в 2020 году

    Прежде, чем обращаться в суд, обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры банкротства физического лица:

    1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
    2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если Вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, Вы не сможете повторно стать банкротом целых 5 лет после процедуры.
    3. Ограничение в отношении новых кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в своем прошлом. Многие должники боятся, что им после банкротства не будут давать кредиты. Это не так. Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают этот факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:
      • после банкротства должно пройти около года;
      • банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее).

    У статуса банкрота есть еще одно последствие, касающееся предпринимателей – после признания несостоятельности Вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

    Плюсы и минусы судебной несостоятельности для должника

    Теперь давайте поговорим о преимуществах и рисках процедуры банкротства физлиц. К плюсам можно отнести следующие факторы:

    1. С первого заседания по делу о банкротстве кредиторы больше не вправе предъявлять претензии. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре.
    2. Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на Ваше имущество или снять деньги с Ваших карт.
    3. Процедура будет фактически вестись финуправляющим – Вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
    4. Если суд назначит реструктуризацию долгов, у должника появляется возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
    5. Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у Вас временные.
    6. Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки и даже авто, если оно необходимо для работы.
    7. Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей при реализации имущества.
    8. Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

    К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы:

    1. Вам придется передать управление своими доходами и финансовыми операциями финуправляющему.
    2. Если единственным жильем является ипотечная квартира, должник может ее потерять, поскольку ее продадут при реализации имущества.
    3. Банкротство в среднем обходится в сумму от 50 000 рублей.
    4. Под реализацию попадет вся собственность банкрота, которая не перечислена в ст. 446 ГПК РФ.
    5. Если у Вас нет должной юридической подготовки, то при самостоятельном оформлении процедуры есть риск допустить ошибки, которые потом выльются в потерю времени и финансов.
    6. Финуправляющий будет проверять признаки преднамеренности и фиктивности банкротства – если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

    Если образовались серьезные задолженности, Вас третируют коллекторы и судебные приставы – банкротство физлиц является единственной возможностью полностью избавиться от всех притязаний кредиторов. Рекомендуем обращаться в суд, если долг достиг 300 000 рублей, и у Вас совершенно нет возможности его выплатить. Обращайтесь, наши юристы подробно расскажут, как стать банкротом, и помогут снизить риски от прохождения процедуры!

    Банкротство физических лиц в Волгограде

    Банкротство физических лиц в Волгограде

    Специалисты компании “ЮРКОМ” помогут решить ваши финансовые проблемы через процедуру банкротства физического лица.

    Когда стоит обратиться за помощью к юристам?

    Правовая поддержка наших специалистов понадобиться, если вы:

    проживаете в Волгограде

    имеет задолженность по кредитам, займам, обязательным платежам в размере более пятисот тысяч рублей и погашение одних долгов приведет к невозможности исполнения других обязательств.

    в отношении вас уже подано заявление о признании банкротом.

    вы хотите уменьшить риски и неблагоприятные последствия процедуры, при этом списать все долги.

    Почему не стоит вести дело о банкротстве самостоятельно?

    Признание несостоятельности гражданина — сложная и длительная правовая процедура, без участия квалифицированных специалистов, вы можете столкнуться с проблемами организационного и правового характера:

    Закон о банкротстве большой, имеет много отсылок к другим правовым актам, многие положения сложно правильно истолковать без профессиональных знаний.

    Каждая процедура индивидуальна. Важно учитывать, что двух одинаковых дел о банкротстве не существует и найти готовое решение попросту не получится.

    Обязательное участие в процессе финансового управляющего, у которого есть право отказаться от ведения вашего дела. При обращении в суд с заявлением вы должны указать управляющего, который точно согласиться на работу с вами.

    Трата времени и сил на бумажную волокиту и личное участие в деле — придется часто готовить ответы финансовому управляющему и суду, писать жалобы и ходатайства, участвовать в заседаниях суда и собраниях кредиторов.

    Все эти сложности можно минимизировать, если привлечь к участию в деле квалифицированных юристов из компании “ЮРКОМ”.

    Как мы работаем?

    Наши специалисты оказывают комплексную правовую помощь. Комплекс услуг прописывается в соглашении об оказании правовой помощи. Конкретные действия зависят от целей обращения, обстоятельств дела, желаемых результатов процедуры.

    Обращение на предварительном этапе

    Если вы еще не знаете решит ли банкротство физических лиц ваши денежные проблемы, мы:

    проанализируем информацию о ваших долгах, а также наличии у вас доходов и имущества;

    определим эффективность банкротства и необходимость запуска процедуры;

    проработаем для вас пошаговую инструкцию первоначального этапа признания вашей несостоятельности.

    Обращение для запуска и ведения дела

    Если вы уже приняли решение начать процедуру банкротства, наши специалисты:

    проанализируют все обстоятельства будущего судебного процесса;

    выработают стратегию ведения дела;

    определят кандидатуру арбитражного управляющего;

    составят заявление в суд и соберут все необходимые документы;

    будут участвовать от вашего имени в судебных заседаниях и собраниях кредиторов, а также готовить необходимые ходатайства, жалобы, отзывы и другие документы;

    будут защищать ваши интересы в спорных ситуациях, например, при оспаривании управляющим сделок, заключенных до банкротства;

    окажут любую другую правовую помощь в рамках дела.

    Обращение на стадии рассмотрения дела

    Если вы уже начали производство о признании банкротом, но остались в ходе процедуры без правовой помощи, наши юристы:

    ознакомятся со всеми материалами дела;

    будут принимать участие в заседаниях суда и защищать ваши интересы в ходе собраний кредиторов.

    будут отслеживать законность действий арбитражного управляющего (при необходимости ходатайствовать о его смене);

    будут оказывать любую другую правовую поддержку в рамках дела.

    Обращение к специалистам “ЮРКОМ” — залог защиты ваших прав и интересов на любой стадии процедуры банкротства физического лица. Для заказа предварительной консультации позвоните по телефону +7 (8452) 44-08-08 или отправьте нам свои данные, нажав на кнопку “Получить консультацию” в правом верхнем углу страницы — мы свяжемся с вами в самое ближайшее время.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector